农村经济发展趋势下的农村金融

乡村振兴背景下农村金融需求变化及其应对

随着乡村振兴的推进，农村经济结构也在逐步优化，农民的收入水平和生活质量愈发提高。然而，农村金融的供给与需求之间仍存在差距，尤其在贷款的需求方面。为满足农民的金融需求，需要相应改变金融服务的提供方式和机构设置，以更好地满足农村经济的需求。

一、农村金融需求变化

随着乡村振兴的推进，农村经济市场化程度不断提高，人们的消费观念和需求也在不断改变。在这个过程中，农村金融需求不断变化，主要表现在以下方面：

1.信贷需求增加。乡村经济发展需要一定的资金支持，其中贷款需求也随之增加。主要包括农业生产、养殖业、农村旅游等行业的资金需求，以及农民个人消费和房屋装修等方面的贷款需求。

2.保险需求增加。随着农村经济的发展，农民的风险意识逐渐增强，需要更多的保险来保障农民在意外情况下的生计。如农户住房火灾、自然灾害影响农作物、家庭主要收入者死亡等风险。

3.储蓄需求降低。农村经济在快速发展的同时，人们的理财需求也不断变化。一些农民倾向于用现金来购买收益更高的理财产品，而非储蓄。

1.推进农村金融市场化改革。需要加快推进市场化改革，进一步拓宽农村金融业务范围，满足农民的多样化金融需求。

2.完善金融服务网络。应进一步完善金融服务网络，建立更多的农村信用社，并引入更多的大型商业银行、小贷公司等金融机构，以提供更加优质的金融服务。

3.提高金融服务透明度。应加快农村金融信息化建设，提高金融服务的透明度和可靠性，防止金融服务记录造假等问题。

4.加强金融产品创新。相应应用科技创新，为农民引入更多创新型的金融产品，满足农民各种金融需求。

5.加强金融教育普及。应提高农民的金融素质，加强对农民的金融教育普及，帮助他们更好地了解金融产品和服务，依据自身需求选购合适的金融产品。

结语：随着乡村振兴的推进，农村经济发展需求不断变化，各种金融需求也在发生变化。为满足农民的金融需求，需要一系列的应对措施，在完善金融服务网络、金融产品创新、金融教育普及等方面下于功夫，来更好的满足农民的金融需求，帮助农村经济更加健康，快速的发展。

【费源配置】　农业经济２０１２￣＇ｆ　

论当前我国农村经济发展的金融支持　

◎王建增　

摘要：改革开放三十年以来，虽然我国农村经济呈现了跨越式的发展，但是较之以城市经济发展状况仍显落后，城乡　

经济发展程度和速度之间的差距不断扩大。作为经济发展最重要动力——金融支持，是农村经济发展的关键因素。本文针对　

我国农村经济以及金融支持的相互关系陈述，进而分析农村经济发展中的金融支持存在的问题，最后提出建立健全我国农村　

金融体系的策略性建议。　

关键词：农村经济农村金融改革金融支持　

一、农村经济发展和金融支持的关联性　

作为具有中国特色｝向社会主义国家，我国农村金融在整　个发展过程中一直都受到政府和国家非常严格的管制和监督　

指导，并非传统的研究理论上认为的“伴随农村经济增长而　

变化”。由于“经济转轨”这个进程的不断推进，国家试图从　

农村金融中汲取能量来供给城市国有商业银行，因此加大了　

对农村金融的管制力度。由此以来，我国的金融发展也表现　

出了典型的城乡“二元性”风貌：在发展的广度和深度上，　

农村金融逊色于城市金融，进而让城乡之间的收入差别目趋　

显着。中国是典型的农业大国，三农问题是关乎国计民生的　

关键性问题，这其中还夹杂着农村经济增速减缓，劳动力大　量过剩和效率低下，传统的乡镇企业未见起色，广阔但是无　

法激活的农村市场，城乡收入差别严重等等问题“　。究其根　

源，须从制度上解决资金和资源等一系列的优化配置和产业　

升级问题。当前的发展状况是，我国农村金融主要是国家金　

融在农村范围内广度上的附属和延伸，根本不能供给村经济　

发展要求。建立并完善一个行之有效的宏观金融体系，协调　

农村经济发展和金融支持，已成重中之重。　

二、当前我国农村经济发展的金融支持障碍　

（一）农村金融体系不健全，金融支持乏力　当前的农村金融体系包含六大组成成分，各有其功能：　

农村信用社是农村金融中坚力量，垄断了几乎大部分的农村　

金融市场。由此导致竞争力弱化并且对市场不敏感，其所拥　

农村金融发展对农村经济增长的影响

--基于江苏省数据的实证分析

安徽财经大学 刘波、林楠、杨永查

摘 要：本文利用1990-2009年江苏省农村经济、金融相关数据，运用格兰杰检验和ADF平稳性检验方法，并通过建立OLS模型，以及建立灰色关联模型，对农村经济增长与农村金融发展关系依存度及灰色相关性进行了实证分析。结果表明农村经济增长与农村金融发展存在很高的依存度和关联度，农村信用社的作用尤为重要。基于分析结果本文建议：应积极采取有效的政策措施促进农村金融发展，以加快新农村建设步伐。

