银行系统介绍201805
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省农村信用社门柜综合业务网络系统操作员手册东信科技有限公司目录第一章系统概述 (1)第一节系统特点 (2)第二节系统约定 (3)第二章日间业务处理 (12)第一节工作流程 (12)第二节工前准备 (14)第三节记帐处理 (15)第三章重要业务处理 (59)第一节贷款管理 (59)第二节结息处理 (67)第三节年终结转 (77)第四节帐务查询 (79)第五节帐务统计 (83)第六节帐页输出 (84)第七节报表打印 (86)第八节业务简表 (90)第九节分户管理 (91)第十节重空管理 (94)第十一节自动记帐 (99)第四章辅助功能介绍 (100)第一节历史流水查询 (100)第二节代发工资 (101)第三节人员切换 (103)第四节利息计算 (104)第五节代缴代扣利息税 (105)第六节终端参数及分级编码 (107)第七节环境参数使用 (108)附录一各类编码一览表 (109)附录二常见疑难解答 (111)第一章系统概述第一节系统特点“中国农村信用合作门柜综合业务处理系统”(以下简称“门柜业务系统”)是以信用社会计核算为基础,依据信用社会计基本制度,按照信用社会计明细核算和综合核算帐务系统,形成的一套功能齐全,基于“大会计”思想的会计记帐系统。
本系统适用于信用社,完全符合信用社综合业务流程,可处理信用社柜面各类业务。
它具有以下特点:★基于UNIX操作系统和INFORMIX ONLINE数据库,安全性高,维护方便。
★系统包含业务全面,处理灵活,利息及利息税处理简便,完全能满足信用社业务全面需求。
★对公、储蓄合二为一,也可以单独处理,在一个屏幕中可完成全部业务操作。
同时又可通过对操作员权限的设置将两种业务分开,完全可以实现柜员制。
★贷款采用“归户管理”思想,并可分段计息,贷款收回处理灵活。
系统提供了强大的查询、统计、汇总、打印功能,可使信用社贷款管理完全脱离手工,并能为信贷员提供更多的帮助。
★套帐和重空管理以及强大的辅助功能是本系统的又一独特之处。
银行系统总结前端系统:目的是为后台输入、输出合法数据(实际体现为报文日志)。
(从局部上讲,报文是前端的中心,一切都源自它展开。
)后台系统(会计是后台的核心):目的是处理前端的输入数据,并输出数据到前端,实际体现为报文日志。
(从局部上讲,同样的,报文是后台的中心,一切都源自于它展开)。
从整体上看,后台和前端合为一个系统(它们本来就是一个系统,主函数在前端)。
后台系统源自于前端(包括泛义前端,如核心管理平台),前端源自于具体业务。
它们最终源于日常生活,源于我。
最后,后台和前端,是一个银行系统。
从技术层面讲,报文是一切的根源。
其中,报文头数据至关重要,它关联着业务知识(这两句,才是当前最适合我的,才是当前我应该记住的。
——20091210)。
中国邮储统版交易运行流程:交易界面-数据打包(交易码数据)-中间件-联机事务处理(如,Core Banking的SYSMNG部分,完成交易分发功能。
在开发交易时,需要在联机事务处理(SYSMNG)中配置新交易)-APServer应用程序调用tuxedo,tuxedo调用数据库、操作系统,应用程序通过tuxedo编译程序进行编译,通过tuxedo编译程序调用操作系统编译程序,这就是所谓的三层结构。
联机事务处理:营业员输入数据后,前台处理进程数据处理打包后,生成交易码和交易数据下传到中间件(Tuxedo)进行数据通讯向后台传输并等待响应,后台负责通讯的中间件(Tuxedo)收到交易请求数据后,将交易数据传送到联机事务处理进程,该进程负责数据的解析和交易的分发,联机事务处理进程将数据解包后放入变量缓冲池后,并按交易码调用应用处理过程,应用处理过程从变量缓冲池获取数据,经过处理后,将要返回的数据放入变量缓冲池,联机事务处理进程接收该数据,并打包交易数据通过通讯中间件向前台回送,前台等待响应的进程收到响应后,将交易处理后的信息在终端显示并同时打印凭据。
报文(通讯数据包由公共信息部分、交易数据部分组成。
