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一、操作员治理............................................... 错误!未定义书签。
1. 操作员签到............................................. 错误!未定义书签。
2. 操作员签退............................................. 错误!未定义书签。
3. 操作员密码修改......................................... 错误!未定义书签。
4. 操作员密码重置......................................... 错误!未定义书签。
5. 操作员强制签退......................................... 错误!未定义书签。
6. 操作员信息查询......................................... 错误!未定义书签。
7. 操作员日记查询......................................... 错误!未定义书签。
8. 终端设置............................................... 错误!未定义书签。
9. 退出系统............................................... 错误!未定义书签。
二、资金业务................................................. 错误!未定义书签。
1. 提出录入............................................... 错误!未定义书签。
1) 一般借记业务....................................... 错误!未定义书签。
a. 提出借记业务................................... 错误!未定义书签。
前言江西省财政国库集中支付管理系统是江西省财政综合业务软件系统的重要组成部分，是省财政厅根据我省财政部门财政资金管理需求，参照财政部关于建立公共财政的《财政国库管理制度改革试点方案》要求，委托江西思创数码科技股份有限公司进行专向开发的。
系统适合各级财政部门建立国库集中支付的要求，同时考虑了地方财政现实管理特点的需要，是为各种模式的公共财政集中收付提供的专业财政管理软件。
本手册作为“江西省财政综合业务系统系列教材”的组成部分，主要围绕各级预算单位如何使用江西省财政国库集中支付系统，进行日常资金支付工作展开。
从预算单位计划编制到支付过程及报表查询都做了详细的描述，并对日常操作遇到的常见问题做了解答。
在系统研制过程中，开发人员相继走访了省厅及部分地市财政部门，听取他们对系统的改进意见和需要考虑的问题，以使软件系统能适应不同层次、不同类型、不同规模的单位。
在此表示衷心地感谢。
由于时间紧，任务重，以及各地方财政国库支付业务管理的特殊性、复杂性，国库集中支付系统在使用过程中还会存在许多不足之处，恳切希望广大预算单位用户、财政业务人员、技术支持人员对在系统使用中发现的不足，提出宝贵意见，以利于系统的不断完善。
编者2006年4月目录1引言 (5)1.1目的 (5)1.2读者对象 (5)2系统约束提示 (6)3系统登录功能 (7)3.1操作概述 (7)3.2约束提示 (8)4用户信息设置及操作提示 (9)4.1修改用户信息及密码 (9)4.2操作中使用快捷菜单 (10)4.3显示/隐藏部门 (11)4.4对业务列表数据“全选/反选”功能 (11)4.5显示/隐藏操作菜单 (12)5计划 (13)5.1操作概述 (13)5.2正常计划录入 (13)5.3调整计划录入 (16)5.4正常计划审核 (17)5.5调整计划审核 (20)6授权支付 (21)6.1操作概述 (21)6.2授权支付录入 (21)6.3授权支付凭证审核 (24)6.5送银行 (26)6.6授权支付部分退款 (26)6.6.1授权支付部分退款录入 (27)6.6.2授权支付部分退款审核 (28)7 直接支付 (28)7.1操作概述 (28)7.2直接支付录入 (29)7.3直接支付审核 (30)7.4直接支付部分退款 (31)7.4.1直接支付部分退款录入 (31)7.4.2直接支付部分退款审核 (31)7.5直接支付与财政工资统发系统接口说明 (31)8 新增功能介绍 (33)8.1录入界面中增加可用金额合计显示 (33)8.2增加预算单位与财政网上对账功能 (34)8.3增加预算单位对账通知功能 (35)8.4增加单位授权支付单笔现金支付限额及现金支付额度比例控制 (36)8.5增加单位禁用账户控制 (37)9 查询打印 (37)9.1操作概述 (37)9.2指标查询 (37)9.3计划查询 (38)9.4授权支付凭证查询 (40)9.5直接支付令查询 (42)9.7授权额度明细表 (44)9.8直接支付申请书 (45)9.9单位对账 (47)9.10单位对账信息反馈表 (49)10联系我们 (50)1引言1.1目的本手册将向用户介绍江西财政综合业务系统－国库集中支付系统，并帮助用户迅速了解其各项功能，并对初次使用本系统时常出现的问题给予解答。
文档编号：RESOFT-PL-006支付数据管理系统用户操作手册（金融机构分册）目录1概述 (2)1.1编写目的 (2)1.2术语和缩写词制度 (2)1.3用户范围 (2)2系统概要 (3)2.1系统功能 (3)2.2客户端系统配置 (3)3操作说明 (4)3.1系统登录 (4)3.2数据采集 (4)3.2.1数据采集 (4)3.2.2追朔管理 (5)3.2.3临时任务 (5)3.3信息交流 (6)3.3.1公告 (6)3.3.2通知 (6)1 概述1.1 编写目的本文档的编写目的是充分叙述支付数据管理系统能实现的功能和具体操作步骤，以便用户了解软件的使用范围和使用方法。
本文档适用于使用本系统业务人员，处理日常业务。
1.2 术语和缩写词制度无1.3 用户范围本手册描述供业务人员参考使用。
2 系统概要2.1 系统功能子系统名称一级功能模块名称二级功能模块名称首页功能快捷功能提醒专区通知公告数据采集数据采集数据上报数据代报追朔管理追朔申请临时任务临时任务报送信息交流信息交流公告通知2.2 客户端系统配置●软件环境1）操作系统 Windows Xp及以上版本2）浏览器 IE6.0及以上3）OFFICE OFFICE2000 及以上●硬件环境CPU：1.0GHz及以上内存：512MB及以上硬盘：25G及以上网络:512K及以上3 操作说明3.1 系统登录登陆地址：http://9.80.35.91:9081/zfjs本系统登陆接口如下，输入用户名密码，即可登录。
以下为登录以后的界面，提醒专区：提醒专区为临时任务的提醒专区，是指下发的临时任务被下级机构触发的情况。
通知公告：显示系统管理员下发的系统公告。
快捷功能：为了方便用户操作，系统将用户经常用到的一些功能以快捷功能的方式显示在首页。
3.2 数据采集3.2.1数据采集3.2.1.1数据上报数据上报功能提供金融机构在此进行上报数据，所谓上报是指金融机构把数据向上级机构报送的过程。
银行工作中的支付结算系统和操作流程在现代社会中，银行已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
作为金融行业的重要组成部分，银行不仅提供储蓄、贷款等基本服务，还承担着支付结算的重要功能。
支付结算系统是银行工作中不可或缺的一环，它的高效运作直接关系到金融市场的稳定和经济的发展。
一、支付结算系统的概念和作用支付结算系统是指银行通过各种渠道和工具，将客户的资金从一个账户转移到另一个账户的一系列操作。
它是银行内部和银行之间进行资金结算的重要工具，也是金融市场中资金流动的关键环节。
支付结算系统的作用主要体现在以下几个方面：1. 促进经济交易：支付结算系统为各种经济交易提供了便利和安全保障。
无论是个人消费还是企业交易，都离不开支付结算系统的支持。
2. 维护金融市场稳定：支付结算系统通过快速、准确地完成资金结算，确保金融市场的稳定运行。
它能够及时清算资金，避免资金的滞留和集中，降低金融风险。
3. 支持货币政策：支付结算系统是央行实施货币政策的重要工具。
