融资租赁公司业务模式及操作流程两篇

融资租赁业务盈利模式及其案例分析一、引言融资租赁是一种特殊的金融服务形式，它提供给客户以租赁物的使用权，并将租金分期支付。

作为一种金融工具，融资租赁在近年来越来越受到企业和个人的青睐。

本文将探讨融资租赁业务的盈利模式，并通过案例分析来进一步了解其运作机制和实际效果。

二、融资租赁业务的盈利模式融资租赁业务的盈利模式主要包括以下几个方面：1. 租金收益融资租赁公司通过出租租赁物而获得的租金收益是其主要盈利来源之一。

根据租赁期限、租赁物的价值、租金支付方式等因素，融资租赁公司会与客户达成租赁合同，约定每期租金的支付金额。

通常情况下，融资租赁公司会将租金分散支付，从而提高现金流稳定性。

2. 附加服务收费除了租金收益，融资租赁公司还可以通过提供附加服务来增加盈利。

这些附加服务包括但不限于技术支持、维护保养等。

融资租赁公司可以向客户收取一定费用，以提供这些额外的服务。

例如，一家融资租赁公司出租了一批工业设备给一家制造企业，并提供设备的定期维护和设备故障排除服务。

这样的附加服务能够为融资租赁公司带来额外的收入。

3. 尾款收入在一些情况下，租赁合同可能会约定在租赁期满后，由租赁客户以较低的价格购买租赁物。

这个价格通常称为尾款，融资租赁公司可以通过尾款收取一定的费用。

这种方式能够在租赁期满后为融资租赁公司带来一笔较大的收入，并增加其盈利能力。

三、融资租赁业务盈利模式案例分析案例一：房地产融资租赁一家融资租赁公司与一家房地产开发商合作，为其提供了一批房地产开发所需的建筑材料和工程设备。

根据合同约定，融资租赁公司将这些资产租赁给开发商，并按期收取租金。

在这个案例中，融资租赁公司通过租金收益来获得一定的盈利。

此外，融资租赁公司还为开发商提供了工程设备的维修和保养服务，收取额外的费用。

此项附加服务为融资租赁公司带来了额外的收入。

案例二：汽车融资租赁一家汽车融资租赁公司与一家中小企业签订了汽车租赁合同。

根据合同约定，租赁期限为3年，租金按月支付。

融资租赁方案及简介三篇篇一：融资租赁设计方案及操作流程（一）我公司租赁项目设计方案的操作具体涉及以下几点：1、融资租赁模式：目前我公司租赁项目操作方案主要有以下两种：即直接融资租赁和售后回租，承租人通过融资租赁的模式进行融资需向我公司提供有关的基础资料，具体资料清单见附表（以上资料可先提供电子资料）。

（1）直接融资租赁：根据承租人选定的设备出卖方、设备规格及商定的价格，我公司与设备出卖方签订《融资租赁标的物买卖合同》（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同）购买承租人指定的设备，然后承租人与我公司签订《融资租赁合同》（需出租人和承租人签订本合同）并以支付租金的方式将设备租回使用。

租赁期满并支付约定的租金后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。

此模式一般需要设备出卖方同我公司签订《回购合同》（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同），为我公司做回购担保。

并需要非关联的第三方企业与我公司签订《保证合同》(出租人与担保方签订)，为我公司做应收租金担保和借款担保。

（2）售后回租：是承租人以其现有的、正在使用的设备（有正规发票）与我公司签订《租赁资产转让合同》（需出租人与承租人签订）卖给我公司，然后承租人与我公司签订《售后回租合同》（需出租人与承租人签订）并以支付租金的方式将设备租回使用。

租赁期满后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。

此模式一般需要非关联的第三方企业与我公司签订《保证合同》（需出租人与担保方签订），为我公司做应收租金担保和借款担保。

2、租赁标的物（租赁设备）：（1）直接融资租赁：需要设备出卖方给承租人开具发票，但发票联需放在我公司承租人可拿发票抵扣联去税务局抵扣增值税并用发票复印件做账务处理；同时在放款前我公司办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人有我公司指定。

