业务审查会签单

敦化农村商业银行信贷业务审查审批管理办法第一章总则第一条为了加强敦化农村商业银行信贷管理，提高审批工作效率，防范风险，明确责任，突出高效、快捷的优势，按照“统一规范、实用高效、审贷分离、独立审批”的原则，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》、中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》以及《敦化市农村商业银行有限责任公司信贷业务操作规程》等相关法规和规章制定本办法。

第二条本办法所称的“信贷业务”包括贷款、贴现、银行承兑汇票、保函等业务，不包括农户信贷业务。

第三条本办法所称的“单户累计余额”指同一客户在敦化农商银行的各种信贷业务（不包括全额保证金和存单保单质押业务）余额与新增申请额之和。

第二章信贷业务审查第四条总行直属各信贷业务经营中心、支行将有关资料收集整理齐全后报有权审查人审查。

第五条审查人员应对材料的完整性、合法性、规范性和有效性进行审查。

第六条对需要补充材料或有条件审批同意发放的贷款，须在材料补充完毕或发放条件落实后报原信贷业务审查人员审查。

第七条审查的主要内容包括：（一）基本要素审查1.借款人及担保人的有关资料是否齐全；2.信贷业务内部资料是否齐全；3.调查报告的内容是否全面，与相关材料是否能够相互支持。

（二）主体资格审查1.借款人及担保人的主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；2.借款人及担保人的组织机构，产权关系是否明晰；3.借款人与担保人及其法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

（三）抵（质）押物审查1.抵（质）押人对抵（质）押物占有的合法性。

（1）抵押财产是否具有产权证明，产权所有人与抵押人是否相同；（2）动产质押的，审查质物是否为合法取得且为法律、行政法规允许转让；（3）审查抵（质）押是否经担保人股东会或董事会等有权机构同意。

有权机构的决议必须包括下列内容：抵（质）押物名称、规格、数量、坐落地点，担保贷款的类别、金额，担保的范围和授权代理人等；（4）如抵（质）押财产为两人或两人以上共有，是否出具同意抵押（出质）的文件并由全体共有人签章。

设计变更、签证、确认单、工程洽商、联系单、会签的区别设计变更（一）设计变更是工程施工过程中保证设计和施工质量，完善工程设计。

设计变更是指设计单位对原施工图纸和设计文件中所表达的设计标准状态的改变和修改。

由此可见，设计变更仅包含由于设计工作本身的漏项、错误等原因而修改、补充原设计的技术资料。

设计变更费用一般应控制在建安工程总造价的5%以内，由设计变更产生的新增投资不得超过基本预备费的1/3。

纠正设计错误以及满足现场条件变化而进行的设计修改工作。

一般包括由原设计单位出具的设计变更通知单和由施工单位征得由原设计单位同意的设计变更联络单两种。

1、在建设单位组织的有设计单位和施工企业参加的设计交底会上，经施工企业和建设单位提出，各方研究同意而改变施工图的做法，都属于设计变更，为此而增加新的图纸或设计变更说明都由设计单位或建设单位负责。

2、施工企业在施工过程中，遇到一些原设计未预料到的具体情况，需要进行处理；因而发生的设计变更。

如工程的管道安装过程中遇到原设计未考虑到的设备和管墩、在原设计标高处无安装位置等等，需改变原设计管道的走向或标高，经设计单位和建设单位同意，办理设计变更或设计变更联络单。

这类设计变更应注明工程项目、位置、变更的原因、做法、规格和数量，以及变更后的施工图，经方签字确认后即为设计变更。

3、工程开工后，由于某些方面的需要，建设单位提出要求改变某些施工方法，或增减某些具体工程项目等，如在一些工程中由于建设单位要求增加的管线，再征得设计单位的同意后出设计变更。

4、施工企业在施工过程中，由于施工方面、资源市场的原因，如材料供应或者施工条件不成熟，认为需改用其他材料代替，或者需要改变某些工程项目的具体设计等引起的设计变更，经双方或三方签字同意可作为设计变更。

（二）设计变更的签发原则设计变更无论由哪方提出，均应由建设单位、设计单位、施工单位协商，经确认后由设计部门发出相应图纸或说明，并办理签发手续，下发到有关部门付诸实施。

