简化流程以救急 整合机构促专业 政府担保减风险国外中小企业融资

云南省人民政府关于加快中小企业信用担保体系建设的意见【法规类别】企业综合规定【发文字号】云政发[2006]192号【发布部门】云南省政府【发布日期】2006.11.28【实施日期】2006.11.28【时效性】失效【效力级别】地方规范性文件【失效依据】云南省人民政府关于宣布失效一批省人民政府文件的决定云南省人民政府关于加快中小企业信用担保体系建设的意见（云政发[2006]192号）各州、市人民政府，省直各委、办、厅、局：为深入贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(国发 [2005]3号)精神，进一步加快我省中小企业信用担保体系建设，营造中小企业良好融资环境，解决中小企业融资难问题，增强中小企业整体竞争实力，加快我省中小企业发展速度，现就加快我省中小企业信用担保体系建设提出如下意见：一、充分认识加快中小企业信用担保体系建设的重要性中小企业是推动我省经济发展的重要力量，在促进经济增长和财政增收、调整经济结构、加快工业化和城镇化进程、解决就业、维护社会稳定等方面发挥着重要作用。

建设中小企业信用担保体系，是优化中小企业融资环境，突破中小企业融资“瓶颈”限制，提高中小企业融资能力的重要途径。

经过几年的发展，我省已有87户担保机构，一定程度上缓解了中小企业融资难问题，为促进中小企业发展作出了贡献。

但是，我省信用体系建设不够完善，存在融资资信不对称、担保机构资本结构单一、市场化运作程度不高、规模不大、业务品种贫乏、专业化水平低、担保面窄、为中小企业担保比重不大、缺少规范管理和专业人才等较多问题，难以满足中小企业不断增加的融资需求，建立健全我省中小企业信用担保体系对促进中小企业健康快速发展具有重要意义。

二、中小企业信用担保体系建设的指导思想和原则我省中小企业信用担保体系建设的指导思想是：以支持中小企业发展为宗旨，以缓解中小企业融资难为核心，以市场为导向，政府积极引导，鼓励社会资本兴办中小企业信用担保机构，有效整合现有资源，鼓励担保机构为中小企业服务，加强对担保机构的监督和管理，提高运行质量，努力防范政府风险。

融资担保调研报告一、引言融资担保作为一种重要的金融服务手段，在支持实体经济发展、缓解中小企业融资难融资贵问题方面发挥着关键作用。

为深入了解融资担保行业的现状、问题及发展趋势，我们进行了此次调研。

二、融资担保行业现状（一）市场规模不断扩大近年来，随着经济的发展和金融市场的日益活跃，融资担保行业的市场规模持续增长。

越来越多的企业和个人在融资过程中寻求担保服务，以增加获得资金的可能性和降低融资成本。

（二）机构数量众多但质量参差不齐目前，市场上的融资担保机构数量众多，包括政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构等。

然而，不同机构的实力、风控能力和服务水平存在较大差异。

（三）业务模式逐渐多元化除了传统的贷款担保业务，一些融资担保机构还开展了票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等多元化业务，以满足市场的多样化需求。

三、融资担保行业面临的问题（一）风险控制难度大融资担保业务面临着来自被担保企业、宏观经济环境等多方面的风险。

部分被担保企业经营不善、信用缺失，导致担保机构代偿风险增加。

同时，宏观经济波动也会对担保业务产生不利影响。

（二）缺乏有效的银担合作机制银行与担保机构之间的合作存在诸多问题，如风险分担比例不合理、信息不对称、合作流程繁琐等，这在一定程度上制约了融资担保业务的发展。

（三）行业监管有待加强尽管相关部门出台了一系列监管政策，但仍存在部分担保机构违规经营、逃避监管的现象，行业整体规范程度有待提高。

（四）专业人才短缺融资担保行业需要具备金融、法律、财务等多方面知识和经验的专业人才。

然而，目前行业内高素质人才相对匮乏，影响了担保机构的业务创新和风险控制能力。

四、融资担保行业的发展趋势（一）数字化转型随着信息技术的不断发展，融资担保机构将加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术手段提高风险评估和管理效率，优化业务流程，提升服务质量。

