金融学基础说课课件新

本金重复计算利息的计息方法。 • 设P为本金，r为利率，n为期限，I为利息，S为本利和，计息公式如下：
• I=P·r·n • S=P（1+ r·n）
• （二）复利法
• 复利法是指在计算利息时，要按一定期限（如1年或半年等），将所生 利息加入本金再计算利息，逐期滚算，利上加利的计息方法。
• 设P为本金，r为利率，n为期数，I为利息，S为本利和，计息公式如下： • I＝P［（1+r）n-1］ • S＝P（1+r）n
短期 利率
一般指融资期限在一年（含） 以内的利率，短期利率变动 风险小，利率水平相对较低。
一般指融资期限在一年以 上的利率，长期利率变动 风险较大，利率水平相对
较高。
长期 利率
• （二）利率的种类
• 3.固定利率与浮动利率
固定 利率 是指在整个借贷
期限内固定不变 的利率。
是指借贷期限内， 随市场利率变化 浮动 而定期进行调整 利率 的利率。其优点 是减少市场变化 的利率风险，但 计算成本收益相
• （2）衍生金融工具。 • 衍生金融工具是指在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其
组合形式的总称，包括金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、 金融互换合约。
• （2）衍生金融工具。
①金融远期 ②金融期货 ③金融期权
合约。
合约。
合约。
• 金融远期 • 金融期货 • 金融期权
合约是指
合约是指
• 我国利率体系未来发率展的。目标，是要形成一套以中央银行基准利率为核心的、中央
银行可以有效控制的、多层次的、有弹性的、能够充分反映市场资金供求的利率体 系。
• （二）利率结构
• 利率结构是指利率体系中各种 利率的组合情况。利率结构包 括风险结构和期限结构。

01
金融科技定义与发展历程
02
金融科技产业链构成
03
04
金融科技发展趋势及挑战
金融科技对金融行业的影响与 变革
互联网金融创新实践
互联网金融模式创新 互联网金融风险管理与监管创新
互联网金融产品与服务创新 互联网金融未来发展方向
区块链技术在金融领域应用
01
02
03
04
区块链技术原理及特点
区块链技术在金融领域 的应用场景
资本运作实践
结合具体案例，分析资本运作的成功 经验和失败教训。
企业并购与重组
并购类型
重组方式
包括横向并购、纵向并购、混合并购等，旨 在实现规模经济、资源互补和协同效应。
包括资产剥离、业务分拆、股权调整等，以 优化企业资源配置和提高经营效率。
并购与重组流程
并购与重组风险
包括目标筛选、尽职调查、交易谈判、交割 与整合等阶段。
风险应对与处置
对已经发生的风险事件进行应对 和处置，减轻损失并防止类似事
件再次发生。
04 企业融资与资本运作
企业融资方式与策略
股权融资
通过出售公司股份获得资金，包括私募股权、 风险投资、上市等。
混合融资
结合股权和债权融资方式，如可转换债券、 优先股等。
债权融资
通过借款方式获得资金，包括银行贷款、企 业债券、商业票据等。
03
遗产传承规划
根据个人意愿和家庭情况，制定合 理的遗产传承计划，确保财富顺利
传承给下一代。
02
税务筹划策略
通过合理的税务筹划，降低个人和 家庭的税收负担，提高税后收益。
04
遗嘱和信托安排
通过遗嘱和信托等方式，明确财富 传承的方式和受益人，避免遗产纠

(4)
国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机关，并对人民币流
通进行管理。
(5)
人民币不允许自由出入国境。
(6) 禁止仿造、变造人民币。禁止出售、购买仿造、变造的人民币。
禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁 止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。
11
《金融学基础》
3. 商业信用的局限性
(二)银行信用
1. 银行信用的概念 2. 银行信用的特点
1) 银行信用是一种间接信用 2) 银行信用可以提供数量巨大、不受使用方向和使用范围 限制的货币资金 3) 银行信用具有信用创造的功能
3. 银行信用与商业信用的关系
20
《金融学基础》
(三)国家信用
1. 国家信用的概念 2. 国家信用的形式 3. 国家信用与银行信用的关系
(1)
人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名
称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符号。
(2)
人民币采用不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，
也不与任何外币正式联系，是一种信用货币。
(3)
人民币是我国惟一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价
流通，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉。
货币制度的发展和演变，经历了银本位制、金银复本 位制、金本位制和不兑现的信用货币本位制四个阶段。 我国的货币制度目前采用的是人民币制度。
12
《金融学基础》
货币 实物货币 金属货币 纸币 信用货币 电子货币 货币制度
金本位制 银本位制 金银复本位制 不兑 现的信用货币本位制 人民币制度
13
《金融学基础》
(2) 货币是一般等价物。作为等价物，它具有两 个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材 料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。

