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(单选题)1: 以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（）
A: 外国货币
B: 外币有价证券
C: 外国房地产
D: 特别提款权
正确答案: C
(单选题)2: 我国的财务公司的服务对象是（）
A: 全体社会成员
B: 特定社区成员
C: 企业集团成员
D: 企业工会成员
正确答案: C
(单选题)3: 票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于取得票据的原因。
票据因此得名为( )
A: 债权证券
B: 文义证券
C: 流通证券
D: 无因证券
正确答案: D
(单选题)4: 发起人持有本公司股份，自公司成立之日起（）年内不得转让
A: 1年
B: 2年
C: 3年
D: 4年
正确答案: C
(单选题)5: 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票承销期内和期满后( )内，不得购买或者持有该股票
A: 1个月
B: 3个月
C: 6个月
D: 1年
正确答案: C
(单选题)6: 某人拾得一现金支票，持伪造身份证向银行提示付款成功。
关于银行的责任，正确的说法是（）
A: 银行对真正权利人的付款义务是绝对责任，不可免除
B: 银行必须对提示付款人身份的真实性作实质审查，否则不能免除其向真正权利人的票据责任
C: 银行对提示付款人身份的真实性进行附带审查，可以免除其向真正权利人的票据责任
D: 银行应要求持票人出具证据证明其票据取得的原因合法，否则银行不能免除票据责任。
1.专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是()A、有限责任公司B、股份有限公司C、国有独资公司D、没有限制答案：A2.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是()A、《金融信托投资机构管理暂行规定》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国信托法》D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》答案：C3.中国证监会可以聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所，对证券公司进行专项审计或稽核，有关费用由()支付。
A、证券公司B、中国证监会C、会计师事务所D、证券业协会答案：B4.根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是()A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、国务院D、财政部答案：B5.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用()A、驻外机构所在地的法律B、驻外机构本国的法律C、中国的法律D、行为人所在国法律答案：A6.以下叙述不正确的是()A、保险是一种经济保障制度B、保险是一种具有经济补偿性质的法律制度C、是一种双务有偿的合同关系D、保险具有强制性答案：D7.我国现行的人民币汇率制度为()A、固定汇率制B、多重汇率制C、自由浮动汇率制D、管理浮动汇率制答案：D8.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为()A、转贴现B、再贴现C、重贴现D、二次贴现答案：B9.某人拾得一现金支票，持伪造身份证向银行提示付款成功。
关于银行的责任，正确的说法是()A、银行对真正权利人的付款义务是绝对责任，不可免除B、银行必须对提示付款人身份的真实性作实质审查，否则不能免除其向真正权利人的票据责任C、银行对提示付款人身份的真实性进行附带审查，可以免除其向真正权利人的票据责任D、银行应要求持票人出具证据证明其票据取得的原因合法，否则银行不能免除票据责任答案：C10.保险公司成立后须按照其注册资本金总额的()提取保证金，存入保监会指定的银行。
东财《金融法》在线作业二（随机）-0026
国家开发银行的注册资本由（）核拨。
A:财政部
B:中国人民银行
C:国资委
D:银监会
答案：A
保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入保监会指定的银行。
A:20%
B:30%
C:25%
D:10%
答案：A
专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（）
A:有限责任公司
B:股份有限公司
C:国有独资公司
D:没有限制
答案：A
金融资产管理公司的主要经营目标是（）
A:最大限度盈利
B:最大限度保全资产、减少损失
C:最大限度吸收存款
D:最大限度保护金融机构
答案：B
证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币
A:4000万
B:5000万
C:1亿元
D:2亿元
答案：C
下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（）
A:设立保险公司
B:保险公司在境内外设立代表机构
C:保险公司增减注册资本金
D:保险公司招募中层干部
答案：D
金融租赁公司是（）依法监管的非银行金融机构
A:中国人民银行
B:财政部
C:中国银监会
D:国务院
答案：C
证券公司债权人依法向法院申请证券公司破产的，证券公司必须在得知该事实之日起( )个工作日内报告中国证监会。
A:1。
东财《金融法》在线作业二（随机）
一、单选题
1. 不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（）
A. 违背客户的想法为其买卖证券
B. 不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
C. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
D. 私自买卖客户账户上的证券，或者假借客户的名义买卖证券
正确答案：A