（二）行业整合与集中度提高在市场竞争和监管趋严的双重作用下，融资担保行业将迎来整合期，实力较弱的机构将逐步被淘汰或兼并，行业集中度有望提高。

关于解决中小企业融资难问题和建议的提案正文：一、问题的背景和概述：中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财政收入起着至关重要的作用。

然而，目前中小企业普遍面临着融资难的问题，这限制了它们的发展和壮大。

为了解决中小企业融资难的问题，我们需要采取一系列措施和建议。

二、解决问题的具体建议：1. 政府支持和引导：（1）建立专门的中小企业融资机构，提供有针对性的贷款服务。

（2）制定优惠的税收政策，减轻中小企业的负担，提高其融资能力。

（3）加大对中小企业的培训和指导力度，提升其融资能力和风控水平。

2. 银行和金融机构支持：（1）加强对中小企业的信贷支持，提供更多的贷款额度和期限。

（2）设计灵活的还款方式，满足中小企业的资金需求和偿还能力。

（3）合理设置贷款利率，平衡风险和利润，激发中小企业的融资积极性。

3. 创新融资渠道：（1）发展股权众筹和债权众筹等互联网金融模式，拓宽中小企业的融资渠道。

（2）鼓励中小企业与风险投资机构合作，引入风险投资资金，促进企业发展。

（3）推动建立各类担保机构，提供担保服务，提高中小企业的融资信用。

4. 完善法律环境：（1）修订相关法律法规，简化中小企业融资的程序和流程。

（2）加大对非法集资和诈骗行为的打击力度，维护融资市场的良好秩序。

（3）设立专门的法院和仲裁机构，解决中小企业在融资过程中的纠纷问题。

附件：本文档涉及的附件包括：1. 中小企业融资政策文件的复印件。

2. 中小企业融资机构的相关资料和联系方式。

3. 中小企业融资案例分析报告。

法律名词及注释：1. 中小企业：指根据国家有关规定确定的中小微企业的范围。

2. 融资难：指中小企业在获取资金时面临的难题，主要表现为获得贷款困难、融资成本高等。

3. 互联网金融：指通过互联网平台进行的金融活动，包括股权众筹、债权众筹等模式。

中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。

然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。

二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。

由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。

2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。

然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。

3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。

此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。

4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。

这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。

三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。

同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。

2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。

此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。

3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。

同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。

260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。

中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。

一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。

因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。

一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。

（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。

为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。

虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。

因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。

一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。

根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。

（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。

中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》文章属性•【制定机关】中共中央办公厅,国务院办公厅•【公布日期】2019.04.07•【文号】•【施行日期】2019.04.07•【效力等级】党内规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（2019年4月7日）中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要作用。

党中央、国务院高度重视中小企业发展，在财税金融、营商环境、公共服务等方面出台一系列政策措施，取得积极成效。

同时，随着国际国内市场环境变化，中小企业面临的生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题日益突出，必须引起高度重视。

为促进中小企业健康发展，现提出如下意见。

一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，坚持和完善我国社会主义基本经济制度，坚持“两个毫不动摇”，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，以提高发展质量和效益为中心，按照竞争中性原则，打造公平便捷营商环境，进一步激发中小企业活力和发展动力。

认真实施中小企业促进法，纾解中小企业困难，稳定和增强企业信心及预期，加大创新支持力度，提升中小企业专业化发展能力和大中小企业融通发展水平，促进中小企业健康发展。

二、营造良好发展环境（一）进一步放宽市场准入。

坚决破除各种不合理门槛和限制，在市场准入、审批许可、招标投标、军民融合发展等方面打造公平竞争环境，提供充足市场空间。

不断缩减市场准入负面清单事项，推进“非禁即入”普遍落实，最大程度实现准入便利化。

（二）主动服务中小企业。

进一步深化对中小企业的“放管服”改革。

继续推进商事制度改革，推动企业注册登记、注销更加便利化。

推进环评制度改革，落实环境影响登记表备案制，将项目环评审批时限压缩至法定时限的一半。

1引言当前国际市场动荡、内部市场竞争激烈，叠加前期尚未完全消化的国内产业结构性调整、人工成本上升较快、国际贸易摩擦等因素，一些中小企业陷入经营困难，出现资金短缺。

