担保公司培训课程.ppt
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融资性担保公司的法律监管培训教案PPT公开课(180页)
融资性担保公司的法律监管
法学教研部 教授 涂的发展及面临的法律 问题
二、融资担保公司的发展与公司法律监管 三、融资担保公司的发展与合同法律监管 (监管——业务操作）
第一部分：河南省融资担保公司的发 展及面临的法律问题
根据河南省民营经济研究会提供 的数据，2010年底，河南的担 保公司从2007年的100多家飙 升至1640家，约占全国担保公 司总数的1／4。注册资金达500 多亿，涉及从业人员4万余人。 郑州市的担保公司基本上占据了 全省担保公司的半壁江山。 豫政【2009】36号(300亿元;以政 府财政资金为依托100亿）
河南信用担保公司的主要二种形式：
一是政府财政出资控股或参股设立的政策性信 用担保机构（国有性质的有限责任公司）
二是法人资本、社会资本和民间资本投资设立 的商业性信用担保机构（民营性质的有限责任
公司。 从担保公司人员结构上看，大多数担保公司的
从业人员业务素质不高，对金融、法律、担保方 面的法律知识知之较少，且没有从业资格和经验 。
以新《 办法》为核心初步形成了较为完 善的融资担保法律监管体系：
1、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人 员任职资格管理暂行办法》(2010.7.23) 2、中国银监会关于印发《融资性担保公司信息 披露指引》的通知（） 3、中国银监会关于印发《融资性担保公司公司治 理指引》的通知(2010.11.25)
河南省人民政府关于建立健全中小企业信用 担保体系的若干意见 （豫政【2009】36号）
第一，河南省中小企业信用担保体系
坚持政府财政资金引导与多元化投资相结合.在全 省建成以省级信用担保机构为龙头，市级信用担 保机构为骨干，县级信用担保机构为重点，覆盖 全省的中小企业信用担保体系。
法学教研部 教授 涂的发展及面临的法律 问题
二、融资担保公司的发展与公司法律监管 三、融资担保公司的发展与合同法律监管 (监管——业务操作）
第一部分：河南省融资担保公司的发 展及面临的法律问题
根据河南省民营经济研究会提供 的数据，2010年底，河南的担 保公司从2007年的100多家飙 升至1640家，约占全国担保公 司总数的1／4。注册资金达500 多亿，涉及从业人员4万余人。 郑州市的担保公司基本上占据了 全省担保公司的半壁江山。 豫政【2009】36号(300亿元;以政 府财政资金为依托100亿）
河南信用担保公司的主要二种形式：
一是政府财政出资控股或参股设立的政策性信 用担保机构（国有性质的有限责任公司）
二是法人资本、社会资本和民间资本投资设立 的商业性信用担保机构（民营性质的有限责任
公司。 从担保公司人员结构上看，大多数担保公司的
从业人员业务素质不高，对金融、法律、担保方 面的法律知识知之较少，且没有从业资格和经验 。
以新《 办法》为核心初步形成了较为完 善的融资担保法律监管体系：
1、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人 员任职资格管理暂行办法》(2010.7.23) 2、中国银监会关于印发《融资性担保公司信息 披露指引》的通知（） 3、中国银监会关于印发《融资性担保公司公司治 理指引》的通知(2010.11.25)
河南省人民政府关于建立健全中小企业信用 担保体系的若干意见 （豫政【2009】36号）
第一，河南省中小企业信用担保体系
坚持政府财政资金引导与多元化投资相结合.在全 省建成以省级信用担保机构为龙头，市级信用担 保机构为骨干，县级信用担保机构为重点，覆盖 全省的中小企业信用担保体系。
担保公司从业人员培训课件(2)
收票据+应收帐款净额—存货）/流动负债 C、现金比率。现金资产对流动负债的比率=（现金+现金等价物）/流动
负债 ②长期偿债能力。A、资产负债率=总负债/总资产X100% B、负债与有形净资产比率。负债与有形资产比率=负债总额/（股东权益
—无形资产）X100%
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
5、偿债能力分析。企业偿债能力是财务状况和经营状况的综合反映。 ①短期偿债能力。 A、流动比率。流动比率是流动资产与流动负债之比，是衡量企业短期偿
债能力最常用、最重要的指标。 流动比率=流动资产/流动负债 B、速动比率。速动比率=速动资产/流动负债=（货币资金+有价证券+应
1、了解产品的概况。
2、了解产品的形象。A来自产品的性能。B、产品的可靠性。
C、产品的防御性。防御性也称竞争保护。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
1、经济实力。①总资产；②净资产。净资产=总资产—总负债；③有形资产；④ 注册资金。
2、资产结构与资产质量。 ①所有者权益资产比率。②流动资产比率。③固定及长期资产比率。 3、经营效率。 ①总资产周转率。总资产周转率=销售收入/平均总资产 ②固定资产周转率。固定资产周转率=销售额/平均固定资产 ③流动资产周转率。流动资产周转率=销售额/平均流动资产 ④存货周转率。存货周转率=销售成本/平均存货存货周转天数=360天/存货周
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第一部分 担保与信用担保
二、担保的特殊性