（2）售后回租：需要提供现有的、正在使用的设备发票复印件（需与正规发票原件核对，并查看其设备有无抵押），发票复印件加盖公章寄回我公司，并现场考察该设备使用情况；在设备清单注明设备厂商、设备规格、设备原值及净现值（具体见附表）；同时在放款前我公司办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人由我公司指定。

融资租赁公司的操作流程有哪些融资租赁合同，是指出租⼈根据承租⼈对出卖⼈、租赁物的选择，向出卖⼈购买租赁物，提供给承租⼈使⽤，承租⼈⽀付租⾦的合同。

法律咨询：融资租赁公司的操作流程是怎样的?律师解答：项⽬推荐：1、企业客户填写《客户融资租赁申请表》等⽂件，向租赁公司提出融资租赁申请。

2、收到申请后x⽇内，租赁公司对企业客户进⾏诊断、分析、出具解决⽅案。

[项⽬评估]：3、双⽅达成合作意向后x⽇内，租赁公司对客户的资信情况，资产及负债状况、经营状况、偿债能⼒等进⾏评估。

4、评估后x⽇内，租赁公司拟定项⽬分析报告，并讨论审核。

合同协商：5、审核通过后，双⽅就设备租期、租⾦及其⽀付⽅式、起租⽇、还款⽅式、担保⽅式、租赁期满租赁物的处理等合作事宜进⾏磋商。

合同签订：6、租赁公司和设备⼚商签订《购买合同》，为客户购买设备。

7、租赁公司与企业客户签订《融资租赁合同》。

8、租赁公司与企业客户或第三⽅担保⼈签订《担保合同》。

合同执⾏：9、企业客户缴纳⼀定⽐例的保证⾦。

10、租赁公司收到保证⾦后，向设备⼚商⽀付设备款，设备⼚商直接向承租⼈交付租赁物，设备起租。

11、在合同履⾏期内，租赁公司对客户进⾏回访和动态监督，以保证其定期⽀付租⾦，设备⼚商直接负责设备的维修及相关技术服务等。

租赁期满：12、租赁期满，客户根据初期协议，以名义价获得所有权或残值退还租赁公司。

注：在双⽅⼯作安排顺畅的情况下，进⼊正式的合作约需1个⽉的时间。

相关法律知识：租赁合同的主体为三⽅当事⼈，即出租⼈(买受⼈)、承租⼈和出卖⼈(供货商)。

承租⼈要求出租⼈为其融资购买承租⼈所需的设备，然后由供货商直接将设备交给承租⼈。

其法律特征是：1.与买卖合同不同，融资合同的出卖⼈是向承租⼈履⾏交付标的物和瑕疵担保义务，⽽不是向买受⼈(出租⼈)履⾏义务，即承租⼈享有买受⼈的权利但不承担买受⼈的义务。

