2007版机动车商业保险行业基本产品变动要点对比

机动车商业保险行业基本条款附件3：机动车商业保险行业基本条款机动车损失保险条款总则第一条本保险合同为不定值商业保险合同，由保险条款、投保单、保险单、批改申请书、批单和特别约定组成凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式第二条本保险为基本险投保了本保险后，可选择投保相应的附加险和特约条款基本险条款、附加险条款、特约条款的法律效力为：特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险调款附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽事宜，以基本险条款或附加险条款为准第三条保险机动车灭失或发生全部损失、推定全损、部分损失一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额时，本保险责任终止保险责任第四条保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车和企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中平行坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害；第五条发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿本项费用的最高赔偿金额以保险合同载明的保险金额为限责任免除第六条下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、醉酒后驾驶，服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况保险机动车有下列情形之一者：１、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；2、改变使用性质或所有权转移，未向保险人办理批改手续;3、同时更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；4、停驶期间，被扣押、罚没、查封、*征用期间；5、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间被吊装、拖带、运输期间；。

机动车辆商业保险行业基本条款（C款2007版）理赔实务规程要点第一节接报案和索赔告知一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。

二、保险人应对报案情况进行详细记录，并归入相关的理赔案卷中。

第二节查勘和定损一、查清经过，区分事故责任商业保险遵循“按责赔偿”的原则，在涉及商业保险的情况下，要查清事故各方应承担的事故责任；在强制保险中，仅需区分被保险人在事故中“有责”还是“无责”。

二、在进行赔案理算时，原则上应“先强制，后商业”，即先理算强制保险，后理算商业保险。

三、在涉及多个保险人时，注意行业协作在查勘定损环节、单证清分等方面注意与同业配合、相互支持。

四、合理审核施救费用本着“必要”和“合理”的原则审核施救费用，如租用吊车、拖车将车辆拖到修理厂的费用，发生事故后为防止车辆损失扩大或加重，雇人看守的费用等。

查勘人员到达现场，如果险情尚未控制，应和有关部门协商，并采取果断措施进行施救，使车辆及财产尽早脱离危险，尽量减少不必要的损失。

车辆受损后，原则上应就地修复，以避免发生第二次事故或不必要的加大施救费用。

施救费用的核定应尽量做到合理，可参照当地政府公布的行业标准核定。

第三节赔偿处理车辆损失险一、赔偿原则按照不定值保险对车辆损失进行理赔处理。

机动车损失险属于不定值保险合同，在发生保险事故造成车辆全部损失或推定全损时，应首先确定出险当时车辆的实际价值，并与保险金额进行比较选择适用的赔款计算公式。

当发生车辆的部分损失时，应按照保险金额与新车购置价的比例计算赔偿。

二、责任免除（一）“交通肇事逃逸”的认定依据：1、交警部门出具的“事故认定书”中关于驾驶员“肇事逃逸”的认定。

2、符合《交通事故处理程序规定》（2004年4月公安部令70号）中关于“交通肇事逃逸”的定义，即：发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。

ABC条款的区别（2007版）主讲人：吴帮军üA款：人保、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、国寿财险、东京海上等共11家，市场份额74.66％。

üB款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海、利宝互助重庆等13家，市场份额13.72％。

üC款：太保、安华农业、上海安信、三井住友上海、中银保险等5家，市场份额约为11.62%；天平——惟一一家专业车险公司，独家获得保险会的批准，自行研发条款。

行业条款对比(A款:人保B款：平安C款：太平洋)一、运用范围A款：家庭自用车；非营业车；营业车；特种车；摩托车、拖拉机；单程提车B款：机动车；摩托车、拖拉机C款：机动车；摩托车、拖拉机；单程提车二、车损险条款对比（一）保险责任的区别保险责任差异主要体现在火灾、爆炸、自燃，车载货物撞击、自然灾害、溜车、灯具/倒后镜/水箱单独受损约定的不同。

1、火灾、爆炸、自燃三款在“火灾、爆炸、自燃”方面的保险责任如下：火灾、爆炸火灾、爆炸火灾、爆炸、自燃特种车火灾、爆炸火灾、爆炸火灾、爆炸摩托车、拖拉机火灾、爆炸火灾、爆炸营业车火灾、爆炸、自燃火灾、爆炸、自燃火灾、爆炸、自燃非营业车火灾、爆炸火灾、爆炸火灾、爆炸家用车C 款B 款A 款2、车载货物撞击C款承保“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的损失。

A款和B款责任窄，对“所载货物撞击造成的保险机动车损失”均作为除外责任。

3、自然灾害A款和B款相同。

C款责任宽；增加“台风、雪灾、冰凌、沙尘暴、热带风暴”。

（二）责任免除的区别1、发动机进水问题A款：“发动机进水后导致的发动机损坏”；B款：“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”；C款：“保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”其中，A款和B款较严。

2、玻璃、后视镜、车灯单独受损A款、B款和C款的玻璃仅针对前后档风玻璃和左右车窗玻璃；（车损险责任免除中）不含天窗玻璃单独破碎；B款对于“倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”也不负责赔偿，责任范围窄。

第一篇：中国保险监督管理委员会关于中国保险行业协会修订机动车第三者责【发布单位】中国保险监督管理委员会【发布文号】保监产险〔2008〕41号【发布日期】2008-01-14 【生效日期】2008-01-14 【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复(保监产险〔2008〕41号)中国保险行业协会：你协会《中国保险行业协会关于上报机动车第三者责任商业保险行业基本费率的请示》（中保协发〔2008〕6号）收悉。

经研究，批复如下：一、同意你协会对机动车商业保险行业基本条款A款（中保协条款〔2007〕1号）、B款（中保协条款〔2007〕2号）和C款（中保协条款〔2007〕3号）中商业三责险的费率作出修改，修订后的商业三责险行业费率于2008年2月1日起开始实施。

保监产险〔2007〕186号批准的行业条款及其他费率不作修改。

二、请你协会及时将修改后的商业车险行业费率进行公布，协助各有关财产保险公司做好机动车商业保险条款的改造和衔接工作。

附件：1、机动车商业保险行业基本费率表（A款）2、机动车商业保险行业基本费率表（B款）3、机动车商业保险行业基本费率表（C款）二○○八年一月十四日本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第二篇：中国保险监督管理委员会关于中国保险行业协会制定机动车交通事故【发布单位】中国保险监督管理委员会【发布文号】保监产险〔2006〕638号【发布日期】2006-06-19 【生效日期】2006-06-19 【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会关于中国保险行业协会制定机动车交通事故责任强制保险行业协会条款费率的批复(保监产险〔2006〕638号)中国保险行业协会：你协会《关于申报机动车交通事故责任强制保险条款、费率有关问题的请示》（中保协发〔2006〕7号）收悉。