担保是一种经济工具，但其属性与投资、证券、期货 、租赁、基金等经济工具的属性是不同的。这主要表现为 以下三个方面：
负债 ②长期偿债能力。A、资产负债率=总负债/总资产X100% B、负债与有形净资产比率。负债与有形资产比率=负债总额/（股东权益
—无形资产）X100%
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
5、偿债能力分析。企业偿债能力是财务状况和经营状况的综合反映。 ①短期偿债能力。 A、流动比率。流动比率是流动资产与流动负债之比，是衡量企业短期偿
债能力最常用、最重要的指标。 流动比率=流动资产/流动负债 B、速动比率。速动比率=速动资产/流动负债=（货币资金+有价证券+应
1、了解产品的概况。
2、了解产品的形象。A来自产品的性能。B、产品的可靠性。
C、产品的防御性。防御性也称竞争保护。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
1、经济实力。①总资产；②净资产。净资产=总资产—总负债；③有形资产；④ 注册资金。
2、资产结构与资产质量。 ①所有者权益资产比率。②流动资产比率。③固定及长期资产比率。 3、经营效率。 ①总资产周转率。总资产周转率=销售收入/平均总资产 ②固定资产周转率。固定资产周转率=销售额/平均固定资产 ③流动资产周转率。流动资产周转率=销售额/平均流动资产 ④存货周转率。存货周转率=销售成本/平均存货存货周转天数=360天/存货周
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第一部分 担保与信用担保
二、担保的特殊性
担保是一种经济工具，但其属性与投资、证券、期货 、租赁、基金等经济工具的属性是不同的。这主要表现为 以下三个方面：
投资担保培训
2.代付银行倒贷周转金操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用统计及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 银行行长或信贷经理签字担保 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及确保金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁协议 14. 统计备案
一、学习收益本
1) 掌握信用担保、股权回购、库存质押三大创新产品运作措施 2) 掌握抵押、质押、信用担保综合授信方案设计措施、模型
3) 掌握政府公关会议营销运作措施及技巧 4) 掌握股权融资与VIP融资两种迅速融资技巧及措施
5) 担保企业合理避税阳光化运作模式 二、学习形式
情景模拟 互动研讨 案例教学 教授解析
正当性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
第二节：担保方式
担保方式
人旳担保
物旳担保
钱旳担保
确保抵押质押 Nhomakorabea留置
定金
一、人旳担保（确保）
确保与确保人 确保：即信用担保，指第三人为债务人旳债务推 行作担保，由确保人和债权人约定当债务人不推 行债务时，确保人按照约定推行债务或者承担责 任。 确保人：指具有代为清偿债务能力旳法人，其他组 织或者公民。 确保人具有旳两个条件： 1.足够旳偿还能力 2.有自主权
村委会担保
确保人应该是具有代偿能力旳公民、企业 法人以及其他经济组织
村委会作为一种基层群众性自治组织，不 属经济组织，更不属公民或企业法人，所 以不能作为确保人。村委会作为确保人签 订旳确保协议无效。
供销社担保
1999年1月28日国发《1999》5号文件要求， 全国供销社和省市级联社“所需经费列入 同级财政预算，不再向企业提取管理费， 县级供销社旳主要任务是对基层社进行指 导、监督和协调，在性质、组织、经费方 面不同于一般旳企业，还承担国家委托旳 政策性业务。所以，不符合担保法第七条 要求，不能作为担保人”
担保公司—业务知识篇超级详细课件
或成本价扣除折算后购买的公房
拆迁安置房：因城市规划、土地开发等原因进行拆迁，而安置给拆迁
人或承租人居住使用的房屋。
经济适用房：具有社会保障性质的商品住房，具有经济性和适用性的
特点，这类住宅因省略工程报建中部份费用，其成本略低于商品住宅， 但在买卖转让时需按规定缴纳相关税费，且一般在购买5年后才可上市 交易。能上市交易才可办理贷款。
贷款相关流程及资料要求
❖ 住房抵押贷款流程:
客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请
通知银行指定评估
公司评估房产并查询客户个人信用情况
签订借款合同和抵押合同，
公证处办理合同公证，所有资料报银行审批
房管局办理抵押登记
取他项权，银行放款
借款人按时还款
全部款项结清，房
地产登记处注销房地产抵押权。❖Fra bibliotek按揭房再贷款流程:
安居房：实施国家“安居工程”而建造的房屋，由国家安排的专项贷
款和地方自筹资金，由政府部门补贴的非赢利性住房。一般不能贷款。
自建房：指各单位或个人自筹资金或合资兴建的房屋，一般以自用为
主，不得在市场上流通。一般不能贷款。
酒店式公寓：由专门的管理公司进行统一管理，，集住宅、酒店、会
所等多功能于一体，既有酒店的性质又相当于个人“临时住宅”的公 寓形式。
存款准备金率：