央行通过支付结算系统对市场资金进行调控，控制货币供应量，维护货币的稳定价值。
二、支付结算系统的操作流程支付结算系统的操作流程主要包括资金清算、支付指令传递、资金划拨和账务处理等环节。
1. 资金清算：在支付结算系统中，资金清算是首要环节。
银行通过清算中心将各类支付指令进行汇总，按照一定的规则进行资金的结算和划拨。
2. 支付指令传递：支付指令是客户发起的资金转移请求。
客户可以通过银行柜台、自助终端、网上银行等渠道发出支付指令。
银行将支付指令传递给支付结算系统，进行后续处理。
3. 资金划拨：支付结算系统根据支付指令的要求，将资金从付款账户划拨到收款账户。
这个过程需要保证资金的准确性和安全性，防止资金的丢失和篡改。
4. 账务处理：支付结算系统将资金划拨的结果进行记录和处理。
它会生成相应的账务凭证，更新账户余额和交易明细等信息。
三、支付结算系统的发展趋势随着科技的不断进步和金融行业的创新，支付结算系统也在不断演进和完善。
自助设备综合服务系统的业务操作指引说明自助设备综合服务系统是一种集自动售货、自助服务、自助查询等功能于一体的综合服务系统。
本文将为您介绍如何使用自助设备综合服务系统进行各项业务操作。
一、自动售货功能1. 扫描二维码或点击系统主界面上的“自动售货”图标进入自动售货功能页面。
2. 在页面上选择您需要购买的商品或服务，并确认购买数量。
3. 点击“确认购买”按钮后，选择合适的支付方式进行支付。
4. 支付成功后，系统将自动出货，并显示购买成功的提示信息。
二、自助服务功能1. 扫描二维码或点击系统主界面上的“自助服务”图标进入自助服务功能页面。
2. 在页面上选择您需要办理的服务项目，并填写相应的信息（如：申请人姓名、身份证号码、联系方式等）。
3. 点击“提交申请”按钮后，系统将自动处理您的申请，并生成相关的办理结果。
4. 根据系统提示，您可以选择打印、保存或发送办理结果。
三、自助查询功能1. 扫描二维码或点击系统主界面上的“自助查询”图标进入自助查询功能页面。
2. 在页面上选择您需要查询的项目，并填写相应的信息（如：身份证号码、查询码等）。
3. 点击“查询”按钮后，系统将自动查询相关信息，并显示查询结果。
4. 您可以选择打印、保存或发送查询结果，也可以选择继续查询其他项目。
四、常见问题解答1. 如何进行退款？点击系统主界面上的“退款”图标，进入退款功能页面。
根据页面提示，选择需要退款的订单，并填写退款申请。
系统将自动处理您的退款申请，并将退款金额返还到您的支付账户。
2. 如何联系客服？点击系统主界面上的“联系客服”图标，进入客服服务页面。
根据页面提示，选择您需要的客服方式（如：在线聊天、电话咨询等），并进行沟通。
3. 出货失败怎么办？如果出现出货失败的情况，请您联系客服，提供相关订单信息，客服将为您处理退款或重新发货。
五、注意事项1. 在进行各项业务操作前，请确保您的手机或其他设备具备扫描二维码的功能。
2. 在支付过程中，请注意选择合适的支付方式，并确保支付账户余额充足。
自助设备综合服务系统的业务操作指引说明1. 系统简介自助设备综合服务系统是一种旨在为用户提供便捷、快捷、高效且安全的自助服务的系统。
该系统集合了自助服务的硬件设备、软件系统和网络平台，支持用户在不同场所使用自助服务设备完成金融、生活、公共服务等多种业务操作。
目前，该系统已经广泛应用于银行、公共交通、医疗保健、政务服务等领域。
2. 使用基本流程自助设备综合服务系统的基本操作流程如下：1.首先，用户选择所需的自助设备进行操作。
例如，自助银行设备、自助取票机、自助缴费机等。
2.用户根据提示输入相应的账户信息或业务类型，如查询余额、转账、缴费等。
3.系统会对用户输入的信息进行验证，并在屏幕上显示相应的提示信息。
4.用户根据提示输入相应的操作指令，完成相应的业务操作。
5.操作完成后，用户可以选择打印相关的操作凭证。
3. 业务操作指引3.1 自助银行设备自助银行设备是一种为用户提供自助银行服务的设备，用户可以在该设备上完成查询余额、转账、存取现金、办理信用卡等业务操作。
3.1.1 查询余额用户在操作界面选择“查询余额”业务，输入银行卡号、密码，根据界面提示完成查询余额操作即可。
