金融支持黑龙江省现代农业发展的思考
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首 篇 李明／ 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 黑 龙 江 省 分 行
近年来 ， 黑龙 江省农业 生产呈现 跨越 农业 资 金需 求大 与资金 吸纳 能力差 的矛 设 计 以及农 村金 融体 系构 建 引领 黑龙 江 式发展态 势 ， 农 民合作组 织发展 迅速 ， 城 盾 ； 农 业地 区闲置资 金充裕与金 融机构 使 省现代农业发展 镇 化建设加快 推进 ，农 民收入持 续增加 。 用效 率低的矛盾 ， 但 最主要 的矛 盾仍 然是 当前 黑龙 江省 农 村金 融服 务 面 临的 在 新的形 势下 ，农村金 融需求 日益扩大 。 银行 、 涉农 保险公司 及新型农村 金融机 构 困难和 问题 ， 如果单纯 从商业金 融和城 市 黑 龙江省作 为粮食大省 ， 应抓 住国家确 定 的金 融供 给与政府 、 农 户和农业 企业 需求 金融 的角度来看 ， 似乎 难以寻找 到破 解之 为 现代 农业 综合 配套 改革 试验 区 的重 大 之 间｝ 向 矛盾， 而小额贷款 供需矛 盾尤 为突 道 。但从 建立商业 金融 、 政 策金 融和合 作 机遇 ， 通 过金 融 改革和 制度 创新 ， 突破 制 出。其原 因主要包括主 要银行 机构支农功 金融相 结合的完善 金融体系 看 ， 则可以 从 约农 村金融发 展的制度 ｆ 生 障碍 ， 建立主 体 能弱化 、贷款 供给主 体单一且 实力 不强 、 建立符 合农业农村 特点 的机构 、 金 融产 品 多元、 供 给充 足 、 竞争 有序 的农 村金 融 市 农村土地抵押担保受限等 。 设计 、 完善 监管 体制 等方 面着 手 ， 破 解 当 场体 系 ， 从 而促进黑 龙江省现代农 业的快 （ 一） 主要 银 行 机 构 支农 功 能 弱化 前农村金 融服务供 给面 临的 困难和 问题 。 速发展 。 黑 龙江 省 乡镇及 乡 镇 以下农 村 地 区 同 时也 要 正确 认识 农村 金 融面 临 的风 险 加快 农村金 融改革创 新是黑龙 江 金融 网点 ，主 要是农 村 信用 社和 邮 储银 类型和风 险分布 ， 与过去 金融风 险集 中在 省 实现现代农业快 速发展 的客观要求 行。工 、 农、 中、 建等国有银行和龙江银行 、 国有企业和 现在金融风 险累 积在房 地产 、 党的 十八 大提 出坚 持 走 中国特 色 新 哈尔 滨银行 等 地方 城商 行 的 网点只 设至 政 府融 资平台等方 面不同 ， 农村金 融的风 型工业 化 、 信 息化 、 城镇化 、 农业现 代化道 县域 范 围 ， 招商 、 浦 发等 全 国性股 份 制银 险根子 还 是信 息不 对称 ，是 一 种传 统风 路， 将“ 三农 ” 问题 提 到 了前 所 未 有 的高 行 的 网点 只设 至 哈尔滨 及少 数地 市 区域 险 ， 通过 深入细 致的工作和 良好的 制度设 度。 ２ ０ １ ５ 年 中央一号文件又一 次强调 了农 范围 。而 邮储 银行 的乡镇分支 机构 ， 主要 计 是有 可能得到有效控制的。 业农 村工 作 ， 是 国家 连续 十二 年聚 焦 “ 三 以吸储为 主 ，直接发放农 村贷款 较少 ， 一 继２ ０ １ ４年一 号文 件首次 以农村 金融 农” 。目前我国农业规模化 、 机械化程度仍 定程度上 造成农村资金外流 。