2. 定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）
A. 利率调高时分段计息，利率调低时按原利率
B. 按存款时利率
C. 按取款时利率
D. 按平均利率
正确答案：B
3. 保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）
A. 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C. 保险方不予赔偿
D. 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
正确答案：D
4. 我国货币政策的目标是（）
A. 稳定物价
B. 充分就业
C. 平衡国际收支
D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长
正确答案：D
5. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币
A. 4000万
B. 5000万
C. 1亿元
D. 2亿元
正确答案：C
6. 下列不属于国际收支的资本项目是（）
A. 证券投资
B. 私人长期投资。
金融法作业题1课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”上的相应字母涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1.中国人民银行的全部资本由。
A.国家出资B.地方政府出资C.银监会出资D.市场募集出资2.商业银行的设批准机构是。
A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.证监会3. 要经国务院银行业监督管理委员会的批准的是商业银行经营许可证的。
A.出借B.出租C.转让D.出借或出租4.关于商业银行的破产的说法正确的是。
A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权B.储蓄存款的本金和利息优先于清算费用支付C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付D.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付5.商业银行的金融服务性中间业务，不包括。
A.提供信用证服务B.提供担保服务C.发行金融债券D.办理票据承兑6.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的。
A.效益性原则B.安全性原则C.稳妥性原则D.流动性原则7.农村信用社的入股方式是。
A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价证券入股8.按照信托法律关系的客体来划分，信托业务可以分为贸易信托、不动产信托和。
A. 个人信托B.公益信托C. 公司法人信托D.金融信托9.我国现有法律规定开户实行。
A.账户实名制B.可以使用他人名字C.可以使用笔名D.可以使用假名10. 中期贷款的期限为。
A．3个月以上半年以下B. 半年以上1年以下C．1年以上5年以下D. 5年以上11.随时可存取，金额与存期不受限制的储蓄是。
A.零存整取储蓄B.整存零取储蓄C.存本取息储蓄D.活期储蓄12.国家机关的职工死亡后无法定继承人又无遗嘱的，其存款。
A.上缴财政部门收归国有B.归集体所有C.归当地福利机构所有D.归其工作单位所有13. 某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是。
金融法试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 金融法的调整对象是（）。
A. 金融交易关系B. 金融管理关系C. 金融监管关系D. 金融组织关系答案：B2. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 以下哪项不是中央银行的职能？（）。
A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 吸收公众存款答案：D4. 根据《中华人民共和国证券法》，证券公司不得从事的行为是（）。
A. 证券承销B. 证券自营C. 证券经纪D. 内幕交易答案：D5. 以下哪项不是金融衍生工具？（）。
A. 期货B. 期权C. 股票D. 掉期答案：C6. 根据《中华人民共和国保险法》，保险公司的注册资本最低限额为人民币（）。
A. 1亿元B. 2亿元C. 5亿元D. 10亿元答案：B7. 以下哪项不是金融监管的目标？（）。
A. 维护金融稳定B. 促进经济发展C. 保护投资者利益D. 增加金融机构利润答案：D8. 根据《中华人民共和国信托法》，信托财产的独立性体现在（）。
A. 信托财产与委托人的其他财产相区别B. 信托财产与受托人的其他财产相区别C. 信托财产与受益人的其他财产相区别D. 以上都是答案：D9. 以下哪项不是金融创新的动因？（）。
A. 技术进步B. 市场竞争C. 监管套利D. 增加就业机会答案：D10. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行的义务不包括（）。
A. 识别客户身份B. 报告可疑交易C. 保存交易记录D. 公开客户信息答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 金融法的基本原则包括（）。
A. 公平原则B. 效率原则C. 稳定原则D. 保密原则答案：ABC12. 以下哪些属于金融监管机构的职能？（）A. 制定金融政策B. 监管金融市场C. 维护金融稳定D. 提供金融服务答案：ABC13. 以下哪些属于金融风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD14. 以下哪些属于金融衍生工具的类型？（）A. 期货B. 期权C. 掉期D. 股票答案：ABC15. 以下哪些属于金融创新的类型？（）A. 金融产品创新B. 金融业务创新C. 金融组织创新D. 金融监管创新答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
