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2022-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷模考模拟试题(全优)单选题（共100题）1、关于贷款抵押物的转让，下列表述错误的是（）。
A.抵押人可以自主转让已办理抵押登记的抵押物，不必征得他人同意B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况，否则，转让行为无效C.若转让抵押物的价款明显低于其价值，银行可以要求抵押人提供相应的担保，否则，不得转让抵押物D.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿【答案】 A2、（2018年真题）根据五级贷款分类法，贷款按风险程度从轻到重划分正确的是（）。
A.正常—可疑—次级—关注—损失B.正常—次级—可疑—关注—损失C.正常—关注—可疑—次级—损失D.正常—关注—次级—可疑—损失【答案】 D3、（2016年真题）下列选项中，不属于非现场调查方法的是（）。
A.实地考察B.搜寻调查C.委托调查D.接触客户的关联企业获取有价值信息【答案】 A4、经营杠杆是()相对于销售量变化敏感度的指示剂。
A.存货B.营业利润C.销售费用D.营运资本【答案】 B5、下列关于借款人权利的说法错误的是（）。
A.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款【答案】 A6、甲企业为增值税一般纳税人，主要从事小汽车的制造和销售业务。
2019 年 7 月有关业务如下：A.20×16×5%=16（万元）B.20×15×5%=15（万元）C.20×10×5%=10（万元）D.20×14×5%=14（万元）【答案】 A7、下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。
担保业务中应注意的风险点由于担保公司行业本身所固有的局限性的限制，使得担保公司在正常的业务经营过程中必然要承受着较高的风险。
因此，如何在保证担保公司业务快速发展的同时，尽最大可能的将公司经营风险降到最小，以使担保公司最终的损失降到最小化，是公司所面临的一个重要问题。
下面，就担保公司业务办理过程中应注意的风险，谈谈自己粗浅的看法，希望这些意见能对那公司产生一点点的帮助与借鉴：一、证照不齐的风险二、跨地区贷款担保的风险三、零散设备抵押的风险四、行政干预的风险五、纯粹信用“互保”担保的风险六、分公司担保贷款的风险七、匆忙办理的风险八、行业风险九、无效担保存在的风险十、非财务因素的风险十一、无账或账务严重失真的企业担保的风险十二、“惯性”办理业务的风险十三、成立时间不久的企业的风险十四、对经营贸然转向企业的风险十五、企业发展多年，固定资产未增加企业的风险十六、“两头在外”企业担保的风险十七、带有黑社会背景的企业担保的风险十八、“三外”企业担保的风险十九、主要利用外部资金经营的风险二十、忽视保后监管的风险二十一、片面追求量的风险二十二、由银行直贷改为担保公司担保的风险二十三、同一企业办理多笔担保贷款的风险一、证照不齐的风险对一般企业的贷款担保，我们首先应仔细审查其企业营业所需的基本证件是否完备，如营业执照正副本、税务登记证正副本，组织机构代码证正副本以及他们是否按时进行年检。
但对一些特殊行业还必须审查其他一些对于特殊行业必须颁发的许可证等相关证件是否齐全，如建筑行业，除在具有上述几个证件的基础上，还应当具有一些行业主管部门颁发的相关证件，如项目开发设计的土地使用证、建筑许可证，规划证、安全生产生产许可证等；化工行业，除在具有上述几个基本证件的基础上，也还必须具有一些行业主管部门颁发的相关证件，如环境保护许可证、安全生产生产许可证、危险品生产许可证等。
企业经营是由多个政府部门分头管理的，而这些主管部门的管理是分别管理，在实际经营过程中，如果工商部门、行业主管部门等相关部门核发的证件不齐备，即使公司也已经正常经营且没有什么安全问题，也最好不要提供贷款担保，这类客户的潜在的风险很大，这里主要面临的是行政风险。
借款转让风险及防范措施我跟你说啊，这借款转让啊，可不像咱想的那么简单，这里面的风险啊，就像那草丛里藏着的蛇，冷不丁就咬你一口。
我就见过这么一个人，那家伙，长得精瘦精瘦的，眼睛小得像两颗豆子，但是一转起来啊，就透着股子机灵劲儿。
他叫老王。
老王就碰上这借款转让的事儿了。
他本来想着，这是个赚钱的好机会呢。
有人跟他说，有一笔借款，转让给他，利息还挺高。
老王一听，眼睛都亮了，脸上的褶子都笑得更深了。
可是啊，他就没仔细想这里面的风险。
