中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案

第六章习题答案
答案：
一、名词解释
1.联行：同一银行系统异地各行处之间彼此互称联行。

2.联行往来：同一银行系统内所属各行处间由于办理结算业务以及资金调拨等，相互代
收、代付所发生的资金账务往来，是实现资金划拨的工具。

3.联行汇差：某行在一定时期内代收、代付联行款项的净差额。

4.发报行：发出信息或签发联行报单的银行。

5.收报行：接收信息或联行报单的银行。

二、填空题：
1.联行
2.联行往来
3.联行往账，联行来账，存放联行款项，联行存放款项
4.借
5.存放联行款项
三、单选题
1. A
2. B
3. D
四、多选题
1. ABCD
2. ACD
3.ACD
五、业务题
1. 北京行借：活期存款（信达贸易公司）100，000
贷：联行往账100，000
广州行借：联行来账100，000
贷：活期存款（纺织有限公司）100，000
2. 北京行借：联行往账200，000
贷：活期存款（有色金属公司）200，000
大连行借：汇出汇款200，000
贷：联行来账200，000。

第三章法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。

银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。

包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。

管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。

中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。

主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。

中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。

中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。

中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。

央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。

第四章存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。

第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。

货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。

经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。

财政发行：是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。

货币回笼：是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。

现金准备：包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。

证券准备：包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金融市场上、流通的证券。

弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。

第一章一、术语解释二、填空题1．—（1694）—年，历史上最早的股份制银行——英格兰银行诞生。

2．为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“—（最后贷款人）—”。

3．—（英格兰银行）—在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都认为它是中央银行的始祖。

4．—（货币垄断发行权）—已经成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

5．—（银行的银行）—这一职能，最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、选择题(含多选、单选)四、问答题1．中央银行产生的客观基础是什么?1）关于信用货币的发行问题首先，一些中小银行不能适应商品经济发展。

其次，银行券与货币作为“一般等价物”的根本属性矛盾。

第三，银行券的兑换必须分别在原发行银行进行。

第四，银行券的流通和支付能力取决于它兑换金属货币的能力。

最后，分散发行带来的“货币发行纪律”问题。

2）关于票据交换和清算问题随着银行业务的扩大，票据交换业务越来越繁重。

迫切要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据、使资金顺畅流通。

3）银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和复杂化，银行的经营风险也不断增大，资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现。

因此，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”。

4）关于金融业的监督管理问题由于金融业的特殊性，对金融业的监督管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场的创造性和活力，大大降低金融市场效率。

政府对金融业的监督管理不得不依靠专门机构来实现。

5）关于向政府融资问题为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。

当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。

资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。

第一章测试1【单选题】(10分)（）是最早全面发挥中央银行功能的银行，在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，是中央银行的开端。

A.英格兰银行B.德国国家银行C.法兰西银行D.瑞典银行2【单选题】(10分)（）的颁布实施，首次以法规的形式规定了中国人民银行作为中央银行的性质、地位、职能。

A.《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》B.《中华人民共和国银行管理暂行条例》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国中国人民银行法》（2003修正版）3【单选题】(10分)（）的中央银行是无资本金的中央银行。

A.马尔代夫B.韩国C.索马里D.新加坡4【单选题】(10分)中国人民银行于1998年底在分支机构设置上进行了重大改革，撤消了省级分行，按经济区域设立了（）大分行。

A.11B.9C.8D.125【多选题】(10分)中央银行制度的类型有（）。

A.跨国式中央银行制度B.单一型中央银行制度C.银行的支付保证能力问题D.复合式中央银行制度6【多选题】(10分)中央银行对政府独立性的强弱体现在（）。

A.法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小B.中央银行与财政部门的资金关系C.中央银行负责人的产生程序、任期长短D.中央银行的隶属关系E.最高决策机构的组成7【多选题】(10分)中央银行的职能可分为发行的银行、政府的银行、银行的银行。

另一种分类方法是按其业务活动特征，可以划分为（）。

A.控制职能B.服务职能C.操作职能D.管理职能E.调节职能8【判断题】(10分)中国人民银行货币政策委员会是我国的货币政策决策和执行机构。

A.错B.对9【判断题】(10分)我国中央银行管理体制改革后的中央银行制度的类型属一元式中央银行制度，绝大多数发达国家和发展中国家都属于这种类型。

A.对B.错10【判断题】(10分)准中央银行制度指的是没有建立通常意义上的中央银行，只是由政府设置类似中央银行的机构及其授权某个或某几个商业银行综合行使中央银行的职能。