一、系统综合概述大额实时支付系统是中国人民银行为信用社、商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统,为各银行跨行汇兑提供快速、高效、安全的支付清算服务。
大额实时支付系统业务比其他结算手段更快速、更准确、更安全,是目前国内最快捷的结算手段之一,通过信用社办理异地跨行汇兑业务可实现1分钟内实时到账,且费用更省。
二、系统应用架构三、系统优势特点1.采用直连接入方式系统直连方式接入现代化支付系统,将行内系统与支付系统前置机相连接。
操作员通过柜面业务系统终端直接办理往账业务,对于接收到的来帐业务行内系统直接自动处理,减少了人为引入错误的可能性。
2.高效的资金清算功能系统实现了从商业银行发起和接受支付业务全过程的自动化处理,实行逐笔发送,实时清算,实时到账。
来帐3.报文格式参数定义支付接口报文种类和格式采用参数定义的方式,设定自动拆、组包规则,当人行支付系统进行升级时,可根据支付系统规范的变化灵活调整。
4.管理功能全面提供联机头寸查询、日间透支限额设定、自动质押融资机制等功能,商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况,并根据需要及时筹措资金,完成支付业务的最终清算。
5.严密的安全管理体制。
采用多重设置方式,可分角色设置(可以分:操作岗、复核岗、授权岗等),可灵活设置各级机构和操作人员的办理业务范围和限额,超出权限范围的由上级机构授权发送;设置监控窗口,通过此窗口可动态监控往来帐信息和处理情况。
四、系统业务功能大额支付系统实现的交易可分为往帐业务、来帐业务、事务管理、查询打印、业务管理几个部分,主要功能包括:1.大额支付往帐:汇兑往帐电子联行专用汇兑往帐同业拆借往帐上级机构授权发送退汇业务滞留往帐处理2.大额来帐业务:来帐接收来帐清分来帐批量打印来帐补充打印人行来帐入帐清分来帐入帐3.事务管理:支付查询支付查复自由格式报文申请撤消发送申请撤消应答接收申请退回发送退回申请应答申请退回应答接收接收来报4.查询打印:支付名册查询电联名册查询往帐查询来帐查询未分来帐查询报文查复报文自由格式报文申请撤销报文申请退回报文申请退回应答报文5.业务管理:汇总对帐明细对帐日终打印工作结束系统参数设定联行行号下载支付行号下载。
银行前台综合服务系统简述网络预约手机客户端前台VIP预约排队系统自助填单机系统银行大厅综合服务系统评分系统自助服务终端系统大堂助手前台普通一、预约排队系统。
1.该系统以自动排队机为实体,具有排队机相关功能、将实时排队信息发送到终端设备,方便大堂经理实时了解情况,处理突发事件,将网点的排队信息实时传输网上银行,手机银行,方便客户查询。
2.支持接受网络排队信息,自动排队,并智能延后。
并有短信提示功能。
例如在客户前面剩余3人时,以短信通知客户,让客户提前准备。
二、银行大厅综合服务系统1.主要接收来自各终端系统反馈的信息,并提前相关信息进行分类。
传输到大堂经理手持终端显示,对大堂经理处理结果进行相应操作。
2.对数据进行保存,设置优先处理等级。
对易出现情况进行预警,提醒大堂经理做出相应措施。
三、大堂助手。
1.大堂助手主要接收来自综合服务系统经过筛选数据,对大厅客户进行相关管理,对重点客户和普通客户进行分级接待,及时处理相关事件。
维持大厅秩序。
2.对网络和手机终端预约排队进行疏导和预告。
发布预约数量实时情况。
3.通过其他终端反馈信息,对潜在客户进行针对性产品推介。
四、手机客户端1.银行手机客户端常用功能不做表述,当手机用户在柜台进行业务操作时,可以通过银行大厅综合服务系统,实时查询预约人数,提前安排时间,享受各银行网点优惠服务实时查询。
五,农村银行系统1.短信服务,根据系统资料在持卡人激活三农服务后,将银行贷款信息,国家农村金融相关政策,农业服务信息等进行精准投放。
2.手机客户端,系统除常规服务外,额外增加农户小额贷款,农户信用卡,农村个人信用贷款,地震灾区扶持等特色农村业务服务。
支持附近网点人员业务办理功能。
(比如经常使用,浏览某项业务,系统会后台记录并通知相关业务人员)。
