关于引导广州市银行业金融机构加强服务实体经济的工作方案

银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发〔2012〕3号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。

现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

（一）不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

（一）合规收费。

服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。

银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。

一、方案背景为深入贯彻落实中央和省委经济工作会议精神，加强产业政策与金融政策协同，全面拓展与省内银行业金融机构战略合作，进一步加大对中小微企业信贷支持力度，确保金融服务实体经济的效果，现制定本融资专项整治方案。

二、整治目标1. 优化融资环境，降低融资成本，缓解企业融资难题；2. 强化风险防控，防止国有资产损失，维护国有资本合法权益；3. 规范融资行为，提高融资效率，促进金融资源合理配置；4. 完善监管体系，提升金融服务实体经济的能力和水平。

三、整治范围1. 各设区市工业和信息化局、杨凌示范区工业和商务局、韩城市工业和信息化局；2. 中国人民银行西安分行营业管理部、陕西省各中心支行、杨凌支行；3. 陕西省各银行业金融机构；4. 中小微企业。

四、整治措施1. 加强组织领导。

成立融资专项整治工作领导小组，负责统筹协调、组织实施和督促检查专项整治工作。

2. 严格审查融资项目。

对融资项目进行严格审查，确保项目合规、合理、有效。

3. 优化信贷结构。

引导银行业金融机构加大对中小微企业、重点产业和领域的信贷支持力度，提高信贷资金使用效率。

4. 降低融资成本。

推动银行业金融机构降低贷款利率，减少融资中间环节，降低企业融资成本。

5. 强化风险防控。

加强对融资业务的监管，防范融资风险，确保国有资产安全。

6. 规范融资行为。

严禁违规融资、虚假融资、非法融资等行为，对违规融资行为依法进行查处。

7. 提升金融服务水平。

引导银行业金融机构创新融资产品和服务，提高金融服务实体经济的能力和水平。

8. 加强政策宣传。

加大政策宣传力度，提高企业对融资政策的知晓度和利用率。

五、整治步骤1. 全面排查。

对专项整治范围内的企业进行全面排查，摸清融资现状和存在问题。

2. 制定整改方案。

针对排查出的问题，制定切实可行的整改方案。

3. 专项整治。

按照整改方案，开展专项整治工作，确保整治任务落到实处。

4. 持续改进。

建立健全长效机制，持续改进融资环境，提高金融服务实体经济的能力。

银监发〔２０１２〕３号中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发〔２０１２〕３号各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行：为有效服务实体经济,纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题,银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作;现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程,按照国家利率管理相关规定进行贷款定价,并严格遵守下列规定;一不得以贷转存;银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款;二不得存贷挂钩;银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件;三不得以贷收费;银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用;四不得浮利分费;银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率;五不得借贷搭售;银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品;六不得一浮到顶;银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额;七不得转嫁成本;银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户;二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定,对现行收费服务价目进行全面梳理检查,及时自查自纠,并严格遵守以下原则;一合规收费;服务收费应科学合理,服从统一定价和名录管理原则;银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素;对实行政府指导价的收费项目,严格对照相关规定据实收费,并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目,应在每次制定或调整价格前向社会公示,充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布,严格按照公布的收费价目名录收费;二以质定价;服务收费应合乎质价相符原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用;三公开透明;服务价格应遵循公开透明原则,各项服务必须“明码标价”,充分履行告知义务,使