2020年3月31日，国务院常务会议提出超30000亿元中小企业融资支持计划，政策层面转向全力支持中小企业发展。

2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，强调金融服务实体经济，支持小微经营主体可持续发展。

2双循环新发展格局与中小企业融资约束2.1双循环新发展格局双循环新发展格局，即以国内大循环为主体，国内国际双循环互相推动发展的经济发展新格局，这一科学内涵给出了双循环新发展格局最准确界定。

构建新发展格局的关键因素是实现经济循环流转和产业关联通畅。

杨承训[1]从政治经济学理论出发，强调内外双循环需要形成良好的互动性，在国际市场严峻的态势下，充分利用好当前的这两个市场资源。

芮明杰[2]强调以技术创新推进双循环新发展格局发展，强调建立强大国际竞争力的现代产业体系。

已有政策解读达成的重要共识是，双循环以国内循环为主，国内循环的重点是实体经济发展及金融支持。

中小企业作为就业载体和技术创新主体，是我国实体经济的重要构成。

探索并实践有效支持中小企业可持续发展的金融支持途径具有重要意义。

2.2中小企业融资约束2.2.1中小企业综合融资成本上升双循环新发展格局下，国际市场动荡、产业链不稳、新旧产业更迭，企业现金流压力较大。

缺乏抵押物的中小企业贷款需求更容易被银行拒绝。

传统授信模式下，商业银行做中小企业贷款业务时往往要求其提供第三方担保，将风险转移给企业和第三方担保公司。

根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》，担保费率约为在同期银行贷款利率的50%，即费率2%~5%。

由此，中小企业综合融资成本较之大型企业明显上浮。

而在经济增长乏力情形下，中小企业贷款坏账率上升，担保公司由于代偿压力持续升高费率或是选择不再担保。

2.2.2中小企业交易活跃但抵押物缺乏中小企业一大特点就是固定资产规模较小、抵押物缺乏。

我国中小企业融资问题的原因分析及对策中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、促进经济增长等方面起着重要作用。