首先啊，这借款转让的合法性就是个大问题。
有些转让啊，那就是在法律的边缘试探，就像走在那独木桥上，一不小心就掉下去了。
老王根本就没去调查这个借款合同到底是不是合法合规的。
还有啊，债务人的信用状况。
老王只听转让人说，这个债务人是个老实人，肯定能还钱。
可实际上呢？那个债务人啊，整天游手好闲的，穿得破破烂烂，头发乱得像个鸟窝，脸总是黑黢黢的，也不知道多久没洗了。
他到处欠着钱，根本就没打算还。
老王要是早知道他这副德行，估计打死也不会接手这个借款转让的。
那怎么防范这些风险呢？我觉得啊，得像个侦探一样。
你得调查清楚借款的来源。
就像查户口一样，从哪儿来的，为啥要转让，都得搞清楚。
这时候啊，你就得跟转让人好好唠唠。
我就跟老王说，你得拉着转让人，找个安静的地方，像茶馆啊，那环境多好，茶香袅袅的，人在那种环境里也能静下心来。
然后你就盯着他的眼睛问，把你想知道的都问出来。
要是他眼神躲躲闪闪的，那这里面肯定有鬼。
再就是要去查债务人的信用情况。
现在有很多办法啊，可以去银行查，可以找那些专门查信用的机构。
可不能光听别人说他是个好人就信了。
我有一次就陪着老王去查那个债务人的信用。
我们走进那个机构的时候，里面人来人往的，都忙活着自己的事儿。
工作人员都穿着整齐的制服，表情严肃。
我就跟老王说，你看，人家这多专业，咱得相信人家的调查结果。
还有一点啊，这合同条款得仔细看。
那些密密麻麻的字啊，就像蚂蚁一样，看着就头疼。
但是你得一个一个看清楚了。
担保的担保物转让应注意什么在经济活动中，担保是一种常见的保障债权实现的方式。
而当涉及到担保物的转让时，就需要格外谨慎，因为这其中存在着诸多需要注意的事项。
首先，我们要明确什么是担保物。
担保物是指为确保债权的实现，债务人或者第三人将其特定的财产设定为担保，在债务人不履行债务时，债权人有权就该财产优先受偿。
常见的担保物包括房产、车辆、股权、存款等具有一定价值且能够依法转让的财产。
那么，在进行担保物转让时，第一个需要注意的就是担保合同的约定。
担保合同通常会对担保物的转让作出明确的限制或规定。
有些合同可能完全禁止在债务未清偿之前转让担保物；有些则可能规定在满足一定条件下，如经过债权人同意或提供新的等值担保物等，方可进行转让。
因此，在考虑转让担保物之前，务必仔细审查担保合同的条款，确保自己的行为不构成违约。
其次，要关注法律法规的相关规定。
不同类型的担保物，其转让的法律要求也不尽相同。
例如，对于不动产如房产，转让通常需要办理产权变更登记手续，否则转让行为可能不具有法律效力。
而对于动产，如车辆，也需要按照相关规定办理过户手续。
再者，债权人的同意至关重要。
即使担保合同没有明确禁止转让，但在未取得债权人同意的情况下擅自转让担保物，很可能引发法律纠纷。
因为债权人依赖担保物来保障其债权的实现，未经同意的转让可能损害其利益。
在寻求债权人同意时，应当提供清晰、真实的转让原因和转让方案，以增加获得同意的可能性。
同时，转让的价格也需要合理公正。
如果转让价格明显低于担保物的市场价值，可能会被认为是恶意转让，从而导致转让行为无效。
在确定转让价格时，应当参考市场行情、评估报告等权威依据，确保价格的合理性。
另外，新的担保物的提供也是一个需要考虑的因素。
如果担保合同允许在提供新的担保物的情况下转让原担保物，那么新的担保物必须具备与原担保物相当的价值和可变现性，以保障债权人的权益不受损。
在转让过程中，相关的通知义务也不能忽视。
不仅要通知债权人，对于可能受到影响的其他相关方，如共同担保人等，也应当及时告知，以避免后续的纠纷和争议。
个人借款担保的担保物品是否可以转让在个人借款中，担保物品常常被用作保障债权人权益的重要手段。
然而，一个关键的问题随之而来：这些担保物品是否可以转让？要回答这个问题，需要综合考虑多方面的因素，包括法律规定、担保合同的约定以及当事人之间的权利义务关系。
首先，从法律层面来看，我国的相关法律法规对于担保物品的转让有一定的限制和规范。
担保法规定，在债务履行期届满之前，担保物权人一般不得与担保人约定债务人不履行到期债务时担保财产归债权人所有。
这意味着，在借款未到期之前，担保物品的所有权不能直接转移给债权人。
另外，法律还规定了抵押权的不可转让性。
如果是以抵押物作为担保物品，在抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得转让抵押财产。
但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。
这一规定旨在保护抵押权人的利益，防止抵押人随意转让抵押物而导致抵押权无法实现。
再从担保合同的角度分析。
担保合同通常会对担保物品的处置方式进行明确约定。