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果,以及对应的收费标准,确保客户了解充分信息,自主选择;四减费让利;银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则,明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围,公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度,切实体现扶小助弱的商业道德;三、银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动;一加强源头治理;各银行业金融机构要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手,整治不切实际的快增长、高指标问题,校正经营导向,从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动;二加强程序治理;各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管理制度,严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序;对贷款融资,要从风险管理角度出发,对受理、审批、签约、放款、贷后管理等环节进行严格把关,防止层层附加条件；对其他服务收费业务,要从产品开发、功能设计、收益测算等环节进行充分论证和询价公示,防止自定价目和层层加价;三加强行为治理;银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育,切实做到不同业务柜面分离、人员独立,不得误导、挤压和要挟客户,端正经营思想,规范经营行为；银行业金融机构还应建立公开、完善的违规收费举报和投诉处理机制,及时掌握分支机构违规收费行为,及时查处纠正;四、银行业监督管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上,集中精力、集中时间、集中人员以多种方式进行核查监督;一指导机构自查;银监会各监管部门和各级派出机构要督促指导银行业金融机构按本通知要求,迅速组织自查自纠,及时清理纠正不当贷款业务和收费项目,并于２０１２年３月底前审查各银行业金融机构自查报告,核评其自查整改情况;二实施监管检查;银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排,组织现场抽查;对检查发现的违规行为依法严格处罚,并将检查和处罚结果在全辖范围内通报;三联合媒体访查;银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,对银行网点和相关客户进行明察暗访,并对严重违规案例公开曝光,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量;二○一二年一月二十日银监会有关部门负责人就银行业不规范经营专项治理工作答记者问近日,中国银监会发布关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发2012３号,以下简称通知,并召开银行业金融机构各级高管人员和监管负责人参加的电视电话会议,全面部署开展银行业系统“不规范经营”问题专项治理工作;银监会有关部门负责人就此回答记者提问;1.为什么要开展银行业“不规范经营”专项治理工作答：近年来,在党中央、国务院的正确领导下,我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩,资产质量明显提高,盈利能力明显增强,融资服务明显改善,为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持,受到社会各界和国际同行的好评;但一段时间以来,部分银行业金融机构出现了贷款附加不合理条件、收费管理不够规范等现象,严重损害了银行声誉,削弱了银行可持续发展的基础,降低了银行服务实体经济的效率,扰乱了金融市场秩序;为纠正部分银行业金融机构不规范经营问题,中国银监会下发了通知并在全系统召开整治不规范经营问题电视电话会议,要求银行业金融机构和各级监管机构深刻认识问题的严重性和危害性,扎实推进专项治理工作,从而促进银行业科学健康发展,有效服务实体经济;2.银行业“不规范经营”专项治理工作的整治重点包括哪些答：此次专项治理工作紧扣金融消费者意见大、社会反应强烈、危害银行业声誉严重的问题,逐项排查,深入推进;重点是整治“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为,主要包括八个方面：1以贷转存、存贷挂钩;2乱浮利率、一浮到顶;3以贷收费、浮利分费;4转嫁成本、增加负担;5违规收费、擅自提价;6强制捆绑、不当搭售;7高息揽存、借道收息;8套餐服务、蒙骗客户;3.请谈谈专项治理工作的主要措施;答：根据这次专项治理的整治重点,各银行业金融机构和监管部门要从四个方面认真做好整治工作;一全面开展自查自纠;各银行业金融机构要在全系统范围内组织全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理,将自查工作落实到每个营业网点、每个从业人员,确保自查工作的全覆盖,务必取得实效;二严格落实禁止性规定;各银行业金融机构要按照此次专项治理工作总的精神和要求,一是结合本行管理和经营特点,修订和完善业务规定,将不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本等“七不准”禁止性规定予以细化分解,具体落实到各项规章制度中,落实到业务管理的各个步骤中,落实到业务操作的各个环节中;二是要注重IT系统的改造和升级,以机控和技控强化“七不准”禁止性规定的严格落实;三是要将“七不准”禁止性规定立即传达到各级营业机构,张贴公示,告知客户;三统一规范服务收费价目;各银行业金融机构对各类服务收费要按照名录管理、统一定价、公开透明的原则,在全面自查清理的基础上,由总行总部统一制定收费价目名录;四建立健全举报和投诉机制;各银行业金融机构要确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置,要按照问题到我为止的原则,及时处置,做到件件有回音,事事有答复;4.