评级公司 ABS对公贷款业务 信贷资产证券化项目汇总访谈提纲

答辩提纲范文——我国信贷资产证券化制度的缺陷及完善对策答辩提纲尊敬的各位领导、老师你们好。

我毕业论文题目的是《我国信贷资产证券化制度的缺陷及完善对策》。

一、写作目的、动机、理论意义和现实意义信贷资产支持证券化的产生是由于银行的存款业务期限常常短于贷款业务期限，以及资产业务扩张需求快于负债业务提供的可能性等多种情况。

这使得20世纪70年以美国的发达国家开始了初级的信贷资产证券化。

信贷资产证券化是指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产经过重组形成资产池，并以此为基础来发行证券。

它的产生能够提高直接融资的比例，从而优化金融市场的融资结构。

并且我国目前的金融体系中银行贷款所占比重过高，通过信贷资产证券化可以将贷款转化为证券的形式向市场直接再融资，从而分散银行体系的信贷风险。

在我国信贷资产证券化的业务相对较为落后，它的实行起于2005年，止于2008年的金融危机。

两次试点共计试点发行额度667.8亿元人民币，但相对央行统计出的2010年贷款新增额7.86万亿元，2011年7.47万亿元来说已相形见促，再比之我国历年的贷款总额就真的是杯水车薪。

所以为了能够早日解决我国信贷问题，提高金融资源的配置效率，促进金融市场的高速有效的发展，对我国信贷资产证券化制度的缺陷及完善对策进行了一定的研究。

二、研究方法1.资料引证法。

通过阅读大量的资料，如期刊、论文以及各种经济类杂志的基础上，进行深入的研究，运用资料引证法对我国信贷资产证券化的现状进行梳理，为本文提供理论参考。

2. 案例分析法和比较分析法。

在研究我国信贷资产证券制度的缺陷和完善对策时，运用案例分析法和比较分析法，借鉴其他发达国家经验，结合我国实际情况进行思考，解决问题。

三、主要内容介绍我国信贷资产证券化的试点活动是由开发银行和建设银行发起。

开发银行发起的是名为“开元”的企业信贷资产证券化，建设银行发起的是名为“建元”的个人住房抵押贷款证券化。

但是信贷资产实际包括的远远不止这两部分，它还涉及到汽车贷款、消费信贷、信用卡帐款等信贷资产，这样一来能够证券化的信贷资产就被限制到了一小部分。

证券访谈交流材料范文参考主持人：大家好，欢迎收看今天的证券访谈节目。

今天我们邀请到了股票投资领域的专家，一起探讨目前市场的最新趋势以及投资的策略。

请允许我向大家介绍一下我们的嘉宾，他是XXX证券公司的高级分析师，经验丰富，对于市场的洞察力非常独到。

欢迎您的到来！嘉宾：非常感谢能够参加这个访谈节目，希望能够为观众们带来一些有价值的信息。

主持人：首先，最近股市波动较大，许多投资者对于市场的走势感到困惑。

请问您如何看待目前市场的形势？嘉宾：目前市场确实存在较大的不确定性，部分原因是因为全球贸易紧张局势的升级以及宏观经济增长的放缓。

不过，投资者需要保持冷静，抓住市场波动中蕴含的机会。

在波动中，我们可以寻找那些受益于结构性行业变革的公司，以及在短期调整中具备投资价值的个股。

主持人：那么，针对这样的市场环境，投资者应该如何制定自己的投资策略呢？嘉宾：首先，投资者需要更加注重风险管理。

在市场波动较大时，及时调整持仓结构，控制好仓位，防范可能出现的风险。

其次，投资者可以通过关注一些行业的热点，如人工智能、5G通信等，寻找长期增长的机会。

此外，也可以关注一些低估值、高分红的个股，通过价值投资的方式来获取收益。

总之，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标，灵活调整自己的投资策略。

主持人：对于小白投资者来说，有没有一些特别适合他们的投资产品或者策略呢？嘉宾：针对小白投资者，我建议他们可以选择一些更加传统的投资产品，如指数基金或者定期定额投资。

这些产品可以帮助小白投资者分散风险，同时也有较低的门槛。

另外，小白投资者也可以通过参加一些投资教育课程来提升自己的投资能力，学习一些基本的投资知识和技巧。

主持人：非常感谢您的分享，您的观点对于投资者们来说确实非常有启发。

最后，您是否还有什么其他的建议或者注意事项？嘉宾：在投资过程中，我们要始终保持冷静和理性。

市场波动是不可避免的，但是我们可以通过做好投资前的研究和选股，以及适时的调整投资策略，来获取长期的稳定收益。

我国信贷资产证券化的问题及对策探讨论文从广义上来讲，信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化;而开行所讲的信贷资产证券化，是一个狭义的概念，即针对企业贷款的证券化。