中小企业在融资方面面临很大的困境。

本文将分析我国中小企业融资问题的原因，并提出一些应对策略。

一、原因分析1.信息不对称问题：中小企业的信息披露不足，与银行和其他投资机构之间存在信息不对称问题。

银行和投资机构缺乏对中小企业的详细了解，难以评估其信用风险。

2.融资成本高：中小企业由于规模较小，信用风险较大，往往只能通过更高的借款利率获得融资，导致融资成本增加。

3.抵押品不足：中小企业资产规模较小，往往没有足够的可用于抵押的固定资产。

这使得他们无法提供给银行或其他投资机构足够的担保，从而难以获得融资。

4.银行审批流程繁琐：传统金融机构对于中小企业的审批流程较为繁琐。

对于一些创新型、高科技型企业，无法满足传统审批流程的要求，导致难以获得融资。

二、对策1.建立信用评估体系：建立中小企业信用评估体系，加强对中小企业的信用评估和监管，提高银行和投资机构对中小企业的信心，降低融资风险。

2.加大投融资创新力度：鼓励金融机构开展创新型投融资业务，为中小企业提供更多元化的融资渠道，例如债券市场、股权融资等。

4.优化融资审批流程：简化银行和其他金融机构对中小企业融资的审批流程，提高审批效率，减少融资的时间和成本。

5.加强相关法律法规的制定和执行：完善中小企业融资相关的法律法规，加强对违法违规行为的打击力度，提高中小企业融资的安全性和可靠性。

我国中小企业融资问题的原因主要包括信息不对称、融资成本高、抵押品不足和审批流程繁琐等方面。

为解决这些问题，需要建立信用评估体系，加大投融资创新力度，建立担保机构体系，优化审批流程，并加强相关法律法规的制定和执行。

只有这样，才能有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。

我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策引言在我国的经济发展中，中小企业扮演着重要角色。

然而，这些企业面临融资难题，融资渠道有限。

为了解决这一问题，我国建立了中小企业融资担保体系。

然而，这一体系仍然存在一些问题，本文将重点探讨这些问题，并提出相应的对策。

问题一：担保费用高昂中小企业融资担保体系中，担保费用通常较高。

这使得中小企业更难以承受，加大了它们的融资成本。

这是因为现有的担保机构通常将担保费用设定为一定比例的融资金额，而中小企业通常需要较高的融资额度。

对策：针对这一问题，可以采取如下对策：1. 降低担保费用：政府可以通过减少担保费用的比例或提供部分财政补贴来降低中小企业的融资成本。

2. 引入竞争机制：鼓励更多的担保机构进入市场，增加市场竞争，从而降低担保费用。

问题二：信用评估不准确现有的中小企业融资担保体系中，信用评估存在问题。

担保机构往往倾向于借助传统的财务报表等指标来评估企业的信用状况，忽略了很多其他重要因素，如企业的技术实力、市场潜力等。

这导致一些有潜力的中小企业无法获得融资支持。

对策：解决这一问题可以考虑以下对策：1. 多元化评估指标：担保机构应该采用多元化的评估指标，综合考虑企业的财务状况、技术实力、市场潜力等因素，以准确评估企业的信用状况。

2. 引入第三方评估机构：引入独立的第三方评估机构，提供客观、公正的评估结果，减少担保机构的主观因素对信用评估的影响。

问题三：缺乏专业支持和服务目前，中小企业在融资过程中常常面临缺乏专业支持和服务的问题。

很多中小企业缺乏相关经验，不了解融资的具体流程和注意事项，导致他们在融资申请中存在困难和风险。

对策：为了解决这一问题，可以采取以下对策：1. 提供培训和咨询服务：政府可以组织相关培训和咨询机构，为中小企业提供融资方面的培训和指导，帮助他们更好地了解融资流程和注意事项。

2. 建立交流平台：政府可以建立中小企业融资交流平台，让企业之间和担保机构之间能够互相沟通和分享经验，提高中小企业在融资方面的能力。

试论国外中小企业融资担保制度试论国外中小企业融资担保制度一、前言二、国外中小企业融资环境分析三、中小企业融资难的原因四、国外中小企业融资担保制度的运作模式五、国外中小企业融资担保制度的优缺点分析六、关于国外中小企业融资担保制度的案例分析一、前言随着经济的全球化和市场的国际化，国外中小企业的发展变得越来越重要。

然而，作为企业的重要组成部分的融资问题一直是困扰中小企业发展的难点问题。

国外中小企业融资问题的解决方案之一是融资担保制度。

融资担保制度在保证中小企业融资安全、促进中小企业发展的同时，也为银行和其它金融机构提供了更多的出借机会，促进了金融市场发展。

本文将分析国外中小企业融资担保制度的运作模式、优缺点，以及几个具体案例。

二、国外中小企业融资环境分析中小企业是发展经济的重要力量。

在一些发达国家，中小企业甚至占据了整个经济体的大部分。

在这些国家，政府和银行都采取了积极的措施，通过融资担保等方式，为中小企业发展提供了广阔的融资渠道。

三、中小企业融资难的原因国外中小企业融资难的原因可以归纳为以下几点：1.规模小，难以获得银行贷款；2.信用较差，难以获得信用贷款；3.企业经营周期长，现金流不稳定；4.经营风险大，难以获得风险投资等等。

四、国外中小企业融资担保制度的运作模式在国外，融资担保制度主要采用政府担保和市场化担保两种方式。

政府担保是指政府通过一定的机制为担保机构提供担保资金，鼓励中小企业融资。

市场化担保是指担保机构通过市场化的方式为中小企业提供融资担保服务。

具体来说，市场化担保可以有以下几种形式：1.担保机构提供担保；2.担保机构贷款并提供担保；3.担保机构与银行合作，提供联合担保。

五、国外中小企业融资担保制度的优缺点分析国外中小企业融资担保制度的优点主要有三个：1.中小企业融资成本降低；2.提高中小企业信用评级；3.促进中小企业发展。

缺点主要是：1.担保机构难以管理和控制风险；2.担保机构的资金来源有限；3. 融资担保制度容易出现道德风险。