银行业金融机构应如何开展自查自纠答：具体而言,银行业金融机构的自查自纠要突出三个重点：一是查源头;银行出现各种不规范经营问题,究其根源还是过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式;首先要从法人总部开始;各金融机构要从总行总部层面进行自查整改,消除高指标的压力,调整重奖励的考核,校准不合理的经营导向,从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动;二是查程序;全面、逐一清理各类业务流程和内部管理制度;对照有关监管要求,查找和发现各项业务流程和规章制度中不合理、不科学之处,查漏补缺,从制度和政策层面不给不规范经营留出可乘之机;三是查行为;对基层高管和一线员工进行全面的行为排查;查看是否附加不合理贷款条件、是否变相抬高利率、是否擅自设关设卡、是否提高收费水平、是否欺瞒客户;通过行为自查,切实加强商业道德和社会责任教育,切实做到不同业务柜面分离、标识分离、岗位分离,端正经营思想,规范经营行为;5.通知提出了银行业贷款业务的七项禁止性规定,其具体内容是什么答：银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程,按照国家利率管理相关规定进行贷款定价,并严格遵守下列规定,简称“七不准”规定：一不准以贷转存;银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款;二不准存贷挂钩;银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件;三不准以贷收费;银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用;四不准浮利分费;银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率;五不准借贷搭售;银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品;六不准一浮到顶;银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额;七不准转嫁成本;银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户;6.请具体谈谈如何统一银行服务收费答：各银行业金融机构要制定收费价目名录,将现行合规的服务收费项目按政府指导价和市场调节价两类分别梳理排序,逐项列示服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容,并于3月底前在总部网站上统一公布或印制手册发布;从4月1日起,一律按公布的价目执行收费,任何分支机构不得自行变更;今后,在公布的价目中,属政府指导价序列的,若遇主管部门有新的规定,再由法人总部及时对照调整；属市场调节价的,由各法人总部根据市场反应自行调整;7.如何使客户投诉能够得到有效处理答：此次专项治理活动要求各银行业金融机构确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置,一是通过设置专门的举报、投诉电话和官方网站的专门窗口,给公众创造一个通畅有效、界面友好的举报和投诉渠道;二是通过专岗专人和快速应对机制,对公众所反映的问题及时有效地提供解决方案,或移送相关部门解决,从而建立起高效的应对处理机制;8.开展专项治理工作的工作要求是什么答：这次专项治理以银行业金融机构自查自纠、自我规范为主,监管查处为辅;一是加强领导,明确责任;各银行业金融机构和监管部门要高度重视,专班负责;从总行到各级分支机构要层层实行行长负责制,确定专门部门牵头负责;二是把握政策,正面引导;对于目前存在的问题,主要立足于清理规范;清查整改,主要立足于自我纠错和正面引导,要及时宣传积极整改、主动让利、规范经营的良好经验和正面典型,主动消除或降低负面影响,将规范经营、优化服务、善待客户、报效社会变成各银行业金融机构的自觉行动;三是加强管理,完善机制;银行业金融机构要把专项治理作为加强内部管理、规范经营行为的良好契机,重点加强对贷款融资和各项收费业务的管理,严格区分收息和收费业务的不同营销、定价程序,禁止以贷收费,混淆不同性质的金融服务;四是加强访查,严处违规;各银行业金融机构自查结束后,银监会各级派出机构要开展单独或联合媒体的明查暗访;9.对于违规的银行业金融机构,监管部门将采取什么监管措施答：此次专项治理工作不溯及过往,仅对银行业金融机构今后的经营行为进行规范;各银行业金融机构应于2月底前在总部网站和营业场所公示“七不准”规定,对于3月1日之后再出现附加不合理贷款条件的,一律追究所在单位的高管责任;各银行业金融机构应于3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话,对于4月1日之后再发生的不合理收费问题,监管部门发现一起,查处一起,曝光一起,责任在哪一级就追哪一级;凡收费项目符合总行名录要求,但操作不合规的,主要追究当事人员的责任；凡操作合规但收费项目超过总行规定名录范围的,要重点追究所在单位高管人员的责任；凡收费项目超过总行名录范围,业务操作行为也不合规的,除严肃追究所在单位高管人员和当事人员责任外,还要给机构以叫停业务和行政处罚处理;保持专项治理的高压态势,以促进银行业的合规稳健发展;。