存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而 准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存 款准备金占其存款的总额的比率。换句话说，存款准备金是指中央银行强 制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。打 比方说，存款准备金率达到19％，相当于老百姓在商业银行每存一百元， 就有19元被放进了央行，商业银行不得动用这19元去放贷。 等额本息： 银行贷款使用最普遍的一种还款方式，将所还总利息进行平均，每月还款 额度相同，但其中本金和利息的比例在变动。 等额本金： 银行贷款的一种还款方式，将所有本金按还款期数进行平均，每月还款额 本金相对，但利息部分在递减，所以该还款方式每月还款总额度在递减， 所还总利息低于等额本息还款方式，但还款初期还款压力相对较大。
拆迁安置房：因城市规划、土地开发等原因进行拆迁，而安置给拆迁
人或承租人居住使用的房屋。
经济适用房：具有社会保障性质的商品住房，具有经济性和适用性的
特点，这类住宅因省略工程报建中部份费用，其成本略低于商品住宅， 但在买卖转让时需按规定缴纳相关税费，且一般在购买5年后才可上市 交易。能上市交易才可办理贷款。
贷款相关流程及资料要求
❖ 住房抵押贷款流程:
客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请
通知银行指定评估
公司评估房产并查询客户个人信用情况
签订借款合同和抵押合同，
公证处办理合同公证，所有资料报银行审批
房管局办理抵押登记
取他项权，银行放款
借款人按时还款
全部款项结清，房
地产登记处注销房地产抵押权。❖Fra bibliotek按揭房再贷款流程:
安居房：实施国家“安居工程”而建造的房屋，由国家安排的专项贷
款和地方自筹资金，由政府部门补贴的非赢利性住房。一般不能贷款。
自建房：指各单位或个人自筹资金或合资兴建的房屋，一般以自用为
主，不得在市场上流通。一般不能贷款。
酒店式公寓：由专门的管理公司进行统一管理，，集住宅、酒店、会
所等多功能于一体，既有酒店的性质又相当于个人“临时住宅”的公 寓形式。
存款准备金率：
存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而 准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存 款准备金占其存款的总额的比率。换句话说，存款准备金是指中央银行强 制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。打 比方说，存款准备金率达到19％，相当于老百姓在商业银行每存一百元， 就有19元被放进了央行，商业银行不得动用这19元去放贷。 等额本息： 银行贷款使用最普遍的一种还款方式，将所还总利息进行平均，每月还款 额度相同，但其中本金和利息的比例在变动。 等额本金： 银行贷款的一种还款方式，将所有本金按还款期数进行平均，每月还款额 本金相对，但利息部分在递减，所以该还款方式每月还款总额度在递减， 所还总利息低于等额本息还款方式，但还款初期还款压力相对较大。
公司类融资担保业务介绍宣传幻灯片33页PPT
员工的专业化程度，这种业务素质可以是经验 的积累，也可以是后天培训，但最终的结果都 要求每个人熟悉业务流程，对每个项目都有自 己的认识 ；
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一 个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作 ，流程化运行，才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一 个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作 ，流程化运行，才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
担保法培训课件(PPT33页)
物权。 3、抵押物必须为特定的、可处分的财产，包括不动产或者动
产。 4、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 5、抵押权＝抵押合同＋抵押登记
抵押权实现的一般方式
变卖
拍卖
折价
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的 部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
抵押权的清偿
• 同一财产向两个或以上债权人抵押的，在拍卖、变
•譟8v顀vvv莾vvv峰鸾溒雅腩猰躹磓禿籼庬 ••擧9 窝鮴匼駤孑菮瞼垠挮舌傭牪錠
澒欆輇啍创緔顼粥毰缎恝逪气蘺
担保法
• 第一节 保证 第二节 担保物权 -抵押、质押、留置 第三节 定金
一般保证与连带责任保证的区别
三、一般保证拥有先诉抗辩权； ——《担保法》十七条： “一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可 以拒绝承担保证责任。”
1）《<担保法>解释》第120条规定：“因当事人一方迟延
履行或者其他违约行为，致使合同目的不能实现，可以适用定 金罚则。但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。当事人 一方不完全履行合同的，应当按照未履行部分所占合同约定内 容的比例，适用定金罚则。”
