保险业反洗钱工作管理办法

陕西保监局关于转发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知

文章属性 • 【制定机关】中国保险监督管理委员会陕西监管局 • 【公布日期】2011.10.21 • 【字 号】陕保监发[2011]125号 • 【施行日期】2011.10.21 • 【效力等级】地方规范性文件 • 【时效性】现行有效 • 【主题分类】保险

正文 陕西保监局关于转发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知 （陕保监发〔2011〕125号） 各保险公司省级分公司，各保险专业中介机构： 为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，中国保监会近日下发了《关于印发〈保险业反洗钱工作管理办法〉的通知》（保监发〔2011〕52号，以下简称《管理办法》），现转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。 一、高度重视，认真学习 各保险机构要高度重视，充分认识贯彻落实《管理办法》的重要性和必要性，精心安排部署，认真组织学习传达，将《管理办法》精神传达至各级分支机构，提高各级机构和人员对反洗钱工作的认识，正确处理好保险业反洗钱与业务发展的关系，切实增强防范洗钱风险的意识。 二、明确岗位，落实责任 各保险机构负责人是贯彻落实《管理办法》的第一责任人。 各保险机构应当设置反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，配备反洗钱岗位人员，明确机构和岗位职责。 三、完善制度，严格执行 各保险机构要把贯彻落实《管理办法》作为一项重要工作， 严格按照《管理办法》的要求，加强配套制度建设，完善工作机制，加强培训宣传，切实履行反洗钱法律规定的职责和义务。保险公司要根据《管理办法》的要求，严格落实对合作保险中介机构的各项管理责任，并于2012年一季度结束前，完成与专业代理公司、金融机构类兼业代理机构代理协议的清理工作，在新签订的代理协议中补充完善反洗钱条款。 四、强化督导，防范风险 反洗钱工作是一项系统工程，各保险机构要强化对辖内各分 支机构贯彻落实《管理办法》情况的监督指导，提出明确要求，并将反洗钱审计纳入2012年内部审计，明确反洗钱审计的内容、对象、频率等，使反洗钱审计常态化和规范化，切实防范反洗钱风险。 陕西保监局将按照《管理办法》的有关规定对各保险机构落实情况进行监督检查，对执行不到位的保险机构和人员，将依法采取监管措施。各保险机构应于11月10日前将本单位反洗钱工作部门负责人、反洗钱联系人的姓名、职务与联系方式（办公电话、手机、传真、邮箱）上报陕西保监局。 联系人：戴娟（稽查处） 电 话：83336533 传 真：83500301 邮 箱：**************** 二○一一年十月二十一日

******公司反洗钱工作细则目录第一章总则第二章大额和可疑交易第三章大额和可疑交易报送第四章客户身份识别第五章客户身份资料与交易记录保存第六章恐怖融资的可疑交易管理第七章责任与罚则第八章附则第一章总则第一条为保证******公司（以下简称“公司”）严格遵守反洗钱法律法规，确保依法合规经营，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》以及《******公司反洗钱政策》的相关规定,制定本细则。

第二条本细则所称反洗钱工作是指大额和可疑交易报送管理、客户身份管理、客户身份资料与交易记录保存管理以及恐怖融资的可疑交易管理。

第三条公司反洗钱工作遵循“统一管理、分级负责”的原则。

第四条公司设立反洗钱工作领导小组，负责领导全辖的反洗钱工作，反洗钱领导小组办公室设在合规及稽核部，总公司各部门与各分公司各自履行相应的反洗钱职责。

第二章大额和可疑交易第五条公司各级机构应当及时报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。

（二）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

客户通过银行账户划转款项的，由银行负责提交大额交易报告。

第六条公司各级机构应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的。

保险公司反洗钱监控管理办法1.目的为贯彻《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）及相关监管配套规定的要求，履行公司反洗钱义务，特制定本办法。

2.适用范围适用于总公司及各分支机构的反洗钱监控工作。

3.术语和定义3.1反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。

3.2大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

3.3频繁交易：指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

3.4短期：指10个工作日以内,含10个工作日。

3.5长期：指1年以上。

3.6客户基本信息：对于自然人客户，包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户的经常居住地与住所地不一致的，以经常居住地作为住所地；对于法人、其他组织和个体工商户客户，包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码，可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

3.7洗钱高风险国家和地区：指反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区，尤其是被反洗钱金融行动特别工作组（FATF）列入“在打击洗钱和相关犯罪方面不合作国家和地区”黑名单的国家和地区。

3.8大量：系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

第一章总则第一条为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；（三）参加反洗钱监管合作；（四）组织开展反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）其他依法履行的反洗钱职责。

第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；（三）参加辖内反洗钱监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。

第三章保险业反洗钱义务第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

第七条申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合下列反洗钱条件：（一）投资资金来源合法；（二）建立了反洗钱内控制度；（三）设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；（四）配备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训；（五）信息系统建设满足反洗钱要求；（六）中国保监会规定的其他条件。

XX人寿保险股份有限公司反洗钱培训工作管理办法XX人寿北京分公司合规部第一条为提升我司反洗钱工作整体水平，提高反洗钱工作人员专业技能，增强公司反洗钱防控意识，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规的规定，结合我司实际情况，制定本办法。

第二条本办法适用于XX人寿保险股份有限公司北京分公司各级机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构等。