合同审核、审批、用印及归档流程的规定为了加强对公司协议合同管理的规范化、制度化，降低经营成本，减少可能产生的法律纠纷，要严格逐级审核、审批工作环节，减少或避免出现合同的不合法、漏洞或瑕疵现象，有效防范市场风险和法律风险。

结合公司实际，制订本规定。

一、适用范围及合同形式本规定适用于公司全体成员签订的各类合同、协议。

除即时结清者外，合同均应采用书面形式，有关修改合同的文书、图表、传真件等均为合同的组成部分。

国家规定采用标准合同文本的则必须采用标准文本。

当合同单笔业务金额达一万元时，合同必须以书面形式订立；当有保证、抵押或定金等担保时，合同必须以书面形式订立；当我方先予履行合同时，合同必须以书面形式订立；当合同对方为外地单位时，合同必须以书面形式订立。

（“书面形式”是指合同书、补充协议、公文信件）。

二、流程规定1、流程图2、流程详细说明业务经办人负责整个合同审核、审批、用印及归档流程的送审。

（1）合同审核合同审核中遇到的问题，以“钉钉”办公平台为主要沟通方式。

经办人将已拟定完成的电子版合同（包括本公司合同模板、或对方公司模板）通过企业邮箱发送至公司法务人员，并抄送直接领导和总经理。

邮件应注明合同的主要内容、合同紧急程度和重要性、合同所涉业务是成熟模式还是首次尝试的说明、对合同当事人情况的说明、谁是强势一方的判断、合同谈判甚至是前期执行情况的介绍以及应要求提供的合同背景资料等。

公司法务人员应在收到业务经办人合同审核需求的邮件后3个工作日内予以回复，通过对业务人员对合同内容的担心和疑问，从合同整体角度把关，提出综合性的修改意见，对于反复审核的合同在邮件中应注明双方争议的主要问题的法律意见。

（2）合同审批及用印经办人负责整个合同审批、用印流程的送审。

经办人将已拟定完成的合同（对于涉及多部门业务的拟定合同时需进行多部门会商）→经办部门负责人审核→财务部门负责人审核→法务经理审核。

在按要求走完流程后可以到公司法务经理处直接用印，具体流程单详见《合同审批备案记录表》（附件1）。

设计变更工程签证联系单与会签的区别设计变更与工程签证与确认单与工程洽商与联系单与会签的区别一、设计变更（一）设计变更的含义设计变更是工程施工过程中保证设计和施工质量，完善工程设计。

设计变更是指设计单位对原施工图纸和设计文件中所表达的设计标准状态的改变和修改。

由此可见，设计变更仅包含由于设计工作本身的漏项、错误等原因而修改、补充原设计的技术资料。

设计变更费用一般应控制在建安工程总造价的5%以内，由设计变更产生的新增投资不得超过基本预备费的1/3。

纠正设计错误以及满足现场条件变化而进行的设计修改工作。

一般包括由原设计单位出具的设计变更通知单和由施工单位征得由原设计单位同意的设计变更联络单两种。

1、在建设单位组织的有设计单位和施工企业参加的设计交底会上，经施工企业和建设单位提出，各方研究同意而改变施工图的做法，都属于设计变更，为此而增加新的图纸或设计变更说明都由设计单位或建设单位负责。

2、施工企业在施工过程中，遇到一些原设计未预料到的具体情况，需要进行处理；因而发生的设计变更。

如工程的管道安装过程中遇到原设计未考虑到的设备和管墩、在原设计标高处无安装位置等等，需改变原设计管道的走向或标高，经设计单位和建设单位同意，办理设计变更或设计变更联络单。

这类设计变更应注明工程项目、位置、变更的原因、做法、规格和数量，以及变更后的施工图，经方签字确认后即为设计变更。

3、工程开工后，由于某些方面的需要，建设单位提出要求改变某些施工方法，或增减某些具体工程项目等，如在一些工程中由于建设单位要求增加的管线，再征得设计单位的同意后出设计变更。

4、施工企业在施工过程中，由于施工方面、资源市场的原因，如材料供应或者施工条件不成熟，认为需改用其他材料代替，或者需要改变某些工程项目的具体设计等引起的设计变更，经双方或三方签字同意可作为设计变更。