2）因合同关系以外第三人的过错，致使主合同不能履行的， 适用定金罚则。受定金处罚的一方当事人，可以依法向第三人 追偿。
法条冲突：
不仅仅是抵押权
事后抵押
《担保法解释》69条： 债务人有多个普通债权人的，在清偿债务时，债 务人与其中一个债权人恶意串通，将其全部或者 部分财产抵押给该债权人，因此丧失了履行其他 债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，受 损害的其他债权人可以请求人民法院撤销该抵押 行为。
事后抵押
产。 4、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 5、抵押权＝抵押合同＋抵押登记
抵押权实现的一般方式
变卖
拍卖
折价
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的 部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
抵押权的清偿
• 同一财产向两个或以上债权人抵押的，在拍卖、变
•譟8v顀vvv莾vvv峰鸾溒雅腩猰躹磓禿籼庬 ••擧9 窝鮴匼駤孑菮瞼垠挮舌傭牪錠
澒欆輇啍创緔顼粥毰缎恝逪气蘺
担保法
• 第一节 保证 第二节 担保物权 -抵押、质押、留置 第三节 定金
一般保证与连带责任保证的区别
三、一般保证拥有先诉抗辩权； ——《担保法》十七条： “一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可 以拒绝承担保证责任。”
1）《<担保法>解释》第120条规定：“因当事人一方迟延
履行或者其他违约行为，致使合同目的不能实现，可以适用定 金罚则。但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。当事人 一方不完全履行合同的，应当按照未履行部分所占合同约定内 容的比例，适用定金罚则。”
2）因合同关系以外第三人的过错，致使主合同不能履行的， 适用定金罚则。受定金处罚的一方当事人，可以依法向第三人 追偿。
法条冲突：
不仅仅是抵押权
事后抵押
《担保法解释》69条： 债务人有多个普通债权人的，在清偿债务时，债 务人与其中一个债权人恶意串通，将其全部或者 部分财产抵押给该债权人，因此丧失了履行其他 债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，受 损害的其他债权人可以请求人民法院撤销该抵押 行为。
事后抵押
《融资担保公司一》课件
《融资担保公司》PPT课件
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构，通过 担保增信，帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一：某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式，既提供贷款担保服务，也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力，降低对单一业务的依赖。
案例二：某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理，确保业务稳健发展。
展，降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展，融资担保公司将 更加注重技术应用和创新，例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中，开拓国际市场，实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构，负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度，实 施现场和非现场监管，对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构，通过 担保增信，帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一：某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式，既提供贷款担保服务，也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力，降低对单一业务的依赖。
案例二：某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理，确保业务稳健发展。
展，降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展，融资担保公司将 更加注重技术应用和创新，例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中，开拓国际市场，实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构，负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度，实 施现场和非现场监管，对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。