以下是店铺今天为大家精心准备的：我国信贷资产证券化的问题及对策探讨相关论文。

内容仅供参考，欢迎阅读!我国信贷资产证券化的问题及对策探讨全文如下：信贷资产证券化从本质上讲是一种金融工具，它具有提高银行资本充足率、盘活信贷存量、分散信贷风险、推动金融市场发展等十分重要的作用，是我国金融市场发展到现阶段的必然产物。

当前信贷资产证券化发展势头如此迅猛，我国应在大力发展资产证券化的同时，吸取美国次贷危机的教训，对信贷资产证券化发展过程中存在的问题进行总结分析，建立宏观监管政策，做好风险防控工作。

1、我国信贷资产证券化存在的问题1.1法律体系不完善资产证券化是金融工具的创新，其交易过程涉及多个参与主体，存在的风险比一般金融工具更大，需要更加完善的监管政策来进行指导规范。

而自我国设立资产证券化试点以来，指导我国信贷资产证券化的多是办法、规定、通知等部门规章和规范性的文件，虽然也颁布了部分法律法规，但仍没有建立起规范信贷资产证券化的运行和流程的完善的法律体系，不利于信贷资产证券化道路的健康发展。

1.2基础资产较为单一2013年，我国发行的信贷资产支持证券的基础资产主要包括公司信贷资产、个人汽车抵押贷款、个人住房抵押贷款、个人消费贷款4类，发行金额占比分别为74.87%,13.18%,7.05%和4.900Ic，公司信贷资产的规模占据绝对优势，而且多为大企业贷款，中小企业贷款规模仅占比0.68%, 2014年我国资产证券化飞速发展，在产品种类上进行了创新，出现了租赁资产支持证券等新产品，但是公司信贷资产支持证券的发行金额占比仍高达90.42%，基础资产较为单一，限制了资产证券化的发展速度。

企业价值评估尽职调查访谈提纲（模版）1、公司历史沿革及经营范围答：******前身为1980年7月1日成立的“山西省地方煤炭对外贸易公司”(事业单位，隶属于经贸厅），作为中国煤炭工业进出口集团公司的货源公司，主要负责山西地方煤炭的货源组织、煤质管理、铁路发运及到港接货等工作。

为适应国家煤炭出口统一对外、多家经营的体制，进一步加强我省煤炭出口的经营管理，1988年1月1日经山西省政府常务会议通过，我公司更名为山西省煤炭进出口总公司（中煤晋办字…87‟48号文），隶属于山西省煤炭厅管理。

1992年经中华人民共和国国务院批准，取得了煤炭自营出口权，成为全国四家具有煤炭出口成交权的出口企业之一（国函（1992）75号文）。

1995年12月21日，据经贸部外经贸（1995）政审函字第2050号文件批复，正式更名为*****。

2001年12月14日，省经贸委能源字[2001]647号文件同意*****计划单列并在铁路立户。

2003年6月山西省经贸委下发文件批复同意*****集团开展煤炭内销业务（晋经贸能源字…2003‟265号文），自此*****集团占据了国际国内两个市场，各项业务取得了突破性进展。

同时*****集团坚定不移地进行体制改革和机制创新，大力推进产业结构调整和市场结构调整，由原有纯流通贸易型企业转变为基础扎实、实体成熟度较高的围绕煤炭，科学发展，建设横向成群，纵向成链的产销一体化的生产贸易型企业，集团的改革发展取得了历史性成就。

2006年煤焦贸易量达3600多万吨，销售收入达126亿元。

实现了连续四年来贸易量年增长500万吨、销售收入年增长20亿元的高速增长。

目前，*****集团已形成了以煤炭国内销售为主、出口进口并举、产运销一体的煤炭营销格局，并适度开展了焦炭、化工产品、机械加工、环保水处理产品及房地产产业，在山西煤炭行业中占据着一定的重要位置。

