客户经理管理办法

孟村融信村镇银行客户经理管理办法（试行）

第一章总则

第一条为全面实施战略转移，完善营销管理体系，壮大客户经理队伍，提升我行市场拓展能力、竞争能力和服务能力，促进全行各项业务快速健康发展，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指具备相应任职资格和能力从事市场拓展、客户营销、服务和信贷业务的工作人员。

第三条客户经理的工作目标：以优质、高效的金融服务为手段，利用各种有效资源、履行各项职责、承担相应责任、防范和控制风险、促进各项业务健康、协调发展，实现综合收益的最大化。

第二章客户经理的设置

第四条客户经理职级设置。客户经理职级从高至低分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个级别。

第三章客户经理的选拔与聘任

第五条客户经理的任职条件：(一)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律；(二)熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力；(三)具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系；(四)在合法合规的前提下，提出能为孟村融信村镇银行

带来效益的金融新产品开发需求，供决策行参考。

第六条高级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机，精通银行业务规章制度和操作流程，有很好的表达能力和组织协调能力，具有很强的市场分析、文字综合、客户公关、产品创新能力；(二)具有大学本科及以上相应学历；(三)从事金融工作满10年，并有5年及以上专业工作年限；(四)在客户经理业绩考核中排名全行前三名。

第七条中级客户经理应同时具备下列任职条件：（一）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有较强的市场营销、客户开发和文字综合能力；（二）具有大学专科及以上相应学历；（三）从事金融工作满6年，至少有3年以上专业工作年限；（四）在部门考核中业绩良好。

第八条初级客户经理应同时具备下列任职条件：（一）具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有一定的市场营销、客户开发和文字综合能力；（二）原则上具有大学专科及以上相应学历；（三）从事金融工作满3年，至少有1年以上专业工作年限；（四）在部门考核中业绩较好。

第九条见习客户经理应同时具备下列任职条件：具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用，基本掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具备一定的市场营销、客户开发和文字综合能力。

第十条客户经理准入资格。客户经理的准入资格原则上通过参加考试获得。准入考试由总行每年组织一次。凡具备客户经理任职资格的员工，

均可报名参加客户经理准入资格考试，考试成绩合格的获得客户经理准入资格。

第十一条客户经理的聘任。客户经理的聘任实行分级管理，坚持自愿、公开、平等、择优的原则，一般通过公开竞聘的方式进行，聘期一般为三年，可以连任，但同一单位任职最长不得超过五年。

第十二条客户经理选拔聘任的基本程序：(一)报名及资格审查；(二)准入考试； (三)择优聘任。

第四章客户经理工作职责、权利与制度

第十三条客户经理的主要职责。（一）了解辖内行业发展状况及客户情况，搜集、获得相关信息并加以分析，确定我行的目标客户，建立客户档案，并及时收集并更新客户信息；（二）在规定的政策范围内积极营销客户，组织客户存款、贷款、开展中间业务，为客户提供全方位的金融服务；（三）根据客户的贷款需求，建议并参与贷款调查、评估，根据客户的风险状况和风险承受能力提出贷款调查评估意见；（四）组织完善信贷档案提交有权审批部门审批；（五）在客户贷款申请获得批准后，根据贷款批复的各项要求依法与客户签订借款合同，并监督客户按合同规定的用途使用贷款；（六）贷款发放后及时将信贷档案移交档案室；（七）对档案差错问题及时整改反馈；（八）主动了解贷款客户生产经营活动，定期检查分析客户资产变化和资金运动，跟踪监测贷款运行情况，及时收回到期贷款；（九）与客户保持经常性的接触和沟通，及时了解客户生产经营、财务状况和信贷需求的变动情况，严格保守客户的商业秘密，维护和促进客户与我行保

持良好的合作关系；（十）跟踪了解客户的信用变动情况及可能发生的风险，及时提出客户贷款调整方案和风险防范措施,避免或降低贷款风险；（十一）如遇重大变化或殊情况，应及时向领导或上级主管部门报告；（十二）对管辖的不良贷款负责清收；（十三）参与上级组织的检查与被检查事项。

第十四条客户经理具有以下权利：（一）在授权范围内，向客户营销我行各类信贷产品和服务，并根据客户的需求在职责范围内做出相关承诺；（二）在职责范围内为客户提供各种服务；（三）对辖内贷款客户行使业务调查权和信贷监督权；（四）当本行和上级行做出的贷款决策与本人贷款调查评估意见不一致时，有保留个人意见和向上级行反映本人意见的权利；（五）对信贷政策、制度办法、贷款决策、客户营销策略拥有建议权；（六）参加行内组织的培训学习的权利。

第十五条客户经理工作制度。(一)信息反馈制度。客户经理应定期或不定期访问客户，了解客户的经营状况及对融信银行各项业务和服务的需求，听取他们的意见和建议。访问情况应每月向主管领导汇报一次。对客户急需的业务需求和重大意见和建议，应随时向领导或上级行汇报；(二)例会制度。每周一次举行客户经理例会，总结本周工作及下周计划，交流工作经验，研究、解决客户提出的意见和建议，协调处理客户经理工作中遇到的问题，制订加强客户营销，改进客户服务的措施；(四)工作日志制度。客户经理要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果、客户提出的意见和建议记入工作日志。负责人应定期或不定期对客户经理的工作日志进行检查，检查每月不少于1次。

第五章客户经理的待遇与考核

第十六条客户经理在任职期间，完成基本工作任务的，按以下经济待遇同绩效考核挂钩。（一）聘用为高级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.3点，享有支行行长的优先竞聘权；（二）聘用为中级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.2点，享有支行副行长的优先竞聘权；（三）聘用为初级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.1点；（四）聘用为见习客户经理的，岗位工资参照临柜员工。

第十七条客户经理实行季度考核和动态管理,并根据考核结果决定客户经理的晋升、降级或退出。

第十八条客户经理的季度考核，按季对客户经理的履职情况进行考核，考核结果存入本人档案，与个人级别晋升挂钩，对连续全年考核结果优秀、符合任职条件、业绩特别突出的，可以晋升为高一级别客户经理；对年度考核结果不合格的，下调为低一级别客户经理；对连续两年考核结果不合格的，调离岗位。

第十九条对因责任心不强或违规操作导致所辖客户贷款质量严重下降，或因道德品质较差遭客户多次投诉，经教育仍无明显改善的客户经理随时调离岗位，情节严重的给予纪律处分。

第六章客户经理交接

第二十条客户经理离职、换岗或调整时由总行主管部门办理交接手续，对交接时形态正常的贷款前任客户经理所承担的管户责任与第一责任