东财《金融法》在线作业二（随机）-0019甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。
甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。
后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。
对此，正确的说法是( )A:乙违反诚信原则填写票据，票据无效B:乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额C:甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩D:乙补充填写的支票有效答案：D某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。
合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。
依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）A:不退还全部保险费B:只退还减去3个月后剩余部分的保险费C:应退还全部保险费D:应退还保险费及其利息答案：A定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）A:利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B:按存款时利率C:按取款时利率D:按平均利率答案：B下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（）A:实缴货币资本B:不动产C:有价证券D:以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当答案：A证券公司债权人依法向法院申请证券公司破产的，证券公司必须在得知该事实之日起( )个工作日内报告中国证监会。
A:1B:2C:3D:4答案：A贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（）A:转贴现B:再贴现C:重贴现D:二次贴现答案：B出票地在英国，背书行为发生在日本，持票人为新加坡人，付款地在上海。
依我国票据法，决定持票人追索权行使期限的法律是（）A:日本法B:英国法。
金融法律与法规期末作业第6题1、《公司法》、《证券法》对上市公司董事、监事、高级管理人员买卖本公司股票的限制性规定有哪些？答：《公司法》、《证券法》对上市公司董事、监事、高级管理人员买卖本公司股票作了限制性的规定,主要包括对买卖时点和比例的限制。
（1）《公司法》对任期内减持股票比例的限制《公司法》第142条规定:“公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股票及其变动情况，在任职期间每年转让的股票不得超过其所持有本公司股票总数的百分之二十五;所持本公司股票自公司股票上市交易之日起一年内不得转让。
上述人员离职后半年内,不得转让其所持有的本公司股票。
公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本公司股票作出其他限制性规定。
"(2)《证券法》对任期内短线交易的限制《证券法》第47条规定：“上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份百分之五以上的股东,将其持有的该公司的股份在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内又买入,由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。
但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股票的，卖出该股份不受六个月时间限制。
"《证券法》第195条规定：“上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份百分之五以上的股东,违反本法第十七条的规定买卖本公司股份的，给予警告，可以并处三万元以上十万元以下的罚款。
”9。
《证券公司风险控制指标管理办法》（2008）对证券公司的净资本是如何界定的？如何计算？具体规定如何?证券公司必须持续符合哪些风险控制指标标准？2、为何要作此限制性规定？答：作出此限制性规定是为了防止其利用内幕信息从事证券交易活动谋取私利。
3、证监会2007年4月发布《上市公司董事、监事和高级管理人员所持公司股票及其变动管理规则》的原因何在？答:虽然《公司法》142条对上市公司董事、监事和高级管理人员任期内减持股票作了比例上的限制，但在基数如何确定等方面没有明确的规定。
《金融法学》作业题参考答案一、填空题1、中国人民银行2、效益性3、公开4、外币5、信托目的6、保持货币币值的稳定7、诚实信用8、内幕交易9、经常性国际支付和转移10、信托财产11、国务院12、单位和个人13、分业经营14、统计申报15、遗嘱16、国家17、公平竞争18、集中统一19、外币20、信托登记21、全国人民代表大会22、中国人民银行23、证券业协会24、外汇管理机关25、债权人二、名词解释题1、中央银行负责制定和执行国家货币信用政策，调节货币流通和信用活动，实施金融监管，并在一国金融体系中居于主导地位的金融机构。
2、商业银行商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
3、证券公司指依照公司法规定和依前条规定批准的从事证券经营业务的有限责任公司或者股份有限公司。
4、信托指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
5、期货和约指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。
6、商业银行商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
7、存款准备金中央银行依据法律的授权，要求商业银行按规定的比率在其吸收的存款总额中提取的金额。
8、股票股份有限公司发给股东的入股凭证。
9、信托指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