2、公司组织结构以及人员构成情况答：*****集团按照现代企业制度要求，积极完善法人治理结构，明确职能、精简机构、精干队伍，建立了精干高效、协调有序的集团内部管理体制和母子公司体系，形成了相对完备的国有资本经营预算、授权经营制度和经营目标考核、奖惩激励机制；设置了综合办公室、党工部、纪检办、工会、人力资源部、会计部、资金部、审计部、战略部、投资部、绩效考核部（法律事务部）、信息中心、调运中心、资源开发部、安全监察处、煤矿调度室、生产技术处、车队等19个职能部门，现拥有26个全资子公司，21个控股、参股企业。

信贷业务访谈提纲 Corporation standardization office #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8
访谈目标：
通过访谈了解信贷发展战略目标，以及信贷风险管理部作为管理控制信贷风险的职能部门对信贷管理信息系统及信贷风险管理辅助工具的需求，作为全行的科技应用规划的依据。

访谈提纲：
1.请您简要介绍一下信贷业务未来的发展战略是什么？市场定位是什么？
2.您觉得现在信贷风险管理中遇到的主要问题是什么？
3.信贷业务部门内部运用信息技术的程度如何？准备发展哪些信息技术？
大概的预算是多少？
4.贵行目前是否应用到信用评级、组合管理、财务分析、早期预警等贷款
管理工具，同时是否有相应的技术手段来支持？
5.对于未来将会在国内实行的巴塞尔新资本协议，您有哪些应对措施？
6.请问贵行目前总行与分行的贷款审批流程是否由CMIS系统支持，以及支
持的程度？
7.总行的CMIS系统是否可以实时查看分行的信息？
8.贵行目前的系统处理能力是否可以支持目前和将来的业务操作查询？
9.您认为哪些流程未来可以由IT实现？
10.贵行目前的贷款定价可以有哪些手段，是否应用了信息技术，程度如
何？
11.贵行目前是否可以计算客户的贡献度（包括按贷款金额和行业来计
算）？
12.贵行目前的客户资料如何收集？如何用信息技术来处理收集到的客户信
息？
13.现在信贷风险管理部向相关部门提供共享信息的程度如何？
14.总行同分行在信贷业务方面保持一个什么样的关系？分行如何响应总行
的战略规划？总行对分行在信贷业务方面有哪些考核指标？完成结果如何？。

电力公司ABS项目信用评级差额支付承诺人访谈提纲一、引言ABS（Asset-backed securities）是基于资产池的证券化产品，资产池可以是住房贷款、汽车贷款、信用卡贷款等资产。

通过ABS产品发行，银行可以将资产转变为证券，以换取现金流和增加信贷资金。

在这个发行ABS产品的过程中，不同的信用评级机构会给出不同的评级结果，评级的好坏直接影响了ABS产品的发行效果。

本文主要针对电力公司ABS项目中信用评级差额支付承诺人的访谈，了解其对ABS产品评级的看法。

二、背景介绍ABS是中国债券市场的一个相对新颖的产品，由于它的独特性、灵活性、高效性等优点，受到越来越多的关注。

然而，在ABS产品的发行过程中，如何获得良好的信用评级成为一个重要的问题。

目前，我国有多家信用评级机构，如中诚信国际、大公国际、上海新世纪等，它们的评级标准和方法也各有不同。

由于信用评级存在差异性，在ABS产品中，不同的评级结果会导致差额支付计划（ECPP）出现。

那么，这个ECPP是什么呢？它又是如何作用于ABS产品的信用评级中呢？三、ECPP是什么？ECPP指的是差额支付计划，是ABS产品中需要设立的一个特殊账户，用于将从资产池中通过证券化融资所获得的现金流归还给资产池的债权人。

具体来说，当ABS产品的资产池的表现好于特定表现基准（如资产池的逾期率、损失率等），会产生多余收入，则该多余收入将按照设定的比例自留，用于弥补资产池表现不佳时的损失。

当发生损失时，ECPP会通过借款、发行债券等方式筹资，用于弥补资产池的损失，确保债权人得到应有的回报。

四、访谈提纲1.您认为ECPP在ABS产品中的作用是什么？它如何影响ABS信用评级结果？2.在电力公司ABS项目中，您是如何确定ECPP的比例及设置相关条款的？3.针对现有的信用评级标准，您认为其中存在哪些问题，需要改进的地方有哪些？4.在电力公司ABS项目中，您如何保证资产池的表现符合投资者的预期？5.面对市场波动，您会如何应对？五、结语通过以上访谈提纲，我们可以更深入地了解电力公司对ABS产品的信用评级差额支付承诺人在项目中的作用和应对策略。

