投资理财基础知识讲义

边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国
债，规定国债的利息收入免征个人所得税。
是由银行和非银行金融机构发行的债券。
•金融债券 在我国目前金融债券主要由国家开发银行、
进出口银行等政策性银行发行。
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。 企业债券是以公司经营利润作为还本付息担
•企业债券 保的，其风险高于国债和金融债券，故企业
5
1）理财方式
您选择了什么？
保本型
• 银行存款 • 传统保险
收入型 成长型
•理财类产品 •股票 •政府债券 •房地产 •债券基金 •股票基金
投机型
• 期货 • 期权 • 彩票
*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画
6
2）合理分配资金
5% 投机型
风
20%
成长型
收
险
益
30%
收入型
45%
保本型
资产分配的一般比例 7
行时按某一贴现率后的价格
（低于票面金额）发行，到期
时按面值偿还的债券
20
按期内利率变动方式分类
指在发行时规定利率在整个偿
•固定利率债券 还期内不变的债券。
•浮动利率债券
指发行时规定债券利率随市场
利率定期浮动的债券，其利率
通常根据市场基准利率加上一
定的利差来确定。由于利率可
以随市场利率浮动，采取浮动
指期限在1—10年的债券 （我国主要发行中期债券）
•长期债券 指发行期限在10年以上的债券
23
140国债分析：
按 发 行 主 体： 政府债券 按债券的形式： 计帐式债券 按 计 息 方 式： 附息债券 按 期 限 长 短： 中期债券 按 利 率 变 动： 浮动利率债券

03
什么是理财
如何理财
04
主流理财工具介绍
PART
ONE 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的作文教学中，落实到作文教学的等各个环节，充分激发了学生写作的主动性和积极性，加强了学生间的了解与沟通，培养了良好的写作习惯，提高了学生的写作水平。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
2×500×12月×20年＝24万
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
大约
359.8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
PART
T WO 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的作文教学中，落实到作文教学的等各个环节，充分激发了学生写作的主动性和积极性，加强了学生间的了解与沟通，培养了良好的写作习惯，提高了学生的写作水平。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
为什么要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
理财是门技术活，需要 学习才能掌握
人生需要规划
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。

投资理财基础知识投资理财是指将一定的资金投入到不同的金融工具中，以获取收益的过程。

在现代社会中，掌握基础的投资理财知识是非常重要的，因为通过投资理财可以实现财富增值和资产保值的目标。

本文将介绍投资理财的基础知识，包括投资者的基本原则、不同的投资工具和投资策略。

首先，一个成功的投资者必须具备一些基本的原则。

首先，投资者应该对自己的投资目标有清晰的认识。

不同的人有不同的投资目标，有的人希望通过投资理财来增加财富，有的人则是为了实现长期的财务安全。

其次，投资者应该根据自己的风险承受能力来选择适合自己的投资工具。

投资有风险，投资者必须根据自己的风险承受能力来做出正确的投资决策。

最后，投资者应该保持理性和耐心。

投资市场波动很大，投资者要保持冷静，不要因为短期的市场变动而做出错误的决策。

其次，投资者还需要了解不同的投资工具。

常见的投资工具包括股票、债券、基金、期货和房地产等。

股票是指投资者购买公司股份的证券，可以通过股票市场进行交易。

股票的收益主要来自于股票价格的涨跌以及公司的分红。

债券是指债权人向债务人借出一定金额的资金，债务人在约定的期限内按照一定利率偿还本金和利息。

基金是指由专业的基金管理人管理的集合投资工具，投资者可以购买基金份额来参与基金的收益。

期货是指在未来的某个时间点按照约定价格进行交割的标准化合约。

房地产是指购买和销售房屋和土地的投资活动，房地产的收益主要来自于房价的上涨以及租金的收入。

对于不同的投资工具，投资者需要了解它们的优点和风险。

股票的优点是收益潜力大，但风险也较高。

债券的优点是相对较稳定，但收益率较低。

基金的优点是可以分散风险，但也需要支付管理费用。

期货的优点是杠杆效应大，但风险也较高。

房地产的优点是可以产生稳定的租金收入，但也需要考虑房价的波动。

最后，投资者还需要选择合适的投资策略。

投资策略是指根据市场情况和自身条件选择合适的投资方式和时机。

常见的投资策略包括价值投资、成长投资、指数投资和定投策略等。

46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
1、不要轻一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
投资理财基础知识介绍 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。