第12章宏观审慎政策的调控机理1.简要阐述规则和相机抉择在宏观审慎调控中的作用。

答：从一般意义上看，规则导向的政策实施会减小政策发生错误的空间，并且一旦实施到位，就可以成为有效的预先承诺工具，从而有效引导市场形成与政策目标一致的正确预期。

此外，清晰的规则和具体化的宏观审慎行动将有助于消除政治性或机构阻力。

然而，由于危机事件并非简单地完全重复历史，仅仅基于规则的监管就一定是不足的。

相机抉择在面临复杂事态和特定事件过程中所表现出来的灵活性，使其成为处理未来危机事件中可能出现的各种新情况的必要手段，这种灵活性有助于宏观审慎政策对非常态的事件进程和非预期的结构性变化做出及时和充分的反应。

2.简要说明宏观审慎政策如何兼容规则与相机抉择。

答：在规则和相机抉择各有优劣的情况下，比较现实可行的方案是以“规则与相机抉择（依情况）动态平衡”的方式尽可能地兼容二者的优点。

具体而言，凡被经验或规律证实普遍可行的，都应该被明确设定为规则，当政策当局认为事态的特殊发展使得既定的规则不应被采用时，必须对此做出充分的解释并承担相应的责任，以约束决策者的随意作为。

简言之，规则应成为日常采用的、不受干扰的基础性策略，而相机抉择则成为必要或特殊情况下的解决手段。

3.简要解释主要宏观审慎政策的调控机理和传导机制。

答：宏观审慎政策工具可以分为资本类宏观审慎政策工具、资产类宏观审慎政策工具、流动性类宏观审慎政策工具三类。

其中，资本类宏观审慎政策工具旨在调控金融机构的资本充足率，从而提高其抵御经营风险的能力。

这类工具的主要传导机制有三种：（1）资本渠道：提高逆周期资本缓冲要求（工具）→银行增加资本持有量，提高吸收损失的能力（操作目标）→银行业整体稳定性提高（中间目标）→金融稳定性提高（最终目标）。

（2）信贷渠道：提高逆周期资本缓冲要求（工具）→银行减少股利发放、增发新股、提高存贷利差或减少风险资产持有量来弥补资本缺口（操作目标）→信贷需求、供给减少，银行信贷的顺周期性下降（中间目标）→金融稳定性提高（最终目标）。

第十四章中央银行第十四章中央银行一、判断题1-5：××√√× 6-10：×√√××二、单选题1-5：A B C D A 6-10: C B A B D三、多选题1-5：ABCD ACD BC ABCD ABC一、判断题1、我国中央银行自1948年12月1日成立之日起，就开始专门行使央行职能。

2、美国和德国的央行有中央和地方两级体系，因此被称为复合中央银行制。

3、跨国中央银行制的典型代表是欧洲中央银行，总部在法兰克福。

4、新加坡、香港、澳门等国家和地区实行的是准中央银行制。

5、中央银行集中“存款准备金”的行为，是作为“政府的银行”职能的体现。

6、央行的货币发行是指向社会投放现金的业务，属于其资产业务的范围。

7、在其他项目不变情况下，央行对政府债权的增加大于政府存款时，货币供给量增加。

8、票据清算时，央行对商业银行的应收应付款项是轧差后收付的。

9、大额和小额实时支付系统，都实行逐笔实时处理支付指令。

10、中央银行必须与政府保持绝对的独立性，以独立、公正地行使央行政策。

二、单选题1、世界上最早的中央银行是（）。

A．英格兰银行 B．法兰西银行 C．美联储 D．德意志联邦银行2、货币发行业务是中央银行的（）。

A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.清算业务3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（）。

A.其贷款利率最低B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款C.可以向陷入困境的银行发放贷款D.监管银行贷款4、中央银行的业务对象为（）。

A. 一国政府与工商企业B. 一国金融机构与工商企业C. 工商企业与家庭个人D. 一国政府与金融机构5、在一个国家单独设立一家统一的中央银行机构，由该机构全面行使中央银行职能并对金融业进行管理和监督的银行制度称为（）。

A．一元式中央银行 B．复合中央银行C．准中央银行 D．二元式中央银行6、（）是中央银行发挥其作为银行的银行作用的客观要求。

第七章习题答案
答案：
一、名词解释
1.金融机构往来：商业银行与商业银行之间，商业银行与人民银行之间，商业银行与非银
行金融机构之间，由于办理资金划拨、结算等业务而引起的资金账务往来。

2.同城票据交换：同一城市但不在同一银行开户的收、付款单位之间的转账结算，为加快
凭证传递，加速资金周转，由其开户行按统一的时间，到规定的场所交换结算凭证进行资金清算的方式。