金融机构面临无法及时满足客 户资金需求的风险。
CHAPTER 04
金融工具与金融创新
金融工具的定义与分类
金融工具的定义
金融工具是用来证明金融交易的合法文件，如债券、股票、 期货等。
金融工具的分类
按照期限、性质和交易地点等标准，金融工具可以分为短期 金融工具、长期金融工具、权益性金融工具、固定收益类金 融工具等。
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金融学的历史与发展
总结词
金融学的历史可以追溯到古代货币和银行的发展，其 发展历程包括古典金融学、现代金融学和行为金融学 等阶段。
详细描述
金融学的起源可以追溯到古代货币和银行的发展，随着 经济的发展和金融市场的演变，金融学逐渐形成独立的 学科。古典金融学阶段主要关注货币和信用的供求分析 ，现代金融学则引入了数学和计量经济学的方法，对金 融市场和金融机构的运行机制进行深入探讨。近年来， 行为金融学的发展为金融学注入了新的活力，它关注人 的心理、行为和社会因素对金融市场的影响，为金融市 场的决策提供了新的视角。
详细描述
金融学主要研究货币、信用和金融市场的运作规律，以及金融机构和宏观金融调控的管理。它探讨货币的本质、 职能和形态，研究不同层次的信用关系和信用机构，以及金融市场的构成、运作机制和风险管理。同时，金融学 还关注宏观层面的货币供求、货币政策和金融监管等问题。
金融学的学科特点
要点一
总结词
金融学具有综合性、应用性、创造性和微观宏观并重的特 点。
金融创新的分类
按照创新的内容，金融创新可以分为产品创新、制度创新、技术创新等。
金融创新的趋势与影响
金融创新的趋势
随着科技的发展和市场竞争的加剧，金融创新呈现出数字化、智能化、个性化等趋势。

平安金融中心支行行长穆雪莲说，大数据和人工智能赋能银行，让我们更了解客户
需求，可以为他们提供更高效、便捷的服务。
•
清华大学国家金融研究院院长朱民表示，在科技力量驱动下，金融业发生积极
转变，持续深耕实体经济，关注民生，不断回归服务本源。
聚焦痛点：有效纾困解难 “太快了，不到3分钟就批了。”今年年初，广东省惠州市升华工业有限公司
金融学基础
金融概述
“金融学理论是一种方法而不是教条，它是有助于你作 出正确判断的一种思考问题的技巧。”
——凯恩斯（英国经济学家）
知识目标 技能目标
1. 了解金融的含义和构成要素 2. 掌握金融的分类 3. 了解金融学及主要分支 4. 熟悉金融与经济的关系
1. 能够区分不同形式的金融活动 2. 能够指出金融学的学习方向 3. 能够正确认识金融在现代经济中的作用
二、什么是金融学
（一）金融学的概念
金融学，是以融通货币和货币资金的经 济活动为研究对象，具体研究个人、企 业、金融中介机构、政府如何获取、支 出以及管理资金以及其他金融资产的学 科，是从经济学中分化出来的学科。
金融学两大分支
金融学
微观金融学
宏观金融学
任务二了解金融在现代经济中的地位
学习框架
一、金融与经济的辩证关系
负责人刚提交完材料，就收到了工商银行112万元的无抵押融资授信。 从申请到审批，一次银行没跑就把款贷下来了。让中小企业主融资体验大为
改善的是今年年初上线的广东省中小企业融资平台。这一平台着力破解信息不对 称难题，为企业提供多维度商业信用画像，量身定制融资方案。
速度的背后，是科技的创新力量。广东省中小企业融资平台技术支持方—— 金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示，通过运用区块链技术，平台建立了信息共享、 隐私保护和互信机制，企业信息真实不可篡改，金融机构也能依法依规对企业信 息进行查询，信息透明度提高，银的内容可概括为货币的发行与 回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放 与回收，金银、外汇的买卖，有价证券 的发行与转让，保险、信托、国内、国 际的货币结算等。