2.与租赁合同不同，融资租赁合同的出租⼈不负担租赁物的维修与瑕疵担保义务，但承租⼈须向出租⼈履⾏交付租⾦义务。

融资租赁公司运作方案1. 简介融资租赁公司是一种为企业提供融资租赁服务的金融机构。

融资租赁是指租赁方为承租方提供特定资产的使用权，承租方在租用期限内按照约定支付租金，并可以选择在租赁期满时购买资产或继续租用的一种租赁形式。

融资租赁公司的主要业务包括融资租赁资产的购买、租赁业务的开展和相关风险的管理。

2. 公司设立2.1 注册要成立融资租赁公司，首先需要按照相关法律法规在工商行政管理部门注册并获得营业执照。

同时，需要根据地方政府的要求，提交相关企业经营规划和开展风险评估报告。

2.2 资金准备为了能够开展融资租赁业务，公司需要足够的资本金。

资金来源可以通过股东投入、公司债券发行或向银行等金融机构申请贷款等方式来筹集。

2.3 人员选拔融资租赁公司需要组建专业团队来处理各项业务。

在招聘过程中，要注重人员的专业知识和经验，以及对市场和行业的了解。

同时，还需要制定相关的岗位职责和绩效考评制度，以确保人员能够高效地履行各项职责。

3. 业务开展3.1 市场调研在开展业务之前，需要对市场进行调研，了解目标客户的需求、竞争对手的情况以及相关政策法规的限制等。

通过市场调研，公司可以找到合适的市场定位和发展方向。

3.2 资产购买融资租赁公司需要购买各类资产，以便提供给承租方使用。

在购买资产时，需要考虑资产的市场价值、质量、耐用性等因素，并与供应商进行协商以获取最优的价格和服务。

3.3 租赁业务开展融资租赁公司可以根据客户需求提供不同类型的租赁方案，包括直租、回租和售后回租等。

在租赁业务开展过程中，需要与客户签订租赁合同，明确双方的权利和义务，以及租金支付方式和租期等事项。

3.4 信用评估和风险管理在进行融资租赁业务时，为了降低风险，融资租赁公司需要对客户进行信用评估。

通过客户的财务报表和信用历史记录等信息，对客户的还款能力和风险承受能力进行评估，并据此制定相应的风险管理措施。

3.5 售后服务融资租赁公司需要提供专业的售后服务，包括资产维修、保养、更换等。

融资租借公司主要业务模式融资租借在中国是一个新兴的行业。

它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不单在各交易主体之间实现新的权责利均衡，为客户供应了新的融资方法，并且成为交易主体优势互补、配置资源的体制和均衡税务的理财工具。

跟着融资租借的发展，融资租借公司的业务模式也渐渐增加，可是融资租借公司的业务模式以以下 12 种为主，此中前 5 种为基本模式，后 7 种为创新模式。

1、直接融资租借直接融资租借，是指由承租人选择需要购买的租借物品，出租人经过对租借项目风险评估后出租租借物品给承租人使用。

在整个租借时期承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和养护租借物品。

合用于固定财富、大型设备购买；公司技术改造和设备升级。

直接融资租借操作流程：（1）承租人选择供货商和租借物品；（2）承租人向融资租借公司提出融资租借业务申请；（3）融资租借公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；（4）融资租借公司和承租人签署《融资租借合同》；（5）融资租借公司与供货商签署《买卖合同》，购买租借物；（6）融资租借公司用资本市场上筹集的资本作为贷款支付给供货厂商；（7）供货商向承租人交托租借物；（8）承租人如期支付租金；（9）租借期满，承租人正常执行合同的状况下，融资租借公司将租借物的所有权转移给承租人。

2、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的财富销售给出租人，而后向出租人租回并使用的租借模式。

租借时期，租借财富的所有权发生转移，承租人只拥有租借财富的使用权。

两方能够商定在租借期满时，由承租人持续租借或许以约订价钱由承租人回购租借财富。

这类方式有益于承租人盘活已有财富，能够快速筹集公司发展所需资本，适应市场需求。

合用于流动资本不足的公司；拥有新投资项目而自有资本不足的公司；拥有快速增值财富的公司。

售后回租的操作流程：（1）原始设备所有人将设备销售给融资租借公司。

（2）融资租借公司支付货款给原始设备所有人。

（3）原始设备所有人作为承租人向融资租借公司租回卖出的设备。

关于融资租赁12种经营模式简析随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，融资租赁公司现有常见的12种业务模式，其中前5种为基本模式，后7种为创新模式。

一.直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。

在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。

适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。

直接融资租赁操作流程：(1)承租人选择供货商和租赁物件；(2)承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；(3)融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；(4)融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；(5)融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；(6)融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；(7)供货商向承租人交付租赁物；(8)承租人按期支付租金；(9)租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。

二.售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。

租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。

双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。

这种方式有利于承租人盘活已有资产，可以快速筹集企业发展所需资金，顺应市场需求。

适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。

售后回租的操作流程：(1)原始设备所有人将设备出售给融资租赁公司。

(2)融资租赁公司支付货款给原始设备所有人。

(3)原始设备所有人作为承租人向融资租赁公司租回卖出的设备。

(4)承租人即原始设备所有人定期支付租金给出租人(融资租赁公司)三.杠杆租赁杠杆租赁的做法类似银团贷款，是一种专门做大型租赁项目的有税收好处的融资租赁，主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司，为一个超大租赁项目融资。

