王广谦_中央银行学_第三版_第2章_中央银行的资产负债业务讲解

《中央银行学》复习思考题王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年）第一章中央银行制度的形成与发展（P29）1、试述央行产生的客观经济原因。

2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？3、如何认识中央银行的性质？4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。

5、简述央行制度类型及其特征。

6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。

7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。

8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。

9、概要说明香港金融管理局制度。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49）1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？2、简述当前中国人民银行的主要职责。

3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。

5、简述中央银行独立性的主要表现。

6、试评述美国联邦储备体系独立性。

7、试评述中国人民银行独立性。

8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。

第四章中央银行的负债业务（P99）1、简述央行主要负债业务。

2、简述央行存款业务。

3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。

4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？5、央行货币发行的基本原则是什么？6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。

7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。

8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。

9、试述存款准备金制度的主要内容。

10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。

11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什么？12、试比较以国债和央行债券为对象的公开市场操作。

一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。

(一) 货币发行1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。

货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。

因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。

2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。

这要求中央银行做到两点：第一。

货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。

3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。

在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。

在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。

4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。

这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。

5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：(二) 代理国库1、作为政府的银行是中央银行的重要职责之一。

在通常情况下，国家政府都要赋予中央银行代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理(在某些情况下，中央银行会委托其他商业银行进行再代理)。

同时，有些国家依靠国家财政拨款的行政事业单位、机关团体、部队、学校的存款，也是由中央银行办理的。

目　录第一章　中央银行制度的形成与发展1.1　复习笔记1.2　课后习题详解1.3　考研真题与典型题详解第二章　中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1　复习笔记2.2　课后习题详解2.3　考研真题与典型题详解第三章　中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1　复习笔记3.2　课后习题详解3.3　考研真题与典型题详解第四章　中央银行的负债业务4.1　复习笔记4.2　课后习题详解4.3　考研真题与典型题详解第五章　中央银行的资产业务5.1　复习笔记5.2　课后习题详解5.3　考研真题与典型题详解第六章　中央银行的支付清算服务6.1　复习笔记6.2　课后习题详解6.3　考研真题与典型题详解第七章　中央银行的其他主要业务7.1　复习笔记7.2　课后习题详解7.3　考研真题与典型题详解第八章　中央银行的宏观经济分析8.1　复习笔记8.2　课后习题详解8.3　考研真题与典型题详解第九章　中央银行货币政策的目标选择与决策9.1　复习笔记9.2　课后习题详解9.3　考研真题与典型题详解第十章　中央银行货币政策工具与业务操作10.1　复习笔记10.2　课后习题详解10.3　考研真题与典型题详解第十一章　货币政策的作用机制与效果检验11.1　复习笔记11.2　课后习题详解11.3　考研真题与典型题详解第十二章　中央银行与金融监管12.1　复习笔记12.2　课后习题详解12.3　考研真题与典型题详解第十三章　中央银行与商业银行的监管13.1　复习笔记13.2　课后习题详解13.3　考研真题与典型题详解第十四章　中央银行与其他金融机构的监管14.1　复习笔记14.2　课后习题详解14.3　考研真题与典型题详解第十五章　中央银行与金融市场的监管15.1　复习笔记15.2　课后习题详解15.3　考研真题与典型题详解第十六章　中央银行与外汇管理16.1　复习笔记16.2　课后习题详解16.3　考研真题与典型题详解第十七章　中央银行的对外金融关系与业务往来17.1　复习笔记17.2　课后习题详解17.3　考研真题与典型题详解第十八章　中央银行与金融稳定18.1　复习笔记18.2　课后习题详解18.3　考研真题与典型题详解第一章　中央银行制度的形成与发展1.1　复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。

王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]二、多选题1．汇率变化与资本流动的关系是（）。

（南京航空航天大学2011金融硕士）A．汇率变动对长期资本的影响较小B．本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃C．汇率升值会引起短期资本流入D．汇率升值会引起短期资本流出【答案】ABC【解析】汇率的变动对长期资本流动的影响较小。

由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，在利润有保证和风险较小的情况下，汇率变动不致直接引起巨大的波动。

短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。

当存在本币对外贬值的趋势时，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。

反之，在本币对外升值的趋势下，本国投资者和外国投资者就力求持有以本币计值的各种金融资产，并引发资本的内流。

2．中央银行要实现“松”的货币政策可采取的措施有（）。

（南京航空航天大学2011金融硕士）A．提高法定存款准备金率B．降低再贴现率C．在公开市场上购买有价证券D．提高证券保证金比率【答案】BC【解析】贴现率下降，意味着商业银行从中央银行的借款成本降低，则会产生鼓励商业银行扩大贷款的作用；当中央银行从公开市场上购买有价债券时会造成基础货币的增加。