投资理财基本知识详解投资理财基本知识详解一、投资的品种（一）股票股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。

代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。

收取股息或分享红利等。

同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。

每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。

股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。

股东与公司之间的关系不是债权债务关系。

股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。

（二）债券债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

债券的本质是债的证明书，具有法律效力。

债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

（三）基金基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。

从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的`资金。

因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

（四）期货期货与现货相对。

期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。

{财务管理投资管理}投资理财基础知识培训讲义课程目标通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能够灵活运用各种理财基础知识。

课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素投资理财的认知98%2%中国家庭工薪收入投资收入50%50%美国家庭工薪收入投资收入什么是投资理财？“钱生钱”投资理财的目的保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱回报与风险的关系鱼与熊掌不可得兼高风险——高回报不能片面追求投资高回报合理分配资金的原则不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ——投资组合课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素投资理财产品介绍银行存款 保 险 债 券 基 金房 地 产 股 票银行存款的特点 安全性好流动性好投资收益低不能保值无法抵御通货膨胀。

债券的特点及分类特点：安全性好、流动性强、收益比银行存款高分类债券按发行主体可分为：政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税证券投资基金的特点专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本封闭型基金与开放型基金的主要区别收入型、成长型和平衡型基金的比较☜☜☜成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率•成长型基金是追求基金资产的长期增值•收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的•平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值股票的特点 收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高股市的游戏规则股票市场的铁律：1 ： 2： 7机构散户（5800万）赢亏平投资不动产的特点(例：房地产） 安全性较高投资周期长流动性差需要投入的资金量较大分红保险的特点 保本有保证收益投资回报有分红免征税收银行代理，有信誉保证课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素主要投资工具比较理财工具安全性获利性流通性保障功能综合性能银行存款好低好低较差分红型保险较好一般低好一般证券投资基金一般较好较好低一般房地产一般一般较差低较差国债好较差较好低较差股票低高好低一般课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素投资分类风险收益保本型收入型成长型投机型•银行存款、传统保险、货币基金•分红保险、债券、债券基金•股票、股票基金、房地产•期货投资组合成长型收入型风险收益风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力高保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型投资者分类根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者可分为四种类型：冒险型 进取型稳健型 保守型投资理财三原则 资本原则复利原则收益原则课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素投资理财需考虑的因素必须考虑所能投资理财的金额大小 考虑家庭现有的财务状况家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量金融资产的安全性及变现性•9、田夫荷锄立，相见语依依。

的长期成长为目的的投资基金。
股票基金、债券基金、货币市场基金、指数 基金、黄金基金和衍生证券投资工具。 根据投资对象不同
主要投资工具
➢ 证券投资基金的费用 基金管理费
管理费是管理人为管理和操作基金而收取的费用。其高低与基 金规模呈反比，与风险呈正比。我国目前基金的年管理费为1.5%左 右。管理费通常从基金的股息、利息收益中或从基金资产中扣除。
主要投资工具
购买力风险 通货膨胀会使债券的购买力降低。 信用风险
债券发行人在债券到期时无力偿还本金及利息而产生的 风险。一般政府债券违约风险为零，金融债权较小，企业债 券风险较高。
再投资风险 原购买的债券到期后，不能再获得高于原投资收益率的
风险。
主要投资工具
股票
➢ 定义 股票是一种有价证券，它是股份公司通过证券交易市场
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经 济政策的变化，可以影响利率风险是指利率变动，出现货币供给量变化，从 而导致证券需求变化而导致证券价格变动的一种风险。 在证券交易市场上，证券的交易价格是按市场价格 进行，而不是按其票面价值进行交易的。市场价格的 变化也随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场 利率提高时，证券市场价格就会下降，而市场利率下 调时，证券市场价格就会上升。
主要投资工具
二者区别 基金规模的可变性不同
封闭式基金： 有存续期限，基金规模固定不变； 开放式基金： 随时申购或赎回 基金单位交易方式不同 基金单位的交易价格形成方式不同 基金的投资策略不同
主要投资工具
公司型投资基金和契约型投资基金 按组织形式不同
公司型投资基金：是具有共同投资目标的投资者组成以 赢利为目的的股份制投资公司，并将 资产投资于特定对象的投资基金；

