人生保险案例选编

⼈⾝保险合同案例分析
1999年5⽉12⽇,王某因病住院,经诊断为膀胱癌。

医院对其作膀胱部分切除、左输尿管移植⼿术后，王某出院并上班⼯作。

2000年8⽉，保险公司员⼯到王某所在公司宣传动员职⼯参加某项⼈⾝保险，此项保险⼿续简便，不⽤检查⾝体。

看到⼤家都参加，王某也每⽉出资50元，参加此项保险，保险⾦额为1万元，保险期限10年。

保险责任包括：被保险⼈⽣存到保险期满或者被保险⼈在有效保险期间因疾病或意外伤害事件⽽致⾝故，保险公司给付保险⾦⼈民币1万元。

王某在填写投保单时，其中被保险⼈健康⼀栏有：“是否患有癌症等重⼤疾病”，王某填写为“否”。

保险公司签发了保险单。

2000年11⽉8⽇，王某急诊住院，诊断为膀胱癌转移，尿路感染，全⾝衰竭。

王某于同年12⽉19⽇病故。

王某之妻刘某以保险单上指定受益⼈的⾝份，向保险公司申请给付保险⾦。

保险公司以王某隐瞒投保条件，带病投保，不属保险责任范围为由，拒绝给付保险⾦。

刘某不服，遂向法院起诉。

分析：⼈⾝保险合同是最⼤诚信合同。

投保⼈应当在订⽴保险合同时或订⽴合同之前，将与保险标的有关的重要事实向保险⼈如实告知。

《保险法》明确规定了投保⼈故意不如实告知的法律后果，“投保⼈故意不履⾏如实告知义务的，保险⼈对于保险合同解除前发⽣的保险事故，不承担赔偿或者给付保险⾦的责任，并不退还保险费。

”本案例中投保⼈王某明知⾃⼰患有癌症，但却故意隐瞒事实，不如实告知保险⼈。

因此，保险⼈可以依法予以解除合同并拒绝承担给付保险⾦的责任，也不退还保险费。

第1篇一、引言保险行业作为金融体系的重要组成部分，承担着保障民生、服务实体经济的重要职责。

近年来，随着国家政策的支持和市场需求的增长，保险行业不断创新，涌现出一批优秀案例。

本文将以平安健康险和瑞众保险为例，探讨保险行业在普惠金融和理赔服务方面的成功实践。

二、平安健康险：普惠金融的践行者1. 案例背景平安健康险保险股份有限公司（以下简称“平安健康险”）作为国内领先的保险公司，始终坚持以人民为中心的发展思想，积极响应国家政策，致力于为民众提供全面、优质的保险保障。

近年来，平安健康险在普惠金融方面取得了显著成果。

2. 案例内容（1）丰富多元的保险产品矩阵平安健康险针对不同人群的需求，开发了涵盖疾病、医疗、意外、养老等多个领域的保险产品，如重大疾病保险、医疗保险、意外伤害保险、养老保险等。

这些产品覆盖了从出生到老年的各个阶段，满足了不同年龄段、不同风险偏好人群的保险需求。

（2）出色的医疗健康服务成效平安健康险不仅提供保险保障，还积极拓展医疗健康服务，如健康管理、医疗咨询、预约挂号等。

通过整合医疗资源，为用户提供便捷、高效的医疗服务，提升用户的生活品质。

（3）助力普惠金融高质量发展面对国家政策号召，平安健康险积极响应，牢牢锚定服务社会民生、服务实体经济的目标。

通过优化金融产品和服务，平安健康险助力普惠金融高质量发展，为我国金融事业贡献了力量。

3. 案例成果（1）荣获“年度卓越健康险公司”平安健康险凭借丰富多元的保险产品矩阵及出色的医疗健康服务成效，荣获“2024年21世纪金融竞争力优秀案例”中的“年度卓越健康险公司”称号。

（2）推动行业健康发展平安健康险的成功实践，为保险行业提供了有益借鉴，推动了行业健康发展。

三、瑞众保险：理赔服务的典范1. 案例背景瑞众保险是一家具有高度社会责任感的保险公司，始终坚持以客户为中心，致力于为客户提供优质、高效的理赔服务。

瑞众保险巴彦淖尔中支在理赔服务方面取得了显著成就，成为行业典范。

定期死亡保险案例篇一：人身意外伤害保险理赔案例人身意外伤害保险理赔案例李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。

