银行金融服务方案(获奖版)

公司 结算服务方案

二○一〇年九月 目录 前言 第一部分 对公司金融需求的理解 第二部分 产品设计及金融服务 ◆资金结算服务设计 一、 ******E 路通之业主通宝特点 二、 ******E 路通之业主通宝实现的功能 三、 ******E 路通之业主通宝详细解决方案 四、 ****** 企业网上银行安全保障说明 五、 ******E 路通之业主通宝资金结算方案实施过程 ◆融资服务设计 一、各类搭桥贷款 二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品 三、应收账款保理 四、保函 五、国际结算及外汇咨询服务 六、融资租赁 七、其他产品 ◆其它配套金融服务 第三部分 金融服务的组织与保障

承诺与期盼前 言

首先，衷心感谢贵公司对 ****** 的信赖和支持。 ****** 集团有限公司是我国唯一以核电为主业、由国务院国有资产监督管 理委员

会监管的中央企业；系由核心企业 ―― ****** 集团有限公司和 20 多家主 要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的 ****** 电站已安全 运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚 定不移地走 “引进、消化、吸收、创新 ”之路，先后实施了 700 多项技术创新， 并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案 CPR1000，为促进我 国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵 公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国 核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉 煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩 影。 目前，期盼已久的 **************** 项目已批准全面开展前期工作， 这为我 们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“以 核养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供 安全、环保、经济的电力”为战略定位，以“和平利用核能为经济建设服务， 为社会提供安全、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会发展”为历史 使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距， 为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把 ***** 核电站建成 高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为 ****** 经济又好又快发展作出积 极贡献！ ****** 总行十分关注核电事业的发展，高度重视 **************** 项目建 设。

根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略，已将本项目纳入 我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目，成立了专门的工作领导 小组和客户经理团队进行支持、保障和重点服务。本金融服务方案重点针对 **************** 项目不同阶段的不同金融服务需求， 奉献我们的观点、 建议和 服务。 我行将坚持“以客户为中心” ，继续秉承“融资融信、至专至诚”的服务理 念，为 **************** 项目全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、 高品质、高

品位的服务支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们 的智慧。 第一部分 对公司金融需求的理解 目前贵公司作为 **************** 项目的业主， 全面负责项目的 建设运营，考虑到核电站建设规模大，融资需求多样化，同时涉及施 工企业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大 等特殊情况，我们理解，贵公司的金融服务基本诉求是： •资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金 支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨， 保持工程进度与资金进度的一致性， 增强贵公司对项目资金的宏观调 控能力，保证 ****** 核电项目的顺利推进。

•融资需求：贵公司能以较低成本在当地金融市场融资，及时 有效的满足贵公司的融资需求。 •其他配套金融服务需求：满足贵公司个人金融服务的需求， 保障个人生活配套金融服务的需求。

****** 服务的总体目标

•提供先进的结算产品，提高资金运营效率 •提供科学的资金监控手段，有效管理项目结算资金 •合理设计融资结构，使综合融资成本最低 •建立银企共赢的战略合作伙伴关系 第二部分 产品设计及金融服务 ◆资金结算产品设计 鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面， ****** 依托发达的支付网络及网上银行产品为贵公司设计 “******E 路通之 业主通宝”资金结算方案，供贵公司了解参考。

一、 ******E 路通之业主通宝特点： 该方案主要整合了我行企业网上银行、 个人网上银行、 短信银行 等产品，有效结合网点服务、客户经理服务，为您提供丰富的资金结 算、账户查询、代收代扣、咨询、财务顾问等金融服务，旨在通过先 进、安全、高效的电子银行金融服务平台全面提升贵公司对项目资金 的结算、监管能力。贵公司领导、相关部门和项目业主均可通过方便 的网络接入， 使用我行 E 路通之业主通宝资金结算平台， 即时、安全 的完成项目财务资金流和信息流的处理、监控。

二、 ******E 路通之业主通宝实现的功能： 1．高效的资金支付结算网络 本方案为 **************** 公司、施工企业建立高效实时的项目 资金支付结算网络。 通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台， 各 单位在办公地实时、安全的归集、申报审批、调拨、支付项目建设资 金和办理代发工资、奖金等业务，达到资金实时拨付，避免资金在途 占用，提高项目资金的使用效率， 减少核电公司及各单位财务人员的 劳动强度。核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金 到账及使用情况。

2．完备的工资奖金发放方式 本方案为核电公司及施工企业提供完备的工资 奖金发放方式， 并 为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知、 网上查询等功能； 有 效维护核电公司形象， 通过即时监管， 根本杜绝施工企业拖欠民工工 资情况。 3．严密的资金使用监控系统

本方案为核电公司、 施工企业提供对项目建设资金的实时监管网 络；实时监控、 了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按 项目规定合理使用每笔建设资金， 及时掌握施工企业的用款进度、 工 资发放情况， 既满足核电公司的监管要求， 又保证施工企业的正当权

4．及时的资金报表管理服务

本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载， 用于生成 符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过 ****** 网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表， 也可将 账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报 表。 5．创新的电子票据结算产品（ E 票通）

本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式， 核 电公司、施工企业可以通过 ****** 网上银行的电子结算票据（ E 票） 进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快 捷，同时还节约大量财务费用。 三、 ******E 路通之业主通宝详细解决方案 ****** 企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代 发代

扣、E 票通等完善的金融服务，并可根据核电公司、施工企业的 特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。 1．高效的资金支付结算网络

•支付模式的多样性 核电公司的 “业主公司 总承包公司”、“核电公司 分包单位”、 “核电公司和分包商 设备物资供应商” 等多种资金使用模式均可使 用网上银行实现实时拨付。 •制单形式的灵活性 ****** 网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单 形式，

并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企 业的不同要求灵活选择， 最大程度上减轻财务人员的工作量， 提高工 作效率。 •收款单位的广泛性

时内到账； 收款账户为非 ****** 账户的，视人民银行清算体系快慢而 定，一般在半天至 1 天之间。 •资金使用的及时性 如施工企业同时也在 ****** 开立账户，则在核电公司拨付工程款 后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。

凡是转账的交易均可使用 ****** 网上银行进行支付， 收款账户可

以是 ****** 账户，也可以是非 ****** 账户， 收款账户为 ************ 分行账户的，实时到账；收款账户为 ****** 非 ****** 省账户的， 2 小

图 1-1：网上转账界面 2、完备的工资奖金发放方式

****** 企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、 奖金的方 便途

径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。 而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。 • 提供单笔和批量两种形式， 单位代发代扣针对代发代扣笔数少 的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。 • 根据建总行及人民银行规定， 代发代扣单笔每一个人的限额为 5 万元。

•批量代发代扣要求单位按 ****** 规定的格式形成代发文本。目 前的格式是“付款账号 |收款账号 |收款户名 |金额”，单位可以通过自身 的工资管理系统中直接产生，也可以用 excel 直接生成文本文件。

图 5-1：代发代扣文本上传界面

建议： 如代发工资的员工申请 ****** 短信银行，则在单位代发工资后， ****** 会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况， 另外，如员工使 用

****** 个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对

外转账、缴电话费、进行网上购物等。