中央银行的职能
货币政策工具
货币政策目标
存款准备金率、利率、汇率等。
经济增长、物价稳定、就业等。
03
02
01
投资与风险管理
03
股票
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表了股东对公司的所有权。股票具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较强的投资者。
债券是政府或企业发行的一种债务凭证，代表了发行方向投资者借款并承诺按期支付利息和偿还本金。债券风险相对较低，收益稳定。
要点一
要点二
详细描述
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，科技金融已经成为金融业发展的重要趋势。科技金融的应用包括在线支付、P2P网贷、众筹融资、智能投顾等。这些应用通过技术手段实现了快速、便捷、低成本的金融服务，满足了小微企业和个人消费者的融资需求，同时也为投资者提供了更多的投资机会和资产配置方案。
通过调节货币供应量和利率等手段，影响经济活动和通货膨胀。
通过政府支出和税收等手段，影响经济活动和就业。
货币政策和财政政策需要相互协调，以实现经济的稳定增长和物价稳定。在某些情况下，货币政策可能需要为财政政策提供支持，例如在经济衰退期间降低利率，以刺激经济增长。同时，财政政策也需要考虑货币政策的制约因素，例如政府支出可能对利率产生影响。
债券
期货
外汇
基金
资产配置
资产配置是根据投资者的风险承受能力和收益需求，将资金分散投资于不同的资产类别，以实现风险和收益制投资风险的常用策略。止损是在投资亏损时及时卖出以避免更大损失，止盈是在投资盈利时及时卖出以锁定利润。
风险分散
通过将资金分散投资于不同的投资品种，可以降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的风险承受能力。
基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额获得投资收益。基金的风险和收益根据其投资策略和资产配置的不同而有所差异。

（3）货币层次的划分
流 动 性
5.外汇
（1）外汇的界定：外汇不仅包括外国的钞票和硬币，还包括以外币履行 支付业务的票据、银行的外币存款和以外币标示的有价证券。
（2）外汇的管理和管制： a.经常项目：本国与外国进行经济交易而经常发生的项目，包括对
外贸易收支、非贸易往来和无偿转让三个项目。 b.资本项目：本国和外国之间以货币表示的债权债务在国际间的变
政府引导基金的运用方式：
政府引导基金的杠杆效应
举例：政府引导基金的一种运作方式
政府引导基 金(LP)
专业投资机 构(GP)
认购
合伙制私募 基金
管理
银行托管
项目 投资
3.货币市场工具与资本市场工具
4.股权融资与多层次股权交易市场体系
境外市场
股权融资
1.首发上市（IPO）：指企业通过证券交易所首次公开向投资者增发股票。 2.公开增发：是指上市公司新发行一定数量的股份，对持有该公司股票的人以一
一、知识准备
1.为什么要学习金融 （1）管理个人的资源 （2）处理商业世界中的相关问题 （3）从事金融工作 （4）正确解读公共决策 （5）扩展个人思路
2.金融系统
金融系统包括市场、中介、服务公司和其他用于实 现个人、家庭、企业和政府金融决策的机构。
金融系统的职能： （1）在时间和空间上转移资源 （2）管理风险 （3）清算和支付结算 （4）储备资源和分割权益 （5）提供信息（尤其是价格信息） （6）解决激励问题
谢谢
（4）互联网金融在一定程度上能削减交易成本。
2. 互联网金融的模式
1.建立在第三方支付上的货币基金——余额宝 余额宝模式较难复制，只有基础客户群极大的网站才能用，也仅限于提供货币 基金，除了货币基金，其他产品也不适应，淘宝基金超市上市之后，销售情 况一般。