一天，李某因支气管发炎，去医院求治。

医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。

然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。

治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。

医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。

李某的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。

保险公司接到受益人的申请后，内部产生两种不同意见。

一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，不属于“意外伤害”的范畴。

由于被保险人投保的是人身意外伤害险，并非是疾病死亡与医疗保险，因此，保险人不应承担给付保险金的责任;另一种意见是，尽管被保险人是在治疗疾病过程中死亡的，但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属突然的意外事件，尤其对于具有过敏体质的人来说，不能认为身体仅对某种物质过敏是次健康体。

因此，由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因疾病导致死亡。

既然如此，排除了被保险人因疾病死亡的可能性，只能视为意外死亡。

所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定，履行给付保险金的义务。

案情分析：首先，就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。

结合本案，对于被保险人来说，医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质，即具有“外来的”因素;因皮试反应正常，被保险人于接受治疗两天后突发过敏反应，不仅被保险人自己难以预料，而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。

尽管医院方懂得人群中有人会发生青霉素过敏反应，但究竟何人发生、何时发生，尤其是首次使用青霉素药物，并产生迟发性青霉素过敏反应的人，对于医院方来说也是个未知数。

因此，该事件对于被保险人来说，具有“突然的”因素;被保险人去医院接受治疗的目的，是医治支气管的炎症，没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡，显然被保险人具有“非本意”的因素, 综合上述三个因素，被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的定义。

第1篇一、案件背景张某，男，45岁，某市居民。

因考虑到家庭责任和自身健康，张某于2020年3月向某人寿保险公司投保了一份人寿保险合同，合同约定：被保险人张某在保险期间内发生意外伤害或疾病导致身故，保险公司按合同约定的保险金额支付保险金。

保险期限为10年，自2020年3月起至2030年3月止。

2021年5月，张某因突发心脏病去世。

张某的家属向保险公司提出索赔，但保险公司以张某在投保时未如实告知其患有高血压病史为由，拒绝支付保险金。

张某的家属不服，遂向法院提起诉讼。

二、案件争议焦点1. 保险公司是否可以以张某未如实告知患有高血压病史为由拒绝支付保险金？2. 张某未如实告知患有高血压病史是否构成重大过失？3. 本案中保险公司应否承担赔偿责任？三、法律分析1. 保险公司是否可以以张某未如实告知患有高血压病史为由拒绝支付保险金？根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“投保人应当如实告知保险人有关被保险人的情况，投保人未如实告知的，保险人有权解除合同，不承担保险责任。