10、资本项目资本项目"是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。
11、保证担保保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
12、证券代销证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。
《金融法规》作业（第一次）第一章金融法综述一、单项选择题1、金融市场按照融资的期限，可分为（）A、货币市场和资本市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场2、外汇按照能否自由兑换，可分为（）A、管制外汇和非管制外汇B、自由外汇和记帐外汇C、居民外汇和非居民外汇D、经常项目外汇和资本项目外汇3、下列不属于我国金融法渊源的是（）A、民法B、基本法和专门法C、行政法规D、国际条约4、下列不属于金融法律关系客体的是（）A、证券B、金银C、财产D、货币5、下列不属于国际收支的资本项目是（）A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支二、多项选择题1、金融业的作用主要有（）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（）A、金融宏观调控体系B、金融机构组织体系C、金融市场体系D、金融管理体系4、金融法律关系具有以下特点（）A、双重性B、有偿性C、行政性D、广泛性5、下列行为属于逃汇的有（）A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。
B、擅自将外汇携带出境。
C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。
D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。
三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。
（）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。
（）3、金融法的调整对象是金融业。
（）4、我国实行的是复合型的中央银行体制。
（）5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。
（）6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。
（）7、100美元等于831.35元人民币。
这是间接标价法。
（）8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。
（）9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。
（）10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。
金融法作业13法硕刘军SA13216913 1.如何理解金融市场与金融法的关系？金融法，调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。
金融法律关系--由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。
金融就是资金的融通。
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。
金融市场是在不断发展完善的。
金融市场的发育程度直接影响金融体系功能的发挥，因此，其发育程度也是一国金融体系发育程度的重要标志。
2.金融法体系的构成要素主要有哪些？（1）金融体系或金融系统(financial system)：由各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融通功能而组成的有机系统。
它通过吸收存款、发放贷款、发行证券、交易证券、决定利率、创造金融产品并在市场流通等金融行为，实现把短缺的可贷资金从储蓄者转移到借款者手中，以购买商品、服务和投资，从而促进经济增长、满足人民生活需要。
（2）金融体系作为各种金融要素有机组合的一个整体，它的功能是这些构成要素综合作用的结果。
构成金融体系的基本要素主要包括：作为交易对象的金融资产或金融工具、作为金融中介和交易主体的金融机构、作为交易场所的金融市场和作为交易活动的组织形式和制度保障的金融体制和制度。
3.商业银行经营的主要业务有哪些？商业银行法第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证效劳及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱效劳；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
4.根据我国《证券法》的规定，证券公司可以经营哪些业务？依据(证券法)第125条的规定，证券公司可以经营以下部分或全部业务:(1)证券经纪。
证券经纪是指证券公司通过收取证券买卖佣金，促成买卖双方证券交易的中介活动;(2)证券投资咨询。
证券投资咨询是指为投资者或者客户提供证券投资分析、预测、建议等直接或者间接有偿咨询服务的活动，包括接受客户委托提供证券投资咨询服务;举办有关证券投资咨询讲座、分析会;通过电话、传真、电脑网络等电信设备系统提供证券投资咨询服务;(3)与证券交易、证券投资咨询活动有关的财务顾问。
与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问是指证券公司根据客户需求，为客户的证券投资、资本运作、证券资产管理活动提供咨询、分析、方案设计等服务;(4)证券承销与保荐。
证券承销是指证券公司通过与证券发行人签订证券承销协议，在规定的证券发行期限内协助证券发行人推销其所发行的证券的业务活动。
证券保荐是指证券公司对发行人的发行、上市文件进行实质性核查，保证其真实、准确、完整，推荐发行人证券发行、上市的业务活动。
需要了解的是，对于一次发行量特别大的证券由承销团(由多家证券公司组成)承销，这是出于以下考虑: 既可以分散发行风险，又可以集合各个证券公司的销售网点共同向市场推销，有利于保证证券发行活动的迅速完成。