融资租赁流程融资租赁是指企业或个人通过租赁公司获取资金，以租赁设备、车辆等作为抵押物的一种融资方式。

下面是融资租赁的一般流程。

第一步：需求分析企业或个人首先需要确定自己的资金需求，明确需要租赁的设备、车辆等。

同时，需对租赁期限、租金支付方式等进行预估和规划，确保与租赁公司的合作能够满足自身的需求。

第二步：联系租赁公司在确定了租赁需求后，企业或个人需要联系相关的租赁公司，了解租赁条件、租金费率、合同条款等。

同时，可以比较不同租赁公司的服务和条件，选择最适合自己的合作伙伴。

第三步：提交申请材料一般情况下，租赁公司会要求企业或个人提供相关的申请材料，如经营情况证明、财务报表、个人身份证明等。

提交材料后，租赁公司会进行资料审核。

第四步：评估与审批租赁公司会对申请材料进行评估和审批，包括对企业或个人的信用评估、资金流水、还款能力等进行综合评估。

一般情况下，租赁公司会在一定时间内给出审批结果。

第五步：签订合同如申请获得通过，企业或个人需要与租赁公司签订融资租赁合同。

合同应明确租赁期限、租金支付方式、提前终止合同的条件等。

签订合同后，双方需要按照合同约定的方式进行资金的划拨和设备的交接手续。

第六步：租金支付在合同生效后，企业或个人需要按照合同约定的方式和时间支付租金，通常为月租金。

租赁公司会提供相应的支付方式，如转账、支票等。

第七步：设备使用在按时支付租金后，企业或个人可以开始使用租赁的设备。

在使用过程中，租赁公司可能会对设备进行定期检查和维护，以保障设备的正常运行和价值保持。

第八步：合同履行在租赁期限届满或提前终止合同时，企业或个人需要按照合同约定的方式归还设备或行使购买权。

租赁公司会对设备进行验收，确保设备的完好和价值。

融资租赁流程多数情况下是比较简单和灵活的，根据各个租赁公司的要求和业务模式可能会有一些差异。

企业或个人在选择租赁公司时需要关注租赁公司的信誉度和服务质量，确保能够获得最好的融资租赁服务。

融资租赁业务超详细操作流程融资租赁的业务操作流程是比较复杂，在融资租赁行业工作的人可以根据自己的业务属性查看和自己有关的业务操作细节，或者想入行的朋友可以提前对融资租赁的业务进行一个整体的了解。

一、商务谈判及项目立项调查立项调查流程1、项目受理公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和业务需求后，设计可行租赁方案.2、立项申请将《立项申请表》、《立项审批表》提交给立项评审工作小组。

3、立项评审会审议、表决审议项目合规性、行业运行态势、市场环境、竞争程度、承租人实力等，并对租赁物选取、风险防范措施、租赁方案制定的原则、项目收益率范围、项目调查需重点关注的问题等提出意见建议。

4、形成会议表决立项评审会工作小组收集汇总各委员填写的《立项表决表》，归纳形成会议决议，即《立项审批表》，报主任委员签字后生效。

二、项目风险性审查1、物权审查1）直租设备对承租人尚未与供货人签署买卖合同的，可约定由三方签署买卖合同，取得抬头为招银租赁的发票确权；对于设备分散或优质客户，采用委托购买方式，由公司和承租人签署委托购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有；对已签署买卖合同但尚未支付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议确权。

2）回租设备确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。

合适方法包括：查看承租人的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记账凭证，核实租赁物是否计入承租人的固定资产；查询当地工商管理部门抵押等级情况。

2、价值审查1）直租设备明确按照买卖合同或发票的购买价格进行价值确认。

并对交易的公开公平性进行评审，确保租赁物以市场公允价格交易。

2）回租设备核实租赁物最新账面净值或最新市场价值，需要通过账面原值或购买价格、折旧政策，核实账面净值。

对于股东投资入股设备、自建设备等通过第三方报告辅佐证明价值：a.股东投资入股的固定资产需提供由会计事务所出具的《验资报告》和《资产评估报告》；b.自建设备需提供《固定资产就算报告》，或提供第三方评估机构出具的《资产评估报告》，同时抽查大额设备发票。

中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

一、项目初审1.1.向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

1.2.调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

1.3.由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估2.1.对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。

2.2.在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。

2.3.将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。

2.4.将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

三、商务谈判3.1.谈判原则。

商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。

要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。

租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。

3.2.询价、比价。

根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。

对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。

对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。

3.3.商务谈判。

租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。

租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。

由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。