目录1、系统概述1.1 开发背景 (2)1.2 开发目的 (2)1.3 开发环境和工具 (2)1.4 系统可行性研究 (2)1.4.1 技术可行性研究 (3)1.4.2 经济可行性研究 (3)1.4.3 社会可行性研究 (3)1.5 系统功能 (3)2、需求分析2.1 系统功能要求 (3)2.2 需求分析概述 (3)2.3 系统层次划分 (4)3、系统总体设计3.1数据库表结构 (5)3.2概念模型 (8)3.3数据流图 (9)3.4用户操作页面流图 (9)4、软件工程项目系统实现 (12)4.1核心代码 (12)4.2成品截图 (14)5、心得体会 (15)6、参考文献 (16)一、系统概述1.1 开发背景现今的社会,资金流动十分频繁。
不单单是企业、产商,个人也不例外。
银行作为一个金融机构,在现代人们的生活中扮演着极其重要的角色。
为生活节奏飞快的现代人提供快速、便捷、高效的理财服务。
伴随着电脑技术的发展,各大银行的储蓄管理系统也随之出现在这一舞台之上。
这次的数据库课程设计我以这一应用环境为背景,应用数据库原理课程所学的数据库设计与关系数据理论,结合实际的操作和设计进行设计。
目标是制定一套合理、有效,规范和实用的银行管理系统,对银行信息进行集中统一的管理。
提高银行工作效率,做到信息的规范管理,科学统计和快速查询。
1.2 开发目的应用对数据库系统概论的理论学习,通过上机实践的方式将理论知识与实践更好的结合起来,巩固所学知识。
实践和巩固在课堂教学中学习的关于关系数据库原理的有关知识和数据库系统的建立方法,熟练掌握对于给定实际问题,为了建立一个关系数据库银行管理系统,必须得经过系统调研、需求分析、概念设计、逻辑设计、物理设计、系统调试、维护以及系统评价的一般过程,为毕业设计打下基础,银行管理系统:该系统要求建立的用户表并不是很多,完成的功能也相对有限,但其中各个表之间的联系很紧密,该系统对数据库表的设计要求会很高,所以完成这个题目,能更好的训练数据库设计和VC的编程能力,选择该题目就是充分训练数据库表设计的能力和运用VC的能力。
某银行资金管理系统项目背景随着中国金融体制的改革和银行业务的发展,建设一套银行资金营运系统,满足某银行资金营运管理流程处理和方便为各级领导和管理人员全面掌握金融业务发展的情况和资金营运的规律;为决策提供准确的依据;对现有资金交易的全流程进行规范,实现全程计算机管理监控,每一环节均留下电子签名,从而明晰责任,规避前台操作风险;确保后台会计可按照每天的市场价格重新计量资产组合的市值,及时评估资产质量,评价投资绩效,可根据现有资产价值的变动情况提出相应的投资策略;通过全面采集交易数据和后台会计核算数据进行分析,可以得出资产组合的各项风险控制指标,为风险管理提供量化依据。
实现全行资金营运管理业务科学化、规范化的管理;提高核心竞争力,推动金融事业的全面发展。
设计目标及原则1. 设计目标建设一套资金营运系统;包含公共管理子系统、前台交易处理子系统、中台风险管理子系统、后台核算子系统、综合接口前置子系统。
实现与行内、行外与境外系统的互联。
行内系统包含公司业务系统、国际业务系统及财务管理信息系统;行外系统包含中国外汇交易中心;境外系统包括SWIFT系统、路透系统及彭博系统等。
2. 设计原则某银行资金营运系统的设计遵循以下原则:•前瞻性系统采用当前成熟的技术,符合国际、国内标准的软硬件技术规范。
软件设计思想成熟稳定,充分考虑银行资金营运系统与其他各系统之间的建设关系以及有可能产生的相互影响,符合某银行金融业务发展的需求。
•可扩展性要充分考虑系统承担的集中处理的压力,在软件功能设计上独立分开。
在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上,也可以在主机压力大时,将部分功能灵活部署到其他主机设备中。
同时,要考虑未来业务的发展和管理的变化,方便新业务和新需求的扩展和支持,满足未来某银行金融业务发展的需要。
•开放性系统应具有或预留与外部系统的接口,如某银行公司业务系统、某银行国际业务系统、某银行财务管理信息系统、央行大额支付系统、中国外汇交易中心、中国债券登记结算公司、路透及彭博系统、Swift系统等。
【】系列定向委托投资项目业务说明书第一章总则第一条本说明书由JJ资产管理有限公司(“本公司”或“J公司”)制定并解释。