第三条培训对象（一）本公司人员即公司各级机构管理人员、反洗钱岗位专职人员、业务岗位反洗钱工作兼职人员、新入职员工等各级机构人员；（二）与本公司签订销售代理协议（合同）的保险营销员（业务员）。

（三）与本公司进行产品销售合作的保险专业、兼业代理机构的相关工作人员。

第四条培训人员XX人寿保险股份有限公司北京分公司合规部反洗钱工作人员、各级机构专职培训人员、各级机构反洗钱专职（兼职）人员及各级机构业务主管人员；外部聘请人民银行、保监会（局）反洗钱管理部门人士等。

第五条培训内容（一）对公司各级机构人员的培训应包括以下内容：1、反洗钱法律法规；2、反洗钱基本理论知识；3、中国人民银行、保监会颁布的反洗钱规章制度；4、公司反洗钱内控制度；5、各岗位反洗钱操作流程及管理实务；6、公司反洗钱报送监控系统操作培训；7、行业反洗钱动态等其他相关知识。

（二）对保险营销员（业务员）的培训应包括以下内容：1、反洗钱法律法规；2、反洗钱基本理论知识；3、中国人民银行、保监会颁布的反洗钱规章制度；4、公司反洗钱内控制度；5、保险产品销售中的反洗钱工作要求等。

（三）对保险专业、兼业代理机构相关工作人员的培训应包括以下内容：1、反洗钱法律法规；2、反洗钱基本理论知识；3、中国人民银行、保监会颁布的反洗钱规章制度；4、公司反洗钱内控制度；5、保险专业、兼业代理机构应履行的反洗钱义务等。

第六条培训方式各级机构应采取下列多种或全部方式开展反洗钱培训：（一）定期举行反洗钱知识、实务专项现场培训；（二）北京分公司、中支公司定期组织反洗钱工作视频培训；（三）定期通过公司晨会进行反洗钱知识教育和培训；（四）召开反洗钱工作座谈会、研讨会等对参会人员进行培训；（五）通过下载公司反洗钱专栏相关资料组织开展自学活动；（六）邀请内部反洗钱专职人员或监管部门专家对机构全员进行培训；（七）参加地方人民银行、保监局、行业协会组织的反洗钱专项培训；（八）联合社会培训机构开展反洗钱培训活动等。

反洗钱工作管理制度第一章总则第一条为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给公司带来潜在风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》等法律法规的相关规定，制订本制度。

第二条本制度所称洗钱，是指在公司对外交易过程中可能发生的客户利用各种方式掩护、隐瞒的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

本制度所称反洗钱，是指保险公司为了预防上述各种洗钱活动而依照本制度采取相关措施的行为。

第二章机构设置和组织管理第三条总公司设立反洗钱工作领导小组，由合规负责人任组长，成员由合规法律部、审计部、信息技术部、承保部、理赔部、客户服务部等相关部门负责人组成。

第四条公司反洗钱工作领导小组主要履行以下职责：（一）组织、领导公司反洗钱活动，提出公司反洗钱活动的重大部署；（二）指导公司反洗钱内控制度的制订及完善；（三）审议公司反洗钱年度工作报告及工作计划，并向董事会、公司高级管理层报告；（四）指导、协调、监督公司反洗钱内控制度的执行；（五）对公司反洗钱工作中的重大事项进行决策，并监督执行；（六）追究未执行反洗钱内控制度的部门及相关人员的责任；（七）指导反洗钱工作的对外合作与交流；（八）接受监管机构的其他反洗钱任务。

第五条总公司反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作小组，由总公司各相关部门组成。

反洗钱工作小组对公司反洗钱工作领导小组负责并汇报工作。

第六条总公司反洗钱工作小组成员部门的主要职责（一）合规法律部1、统筹公司的反洗钱工作；2、协调组织公司各部门开展反洗钱数据采集、反洗钱调查、检查工作；3、负责制订公司反洗钱管理制度；4、制订培训计划、培训方案等，并根据具体情况牵头落实反洗钱培训工作；5、负责按照监管机构的要求制作、上报各项反洗钱报表和报告；6、负责其他反洗钱相关工作。

保险业反洗钱工作管理办法多选试题1.中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：（ ） A：制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查B：向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况C：参加辖内反洗钱监管合作 D：协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件答案：ABCD2.设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：（ ） A：投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明B：信息系统反洗钱功能报告 C：中国保监会规定的其他材料D：总公司的反洗钱内控制度答案：ABC3.反洗钱内控制度应当包括下列内容：（ ）A：客户身份识别 B：反洗钱培训宣传C：配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查D：重大洗钱案件应急处置答案：ABCD4.保险公司、保险资产管理公司发生下列情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：（ ）A：公司破产和解散时 B：涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱C：受到反洗钱主管部门重大行政处罚 D：中国保监会认为需要重点监管的其他情形 答案：BCD5.设立保险公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：（ ）A: 总公司的反洗钱内控制度 B: 总公司信息系统的反洗钱功能报告C: 拟设分支机构的反洗钱机构设置报告D: 拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告答案：ABCD6.保险公司应当依法在（ ）等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

A: 订立保险合同 B: 解除保险合同 C: 批改保险合同 D: 理赔或者给付答案：ABD7.对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（ ）A: 反洗钱法律法规和监管规定 B: 反洗钱内控制度C: 展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等D: 开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等答案：ABC。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号——银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.01.29•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号•【施行日期】2019.01.29•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》已经中国银保监会2018年第7次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席郭树清2019年1月29日银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。

第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。

第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）监管机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。