3.1.2 转账用户在操作界面选择“转账”业务，输入转账卡号、金额、密码，根据界面提示完成转账操作即可。
3.1.3 存取现金用户在操作界面选择“存取现金”业务，在屏幕上输入存款金额或输入取款金额、密码，取款时需选择提款方式，如现金或转账等。
3.1.4 办理信用卡用户在操作界面选择“信用卡业务”业务，输入身份证号码、联系电话、邮件等身份信息，根据界面提示完成信用卡申请即可。
3.2 自助取票机自助取票机是为广大用户提供快速取票服务的设备，用户可以在该设备上选择所需取票，避免了排队等候时间，提高了办事效率。
3.2.1 取号用户在自助取票机上选择所需业务分类和具体业务，系统会自动为用户发放对应的号码，并提示用户在屏幕上查看。
3.2.2 查询用户在操作界面选择“查询”业务，输入取票号码、密码，根据界面提示完成查询操作即可。
商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言 (9)2.系统特点及环境介绍 (10)2.1系统特点说明 (10)2.1.1核心会计 (10)2.1.2客户化管理 (10)2.1.3综合柜员制。
(10)2.1.4多平台系统操作。
(10)2.2运行环境和主要硬件配置 (10)2.2.1运行环境 (10)2.2.2主要硬件配置 (10)2.3系统进入和退出 (11)2.3.1进入 (11)2.3.2退出 (11)3.通用操作 (12)3.1窗口通用操作 (12)3.2业务通用操作 (12)3.3日常业务处理流程 (14)3.4柜员管理 (14)3.5钱箱管理 (15)3.6凭证管理 (15)3.6.1凭证种类及使用 (15)3.6.2现金管理 (16)3.6.3主要交易及使用 (16)3.6.4一般流程及操作说明 (16)3.7日终轧帐处理 (17)3.7.1综述 (17)3.7.2日终业务轧平 (18)3.7.3柜员日终业务轧平 (18)3.7.4营业网点日终业务轧平 (18)3.7.5次日业务轧平 (18)3.8通用流程 (19)3.8.1普通账户 (19)3.8.2一卡通账户 (19)3.8.3一本通、一卡通的销户 (19)3.8.4通用规定 (20)3.8.5其他业务 (20)(1)冲账 (20)(2)补账 (20)(3)冲开户 (20)(4)冲销户 (20)3.8.6特殊业务 (21)(1)特殊业务申请书 (21)(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围 (21)(3)特殊业务说明 (21)3.8.7通存通兑 (22)(1)通存通兑基本规定 (22)(2)通存通兑业务范围 (22)(3)通存通兑清算原则 (22)4.公共交易 (23)4.1存款业务 (24)4.1.1开户 (25)4.1.2存款 (27)4.1.3取款 (28)4.1.4转帐 (29)4.1.5结清 (30)4.1.6销户 (31)4.2贷款业务 (32)4.2.1借据录入 (33)4.2.2贷款发放 (35)4.2.3贷款归还 (37)4.2.4贷款收息 (38)4.2.5贷款展期 (40)4.2.6不良贷款结转 (41)4.2.7应收息调整 (42)4.2.8按揭代款提前部分还贷 (43)4.3现金/凭证的管理 (44)4.3.1增加柜员钱箱 (45)4.3.3现金/凭证上缴 (47)4.3.4现金/凭证下发 (48)4.3.5现金/凭证回收 (49)4.3.6现金/凭证调出 (50)4.3.7现金/凭证调入 (51)4.3.8支票出售 (52)4.3.9取消支票出售 (53)4.3.10凭证作废 (54)4.3.11客户支票查询 (55)4.3.12凭证状态查询 (56)4.4通用记帐 (57)4.4.1表内通用记帐 (58)4.4.2表外通用记帐 (59)4.4.3汇出帐务处理 (60)4.4.4汇入帐务处理 (61)4.5错帐处理 (62)4.5.1反交易/冲帐 (63)4.5.2补帐 (64)4.6特殊业务 (65)4.6.1补登折 (66)4.6.2换凭证 (67)4.6.4密码修改 (69)4.6.5打印调整 (69)4.6.6重写磁 (70)4.6.7内部帐户开户 (72)4.6.8增加尾箱 (73)4.6.9通知存款预约 (74)5.