如果合同中明确禁止转让担保物品，那么当事人就应当遵守合同的约定。
否则，可能构成违约，需要承担相应的法律责任。
假设担保合同没有明确规定担保物品是否可以转让，那么就需要根据具体情况进行判断。
如果转让担保物品不会对债权人的利益造成实质性损害，并且经过债权人的同意，那么在一定条件下可以进行转让。
然而，在实际情况中，确定转让是否会损害债权人的利益并非易事。
这需要综合考虑担保物品的价值、债务人的还款能力、借款的剩余期限等多种因素。
比如说，如果担保物品是一件具有稀缺性且价值较高的物品，其转让可能会导致市场上难以找到替代品，从而在债务人无法按时还款时，给债权人实现债权带来困难。
此时，转让担保物品就可能被认为会损害债权人的利益。
相反，如果担保物品的价值相对较低，或者债务人的还款能力较强，转让担保物品对债权人实现债权的影响较小，那么在经过债权人同意的情况下，转让可能被允许。
此外，还需要考虑到担保物品的性质和特点。
有些担保物品具有特定的用途或者限制转让的条件。
债权转让信息通知函尊敬的客户：您好！我代表本公司向您致以最诚挚的问候，并对您长期以来给予我们的信任和支持表示衷心的感谢。
本通知函旨在告知您一项重要的债权转让事宜，请您予以关注。
根据相关法律法规，本公司与另一家公司（以下称为“受让方”）达成协议，将以下所列债权的全部权利转让给受让方。
以下是本次债权转让的相关信息：1. 债权转让双方：转让方：[您的公司全称]受让方：[受让方的公司全称]2. 债权基本信息：债权金额：人民币[具体金额]元债权性质：[债权的性质，如：应收账款、贷款等]债权到期日：[债权到期日期]债务人：[债务人的公司或个人名称]3. 债权转让生效日期：本次债权转让自[债权转让生效日期]起生效。
4. 债权转让通知：自本通知函发出之日起，原债务人对本公司的还款义务转移至受让方。
请您自收到本通知后，按照以下账户信息进行还款：受让方账户信息：开户行：[受让方开户行名称]账户名称：[受让方账户名称]账号：[受让方账号]5. 其他事项：本次债权转让不会影响您与本公司之间的其他合同及合作关系。
如您对本次债权转让有任何疑问或需要进一步了解，请随时与我们联系。
为确保您的权益，请您关注以下事项：1. 请您在收到本通知后，尽快与受让方取得联系，确认债权转让事宜。
2. 请您按照受让方提供的账户信息进行还款，确保款项及时到账。
3. 如您在还款过程中遇到问题，请及时与我们沟通，我们将竭诚为您解答和处理。
本公司深知债权转让给您带来的不便，对此表示诚挚的歉意。
在此过程中，我们将全力配合您和受让方，确保债权转让顺利进行。
感谢您的理解与支持！再次感谢您对我们公司的信任与支持，祝您工作顺利，生活愉快！敬请关注并按照本通知要求执行。
顺祝商祺！[您的公司全称][通知函发出日期]联系人：[您的姓名]联系电话：[您的联系电话]电子邮箱：[您的电子邮箱]。
解读担保法下的债权转让问题担保法是我国法律体系中一项重要的法律规定，它对于债权转让问题有着明确的规定和约束。
本文将从担保法的角度出发，对债权转让问题进行分析和解读。
一、担保法对债权转让的规定担保法第十六条规定：“担保人可以约定债权转让，但是，该约定不得影响债权人行使权利，不得对债务人产生不利影响。
”这一规定明确了担保人在债权转让中的地位和权利，同时也对债权人和债务人的利益进行了保护。
在债权转让中，担保人可以与债权人约定将其担保的债权转让给第三人。
这种约定的效力主要取决于是否对债权人和债务人产生不利影响。
如果债权转让的约定会使债权人的权益受到损害，或者对债务人的履行义务产生不利影响，那么该约定将被视为无效。
二、债权转让的案例分析为了更好地理解担保法下的债权转让问题，我们可以通过一个案例来具体分析。
假设甲是一家小型企业的经营者，由于资金周转困难，需要向银行贷款。
银行要求甲提供担保，甲找到乙作为担保人，双方签订了担保协议。
在还款期限届满前，甲希望将债权转让给丙，以便获得更多的资金支持。
根据担保法第十六条的规定，甲可以与乙约定债权转让。
但是，这个约定应当满足以下两个条件：一是不得影响债权人行使权利，即银行作为债权人应当同意债权的转让；二是不得对债务人产生不利影响，即甲作为债务人在债权转让后仍然需要履行相应的还款义务。
在这个案例中，如果银行同意了债权的转让，并且甲在债权转让后仍然需要按时偿还贷款，那么这个债权转让的约定就是有效的。
否则，如果银行不同意债权的转让，或者甲在债权转让后不再需要履行还款义务，那么这个约定将被视为无效。
三、债权转让的注意事项在进行债权转让时，债权人、债务人和担保人需要注意以下几点：1. 债权人应当在债权转让前明确表示同意，否则债权转让的约定可能被视为无效。