第一章 货币与货币制度 第二章 信用
第第三四章章利金率融与市汇场率 第五章 金融机构
第第六七章章金货融币风需险求与理监论管 第八章 货币供给理论
第九章 货币政策
课程的重点
利率的决定与作用
汇率的决定与作用
金融市场的构成
货币需求与供给理论
货币政策目标
课程难点
汇率的决定
市场效率理论
存款货币的创造
对外收支与货币均衡
知识目标 课堂教学和课外实践 货币及金融的基本知识 货币、信用、利率、金融机构 金融市场、金融宏观调控、金融监管
能力目标
能力层次
识别金融产品能力
基本投资能力
金融企业工作能力
课程难点 课程重点 课程框架
四、说课程内容
课程框架
第一篇 基础知识篇
第二篇 金融体系篇 第三篇 货币理论
与政策篇
货币政策的传导机制
五、课程教学设计
教学理念 教学方法 学时分配 考核方法
教学理念
自我学习
主动学习
充分调动学生的主观能动性
教学方法 讲练结合法
创设问题情境法 网络演示法
多媒体教学法
概念讲解，做题温故知新
激发兴趣，培养主动思考能力
网络技术，现场演示
课件趣味性、新颖性， 调动学生积极性和主动性
学时分配 15课时
第一篇基础知识
20课时
第二篇金融体系篇
每章必有重点，每章会有难点 每章必有练习，每章会有实践
总课时52课时
17课时
第三篇货币理论与政策
考核评价 教师评价 学生评价
平时成绩 末考成绩
自我评价
被动成绩 主动成绩
人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。

合自己的保险产品。
案例分析
结合个人理财与保险的实际案例， 分析理财与保险在风险管理中的
作用。
20商业银行经营管理来自商业银行业务01
介绍商业银行的各类业务，如存款业务、贷款业务、中间业务
等。
商业银行风险管理
02
包括信用风险、市场风险、操作风险等，以及相应的风险管理
措施。
商业银行创新与发展
03
探讨商业银行在金融科技、互联网金融等领域的创新与发展趋
金融监管的内容包括市场准入监管、业 务运营监管、市场退出监管等。金融监 管的方法包括现场检查与非现场检查相 结合、定期检查与随机抽查相结合、外 部监管与内部自律相结合等。
12
03
宏观金融分析
13
货币政策与财政政策
01
02
03
货币政策
通过调节货币供应量和利 率等手段，影响宏观经济 运行，实现物价稳定、经 济增长等目标。
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互联网金融发展现状及挑战
发展现状
互联网金融作为新兴业态，近年来 得到快速发展，包括P2P网贷、众 筹、第三方支付等多种形式。
面临的挑战
互联网金融在发展过程中也面临着 诸多挑战，如风险控制、信息安全、 合规经营等问题。
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区块链技术在金融领域应用前景
应用场景
区块链技术具有去中心化、不可篡改 等特点，在金融领域具有广阔的应用 前景，如数字货币、供应链金融、征 信等。
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考核方式及标准
闭卷考试
重点考察学生对金融学基础知识的掌握程度，包 括基本概念、原理和方法等。
开卷考试
主要考察学生运用金融知识分析实际问题的能力， 允许学生携带教材和参考资料。
平时成绩
根据学生的课堂表现、作业完成情况、小组讨论 表现等综合评定。

目标
维护金融业稳健运行，保护投资者和消费者利益，促进经济可持续 发展。
手段
包括制定和执行金融法规、实施行政许可、开展现场检查和非现场 监管、采取监管措施等。
金融风险与金融监管的关系
金融风险是金融监管的前提和基础。只有存在金融风险，才需要金融监管来防范和 化解风险。
金融监管是防范和化解金融风险的重要手段。通过金融监管，可以及时发现和处置 风险事件，维护金融稳定。
货币的职能
价值尺度、流通手段、支 付手段、贮藏手段和世界 货币。
货币的形式
实物货币、金属货币、纸 币和电子货币。
货币政策目标
物价稳定
通过调控货币供应量，保 持物价总水平基本稳定， 防止通货膨胀或紧缩。
经济增长
促进经济增长，实现充分 就业和国民收入的提高。
国际收支平衡
保持国际收支基本平衡， 避免长期大量顺差或逆差 。
07
金融衍生工具
金融衍生工具概述
定义
金融衍生工具是一种其价值依赖于其他基础资产价值的金融工具 。
种类
包括期货、期权、互换和远期合约等。
功能
用于风险管理、投机和套利等。
期货与期权
期货
是一种标准化合约，约定在未来某个时间以特定价格 交割某种资产。
期权
是一种选择权，赋予持有人在未来某个时间以特定价 格购买或出售资产的权利。
包括国际货币市场、国际资本市场、国际外汇市场、国际黄金市场 和国际衍生产品市场等。
国际金融市场的作用
为各国提供了一个充分利用闲置资金和筹集发展经济所需资金的重要 场所，同时也为各国经济发展提供了一个良好的外部环境。
05
投资学
投资概述
01
投资的定义与分类