3.同业拆借：商业银行之间临时融通资金的一种短期信贷行为。

4.跨系统转汇：不在同一系统的商业银行开户的客户办理异地结算业务时，各商业银行之
间因此而需要在相互之间汇划款项所发生的业务。

5.法定存款准备金：根据商业银行存款余额，按照法定的比例向中央银行缴存的准备金。

6.再贴现：商业银行持未到期的已贴现的票据，向中央银行班里的贴现。

二、填空题
1.法定存款准备金，一般存款准备金
2.先横后直，先直后横，先直后横再直
3.同业拆入，拆放同业
4.金融企业往来收入
5.存放中央银行款项
三、单选题
1. D
2. D
3.A
4. B
四、多选题
1. ABCDE 2 . ABC 3. AD 4. ABD 5. ABCD
五、业务题
票据交换差额＝（125，000 ＋32，000）—（18，500 + 161，000）
= —22，500（元）
借：待清算票据款项
贷：存放中央银行款项。

第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。

3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。

二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

第10章中央银行一.填空题：1.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______银行。

2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。

3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。

4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。

5.中央银行办理银行间的清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。

6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。

7.根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为8%，其中，核心资本要占全部资本的50%。

8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制跨国中央银行制度、________、________四种类型。

9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。

10.1983年9月，国务院决定_____________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。

11.支付清算系统的类型主要有_________________和___________________两种。

12.以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是______________。

13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 ________方项目。

14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。

二.单项选择题：1.世界上大多数的中央银行采用（）。

A.单一型B.复合型C.准中央银行型D.跨国型2.下列中央银行的行为和服务中，体现银行职能的是（）。

A．代理国库 B.对政府提供信贷C. 集中商业银行的准备金D.发行货币3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。

A.国库存款B.团体存款C.企业存款D.个人存款4.在经济衰退时，中央银行应（）存款准备率。

第九章习题答案
答案：
一、名词解释
1.外汇：是外国货币或以外国货币表示的，用于国际结算的支付手段。

2.外汇买卖：外汇指定银行办理的按一定汇价买入一种货币或卖出一种货币的业务。

3.汇率：两个国家不同货币之间的比价或交换比率。

4.外汇分账制：银行在办理各项外汇业务时，所有账务组织和处理都以原币作为记账单位
的外汇业务记账方法。

5.外汇存款：银行以信用方式吸收的自由兑换或在国际上获得偿付的外币资金存款。

6.信用证：进口商所在地银行根据进口商的要求，向出口商开出的一种凭证，授权出口商
按信用证规定的条件开立汇票，以银行或其指定的银行作为汇票的付款人。

二、填空题
1.自由外汇，记账外汇
2.买入，卖出，结余；外汇，牌价，人民币
3.大于，小于
4.受证与通知，议付与寄单，收汇与结汇
三、单选题
1．B 2. D 3. C 4. B, A 5.B 6.A 7.C
四、多选题
1. ABCDE
2. AB
3. ABD。

第14章金融监管的理论基础1.简要解释金融监管的原因和必要性。

答：实施金融监管的主要原因包括四个基本方面：一是控制金融风险的需要，二是维护金融秩序的需要，三是保护社会公众利益的需要，四是促进经济社会持续稳定发展的需要。

关于金融监管的必要性，其主要理论基础包括：市场不完全理论，信息不对称和过度风险承担理论，流动性保险理论，金融脆弱性理论。

2.简要说明金融监管的主要理论及其内容。

答：金融监管的主要理论包括金融监管的必要性理论、利益分配理论、权力配置理论和动态博弈理论。

（1）必要性理论主要从市场的不完全性（负外部性、市场失灵和信息不对称）、金融机构的过度风险承担倾向、流动性保险的作用以及金融系统的脆弱性四个方面阐述了进行金融监管的必要性。

（2）利益分配理论通过寻租理论、利益集团理论以及金融监管的生命周期假说，说明了金融监管的存在可能不仅仅是市场失灵的客观需要，同时也是监管者与部分被监管者谋求自身利益最大化的主观需求。

（3）权力配置理论根据新比较经济学，阐述了金融监管的程序选择，认为只有当无序程度极高，以至于私人秩序甚至法院无法有效解决问题时，监管才是必要的。

通过规范的模型推导还得到，应根据流动性冲击的严重程度灵活决定金融监管权力的配置。

（4）动态博弈理论认为，金融监管与金融业组织形式之间的博弈结果是二者之间伴随着创新过程的“螺旋发展”关系。

打破既有监管约束追逐利润最大化的市场行为，会促使金融机构通过金融创新来规避监管，而由此造成的监管错配和监管真空会促使监管部门通过调整将创新后的金融活动重新纳入监管范围，并在此基础上产生新一轮的创新。

3.简述“债务——通缩”理论的主要内容及其应用。

答：“债务——通缩”理论认为，经济主体的过度负债和通货紧缩这两个因素会相互作用和彼此强化，从而导致经济衰退或严重的萧条。

在过度负债背景下，债务清偿引致资产廉价出售，并且引致存款货币的收缩（因为偿付银行贷款）以及货币流通速度的下降。