客户系统 (75)5.1开客户 (76)5.2客户信息查询 (77)5.3客户信息维护 (78)6.数据查询 (79)6.1交易查询 (80)6.2分户查询 (81)5.2.1帐户综合查询 (82)5.2.2帐户状态变动查询 (83)5.2.3 客户凭证状态变动查询 (83)6.3钱箱凭证查询 (85)6.4总帐查询 (86)6.5贷款业务查询 (87)6.6贷款展期查询 (88)6.7按揭贷款欠款查询 (89)6.8应收利息查询 (90)6.9通知存款预约查询 (91)6.10新旧帐号对照查询 (91)7.数据维护 (93)7.1帐户/凭证状态维护 (94)7.2帐户信息维护 (94)7.3贷款借据维护 (96)7.4柜员管理 (97)7.4.1柜员密码修改 (98)7.4.2柜员卡建立 (99)7.4.3柜员卡重写磁 (100)7.4.4柜员卡换卡 (101)7.5客户经理管理 (102)7.5.1客户经理增加 (103)7.5.2客户经理修改 (104)7.5.3客户经理查询 (105)6.5.5客户经理调整 (106)8.日终业务 (107)8.1库钱箱轧帐 (108)8.2柜员钱箱轧帐 (109)8.3柜员轧帐 (110)8.4网点轧帐 (111)8.5柜员轧帐解除 (112)9.收支报帐 (113)9.1费用报帐 (114)9.1.1费用申报 (115)9.1.2费用查询 (116)9.1.3报帐取消 (117)9.2费用入帐 (118)10.中间业务 (119)10.1批量代收代扣 (120)10.1.1合同录入 (120)10.1.2合同查询维护 (121)10.1.3批量录入 (122)10.1.4批量查询维护 (122)10.1.5合并批量 (123)10.1.6批量明细录入 (124)10.1.7批量明细维护 (124)10.1.8批量写磁打印查询 (125)10.1.9批量开户写磁打印 (126)10.1.10后台交易 (127)10.1.11代付业务 (128)10.2行政事业性代收费 (130)10.2.1缴费录入 (130)10.2.2抹帐业务 (131)10.2.3冲补帐业务 (132)10.2.4业务流水帐 (132)10.2.5缴费业务复核 (133)10.2.6抹帐业务复核 (133)10.2.7冲补帐业务复核 (134)10.2.8单位缴费统计单 (135)10.2.9财政代收统计单 (135)10.2.10单位缴费明细单 (136)10.2.11财政代收明细单 (136)10.2.12项目代码查询 (137)10.2.13项目代码管理 (138)10.3电视代收费 (139)10.3.1欠费查询 (139)10.3.2现金缴费 (140)10.3.3现金抹帐 (141)10.3.4现金冲帐 (141)10.3.5现金补帐 (142)10.3.6委托申请 (143)10.3.7委托修改 (143)10.3.8帐号修改 (144)10.3.9打印发票 (145)10.3.10补打发票 (145)10.3.11托收户打印发票 (146)10.3.12缴费流水帐 (146)10.3.13缴费统计单 (147)11.系统功能 (148)11.1消息系统 (149)11.2补打凭证 (150)11.3授权处理 (151)11.4复核管理 (152)12.附表一对公存款类科目代码的对照表 (153)13.附表二常用的交易码(一) (154)14.附表三科目表 (157)15.附表四业务代码表 (168)16.附表五系统自动产生的帐号 (178)17.附表六各类报表打印时间 (183)1.前言本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用、维护进行详细讲解。
自助设备综合服务系统的业务操作指引说明一、开户1.在综合服务系统的主界面选择“开户”功能。
3.输入设置的账户密码。
4.确认信息无误后，点击“确认开户”按钮。
二、查询余额1.在综合服务系统的主界面选择“查询余额”功能。
2.在输入框中输入账号和密码。
3.点击“查询”按钮，系统将显示当前账户的余额。
三、取款1.在综合服务系统的主界面选择“取款”功能。