全面提升银行业服务实体经济水平作者：马忠富来源：《中国农村金融》2013年第03期2013年是全面贯彻落实党的十八大精神的开局之年，是实施“十二五”规划承前启后的关键一年，是为全面建成小康社会奠定坚实基础的重要一年。

江西银监局将以党的十八大精神为指导，围绕科学发展这一主题，认真贯彻落实银监会1月14日召开的全国银行业监督管理工作会议精神，抓住“防控风险、服务经济、改革转型、科学监管”四条主线，着力提升银行业监管的前瞻性、科学性和有效性，积极引领辖内银行业防范和化解金融风险，深化改革和发展转型，不断改善“三农”和小微企业金融服务，为实现全省银行业与地方经济的良性互动、和谐发展作出新贡献。

守牢底线，着力提高重点风险管控能力。

坚持把守住不发生系统性和区域性风险的底线作为防风险首要任务。

一是要积极防范融资平台贷款违约风险。

继续执行“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”政策。

以降旧控新为重点，以风险缓释为目标，推进融资平台贷款风险管控。

二是着力防范企业集群风险。

加强重点行业贷款分析监测，推动建立企业授信总额联合管理机制，防止企业资金链断裂。

三是认真落实房地产贷款风险防控要求。

做好房地产开发贷款风险排查，严控房地产信贷及信托融资风险。

落实差别化住房信贷政策，继续积极支持保障性安居工作。

四是严密盯防表外业务风险。

将理财、代付和各类跨业合作业务纳入银行风险管理体系，加强合规和内控检查，建立“防火墙”和代偿机制，防范监管套利和表外风险向表内转移。

五是突出抓好中小法人机构风险防范。

重点督促法人机构端正经营方向，防范业务过度“表外化”、“投资化”、“同业化”的风险，加强流动性风险管理，提升信息安全保障水平。

六是持续推进案防长效机制建设，重点督促机构抓好员工行为管理，强化内控建设，主动防范体系外风险向银行业机构蔓延。

加强引领，不断提升银行业服务实体经济水平。

积极引领辖内银行业机构深入贯彻落实江西省委省政府经济发展部署，明确服务重点，找准支持方向和着力点，用好用足信贷政策，保持信贷平稳较快增长，最大限度满足实体经济发展的合理资金需求。

金融更好服务实体经济的措施随着经济的发展和全球化的加剧，金融在连接实体经济和资本市场之间发挥着重要的桥梁作用。

为了更好地服务于实体经济，金融机构和监管部门需要采取一系列措施来提高金融服务的质量和效率。

本文将探讨一些金融更好服务实体经济的措施，并分析其在推动经济发展中的重要性。

一、优化金融产品和服务为了更好地满足实体经济的需求，金融机构应当不断优化金融产品和服务。

首先，他们应当根据实际需求开发专门的金融产品，如贷款、保险、债券等，以满足不同行业和企业的融资需求。

其次，金融机构应当通过简化流程、提高效率来优化服务体验，提供更加便捷、快速的金融服务。

例如，网上银行、移动支付等金融科技应用的发展，为企业提供了更加方便快捷的金融服务。

二、加强风险管理和控制金融机构在服务实体经济的过程中，需要充分认识到风险管理的重要性，并采取相应的措施来控制风险。

首先，他们应当加强对借款企业的资信评估，从而减少不良贷款的风险。

其次，金融机构应当建立健全的风险控制体系，包括内部控制、风险监测和风险预警等机制，及时发现和应对潜在风险。

此外，金融机构还应当加强对自身风险的管理，保持合理的资本充足率和流动性，以确保金融体系的稳定运行。

三、提升金融服务的普惠性金融服务的普惠性是金融更好服务实体经济的重要方面。

金融机构和监管部门应当采取一系列措施来提升金融服务的普及程度和覆盖面。

首先，他们应当推动金融服务的地域均衡发展，加大对中小企业和农村地区的金融支持力度，确保更多的企业和个人能够享受到金融服务的便利。

其次，金融机构和监管部门应当积极推动金融知识和技能的普及，提高公众对金融产品和服务的认知和理解，以加强金融素养和风险意识。

四、加强金融监管和监察金融监管和监察是保障金融服务实体经济的重要保障。

金融监管部门应当加强对金融机构的监管和监察工作，强化对金融风险的预警和防范。

首先，他们应当完善金融监管的法律法规，强化对金融机构行为的规范和约束，防止金融乱象的发生。

市银行业金融机构加强服务实体经济工作方案为落实国家和省关于促进银行业服务实体经济的相关部署，深化XX市银行业供给侧结构性改革，提升服务实体经济能力，进一步加大信贷投入，促进XX存贷款平稳增长和实体经济持续健康发展，制定本工作方案。

一、总体目标要求按照“政府引导、市场主导、加强对接、防范风险”的总体原则，国家金融监管部门驻穗机构、市各有关部门、各区政府、各银行业金融机构密切配合，形成合力，共同推进，不断提升XX市银行业服务实体经济质效，争取XX市银行业金融机构存贷款余额年均增速达到10％以上，银行业和实体经济实现互利共赢发展。

二、贯彻落实国家关于银行业服务实体经济有关要求（一）落实国家实施稳健的货币政策各项要求，综合运用再贷款、再贴现等多种货币政策工具，引导银行业金融机构加大信贷投放力度，加强对重大项目、重点领域和创新创业的支持，实现XX地区货币信贷及社会融资规模合理增长。

依托南沙新区、XX自贸试验区南沙片区开展金融改革创新，继续推进跨境人民币贷款等业务试点，扩大跨境人民币贷款规模。

（牵头单位：人民银行XX分行营管部；配合单位：市金融局）（二）落实中国银监会办公厅《关于201X年进一步提升银行业服务实体经济质效工作的意见》和小微企业贷款“三个不低于”有关要求，指导银行业金融机构加强对接XX实体经济。