因此BC两项是宽松的货币政策；AD两项均是实行紧缩的货币政策时采取的措施。

3．中央银行常用的清算方式有（）。

（中央财大2005、2010研）A．全额实时结算B．小额定时结算C．净额批量D．全额批量E．大额资金转帐【答案】ABCE【解析】中央银行常用的清算方式有四种：①全额实时结算，是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割，表现为每笔转账的支付指令发出时，无须参与轧差而是逐笔直接进行结算；②净额批量清算，是指累计多笔支付业务的发生额之后，在一个清算周期结束前，用净额清算系统的参与者从系统中其他所有参与者那里应收到的全部转账金额与他对其他参与者应付出的转账金额轧出差额，形成据以结算的净借记余额或净贷记余额；③大额资金转账系统，是指单笔交易金额巨大，但交易笔数较少、对安全性要求高、付款时间要求紧迫的支付方式；④小额定时结算系统，又称为零售支付系统，该系统主要处理大量的每笔金额相对较小的支付指令。

Chap2 中央银行的资产负债业务第一节：概述一、中央银行的业务活动（一）开展业务活动的目的1.供给货币，满足经济发展的需要2.调控货币，实现宏观调控的目标3.管理金融，维护经济稳定4.提供信息，承担导引责任（二）【中央银行业务活动的原则】非盈利性：只要为宏观调控所必须，即使亏损也要做主动性公开性：定期公布，公开透明，利于监督；告示作用；提供信息，有利于研究流动性：央行不做期限长的负债业务；央行不做证券信用不高，难以变现的证券买卖业务（三）中央银行业务活动的分类二、中央银行的资产负债表（见练习课件）资产=负债+自有资本作用：中央银行的资产业务对货币供应的决定作用【简答1.中央银资产负债表的分析角度有哪些？】【简答2.中央银行资产负债表能够获得哪些信息？】【简答5.如何理解中央银行资产负债业务的对等关系？】第二节：中央银行的资产业务【简答3.中央银行资产有哪些主要的业务？】【中央银行资产】中央银行的资产是指中央银行在一定的时点上所拥有的各种债权。

具体业务包括再贴现业务，贷款业务，证券买卖业务和黄金外汇储备业务。

1.国外资产，主要包括中央银行持有的黄金储备，可自由兑换外汇，地区货币合作基金，不可自由兑换的外汇，国库中的国外资产，其他官方的国外资产，对外国政府和国外金融机构贷款，未在别处列出的其他官方国外资产，在国际货币基金组织中的储备头寸，特别提款权持有额等。

2.国内资产。

主要由中央银行对其他存款性公司，对中央政府和对其他部门的债券构成。

一、再贴现和贷款业务业务作用：业务作用——履行最后贷款人职能——提供基础货币的重要渠道（一）再贴现1.含义2.一般规定（1）业务对象：商业银行持有的商业票据（2）票据资格：期限越短越好（3）业务程序3.再贴现金额的计算4.调控手段（1）【再贴现率】再贴现率是一种基准利率，其他利率依据再贴现率的变动而调整。

不同于随市场资金供求状况变动的利率，其是一种官定利率，其根据国家的信贷政策所规定的，一定程度上反映中央银行的政策意向。

中央银行学之中央银行的负债业务中央银行的负债是指中央银行向金融系统和其他部门发行的货币和存款等，是中央银行所欠的债务。

与其他银行不同的是，中央银行本身是国家机关，其负债是通过货币发行、存款等方式产生的，具有特殊的性质和作用。

中央银行负债业务主要包括货币发行、存款业务以及其他负债。

首先，货币发行是中央银行最重要的负债业务之一。

中央银行拥有货币发行的独有权限，通过发行货币来满足国家和社会的资金需求。

中央银行发行的货币主要包括法定货币和准备金。

法定货币是国家规定的可用于支付的法定货币，如人民币、美元等，而准备金则是商业银行必须持有的储备金，以确保货币的稳定运行。

货币发行不仅可以满足经济体的货币需求，还可以通过控制货币供应量调节经济的金融环境。

其次，存款业务也是中央银行负债的重要组成部分。

中央银行作为金融机构，与其他银行和金融机构之间会发生资金往来。

这些金融机构在进行资金结算或进行其他金融业务时，往往需要在中央银行建立存款账户。

这些存款既可以是机构的存款，也可以是个人的存款，中央银行负有保管和管理的责任。

存款业务在一定程度上反映了金融体系中各个参与主体之间的资金往来关系，同时也为中央银行提供了一定的利息收入。

除了货币发行和存款业务，中央银行还有其他一些负债业务。

例如，中央银行可以发行金融债券来筹集资金，这些债券可以由其他金融机构或个人购买，作为中央银行的债权人获得利息收益。

此外，国际金融机构和其他国家央行也可以与中央银行进行合作，提供贷款或存款等资金支持。

这些其他负债业务在一定程度上扩大了中央银行的资金来源，使其能够更好地履行其职责。

中央银行负债业务的特点主要有以下几个方面。

首先，中央银行负债业务与货币政策密切相关。

货币政策是中央银行的重要职责之一，而中央银行负债的规模和结构可以直接影响货币市场的供求关系和货币政策的实施效果。

其次，中央银行的负债业务由于其身份和地位的特殊性，通常具有无限期、不可撤销、不可兑付的特点。