2. 债务人在债权转让后仍然需要履行相应的还款义务，否则可能面临违约责任。
3. 担保人在债权转让后仍然需要承担相应的担保责任，否则可能面临担保违约的风险。
浅析小额贷款公司信贷资产转让问题随着小额贷款公司的大量出现，在其繁荣发展的背后仍存在着一些问题,制约着小额贷款公司的可持续发展。
根据《指导意见》的规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
这就意味着小额贷款公司在发展过程中“自身造血”功能有限，甚至是缺失。
对于小额贷款公司而言，为自身持续发展寻找一条充足的资金来源，就显得尤为迫切。
一、信贷资产转让概述（一）信贷资产转让概念信贷资产转让是银行业近年来新兴的一种金融创新,兼具资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具的性质。
主要是指金融机构之间,根据协议约定转让其在经营范围内、自主合规发放但尚未到期的信贷资产的融资业务。
(二）适用范围目前，我国信贷资产转让业务限于同业金融机构，包括商业银行、政策性银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司和金融租赁公司等金融机构。
（三）主要模式信贷资产转让业务分为买断型信贷资产转让业务和回购型信贷资产转让业务。
1、买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产,资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。
买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转让为受让方。
这种转让方式也被称为“真实出售”。
2、回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定在某一日期以约定的价格转让信贷资产，同时出让方承诺在约定的日期向受让方无条件购回该项信贷资产.由于回购型业务所转让的信贷资产在到期前就已由出让方购回，所以不办理贷款档案和法律文件的移交，付息的责任由出让方承担。
（四）监管政策监管层对该类业务的监管分为准入监管和业务监管两个层次。
准入监管：各家商业银行在开展信贷资产转让业务前需要向银监局申请业务资格。
监管当局出于发展金融市场，加快金融开发的角度出发，启动和放开了信贷资产转让业务，目前绝大多数金融机构都具备开展信贷资产转让业务资格.业务监管:对于信贷资产转让业务，监管层没有出台专门的规章制度对该类业务进行规范.实际工作中,回购型信贷资产转让业务因转出方对该笔资产并没有剥离报表，监管层对该笔业务作为融资业务来监管。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案单选题（共35题）1、贷款风险分类应遵循的原则是( )。
A.不可拆分B.可拆分C.可变更D.不可变更【答案】 A2、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。
A.大众营销策略B.交叉营销策略C.专业化策略D.产品差异策略【答案】 B3、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应( )。
A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出用款申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权借款人按合同约定方式提取资金【答案】 C4、对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】 B5、以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是( )。
A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任【答案】 A6、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】 C7、不属于商用房贷款操作风险的防控措施的是()A.降低贷前调查深度B.合理确定贷款额度C.完善授权管理D.加强贷款合同管理【答案】 A8、银行要将关于（）的数据变为有用的资讯资源。
A.营销与绩效状况B.人员与会计状况C.人员与财务状况D.会计与财务状况【答案】 D9、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。