(二)设计变更的签发原则设计变更无论由哪方提出，均应由建设单位、设计单位、施工单位协商，经确认后由设计部门发出相应图纸或说明，并办理签发手续，下发到有关部门付诸实施。

word设计变更、工程签证、确认单、工程洽商、联系单、会设计变更〔一〕设计变更是工程施工过程中保证设计和施工质量，完善工程设计。

设计变更是指设计单位对原施工图纸和设计文件中所表达的设计标准状态的改变和修改。

由此可见，设计变更仅包含由于设计工作本身的漏项、错误等原因而修改、补充原设计的技术资料。

设计变更费用一般应控制在建安工程总造价的5%以内，由设计变更产生的新增投资不得超过根本预备费的1/3。

纠正设计错误以与满足现场条件变化而进展的设计修改工作。

一般包括由原设计单位出具的设计变更通知单和由施工单位征得由原设计单位同意的设计变更联络单两种。

1、在建设单位组织的有设计单位和施工企业参加的设计交底会上，经施工企业和建设单位提出，各方研究同意而改变施工图的做法，都属于设计变更，为此而增加新的图纸或设计变更说明都由设计单位或建设单位负责。

2、施工企业在施工过程中，遇到一些原设计未预料到的具体情况，需要进展处理；因而发生的设计变更。

如工程的管道安装过程中遇到原word设计未考虑到的设备和管墩、在原设计标高处无安装位置等等，需改变原设计管道的走向或标高，经设计单位和建设单位同意，办理设计变更或设计变更联络单。

这类设计变更应注明工程项目、位置、变更的原因、做法、规格和数量，以与变更后的施工图，经方签字确认后即为设计变更。

3、工程开工后，由于某些方面的需要，建设单位提出要求改变某些施工方法，或增减某些具体工程项目等，如在一些工程中由于建设单位要求增加的管线，再征得设计单位的同意后出设计变更。

4、施工企业在施工过程中，由于施工方面、资源市场的原因，如材料供给或者施工条件不成熟，认为需改用其他材料代替，或者需要改变某些工程项目的具体设计等引起的设计变更，经双方或三方签字同意可作为设计变更。

〔二〕设计变更的签发原如此。

设计变更无论由哪方提出，均应由建设单位、设计单位、施工单位协商，经确认后由设计部门发出相应图纸或说明，并办理签发手续，下发到有关部门付诸实施。

阳光一村Ⅱ期住宅楼工程安全施工措施汇签页建设单位负责人：建设单位公章年月日企业技术负责人：总包企业公章批准：年月日总监理工程师：监理企业公章审查：年月日质监站备案收件：阳光一村Ⅱ期住宅楼工程安全施工措施陕西方圆建工集团有限公司安全施工保证措施为了确保工程施工的安全顺利进行，特制定如下安全施工保证措施。

一、工程概况工程名称：咸阳市阳光一村Ⅱ期住宅楼工程1#、30#、33#、裙楼及地下车库；工程地点：咸阳市渭阳西路与西环路十字西北角。

施工单位：陕西方圆建工集团有限公司。

工程规模：本工程建筑总面积为63834.97㎡。

1#楼建筑面积为25632.27㎡，剪力墙结构，主楼地上33层，地下2层，本工程±0.000为395.90030#楼建筑面积为20469.47㎡，剪力墙结构，主楼地上33层，地下2层，本工程±0.000为396.25033#楼建筑面积为13883.63㎡，剪力墙结构，主楼地上26层，地下2层，本工程±0.000为395.900地下车库总建筑面积为3849.60㎡，本工程±0.000=395.900裙楼总面积为4974.1㎡。

现场使用的施工机械设备有：塔吊、施工电梯、钢筋切断机，钢筋弯曲机、钢筋调直机、钢筋对焊机、钢筋直螺纹连接机械、切割机、木工圆盘锯、砂浆搅拌机、砼振捣器及其他手续持电动工具、装载机、蛙式打夯机等。

二、安全组织机构及安全制度1、项目安全组织框架：2、本工程成立安全领导小组及各级人员职责组长：冯玉宇（项目经理）副组长：王恩昌（生产经理）副组长：闫文孝（项目总工）组员：谷小东（安全员）负责安全检查、安全教育、安全资料工作；王龙负责安全相关材料供应,确保本工程顺利进行；海玉成、王平安（施工员）主管治安消防工作；2.1项目经理职责1）认真贯彻落实各项劳动保护、安全生产法规和规章制度、陕西省和咸阳市安全生产管理有关文件及相关标准要求，对该工程项目的安全生产负全面责任，是该工程项目安全生产的第一责任人。