本说明书仅为定向委托投资、收益计算、提取及查询等事项的简要说明,并不构成对相关当事人有法律约束力的文件。
具体定向委托投资内容以《定向委托投资管理协议》为准。
第二条“”是指委托人委托J公司将资金定向委托投资于专项资产管理计划产品(“定向委托投资标的”)的交易项目,委托人通过该等定向委托投资以获取投资收益。
第三条定向委托投资的各方参与人包括委托人、受托人、资金监管机构、受托信息发布机构、发行机构、托管机构等。
委托人:指依据《定向委托投资管理协议》委托受托人进行定向投资的一方。
受托人:指接受委托人委托将其委托资产定向投资于定向委托投资标的的一方,即为J 公司。
资金监管机构:指为委托人定向委托投资至受托人账户的资金提供资金监管服务的机构,即泰安市商业银行股份有限公司(“泰安市商业银行”)或泰安市商业银行分支机构。
受托信息发布机构:指受本公司委托为定向委托投资业务提供信息发布服务的机构,即泰安市商业银行。
发行机构:指管理定向委托投资标的的金融机构,即为基金管理公司资产管理子公司。
托管机构:指为定向委托投资标的提供托管服务的金融机构。
第二章定向委托投资第四条依据《定向委托投资管理协议》委托人自愿将合法所有的资金委托给J公司投资于作为定向委托投资标的的净值管理型专项资产管理计划。
通过发行机构对定向委托投资标的的管理获取投资收益。
定向委托投资标的投资范围为委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款等。
第五条委托人定向委托投资、提取定向委托投资的申请,即等同于委托J公司向发行机构追加及赎回等同金额的定向委托投资标的。
第六条委托人在T日(含T-1日15点之后至T日15点以前)向本公司提交有效定向委托投资申请,本公司在T日确认委托人定向委托投资申请是否提交成功并于T+1日确认是否接受委托人定向委托投资。
系统功能及应用1、客户信息管理客户信息管理是国外商业银行普遍采用的一种先进的银行管理模式,目前国内各银行相继引入这一管理模式,以取代原有的帐户管理模式。
客户信息管理是以客户的有关信息为基础,以客户号统揽客户在银行的所有帐户,为商业银行综合业务的开展和处理提供详实的分析资料,为银行的决策提供依据;同时为持卡客户通过自助银行形式,实现其客户号下各卡种间的款项划转等业务需求提供优质的服务。
2、卡(资料)管理卡管理是本系统中重要的一个环节。
不论是信用卡还是借记卡,都是以卡作为客户交易载体,作为客户识别的主要依据,所以卡管理直接影响客户交易以及银行管理的安全性、可靠性。
卡管理主要包括:主卡资料、附卡资料、担保人资料、质押担保等信息的录入开卡处理:生成卡号和对应的帐号制卡、打卡处理:制作打卡资料文件发卡处理:卡启用,客户领卡销卡处理:卡若不再使用,在卡上所有帐户已销户的条件下办理销卡处理到期卡、补卡、换卡处理等:卡到期、遗失损坏后相应的补换新卡3、表外管理表外科目的设置主要是核算业务确已发生而尚未发生实际资金收付的事项,为空白重要凭证和有价单证的控制和管理提供保障。
主要包括:表外科目的使用和记帐规则,各种登记簿的使用和表外科目的帐务核算等。
4、柜员管理系统充分吸收国外柜员制先进思想,由柜员直接负责每笔业务处理的全过程,同时又适应交行复核制管理的模式,对柜员权限实行严密管理,采用轧帐和复核方式,保证各项业务方便安全的进行。
5、系统的授权和服务体系◆ 联机交易基本流程POS/ATM/CDM -->ATMP/CDMP -->STEPS -->BCSS其中STEPS与BCSS的接口定义如下:所有STEPS交易采用统一的一个输入接口和一个输出接口,但各个交易使用的项目会各不相同1、POS消费2、POS消费撤消3、POS预授权4、POS预授权确认5. ATM取款6. 自动冲正7. CDM存款8. 代授权问题9、系统内异地联机交易10. 金卡交易11. 对帐12. 入帐设计◆ 黑名单管理黑名单的管理主要是:总行下发止付名单的转换在后台批处理画面中实现;上报止付名单使用交易,后台生成后下载到前台,再拷贝到软盘上;止付名单管理的实现在后台使用了一张表,用于止付名单的生成撤消等操作。