信托公司资产证券化业务评析2018-01-03 07:14信托公司将资产证券化业务作为重点战略领域之一，致力于不断提升资产证券化业务的主动管理能力和创新服务能力，这就要求信托公司不仅在服务内容上为特定目的信托管理赋予新的意义，而且在服务方式上要立足客户维度，配合客户的证券化战略，加强资源和技术共享，打造特色的资产证券化业务合作平台。

一、信托公司参与ABS业务情况（一）信贷资产证券化的业务开展情况作为信托转型的重要路径，2016年信托公司资产证券化项目在过去的一年里引人注目，不仅基础资产逐渐丰富，信托公司在资产证券化业务中的服务范围也在逐步拓展。

在优化信贷资产证券化业务的服务内容的同时，信托公司在资产支持票据ABN、企业资产支持专项计划和私募资产证券化中获得更大主导权，赢得更大的盈利空间。

资产证券化业务要求通过信托载体方式完成资产的风险隔离与资产独立，基于这一特征，信托公司纷纷参与其中并将其视为战略性业务。

2013年末，取得信贷资产证券化业务资格的信托公司有21家，而目前已有近40家信托公司获批特定目的信托受托机构资格，可以开展资产证券化业务。

从2016年信贷资产证券化业务来看，共有22家信托公司参与了信贷资产证券化的发行。

其中，中信信托以发行14只、发行总额为760.52亿元位居榜首，上海信托、建信信托、交银国际信托、金谷信托、外贸信托和中粮信托发行规模也都超过了200亿元。

（二）信托型资产支持票据的业务开展情况2016年，信托型资产支持票据（ABN）正式启动，成为证券化市场发展的亮点，真正显现了信托型ABN产品的活力。

目前银行间市场上已经有6只信托型ABN产品面世，累计发行规模超过134亿元。

尤其是2016年11月以来，发行速度明显加快，中融信托、中航信托、华润信托、兴业信托、中诚信托、平安信托都作为发行载体管理机构，参与了信托型资产支持票据的发行。

目前来看，资产支持票据的发起机构以融资租赁公司和大型国有企业为主，基础资产类型以应收账款和租赁租金为主，其中4单产品的基础资产为应收账款，发行金额合计114.88亿元，2单产品为租赁租金，发行金额合计36.69亿元。

一、管理层6、各种监管新规对贵行业务的挑战与应对针对信贷的合规风险监管，本部门设立授信评审中心，加强对贷款产品的贷款风控把关，坚决杜绝违规贷款，从贷前角度出发提高资产质量。

针对代销产品的销售监管，本部门严格按照监管要求，对代销机构网点、设备、人员进行统筹安排，建立代销产品的“专区双录”模式，加强销售人员培训，减少杜绝销售环节出现的风险。

二、业务管理部1、简要说明部门设置和人员配备情况。

我部门为本行市场营销部，主要负责拓展传统与新兴业务两大块，主要包括存贷款业务、中间业务、个人理财等，在“支农支小”的市场定位基础上，实施普惠金融扩大服务受众面，统筹全行产品服务的项固创新发展。

目前我部门共有人员32人，其中设有三个中心，包括产品研发中心，授信评审中心，小微贷款中心。

营销部机关部室主要负责制定年度发展方向，统筹各项营销工作；产品研发中心主要为创新产品服务类的整合研发；授信评审中心主要为贷款产品前期调查中的平行作业，对基层支行上报的贷款进行贷前风控把关；小微贷款中心为本行微贷创新部门，通过自创的微贷调查模式，挖掘客户，开拓市场。

2、业务发展情况介绍、优劣势分析本行16年度的业务发展情况主要如下：一、经营规模稳健增长。

至16年末全行各项存款余额305.81亿元，比年初增加26.68亿元，诸暨同业市场份额24.5%。

各项贷款余额204.96亿元，比年初增加7.79亿元，占诸暨同业市场份额17.2%。

存贷款规模始终稳居诸暨市金融系统首位。

二、客户结构持续优化。

至12月末，全行涉农贷款余额为201.78亿元，比年初增加5.54亿元；小微企业贷款余额为110.69亿元，比年初增加4.28亿元。

全行累计发放信用贷款12541户，金额16.07亿元，分别比年初增7515户，金额10.43亿元。

基础金融服务已覆盖全市502个行政村，农户建档30.63万户。

三、产品业务创新发展。

积极参与“三位一体”农民合作经济组织体系建设，加大对农合联、互助会的金融支持；有力推进整村授信，完成63个A类村授信工作；丰收驿站建设初显成效，基本满足客户金融便民需求；产品体系日趋丰富，“福一代”、“福农贷”信用贷款有效满足农户消费需求，“三权”抵押贷款、股权承诺贷款有效拓宽农民融资渠道等。