美国家庭
95%
50%
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
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离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。

投资与理财基础知识介绍一、内容概览本文将全面介绍投资和理财的基础知识，帮助读者了解相关概念和基本原则。

文章首先概述投资与理财的基本概念及其在现代生活中的重要性。

详细阐述投资领域中的各类投资工具，如股票、债券、基金、期货等，并解释其运作原理及风险特点。

介绍理财的基本原则和策略，包括资产配置、风险管理、财务规划等方面。

还将探讨市场趋势分析方法和个人投资心态的培养。

本文旨在帮助读者建立正确的投资观念，掌握基本的理财技巧，从而实现财富的增值和保障。

1. 引入投资理财的重要性及其在现代生活中的角色。

在现今高度发展的社会中，投资理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。

随着科技的进步和全球化的推动，我们的生活方式和工作方式正在发生深刻的变化。

在这种变革的大背景下，投资理财的重要性愈加凸显，其角色也日益关键。

投资理财不仅关乎个人的经济安全，更是实现财富增长和保障生活质量的重要手段。

投资理财的重要性体现在对个人经济生活的保障和增强上。

随着生活成本的上升和社会竞争的加剧，个人需要通过投资理财来保障自身的经济安全。

通过理财规划，个人可以有效地管理自己的收入和支出，避免不必要的财务风险。

个人可以将闲置的资金投入到具有增值潜力的领域，从而实现财富的增值。

投资理财在现代生活中的角色已经超越了单纯的财富积累，更多地涉及到生活质量的提升和生活目标的达成。

通过合理的投资理财规划，个人不仅可以实现购房、购车等重大生活目标，还可以为教育、医疗、养老等长期需求提供坚实的经济支持。

投资理财还能够为个人提供多样化的生活选择，使个人在追求生活品质的也能够应对各种生活挑战和风险。

投资理财在现代生活中扮演着至关重要的角色。

它不仅是实现财富增长的重要手段，更是保障个人经济安全、提升生活质量、达成生活目标的重要途径。

对于每一个现代人来说，掌握基本的投资理财知识，合理规划自己的财务生活，已经成为一项不可或缺的技能和必备素质。

2. 简述理财和投资的基本概念。

装修费较昂贵
房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备 相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带 来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
投资工具6–分红保险
定义
特征
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人
适当增加 财务成本低
小结－投资资产配置图
获利越高的投资渠道必定存在高额风险， 合理评估，稳健投资是大多数人的选择。
实业 股票、风投
黄金、基金、外汇 房产、置业、期权
股
金存 、款 债、 券债 型券 基、 金黄
股票 票、 型房 基地 金产
、
概 念 型 股 票
期 货 、 外 汇 、
前中 锋卫
后 卫
守 门 员
3、成交策略
• 迎合法 • 选择法 • 协调法 • 真诚建议法
迎合法
投资工具5–房地产
购房收益
二手房：
稳定且高
商 铺： 期 房： 老洋房：
稳定性、良好的 成长性、不可比性
有投资潜力、开 盘价低、规模不大
抗跌性强
注意事项
投资郊区房产需谨慎、购 买年代远的房产需谨慎、面 积大的房屋不宜投资 看商铺本身、看楼盘定 位、看后期管理、看业主
风险变幻，易产生纠纷；易 产生过度投机或“被套”现象
保
保
险
险
1、成交时机把握
• 顾客不再提问、进行思考时。 • 当客户坐在椅子上，左右相顾突然双眼直视你，
那表明，一直犹豫不决的人下了决心。 • 一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关付