支持XX市银行业改革创新，通过信贷资产证券化等多种方式盘活信贷存量，不断增强对实体经济的信贷资金投放能力。

支持银行业金融机构创新组织架构和信贷管理机制，设立科技支行等创新型机构。

争取国家支持将XX纳入第二批投贷联动试点地区。

持续推进农村普惠金融工作，扩大“三农”贷款规模。

（牵头单位：XX银监局；配合单位：市金融局、农业局）（三）严查落实政策和监管要求不力，热衷当通道、做过桥、加链条等资金“脱实向虚”行为。

清理规范服务收费，加强银行收费专项检查，严厉惩处乱收费行为，减轻企业融资负担。

（牵头单位：XX银监局；配合单位：市金融局）三、引导银行业金融机构加强服务实体经济力度（一）引导银行业金融机构合理把握贷款投放总量和节奏，促使贷款余额及增速与XX经济发展和转型升级的需求相适应、投放节奏与实体经济的运行规律相衔接。

XX市地方金融监管局2023年度工作总结今年以来，市地方金融监管局在市委市政府的正确领导下,弘扬“勇争一流、耻为二手''的XX精神，聚焦“六稳”“六保”工作，切实增强金融服务实体经济能力，不断优化金融营商环境,积极推进企业上市发展，有效防范化解金融风险，为推动“五大明星城”建设提供有力的金融支撑。

一、加速资本引擎，实现"XX板块”扩容提质1.企业上市实现新突破。

2023年X月X日，市政府召开全市企业上市发展推进大会，正式启动资本市场“双百行动计划”，吹响了推动资本市场“XX板块”扩容提质的“冲锋号”。

出台《关于加快推进企业股改上市加速有效创新资本形成的若干政策意见》，进一步扩大奖励范围、深化奖励内容、优化奖励方式，提升政策对企业股改上市发展的支撑引领作用。

全年新增佳辰控股、凯迪电器、天合光能、盛德鑫泰、港龙地产、泛亚微透、澳弘电子、亚东科技、常辅股份、协和电子等IX家IPO企业，新增上市公司数量位列全省第四，首发融资合计XX.X亿元，全市累计上市公司X1家。

2.上市公司能级提升。

一是促进企业资本市场再融资。

随着监管政策放开，我局积极推动上市公司抢抓政策机遇，上市公司并购定增积极性明显提升，全年上市公司新增再融资项目数量和融资总额均创历史新高，XX股份等IX家企业完成再融资，募集资金10X.X1亿元，黑牡丹等10家上市公司的再融资预案均在推进之中，预计募集资金X2X亿元。

此外，海鸥股份等X家上市公司完成并购、收购等资本运作，交易金额约1X∙X亿元。

二是上市公司质效提升。

截至12月31日，全市上市公司总市值XX3X亿元，XX恒立液压股份有限公司成为我市首家市值突破千亿的A股上市公司。

三是服务能力得到新加强。

市政府先后与沪深交易所签订了战略合作协议，成功搭建上海证券交易所XX服务基地、深圳证券交易所XX路演中心两大服务平台，实现沪深交易所高端资本市场服务落地。

3.上市后备梯队更加雄厚。

广东某银行落实五篇大文章实施方案---数字金融篇为深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好数字金融大文章的决策部署,进一步深化促进经济社会全面数字化转型发展，结合国家金融监督管理总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》、中国人民银行广东省分行、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局《推动做好“五篇大文章”三年行动计划（2024-2026年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，《关于加快传统制造业转型升级的指导意见》，《广东省制造业数字化转型实施方案》，《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》等工作要求，加快金融智能化、产业数字化和数字产业化改革创新，积极参与并扎实推进数字化转型发展，特制定广东某银行落实五篇大文章实施方案-数字金融篇。

一、总体要求（一）指导思想坚持以贯彻新发展理念，构建新发展格局，聚焦金融数字化转型、产业数字金融和数据要素价值开发，推动数字化转型从系统化向数字化再向智能化方向迈进，健全数字金融体制机制，创新数字化金融业务模式和渠道服务，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

（二）工作原则坚持战略定位。

结合自身资源优势禀赋，发挥品牌、地缘、客群等优势长板，实现对地方政府发展战略、产业升级需求、城乡客户拓展等层面的深度价值挖潜，形成清晰、全面、一体化、可执行的数字化转型战略体系，不断降低金融服务成本，扩大金融服务覆盖面，深化金融服务渗透率，提升自身的运营效率和服务能力，构筑高质量发展能力。