信用评级现场访谈纲要商业信用中心公司高管1、公司的成立背景及历史沿革介绍，组织结构设置及人员构成情况；2、请简要介绍公司目前的经营思路、治理结构、管理模式及经营体制；3、公司和重要子公司之间的权责划分，业务、人事和体制关系及决策机制；4、公司与石化系统的合作历史，主要竞争对手有哪些？5、公司在行业中的地位和竞争实力自我评价，与主要竞争对手相比公司的优劣势以及未来发展的机会和潜力；6、行业发展前景及未来价格走势的判断，原油价格变动对公司是否产生影响；7、公司未来的发展规划、发展定位、发展战略，及其实施步骤；8、上述战略的实施会面临哪些困难？公司在资金、组织机构、制度、销售网络和人员等方面需采取的措施；9、公司未来3~5年重大的投资、资产并购和资产出售计划，以及相关的融资方案；10、公司可获得的外部支持情况。

销售部1、请介绍公司销售体系的组织架构、管理制度及销售网络；2、公司近年来主要产品的销量及售价变动情况；业务分板块销售情况；3、公司服务的主要区域和市场占有率；公司主要的销售客户有哪些？近年来在石化系统的销售业绩；4、公司目前采取的结算方式及收款周期，如何保证货款的及时回收？5、公司如何进行客户的信用控制的？资产/现金抵押？信用额度？6、公司近期投入项目情况（包括投资总额、自筹资金、资金来源、项目进展）；7、公司业务来源与市场开拓方式，目前销售工作的难点有哪些？未来销售业务的具体规划；8、公司售后服务的具体组织方式、实际效果以及未来改进的方向；客户诉讼和产品质量纠纷处理制度；9、公司售后服务响应时间是多长，是否进行客户满意度调查？采购部1、目前主要原材料和辅料的种类、采购方式、采购数量和价格的确定方式；2、原材料供应市场的特点、主要原材料的价格变动趋势、保障程度；3、公司是否有采购管理制度？如何选择供应商？是否对供应商进行定期评审和考核？与供应商合作是否稳定？4、公司的采购批量和频率，是否了解同行业（或主要对手）的采购批量和频率？5、采购货款付款形式有哪些？常见付款期限有哪些？应付账款如何处理？6、公司目前采购环节存在的主要问题、供应保障措施、采购多元化进展情况；7、公司是否有专职库管员？原材料仓库是如何管理的？有何单据？如何进行盘点？8、公司如何确定存货量/计划？原材料存货周转天数，怎样确定？9、公司原材料采购价格中是否包含运输费？原材料多久到货？生产部1、公司的主营产品是什么，相比竞争对手，公司主营产品的核心竞争力是什么？2、公司目前生产车间有多少个？生产线有多少条，主营产品年产量是多少，产能利用率是多少？3、公司生产设备是自有还是租用？设备的自动化程度、日常维护和保养情况、近三年设备更新情况如何？4、公司工作制度如何运转？生产的工艺流程有哪些？生产工艺改进情况；5、公司目前的生产模式是以订单式还是库存式；是否存在淡旺季？是否雇佣临时工？6、近年来在经济形势下行的情况下，公司生产所受的影响，以及公司对此采取的措施；7、公司目前仓库容量为多少，仓库使用率为多少，原材料、半成品、成品的储备量分别为多少？8、公司仓储条件如何？仓储管理是否规范？是否采用信息系统管理库存？9、公司是否有自己的运输车队，若没有，是否有长期合作的运输车队？运输费如何结算？质检部1、公司是否设立独立的质检部门？是否存在质量管理制度？2、公司质检部门的人员配置，是否有质检证？质检人员的培训计划；3、公司采用的重要质检设备清单，近三年在质检设备、技术和人员方面的资金投入，设备更新情况；4、公司如何进行原材料、生产过程及产成品的质量控制？关键检验环节及指标有哪些？不合格品如何处理？5、公司质检设备的日常维护和保养情况，部分设备的定期检测情况；6、公司是否存在委托第三方进行质量检验的情况？若有，委托单位有哪些，相关费用每年产生多少？7、公司未来在质检设备和人员方面的资金投入规划。