《法商思维——高净值客户私人财富管理制胜绝招》

“私人财富管理”系列报道之二如何挖掘高净值客户需求？作者：陈希琳来源：《经济》2018年第12期去40年间，中国企业家所思所想的核心命题是如何创造财富，实际上比创造财富更具挑战性的是如何传承财富。

如何在探索中不断解码财富管理与传承问题，以实现创富守富与传承的双赢，已然成为目前中国高净值人群的核心关注点之一。

《黑天鹅》一书透露了这样一个逻辑：你不知道的事比你知道的事更有意义。

当前，我们正经历一场人类历史上最大的财富大转移。

政治、金融、商业环境的一点变化，都可能催生小概率的“黑天鹅”事件。

然而“黑天鹅”事件是不可预测的，高净值人群成为财富纷争的“高危人群”，只能在总体上把控风险，这就催生了巨大的财富管理需求。

据胡润研究院2017年发布的《胡润财富报告》中数据显示，2017年大中华区600万元资产家庭达460万户，其中80%来自中国大陆。

2017年中国中产阶级人数已达3.85亿人。

对此，浙金信托财富管理总部总经理张荣辉向《经济》记者表示，中国经济持续数十年的高速增长，使得中国高净值人群规模正逐年扩大，并且在未来仍会保持高速增长的趋势，预计2020年中国将成为世界最大的高净值客户群体市场。

“近十年来，我国高净值人群数量呈逐年上升趋势，2006年中国高净值家庭仅为18万户，而2017年已翻了数番，这与我国经济发展密切相关。

”“按照波士顿咨询、贝恩等咨询公司与中国财富管理机构联合发布的公开报告，中国高净值家庭（可投资金融资产约100万美元等值人民币）数量大约在160万-210万户的范围。

而根据各大商业银行私人银行和排名前列的财富管理公司的公开数据，其维护的私人银行客户数量，都在几万户的量级，所有机构全部加起来，也就是几十万户。

”大唐财富联席总裁任杰向《经济》记者表示，各家财富管理机构的市场空间还很大，个人高净值客户的财富管理市场，还属于高速发展的蓝海市场。

那么，对于高净值人群该如何界定？“考虑到通货膨胀因素，一般认为可动用的金融资产高于1000万元人民币的为高净值人群。

做客户身边专业可信的财富规划师作者：刘洋来源：《财富管理》2020年第01期优秀的财富规划师会在合作方内构架最合理的组合配置，同时依据客户的需求，为客户量身打造财富规划，如此才能守固初心，匠心行远。

曾有人说，“经济学虽然不能改世界，但是可以改变你的世界观。

”从曼昆的经济学原理到货币的演变，我所理解的金融即是生活。

清代刘熙载的《书概》中写到“书者，如也;如其学，如其才，如其志，总之日如其人而已。

”心之所向，学养省身，学而后知困，困而后知思，成为一名什么样的私人财富规划师也是我入行以来一直在思考的问题。

经给到客户最专业的服务，做客户“身边的、专业的、可信的”财富规划师，就是我的初心。

我服务的客户多为中小企业主，70、80、90后都有。

KYC是我服务开始的第一步，相较于know yourcustomer，我更偏好于把KYC翻译为know your client，之所以用ulieiit（客户）替代cusLumei‘（顾客），则是因为我从一开始就将“长期服务”作为自己的服务方向。

以做“企业与家族的伙伴”为目标，2011年光大银行就推出私人银行业务，那时的我对私人银行业务的理解也仅限于为个人资金做理财服务。

而我和80后客户王先生的故事就从那时的一张采购卡开始。

公司刚起步，急需发展业务规模，企业采购需要大量预付货款，这时我结识了白手起家的王先生——小微企业主，已婚无子女，家庭无房产（全部房产均在王先生父亲名下），夫妻俩共同经营公司，全部资金都在企业中周转，未有保险保障和理财规划。

在帮助王先生解决了企业融资问题之后，KYC了解到王先生夫妻目前的全部精力都放在了企业经营管理上，未来计划有了子女之后会去海外寻找优质教育资源。

我主动提出建议来帮助王先生梳理企业资产和家庭财富的配置规划，当然主要还是以个人和公司理财为主。

在王先生企业逐渐发展的过程中，我发觉王先生在企业税务方面有着极大的需求。

这时我开始意识到财富规划可能不单单是理财的产品推介，而更多的是让客户各方面所展现的需求得到满足。

法商思维——高净值客户大额保险销售秘诀1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。

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