❖ 思考:如果你是小金,你可能会碰到什么麻烦?为什么会出现 货币?货币到底是什么?
金融学基础
3
本章内容
❖第一节 货币的产生与发展 ❖第二节 货币的本质与职能 ❖第三节 货币的衡量 ❖第四节 货币制度及演变
金融学基础
4
第一节 货币的产生与发展
❖ 一、货币的产生
❖ 货币的产生是和商品交换紧密联系在一起的。
金融学基础
17
情境导入
❖ 大学的生活丰富多彩,再加上这物价……这不,一不留神,小 金明显感到手头有点紧,怎么办?向爸妈要吧,生活费爸妈给 的已经不算少了,有点张不开口,只好考虑向同寝室的几个 同学借钱。
❖ 向谁借合适呢?借多少呢?借多久呢?会不会被拒绝呢?要不 要写欠条呢?还钱的时候要不要“意思”一下呢?
金融学基础
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❖ 三、信用的产生和发展
❖ 商品交换和私有制是信用产生的基础
❖ 为了维持正常的社会再生产,出现了商品买卖中 的延期支付和赊销买卖,由此产生了信用交易。
❖ 信用产生于商品流通,但又不局限于商品流通的 范围。
❖ 从信用发展的历史进程来看,信用作为商品经济 的重要组成部分,总是受特定的生产方式所制约, 同时又反映着一定的生产关系并为其服务。
2
情境导入
❖ 有一天,小金的同学小李神秘兮兮地对小金说,他发现了一 个秘密:有一个地方“买”东西“不花钱”。“什么?这怎 么可能?”小金很惊讶,“天下没有免费的午餐!”不过,在 好奇心的驱使下,小金还是一探究竟:原来是一家物物交换 的网站。
❖ 里面的东西真不少,而且似乎很有吸引力。可是经过反复 比较,等小金真的想要进行“不花钱”的交易时,麻烦出现 了……
❖ 经济学家通常把货币分为狭义货币和广义货币。

(五)利率的作用
1. 利率对宏观经济具有调节作用 2. 利率对微观经济运行的调节作用
15
二、利息率
(六)我国利率管理体制的改革
实行改革开放后，对利率管理体制进行了一系列的 重大改革，具体如下。
1978—1989年，主要是调整利率水平，允许银行 存贷款利率在一定范围内自由浮动。
1990—1993年，主要是调整利率结构，包括制定 存贷款利率的上下限；理顺存贷款利率和有价证券 利率的关系；各类利率尽可能在期限、成本、风险 上体现出差别；等等。
【案例二】 企业间融资
讨论题
案例中的融资属于什么信用形式？商业信用有什么 特点？
8
三、信用的形式
(四)消费信用
1. 消费信用的概念 2. 消费信用的形式
1) 赊销 2) 分期付款 3) 消费贷款 4) 信用卡
3. 消费信用的作用
(1) 消费信用对社会再生产具有一定的促进作用。 (2) 消费信用在一定情况下也会对经济发展产生消极 作用。
9
三、信用的形式
(五)国际信用 1. 国际信用的概念 2. 国际信用的主要形式 1) 出口信贷 2) 银行信贷 3) 政府信贷 4) 国际金融机构信贷
直接融通
金融市场
资
资
金
金
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金融机构
间接融通
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二、资金融通的方式
(一)直接融通资金
1. 直接融资的含义 2. 直接融资的特点 3. 直接融资的局限性
(二)间接融通资金
1. 间接融资的含义 2. 间接融资的特点 3. 间接融资的局限性
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本章小结
信用是以偿还和付息为条件所形成的商品或货币的借 贷关系或债权债务关系。信用关系由债权债务、信用 工具和时间间隔三个基本要素构成。