统筹协调推进。

统筹协调零售、对公、风控等业务运用层面；数据治理、数据平台搭建等基础架构层面及数据应用的联动推进；统筹协调自身数字化转型、金融支持产业数字化以及数字资产价值挖掘的联动推进，在实现自身运营、决策、风控等数字化经营体系构建的同时提升金融服务产业智能化和数字资产化的水平和能力。

积极探索创新。

通过数字化技术持续探索客群拓展、客户管理、产品、营销渠道、人员管理和绩效考核方面创新；在数据要素价值探索领域，先行先试，加强对数据要素市场的研究，跟进数据产权制度、数据要素交易市场及数据知识产权的发展进展，适时做好数字资产化产品创新。

关于全市金融机构服务实体经济发展情况的调研报告今年三到五月份，我与市人大财经（工）委一起对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研。

一、工作开展情况近几年来，我市金融部门紧扣金融服务地方经济发展这个中心，积极主动适应新常态，充分发挥金融的杠杆和保障作用，开展金融创新，积极发展多层次资本市场，扩大信贷总量，提升服务水平，推动经济稳中有进、稳中向好。

各项金融指标稳健增长，金融体系不断健全，金融创新产品多样化，金融精准扶贫全面发力，金融生态环境持续改善，我市连续十六年获得“金融信用县市”，连续六年获得“保险先进县市”。

（一）增强金融供给实力。

各金融机构向上积极争取政策和资金，向下精准对接企业融资需求，从严规范经营行为，着力解决企业到贷续贷难题。

20XX年X月末，全市金融机构各项存款余额XXX.XX亿元，较上年同期增加XX.XX亿元，存款增幅X.XX%。

全市金融机构贷款余额XXX.XX亿元，较上年同期增加XX.XX亿元，贷款增幅X.XX%。

全市金融机构新增存贷比XX.XX%。

全市金融机构余额存贷比XX.XX%。

20XX年保费收入X.XX亿元，是20XX年保费收入X.XX 亿元的X.X 倍。

（二）完善资本市场建设。

出台《进一步加快多层次资本市场建设发展的若干意见》文件。

截止今年四月份，我市挂牌上市企业XX 家，其中新三板企业X家，20XX年全市直接融资增长XX.X%；20XX年湖北华舟重工在深圳创业板上市，首发募集资金X.XX亿元；成功发行XX亿元城投债，嘉一高科定向增发融资XXXX万元，祥源特种布股权融资XXX万元，蔡氏牧业债券融资XXX万元。

（三）推进金融改革创新。

一是创新金融产品和服务。

近年来，金融机构不断开展金融创新，开发推广“助农贷”“福农分期”“五贷一透”“中银政银通宝”“小快活免抵押”XX多个系列信贷产品，缓解企业无抵押、无担保融资难题。

二是激活民间资本。

20XX年我市成立全省县市区首家民间融资登记服务中心，累计匹配资金X.XX亿元，有效支持中小企业发展。

中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2014〕7号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，中国银行业协会、中国融资担保业协会：为贯彻落实中央经济工作会议精神和全国银行业监督管理工作会议部署，持续改进小微企业金融服务、积极促进经济结构调整和转型升级，现对2014年小微企业金融服务工作提出以下指导意见：一、坚持服务小微企业、支持实体经济的总体要求，打造小微企业金融服务升级版银行业金融机构要进一步提升对小微金融重要性的认识，强化小微金融“六项机制”建设。

要在商业可持续和风险可控的前提下，服务好小微企业，支持实体经济健康发展。

重点支持有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。

要跟随技术进步和金融创新，加强小微金融制度研究和实践探索，打造小微企业金融服务升级版。

二、单列信贷计划，确保实现“两个不低于”目标银行业金融机构要持续加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，单列年度小微企业信贷计划，执行过程中不得挪用、挤占，力争2014年度实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期水平。

各银监局要加大监管引领，做好统筹规划，确保实现辖内小微企业贷款“两个不低于”目标。

三、扩大小微企业金融服务覆盖面，完善监测指标体系银行业金融机构要加大对小微企业客户的营销力度，扩大小微企业金融服务覆盖面。

各银监局要引导辖内银行业金融机构做好小微企业贷款“两个不低于”及贷款覆盖率、综合金融服务覆盖率和申贷获得率三项综合性指标的数据统计工作，加强数据审核，提高数据准确性，逐步落实“按月监测、按季考核”的监管要求，建立小微企业贷款监测和考核长效机制。