(5)证券自营。
证券自营是指证券公司以自己的名义和资金进行证券买卖，并从中获取收益的业务活动;(6)证券资产管理。
证券资产管理是指证券公司依照与客户签订的资产管理合同、根据合同约定的方式、条件及要求，运用客户资产进行证券投资的业务活动。
(7)其他证券业务。
除上述业务外，证券公司还可以经营国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务。
如，接受委托代付代收股息红利业务、代销政府债券、证券投资基金份额业务等等。
5.分业经营、分业管理的原则能否适应我国市场经济的发展？在我国加入WTO后中国金融业如何面对冲击和挑战？问题一：（1）分业经营（Separate Operation）就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。
按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。
分业经营有着其自身的优点：1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。
3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。
4、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。
（2）但是，分业经营的不足之处已很明显：1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。
2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。
有鉴于此，分业经营、分业管理的原则难以再适应我国市场经济的发展问题二：在我国加入WTO后中国金融业如何面对冲击和挑战？从金融业的外部环境来看,需在以下几方面为迎接WTO创造条件:保持宏观经济稳定,建立合理的政策体系,改革财政体制,完善税制,加快国有企业的改革,提高信贷资金载体的质量,培育和完善良好的信用环境。
而金融业自身的对策则需要从宏观和微观两个层次来分析。
1.宏观金融对策：1.按照市场经济原则和国际惯例重构金融组织体系,真正建立起一种既能宏观控制又能微观开放搞活的高效、有序和规范的金融组织体系。
（1）真正强化中央银行制定和执行货币政策的相对独立性;杜绝对中央银行分行实施货币政策操作可能产生的行政干预活动。
（2）建立以国有商业银行为主体,各类金融机构分业经营、分工协作的商业金融体系;进一步改造现有四大国有独资商业银行,完善和发展区域性股份制商业银行,发展地方商业银行,同时在规范的基础上大力发展和完善证券、保险、租赁和期货公司等非银行金融机构,使各类金融机构成为自主经营、自担风险、自我约束、自我发展的新型金融企业。
国有独资商业银行从农村和县城的撤退可以和股份制商业银行和城市商业银行向农村和县城的深入结合起来,后者甚至可以接收前者撤退后留下的营业执照、人员和固定资产等等,这样既可以壮大现有商业银行的实力,增强其应对外资银行的竞争力,又可以改进金融服务状况,避免不利影响的现实产生。
（3）尽快从国有独资商业银行中将政策性业务彻底分离出来,推进国有独资商业银行的商业化改革。
根据WTO的规定,政策性银行的业务不属于开放的范围,外资银行不能介入,可以利用这一点对政策性金融业务进行保护。
（4）积极稳妥地引进外资金融机构和建立合资金融机构,并向国外发展金融机构,到我国贸易伙伴或投资较集中的国家或地区设立分支机构。
2.加速金融体制改革步伐,改革现行的信贷资金、利率和外汇管理体制,建立起新的能够适应市场经济原则和WTO要求的金融宏观调控机制。
（1）在信贷资金管理体制方面,在国有银行商业化改革取得实质性进展的前提下,应该严格按照国际通行的资产负债比例管理和风险管理方法进行运作。
（2）在中央银行的金融宏观调控和货币政策操作方面,逐步实现中央银行调控由直接调控方式向间接调控方式的转变。
（3）在利率管理体制方面,应该逐步废除长期固守的僵化的利率管理体制,在中央银行基准利率(再贴现率)的基础上放开市场利率,使市场利率能够基本体现资金市场的供求关系。
中央银行则通过灵活地调节基准利率来引导市场利率水平,从而有效地调节社会资金供求关系。
（4）在外汇管理体制方面,应该逐步转变计划汇率体制,在经常项目帐户开放的基础上有步骤地实现资本项目的开放。
3.进一步完善金融市场体系和金融运行机制。
（1）进一步发展证券市场、期货市场和票据市场,努力开拓同业拆借市场,降低市场融资成本,提高市场融资效率。
（2）按照国际惯例规范金融市场行为,包括金融市场组织方式、运行方式和交易方式等,革新交易手段,提高金融市场运行效率。
（3）在国家政策允许的前提下,尽快开拓金融期货和黄金等贵金属交易市场,完善金融市场体系。
（4）组建金融同业公会,建立金融信息机构。
金融同业公会负责协调各方关系,并对各成员组织进行行为规范、业绩评估和比例调整等。
金融信息咨询机构负责收集国内外金融市场信息,以便金融机构对市场变化及时作出反应,增强竞争力。
4.加强对外资银行的监管。
（1）严格外资银行的市场准入,对最低开业资本、总行经营状况和引进外资的形式等规定严格的标准。
（2）制定有效的风险管理体系,包括对资本充足率、流动性比率和对单一客户的放款最高限额、不同种类金融衍生工具敞口头寸最高限额的管理,以及健全和完善信息公开制度、风险评估制度、内控制度等。
（3）加强对外资金融活动监管的立法准备,我国先后颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《外国金融机构驻华代表机构管理办法》、《在华外资银行设立分支机构暂行规定》等法规,但是随着我国加入WTO进程的加快,这些法规仍然难以满足日益复杂的金融开放形势的需要,因此我国必须加强对外资金融活动的立法工作,通过立法来制定对外开放形势下的金融业运行规则。
5.加入WTO后,灵活运用GATS有关条款,对金融业实行有限期、有条件的保护。
运用“不对称原则”,逐步开放金融市场,运用“有条件”的最惠国待遇条款适度保护金融市场,利用“保障条款”和“例外条款”,适当采取必要的保护措施。
“在开放中保护,在保护中开放”应该成为我国金融开放的一条基本原则。
2.微观金融对策1.充分利用加入WTO的有利时机,调整信贷政策,优化资产结构,不断化解不良债权,尽可能地降低资产风险,以确保金融资产的安全,同时按照“三性”原则规范经营。