关键词：农村金融 农村经济 回归分析 灰色关联分析

一、 引言

近年来，国内学者针对我国农村金融发展与农村经济关系的研究取得很大的进展，有大量的理论和实证研究成果。温涛等（2005）将金融发展水平当作一项投入置于总生产函数中，发现中国金融发展对农民收入增长具有负效应，这与我国经济发展事实并不相符，同时也验证了金融发展在中国防止结构和功能失衡至关重要。谈儒勇（1999）研究认为，在中国金融中介体发展和经济增长之间有显著的正相关关系，金融中介体的发展能够促进经济增长。姚耀军（2004）运用VAR模型和Granger因果检验法，发现中国农村正规金融的发展对农村经济增长并没有起到“供给主导”作用，而是处于一个严重滞后的“需求遵从”地位，该分析表明农村正规金融相对于农村经济增长缺乏效率。董晓林（2004）根据内生经济增长理论建立农村地区金融发展与其经济增长相互影响的内生增长模型，发现金融发展对农村经济增长具有推动作用。还有些学者直接分析我国目前农村金融体系1的现状。如姚耀军（2006）发现中国农村金融体系未能有效地发挥资金配置功能是因为过去的农村金融改革主要遵循金融机构观，机构观使得农村金融体系不能适应外部环境，而也就不能满足农村经济发展的需要。张红伟(2009)认为政府过度参与农村金融市场功能定位、农村金融机构改革过分注重存在形态、农村金 1 商业性金融、政策性金融、合作性金融三位一体的，以正规金融机构为主导、以农村信用社为核心的农村金融体系。 融机构单一等原因阻碍了市场功能的发挥。总之，国内学者关于我国农村金融发展与农村经济的关系的探究得出比较一致的看法是，当前的农村金融体系对农村经济的贡献力度不够，需要进行多方面的完善以达到最优效果。

乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策

随着“乡村振兴战略”的提出，农村经济发展成为国家重点关注的领域。普惠金融作为支持农村发展的有效手段之一，也成为了农村金融服务的重要组成部分。但是，在农村普惠金融发展过程中，还存在一些困境。本文将就此问题展开探讨，提出相应的对策。

一、农村普惠金融发展困境

1. 供给侧问题

目前，农村普惠金融产品供给不足，无法满足农民多样的金融需求。大多数农村金融机构面向农村居民的金融服务主要局限于少数传统服务领域，如存贷款和理财等，并未能因地制宜地发展更加适合农村需求的产品和服务。

另一方面，农民的金融意识和金融素养普遍较低，缺乏金融知识和技能，不能有效利用现有金融服务。同时，由于经济发展水平不高，农民创业和发展的动力受到限制，消费和投资需求不足，这也是影响农村普惠金融需求的重要因素。

3. 市场环境问题

目前，农村金融市场还存在着许多问题，如缺少有效的监管机制和规范的市场秩序，金融机构未能建立完善的风险控制和管理机制，导致资金的滥用和贷款的违约率居高不下。

加强农村金融产品和服务的开发和创新，应该根据不同地区和农民个人所处的不同阶段、不同需求和不同能力，个性化、差异化地开发金融产品和服务，满足农民多样化的金融需求。同时，通过加大对农村信贷市场的监管力度，引导金融机构做好风险控制和管理，提高服务质量，保证农民资金的安全。

2. 加强宣传与普及

提高农民的金融意识和金融素养，要通过广泛而深入不同的宣传和普及工作，借助现代通讯技术，将金融知识和技能普及到每个农民，让他们逐步了解金融服务的重要性以及如何选择合适的金融产品和服务，提高利用金融服务的能力和效果。

3. 支持农村创业

发挥金融的积极作用，支持农村创业与发展，促进农村经济发展。政府和金融机构应该携手，为符合条件的农民提供创业贷款和投资引导服务，以推动农村经济的多元化和高效发展，提高农民的收入和生活水平。