投资理财基础知识实用指南第1章投资理财概述 (3)1.1 投资理财的意义与目的 (3)1.2 投资理财的基本原则 (3)1.3 投资理财的风险与收益 (4)第2章货币时间价值 (4)2.1 货币时间价值的概念 (4)2.2 单利与复利的计算 (4)2.2.1 单利 (5)2.2.2 复利 (5)2.3 净现值与内部收益率的运用 (5)2.3.1 净现值 (5)2.3.2 内部收益率 (5)第3章投资理财工具 (5)3.1 银行理财产品 (5)3.2 债券投资 (6)3.3 股票投资 (6)3.4 基金投资 (6)第4章证券市场分析 (6)4.1 基本面分析 (6)4.1.1 宏观经济分析 (6)4.1.2 行业分析 (6)4.1.3 公司分析 (7)4.2 技术面分析 (7)4.2.1 趋势分析 (7)4.2.2 图表分析 (7)4.2.3 指标分析 (7)4.3 消息面分析 (7)4.3.1 政策分析 (7)4.3.2 公司公告分析 (7)4.3.3 市场传闻分析 (7)第5章风险管理 (8)5.1 风险的分类与度量 (8)5.1.1 风险分类 (8)5.1.2 风险度量 (8)5.2 风险分散与对冲 (8)5.2.1 风险分散 (8)5.2.2 风险对冲 (9)5.3 风险评估与监控 (9)5.3.1 风险评估 (9)5.3.2 风险监控 (9)第6章资产配置 (9)6.1.1 风险与收益平衡原则 (9)6.1.2 多元化原则 (9)6.1.3 灵活性原则 (10)6.1.4 成本效益原则 (10)6.2 股债组合的配置策略 (10)6.2.1 确定股债比例 (10)6.2.2 选择优质股票和债券 (10)6.2.3 股债轮动策略 (10)6.2.4 定期再平衡 (11)6.3 税务规划与资产配置 (11)6.3.1 合理利用税收优惠政策 (11)6.3.2 选择税收优惠投资工具 (11)6.3.3 考虑税收递延产品 (11)6.3.4 合理安排投资时机 (11)6.3.5 咨询专业税务顾问 (11)第7章保险规划 (11)7.1 保险的种类与功能 (11)7.1.1 人寿保险 (11)7.1.2 健康保险 (12)7.1.3 财产保险 (12)7.1.4 车辆保险 (12)7.1.5 责任保险 (12)7.2 保险需求的分析与规划 (12)7.2.1 保险需求分析 (12)7.2.2 保险规划 (12)7.3 保险产品的选择与购买 (12)7.3.1 选择保险产品 (12)7.3.2 购买保险 (12)7.3.3 保险合同管理 (13)第8章退休规划 (13)8.1 退休规划的重要性 (13)8.1.1 保障晚年生活质量 (13)8.1.2 实现经济独立 (13)8.1.3 应对通货膨胀 (13)8.2 退休规划的步骤与方法 (13)8.2.1 明确退休目标 (13)8.2.2 评估退休金需求 (13)8.2.3 制定退休规划方案 (14)8.2.4 实施与调整 (14)8.3 退休金的投资与管理 (14)8.3.1 股票投资 (14)8.3.2 债券投资 (14)8.3.3 基金投资 (14)8.3.5 财产配置 (14)第9章教育金规划 (14)9.1 教育金规划的意义与目标 (14)9.2 教育金的估算与筹措 (15)9.2.1 教育金的估算 (15)9.2.2 教育金的筹措 (15)9.3 教育金投资工具的选择 (15)第10章投资理财策略与技巧 (16)10.1 长期投资与短期投资策略 (16)10.1.1 长期投资策略 (16)10.1.2 短期投资策略 (16)10.2 价值投资与成长投资 (17)10.2.1 价值投资 (17)10.2.2 成长投资 (17)10.3 定投策略与动态调整 (17)10.3.1 定投策略 (17)10.3.2 动态调整 (17)10.4 投资理财的心理建设与误区规避 (17)10.4.1 心理建设 (18)10.4.2 误区规避 (18)第1章投资理财概述1.1 投资理财的意义与目的投资理财作为一种财富增值的有效手段，对于个人和家庭的财务健康具有重要意义。