XX银行对公授信业务审查审批管理规定第一章总则第一条为规范XX银行对公客户授信管理，完善授信业务审查审批操作流程，统一全辖作业标准，提高申报受理效率和审查审批质量，根据《商业银行授信工作尽职指引》等相关规定，制定本规定。

第二条本规定适用于各级评审机构受理审批的公司类客户，包括企事业法人、金融同业、其他经济组织等授信业务的评审。

第三条XX银行授信业务实行独立评审制度。

各级授信评审人员必须坚持XX银行利益至上的原则，严格按照规定程序审查、审批授信业务，遵照国家有关法律法规和方针政策及XX银行信贷政策、制度、信贷审批标准，履行职责，确保评审质量。

评审人员进行授信审查和审批决策时，不得受包括授信业务申请人在内的任何其他人的不正当影响，任何个人或部门不得以任何理由干预授信评审人员独立、客观、公正地发表审查和审批决策意见。

第二章授信审查第四条对公授信业务审查，是指评审人员依据相关法律法规、国家行业政策、信贷政策制度等，通过财务分析与非财务分析等手段，对申报事项及申报材料要件、内容进行检查核对，督促申报单位按要求申报授信业务，规范申报材料，对授信业务的合法合规性、内容完整性、安全效益性以及申报事项制度遵循情况进行评价、说明。

第五条各级评审部门，根据正常项目、续议项目、复议项目和变更授信方案项目的不同审查要求，对授信业务申报材料进行分类审查。

第一节审查流程第六条各级审批机构授信评审部门在收到申报材料后，由业务受理岗及时受理、登记台账，与报送机构办理申报资料移交，并于当日报部门负责人安排审查人员进行审查。

第七条审查人员工作职责：对授信申报材料要件齐全性、内容完整性以及申报事项政策制度遵循性进行核查，保障授信业务审批权限、授信程序和授信方案符合国家有关法律法规、行政规章、规范性文件和XX银行政策制度。

第八条审查人员接件后，必须在2个工作日内完成初审，若需补充及落实情况的授信项目，审查人员须填写《授信业务初评意见》（附件1-1）并及时反馈申报机构。

附件投资审查委员会工作规则第一章总则第一条为促进本行金融市场投资业务的健康发展，建立科学、高效的投资审查审批机制，根据法律法规、监管政策及本行有关制度规定，制定本工作规则。

第二条投资审查委员会（以下简称“投审会”）主要负责审议金融市场投资业务，在授权范围内做出投资决策。

第三条投审会为高级管理层下设的专门委员会，在行长领导下开展工作。

第二章组织机构第四条投审会主任委员由分管投资业务的行领导担任。

第五条投审会委员由风险专家、机构业务部、授信审批部、风险管理部、法律合规部、计划财务部等部门负责人组成。

第六条为提升投资决策的科学性，投审会可以吸收若干位具有相关专业特长的评审专家为投审会成员，为投审会提供智力支持。

第七条投审会办公室设在机构业务部。

第三章职责权限第八条投审会的主要职责权限：1.审议年度、季度投资计划或投资策略；2.审议金融市场投资事项，包括但不限于信用债券、信托计划、资管计划、同业理财、非货币型基金、权益市场投资、资产证券化产品等投资业务，不包括授信额度内开展的同业存放、拆放业务、同业存单和同业借款等；3.审议投资银行业务；4.审议金融市场业务突发事件的应对措施，制定全行统一的投资应对策略；5.负责协调处理其他与金融市场投资业务相关的事务。

第九条投审会办公室的主要职责是：（一）负责拟订金融市场投资业务的重要规章制度、中长期发展规划；（二）负责拟订全行金融市场投资业务的市场投资策略；（三）负责初步审查金融市场投资业务的上会材料；（四）负责投审会会议组织、记录、日常联络等工作；（五）参与协调处理其他金融市场投资业务相关事务。

第四章工作规则第十条审查和会签（一）提交待议议题材料：业务发起部门收集相关上会审批材料，提交投审会办公室，其中大额投资议题需提交法律合规部前置审查通过后，方可提交投审会办公室。

（二）投审会办公室审查：投审会办公室负责对相关部门提交的议案进行审查；对不符合投审会议案要求的，退回给议案提出部门。