2.输入账号和密码。
3.输入取款金额，并选择纸币的面额。
4.点击“确定取款”按钮，系统将发出取款指令并出纸币。
四、存款1.在综合服务系统的主界面选择“存款”功能。
2.输入账号和密码。
3.将要存入的纸币放入存款口，系统将自动验钞。
4.点击“确定存款”按钮，系统将完成存款并更新账户余额。
五、转账1.在综合服务系统的主界面选择“转账”功能。
2.输入账号和密码。
3.输入转账金额，选择转账方式（同行或跨行）。
4.输入对方账号和姓名，确认无误后点击“确定转账”按钮。
5.系统将进行账户余额检查并发出转账指令。
六、缴纳费用1.在综合服务系统的主界面选择“缴纳费用”功能。
2.输入账号和密码。
3.选择要缴纳的费用类型，输入相关信息，如缴费金额、费用单位等。
4.点击“确定缴费”按钮，系统将发出缴费指令并更新账户余额。
七、办理业务1.在综合服务系统的主界面选择“办理业务”功能。
2.输入账号和密码。
3.在业务列表中选择要办理的业务类型，如申请信用卡、贷款等。
4.根据业务要求输入相关信息，并确认无误后点击“提交申请”按钮。
5.系统将处理申请并显示相应的业务办理结果。
八、其他功能除了上述基本的业务操作外，综合服务系统还提供了其他一些常用功能，如修改密码、修改手机号码、查询交易记录等。
用户可以根据需要选择相应的功能，并按照系统要求完成操作。
注意事项：1.在使用综合服务系统时，务必保管好账户密码，以防账户被他人盗用。
2.在进行转账或缴费操作时，仔细核对对方账号和相关信息，以确保操作的准确性。
云南省支付结算综合业务系统操作手册版本号：V1.4富滇银行运营管理部二○一一年十一月修改记录第一部分概述一、云南省支付结算综合业务系统云南省支付结算综合业务系统是为适应我省经济、金融改革和发展的需要，改善我省支付结算环境，推动我省地方经济发展，为社会提供功能齐全、安全高效的支付清算服务。
二、富滇银行综合业务系统富滇银行云南省支付结算综合业务系统（以下简称“云南支付结算系统”）是根据人民银行省支付结算系统业务规则，充分考虑我行业务状况建设的以直联方式接入的业务操作系统。
三、定义、缩写词和术语四、云南支付结算系统的业务种类（一）交易类业务：主要包括：实时贷记业务、实时借记业务。
根据人行计划二期上线的业务各类包括：定期借记业务、定期贷记业务、支票圈存业务、票据影像业务、国库业务等。
（二）查询类业务：主要包括业务交易查询、参数查询等。
（三）管理类业务：主要包括接入节点的参数设置和维护、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。
包括系统管理和运行管理。
运行管理：主要包括轧差清算、计费、对账、信息查询统计、银行网点信息管理、收费标准维护和日切处理等。
系统管理：包括参数设置、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。
五、云南支付结算系统运行时间及业务处理周期业务处理系统应支持7*24小时连续运行，人行可对运行时间进行调整，前一日16：00至当日16：00为业务系统的一个工作日。
第二部分科目及账户设置为实现省支付结算系统相关业务的清算核算需要，新设置以下科目和账号：1、新设“40719云南省支付结算待清算资金往来”科目用于核算全行与省支付结算待清算的支付款项，此科目总行运营管理部专用，余额双方反映。
余额反映各分支行在省支付结算系统日切后办理的省支付结算往来业务待清算款项，借方表示我行办理省支付结算来账应收的待清算款项；贷方表示我行办理省支付结算往账应付的待清算款项。
2、新设“40720云南省支付结算清算资金往来”科目用于核算全行省支付结算业务，日终批处理时自动进行逐级资金清算，当天余额应为零。
3、在26102科目下新开“云南支付结算来账挂账户”专用账户，用于核算因特殊原因不能直接入账的来账业务。
4、在26102科目下新开“云南支付结算退汇挂账户”专用账户，用于核算对方退汇后先挂账，后手工入账的业务。
5、在5040101科目下新开“云南支付结算系统对公结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统对公手续费收入。