但是，保险人在合同成立后知道或者应当知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。

”本案中，张某在投保时未如实告知其患有高血压病史，属于未如实告知的情形。

但根据《保险法》第十七条规定：“投保人未如实告知的，保险人有权解除合同，不承担保险责任，但是，保险人未在合同成立之日起30日内提出解除合同的，视为放弃解除权。

”因此，保险公司应在合同成立之日起30日内提出解除合同，否则视为放弃解除权。

本案中，保险公司未在合同成立之日起30日内提出解除合同，故不能以张某未如实告知患有高血压病史为由拒绝支付保险金。

2. 张某未如实告知患有高血压病史是否构成重大过失？根据《保险法》第十六条规定：“投保人未如实告知的，保险人有权解除合同，不承担保险责任。

但是，投保人未如实告知的情况属于重大过失的，保险人不得解除合同。

”重大过失是指投保人因疏忽大意或者过于自信，未履行告知义务，导致保险人无法准确评估保险风险，从而造成保险事故发生。

保险双录案例分享一、案例一：车险理赔案例小明在驾驶自己的汽车时发生了一起交通事故，造成了车辆损失和人身伤害。

他在购买车险时选择了全险保险方案，包括车辆损失险、第三者责任险和司机责任险。

事故发生后，小明第一时间报案，并提供了相关的证据和资料。

保险公司接到报案后，立即安排了专业的理赔员前往现场勘查，并联系了修理厂进行车辆维修。

同时，保险公司也派出了专业的医疗人员对小明的伤势进行了评估，并支付了相应的医疗费用。

最后，保险公司根据车辆维修费用和医疗费用向小明进行了理赔，保障了他的合法权益。

二、案例二：人身保险理赔案例小红购买了一份人身保险，保险金额为100万元，保险期限为20年。

不幸的是，小红在保险期间突发重疾，需要进行昂贵的手术治疗和长期康复。

小红在确诊后立即向保险公司报案，并提供了相关的医疗证明和费用清单。

保险公司派出了专业的理赔员进行核实，并与医院和医生进行了沟通。

最终，保险公司按照合同约定的赔付比例向小红支付了理赔金额，帮助她应对了高额医疗费用。

三、案例三：财产保险理赔案例某公司购买了财产保险，其中包括了火灾险和盗窃险。

不久前，该公司的仓库发生了一起火灾，导致了大量的财产损失。

公司立即向保险公司报案，并提供了相关的损失清单和火灾事故调查报告。

保险公司派出了专业的理赔员进行勘查，并与公司进行了详细的沟通。

最终，保险公司根据损失清单和合同约定的赔付比例，向公司支付了相应的理赔金额，帮助公司渡过了危机。

四、案例四：旅行保险理赔案例小李在出国旅行时购买了一份旅行保险，保险范围包括了意外伤害、医疗费用和行李丢失等。

在旅行中，小李不慎摔倒导致了腿部骨折，需要紧急就医和手术治疗。

小李在就医后向保险公司报案，并提供了相关的医疗证明和费用清单。

保险公司派出了专业的理赔员进行核实，并与医院和医生进行了沟通。

最后，保险公司按照合同约定的赔付比例向小李支付了理赔金额，并帮助他解决了医疗费用的问题。

五、案例五：家庭责任保险理赔案例一家人在家中举办聚会时不慎发生了意外，导致客人受伤。

人身险理赔的案例人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，人的生命有两种状态——生存或死亡，人的身体也有两种状态——健康不健康，以生存和死亡为保险责任的保险我们称之为人寿保险，以医疗费用和残疾为保险责任的保险我们称之为健康保险，以意外伤害导致的死亡和残疾为保险责任的保险我们称之为意外伤害保险，这三大类保险构成了人身保险的全部内容，它们又细化为诸多的具体险种，五花八门，无所不包，覆盖了人们生活的各个方面。

这些年来，人身保险在我国超常发展，发展速度远远的超过了财产保险，发展规模也远远超过了财产保险，而且发展势头强劲，发展潜力巨大，因为人身保险千家万户都需要。

似乎也应了大数法则，发展快，业务量大，问题也多。

在人身保险经营实务中，经常发生一些问题，有发生在核保环节的，有发生在保险合同履行过程中的，有发生在理赔环节的，有发生在投保人身上的，有发生在保险人身上的，有源于保险条款解释不清的，有于源于客户对保险条款误解的，有源于保险代理人故意欺诈客户的，有源于客户故意欺诈保险公司的。

及时的发现这些问题，正确的解决这些纠纷，是保险公司的工作人员应具备的能力；如何面对这些问题，如何最大限度的维护自己的合法权益，则是投保人或被保险人应该掌握的本领。

本章所提供的几个案例，试图帮助读者增强这方面的能力与本领。

案例一合同双方均存在明显的过失，都应当承担一定的责任一、案例2003年6月12日，投保人宋某(时年35岁)为自己投保终身保险，保额10万元，年缴保费8 400元，缴费期间20年；附加住院医疗保险2万，受益人为其妻子和儿子。

健康告知部分均作否认回答，告知既往身体健康。

被保险人出具了某卫生院的体检报告，意见为“身体健康”。

保险公司遂以标准体承保，合同生效时间为2003年6月20日。

2004年5月3日，宋某的妻子向保险公司报案，称宋某因身体不适三个月前到某市医院检查并住院，经诊断为肝硬化，不治身故，故申请保险金。

接到此案后，保险理赔人员进行了认真的分析，发现一些疑点：（1）被保险人购买终身寿险不足一年即出险，是偶然吗？（2）肝硬化是肝病变发展过程的终末阶段，一般是由病毒性肝炎、酒精肝或其他肝类的疾病经过长期演变而形成的慢性病。

人身保险合同纠纷典型案例编号：_______________________甲方：_______________________乙方：_______________________地址：_______________________联系人：_______________________联系电话：_______________________签订日期：_______________________签订地址：_______________________第一条合同背景及争议起因a. 争议背景① 甲乙双方于合同签订之时，已明确确定了人身保险合同的基本条款。