6、在5040102科目下新开“云南支付结算系统个人结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统个人手续费收入。
7、在表外科目中新增“云南支付结算系统专用凭证”相关账户，用于核算“云南支付结算系统专用凭证”专用空白凭证的领用情况。
第三部分业务流程一、实时借记业务流程概述：实时借记业务是由收款银行提交的实时借记付款银行账户的支付业务。
目前实时借记业务主要包括依据支付密码付款的支票业务。
实时借记业务纳入双边轧差处理，业务逐笔清算。
二、实时贷记业务流程概述：实时贷记业务是由付款银行提交的实时贷记收款银行账户的支付业务。
实时贷记业务采用业务逐笔实时入客户帐，银行间资金采用轧差后清算的处理模式。
第四部分业务处理及操作方法一、实时贷记业务往账4.1.1 实时贷记业务往账处理方法：根据客户提交的付款申请（转账支票或业务委托书）检查付款依据各要素是否齐全、规范，审核或校验预留印鉴、支付密码（已签约使用支付密码器的账户）或个人预留支付密码后，完成向收款人付款的实时贷记业务。
4.1.2 实时贷记业务往账操作方法：1、交易信息录入：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时贷记业务（交易码：779101）”完成贷记往账信息的录入，信息录入不产生账务，不支持间接发送。
操作界面：录入说明：其他说明：（1）富滇银行辖内不允许发起实时贷记业务，辖内业务请选择行内汇划交易；（2）客户办理实时贷记业务时，应在付款依据背面加盖条章：“云南支付结算系统业务”;（3）实时贷记业务可支持账户类型：对公结算账户、个人结算账户、内部账户等。
2、双敲复核实时贷记业务采取复核提交制，往账交易在经过“双敲复核”通过后，借记客户账，同时发起实时贷记业务报文，经人行转发收款行成功后交易完成。
修改及删除交易规则同双敲复核交易。
操作界面：录入说明：交易其他说明：（1）复核提交成功，系统根据凭证类型分别打印，使用转账支票时顺序提示打印“业务收费凭证”和“流水号”（支票背面打印）；使用业务委托书时顺序提示打印“业务委托书”和“业务收费凭证”；（2）若业务超时或不能确定交易是否成功时，请使用“发送往账业务状态查询（交易码：779301）”交易查询实时贷记业务状态；（3）在接到人行转发的“支付业务回执报文（YMP009）”若业务状态为“1”（业务不成功）时，系统自动对往账业务进行冲销；（4）业务超时后因系统不能确定交易是否成功，因此系统不能打印相关流水或信息，若业务已成功，柜员应将业务流水号等信息以手工方式记录在相关会计凭证上；（5）若实时贷记往账被人行拒绝，即交易失败时，系统将自动冲销贷记往账业务，同时客户凭证也将自动冲销已使用状态，即客户凭证恢复为未使用状态，可以再次使用。
相关会计分录：1、本行客户交易：(1)借：201 客户账贷：40720云南省支付结算清算资金往来借：201客户账贷：5040101（5040102）2、他行客户交易：(1) 借：201客户账贷：40702 系统内通存通兑(2) 借：40702 系统内通存通兑贷：40720云南省支付结算清算资金往来（3）借：201客户账贷：40702系统内通存通兑（4）借：40702系统内通存通兑贷：5040101（5040102）二、实时贷记业务来账实时贷记业务来账采用自动入账的处理方式，交易规则如下：由于我行核心业务系统中字库不全以及户名长度限制的影响，部分客户开户的户名与单位实际名称不相符，因此在收到实时贷记来账时，系统根据以下条件进行判断和处理：1、账户状态不正常时，拒绝交易；2、账户状态正常，账号错误时拒绝交易；3、账户状态正常，账号正确，户名不符时挂账后手工处理。
业务处理规则：1、复核员应按日使用《支付结算综合业务系统专用凭证》（见附件），接收打印实时贷记业务来账凭证打印。
交易路径：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“查询打印类业务”-“来账凭证打印（交易码：779416）”。
由于支付结算系统与小额支付系统运行规则相同，因此次日日初时应再次接收打印来账凭证，并检查来账入账日期，以避免当日业务凭证不全。