② 在履行合同过程中，甲乙双方出现了对合同条款理解的分歧，尤其是在保险理赔事项上。

③ 此次纠纷主要源于甲方在保险事故发生后，认为乙方未依约支付保险理赔款项。

④ 乙方则认为甲方未能提供足够证据证明事故发生符合保险理赔的条件，导致合同履行存在争议。

b. 合同履行情况① 甲方在保险期内按时支付了保费，乙方也在合同期限内提供了相关保险服务。

② 双方对保险理赔的具体条款和执行标准存在不同解读。

③ 甲方提交的理赔申请未能完全符合乙方的理赔标准，致使理赔金额未能全额支付。

④ 双方经过多次协商未能达成一致意见，因此正式进入法律程序解决争议。

c. 纠纷原因分析① 保险合同中对于理赔条款的具体规定不够明确，缺乏细节描述。

② 双方对“事故发生”与“责任认定”存在不同理解。

③ 乙方未及时提供关于理赔审核标准的详细说明，造成甲方对理赔进度和结果产生误解。

④ 甲方在提交理赔材料时未能提供乙方所要求的完整证明文件，导致理赔申请被拒绝。

第二条双方责任及义务a. 甲方责任① 甲方应按合同约定的时间和金额支付保险费，确保保险合同的有效性。

② 甲方应在发生保险事故时，及时向乙方报告事故发生的详细情况，并提供相应的证明材料。

③ 甲方应遵守合同中的条款，按规定提供合法且真实的事故报告，不得隐瞒相关事实。

人寿保险案例汇编一、人身保险条款的特殊条款最大诚信原则和不可抗辩条款1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。

8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。

填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实.1997年5月，龚某旧病复发,经医治无效死亡。

龚某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金。

保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上,载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。

龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。

对于此案该如何处理？假如此事发生在美国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答案：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病），也可能不清楚自己究竟患何种疾病。

在前一种情况下,投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述.在本例中,龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务.但是，龚某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能有不知道的，他却没有加以说明，问题有关键恰恰在这里。

也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果。

保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。

年龄误告条款3、被保险人25岁时投保终身死亡保险，保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元，10年后保险人发现，有哪几种处理方法?各应如何处理？4、被保险人51随时投保终身死亡保险，保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁，故每年实收保费为400元。

保险法十大经典案例
保险法是保护保险消费者权益，规范保险市场行为的法律法规。

在长期的实践中，涌现出了许多经典案例，对于理解和适用保险法具有重要的指导意义。

下面将介绍保险法十大经典案例，并对其中几个案例进行拓展分析。

1. 人身险合同纠纷案：投保人在投保时未如实告知自己的重大疾病，导致保险公司拒绝理赔。

此案例在保险法中明确规定了投保人应如实告知的义务，保险公司有权根据投保人的告知情况决定是否接受投保或者提高保费等。

2. 车辆保险理赔案：车主发生事故后，保险公司未按时理赔，导致车主损失加大。

此案例引起了人们对于保险公司是否及时履行理赔义务的关注，同时也促使了保险公司加强了理赔服务的改进。

3. 第三者责任险案：保险公司与被保险人之间发生争议，保险公司拒绝对第三方进行赔偿。

此案例涉及到了保险公司的赔偿责任，同时也引起了人们对于第三者责任险的重视和保险公司的责任限制问题
的思考。

4. 保险诈骗案：保险公司发现被保险人存在故意欺诈行为，拒绝理赔。

此案例引起了人们对于保险欺诈问题的关注，同时也促使了保险
公司加强了风险评估和核查机制。

5. 保险条款解释案：保险公司对于合同条款的解释与被保险人存在分歧，引发纠纷。

此案例提示了保险公司应当在合同中明确和清晰地表达自己的意思，避免产生歧义，同时也提醒被保险人在投保前仔细阅读保险合同。

这些案例不仅对于保险消费者具有重要的借鉴作用，也为法律界、保险公司和监管机构提供了宝贵的经验。

通过对这些经典案例的研究和分析，能够更好地理解和适用保险法，提高保险市场的公平性和透明度，保障保险消费者的合法权益。