2、来账挂账后应检查挂账原因，对开户户名与客户实际户名不符造成的挂账，在业务主管确认（签字）后可手工入账；对于其他原因造成的来账挂账应在客户提供书面证明材料并审核确认后进行手工入账。
不能手工入账的应作退汇处理。
3、《支付结算综合业务系统专用凭证》按重要空白凭证进行管理，营业终了，由复核员填写《表外付出传票》交记账员进行表外记账。
4、若客户通过云南支付结算系统发起贷记卡还款业务，即收款方卡号为我行公务贷记卡时，如果发起方未填写接收行行号时，将拒绝收款。
相关会计分录：借：40720云南省支付结算清算资金往来贷：201 客户账三、实时借记业务往账4.3.1 实时借记业务往账处理方法：收到客户提交的实时借记业务凭证（只允许转账支票，需要填写转账进账单）后，根据支票填写的信息录入系统，记账员直接提交，业务信息通过人行转发至付款行，等待对方回应，收到业务成功回执时，打印《富滇银行业务收费凭证》并在转账进账单上打印交易流水号等信息，付款行拒绝付款时告知客户交易失败原因。
4.3.2 实时借记业务往账操作方法：1、交易信息录入及发送：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时借记业务（交易码：779102）”完成借记往账信息的录入，信息录入不产生账务，不支持间接发送。
操作界面：录入说明：2、借记回执处理实时借记业务发送后请等待付款行回应，交易成功经办员打印业务收费凭证及流水号，并将第一联“转账进账单”加盖业务公章后交客户，交易失败则将失败原因告知客户，并将转账支票及转账进行单退还客户。
3、接收打印借记业务回执来账凭证参见第五部分第十三小节《来账凭证打印》交易其他说明：（1）富滇银行辖内不允许发起实时借记业务；（2）客户办理实时借记业务时，应在业务凭证背面加盖条章：“云南支付结算系统业务”;（3）客户办理实时借记业务时应提交《转账支票》并填写《转账进账单》，业务处理成功后，《转账支票》由发起行截留（暂时并入当日传票，作为借记回执来账凭证的附件），《转账进账单》第一联加盖业务公章后交客户，第二联作为会计凭证归入综合柜员当日会计传票；（4）若业务超时或不能确定交易状态时，应通过“发送往账业务状态查询”交易查询业务状态，若业务状态为“已转发”时，可通过“实时借记冲正业务”（交易码：779104）进行冲正。
四、实时借记业务来账实时借记业务来账必须使用支付密码，来账由系统自动处理，交易过程不需要人工干预，交易规则如下：1、账户状态不正常时，拒绝交易；2、账户状态正常，账号错误时拒绝交易；3、账户状态正常，但账户未签约开通实时借记业务，拒绝交易；4、账户状态正常，但账户未使用支付密码或支付密码校验错误，拒绝交易；5、借记来帐对方收款人为个人时，系统拒绝交易；6、来账凭证种类非转账支票，系统拒绝交易。
注：实时借记业务采取电子化方式，不能核对客户印鉴，仅凭支付密码进行支付，目前《票据法》、《支付结算办法》中明确的支付依据为客户预留印鉴，未承认支付密码的支付地位，因此一旦出现结算纠纷时将导致结算业务风险，因此已签约使用支付密码器的客户必须与我行签订补充协议后才能处理实时借记来账业务。
实时借记来账业务交易金额上限暂定为人民币两万元（含两万元）。
交易其他说明：1、实时借记业务来账使用《支付结算综合业务系统专用凭证》进行打印，表外账务的处理方法同实时贷记业务；2、接收的借记业务来账，复核员应逐笔检查来账信息。
五、来账退汇业务实时贷记业务来账挂账后，若不符合入账条件，应通过退汇交易进行处理。
通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时退汇业务（交易码：779103）”完成来账退汇业务信息的录入，录入后产生双敲复核号，复核员复核成功后发送业务。
操作界面：录入说明：退汇相关会计分录：收到来账挂账时借：40720云南省支付结算清算资金往来贷：26102云南支付结算来账挂账户发起退汇业务成功借：26102云南支付结算来账挂账户贷：40720云南省支付结算清算资金往来六、实时借记冲正业务在发送实时借记往账时，若业务超时或不能确定交易状态，在通过“发送往账业务状态查询”确认业务状态为“已转发”时，可通过“实时借记冲正业务”（交易码：779104）进行冲正。