省 内主要银 制 度创新为 主题词 、 作为深 化的一项 独立 很低 ， 农业发展 速度远远 落后于工 业 。实 行机 构的 网点缺失 ， 使其无 法掌握农 村 中 的任务单 列出 来进 行专 门部署 之后 ， ２ ０ １ ５ 现四化 同步发展 ， 难点和 重点在于农 业现 小企 业和农 户的信息 ， 抑制 了贷款投 放的 年 一号 文件 再 次强调 要推 进 农村 金 融体 代化 。农 业现 代化 是农 业发 展 的必 然选 主动性和积极 『 生， 支农功能弱化 。 制 改革 ， 主动适应农村 实 际 、 农业 特点 、 农 择， 走农业现 代化道路 是巩固农业 基础地 （ 二） 农村 信 用 社 总 体 实力 不 强 民需求 ，不断 深化农村 金融 改革 创新 ， 综 位的 需要 ，是 提高 农业 国际 竞 争力 的需 黑龙 江省 农村 信 用社 作 为农 村 金融 合 运用 财政 税 收 、 货 币信贷 、 金 融监 管 等 要。 市场 的贷款 主要投放 主体 ， 其 整体实 力相 政 策措 施 ， 推动金 融资源继 续向 “ 三农 ” 倾 作 为全 国 重要农 业大 省 和粮 食生 产 对较 弱 。部分信 用社资本 充足率在 ８ ％ 以 斜 ， 确 保 农业 信贷 总量持 续 增加 、 涉农 贷 基地的黑 龙江省 ， 拥有 丰富的耕地 、 水、 林 下 ， 个 别甚 至 为负 ； 少 数 农村 信用 社存 在 款 比例 不 降低。《 黑龙 江省 “ 两大 平原 ” 现 木、 草原 和湿 地 资源 ， “ 两 大平 原 ” 农业 综 的存 款化股金 、 贷款 化股金弱 化了资 本吸 代农业 综合 配套 改革试验 金融 改革方 案》 合 机械化程 度高 ， 在推动农 村土地集 约使 收损 失的能力 ；法 人治理 结构不 完善 、 内 中制定 了构建金 融惠农政 策体系 、 完善农 用 和农业现 代化上具有 明显优 势 ， 但 是在 部人 控制和行 政化管理等 问题普 遍存在 ； 村金 融组织体系 、 搭建 农村金 融服务 平 台 黑 龙江 省 农业 发展 特别 是农 业现 代化 过 县 域信 用社 只能 提供 基 本的 “ 存、 贷、 汇” 体系 、 构 建新 型农 业保 险体 系 、 改 善农 村 程中， 一 直受到农 业金融 眼务发展水 平滞 服 务 ，没 有 与银行 信 贷产 品形 成 相互 结 支 付服 务体 系等 金融 改革 任务 等 十一 个 后和 资金投入不足的制约 。 随着 ２ ０ １ ３ 年４ 合 、 互为补 充的发展局面 。 方面的金融 改革任务 。同时黑 龙江省相继 月国务 院 “ 两大平 原 ” 现 代农 业综 合配 套 （ 三） 农村 土地抵押担保 尚未“ 破冰” 出 台了《 黑龙 江省农村 土地经 营权抵 押贷 改革试验 方案的实施 ， 黑龙江 省现代农 业 我国相关 法律规定 ， 农村 集体所 有的 款 暂行办 法 》 及《 关 于促进 全省 农 机具 抵 宅 基地使用 权等农 村资 押贷款 业务开展 的指导意见 》 等制度推 进 发 展在 迎 来难 得历 史机 遇和 最大 政策 红 土地 承包经营 权 、 利 的 同时 也对农 村 金融发 展 创新 提 出了 产不能作 为担保物 进行 融资。在当前的土 “ 两大平原 ” 现代 农业综合 配套改 革试验 ， 的更高要求 。２ ０ １ ４ 年Ｓ 月， 黑龙江省 会同 地管 理制度下 ， 金融机构 只能 将法律 规定 这 些都 充分说 明农 村 金融 改革 和 制度 创 人民银行 等多个部 门制 定并印发 了《 黑 龙 不禁 止 、 产 权归属清 晰的各类 资产作 为贷 新在农业现代化建设 中的重要 地位 。 ０ １ ０年起 ， 在 一些 可 以看出 ， 中央和 黑龙江 省在现 代农 江省“ 两 大平 原 ” 现 代农 业综 合配 套改 革 款抵质押物 。黑龙江省 ２ 试 验金融 改革方案 》 ，从构 建金融惠农 政 县 （ 市） 开展 了农 村土 地抵 押 贷款 试 点工 业发 展 方面制 定 出台 的相 关文 件 均着 力 策体系 、 完善农村 金融组织 体系等十 一个 作 ， 对盘活农 村存量 资产起到 了积极 的推 于金融 改革和制 度创新 的顶层设 计 ， 从 制 方面对 “ 两大 平 原” 金融 改革 工作 进行 了 动作 用 ， 但 由于贷款 抵 押物 的限 制 ， 参 与 度上 对 支持农 村 金融 各个 方面 提 出了 具 部署， 不 仅对 “ 两大平原 ” 现代农 业发展 至 试点 的金融机构较 少 ， 主要抵押 贷款 由县 体的要求 。黑龙江省 将通 过实施农村金融 关重要 ， 而且对全 国的农村 金融改革和 农 域的农信 社和地 方城商行 发放 ， 贷款规 模 改革 ， 在“ 两大平原” 地 区率先 建立 “ 机构完 业经济 发展具有重要的探索意义 。 不大 。按 照“ 两大平原 ” 改革 方案 的部署 ， 备、 结构优化 、 适度竞争 、 创新高效 ” 的现代 二、 农村金 融特别是小 额贷款 的供需 ２ ０ １ ４ 年４ 月省发改委 牵头修订 的《 黑龙江 农村金融组织体系， 加快创新符合现代农 矛盾制约 了黑龙江农 村金融 的发 展 。 从 而 省农村土 地经营权 抵押贷款 暂行办 法》 的 业需求 的金 融产 品和融资模 式 ， 探索现 代 制约了现代农业的发展 印发 施行 将 会为农 村 土地抵 押 担保 提供 农 业发展 的风险分担 机制 ， 构建 金融支 持 总体来看 ， 黑龙江 省农村 金融存在 以 破冰之刃 。同时 ， 农村资源的信息登记 、 资 现 代 农业 的政 策支 持体 系 ， 努 力将 “ 两 大 下 几方面矛盾 ： 农 业经 济弱厨 与商业 性 产评 估与 市场 流转 等配 套条 件也 亟 待 完 平 原”地 区建成农村信 贷投入稳 定增 长 、 金 融机构趋 利性 ｝ 向 矛盾 ； 农业金 融服务 需 善。 现 代农 业 与现 代金 融协 调发 展 的核心 示 求结构 多样性与 金融功 能单一性 的�
首 篇 李明／ 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 黑 龙 江 省 分 行
近年来 ， 黑龙 江省农业 生产呈现 跨越 农业 资 金需 求大 与资金 吸纳 能力差 的矛 设 计 以及农 村金 融体 系构 建 引领 黑龙 江 式发展态 势 ， 农 民合作组 织发展 迅速 ， 城 盾 ； 农 业地 区闲置资 金充裕与金 融机构 使 省现代农业发展 镇 化建设加快 推进 ，农 民收入持 续增加 。 用效 率低的矛盾 ， 但 最主要 的矛 盾仍 然是 当前 黑龙 江省 农 村金 融服 务 面 临的 在 新的形 势下 ，农村金 融需求 日益扩大 。 银行 、 涉农 保险公司 及新型农村 金融机 构 困难和 问题 ， 如果单纯 从商业金 融和城 市 黑 龙江省作 为粮食大省 ， 应抓 住国家确 定 的金 融供 给与政府 、 农 户和农业 企业 需求 金融 的角度来看 ， 似乎 难以寻找 到破 解之 为 现代 农业 综合 配套 改革 试验 区 的重 大 之 间｝ 向 矛盾， 而小额贷款 供需矛 盾尤 为突 道 。但从 建立商业 金融 、 政 策金 融和合 作 机遇 ， 通 过金 融 改革和 制度 创新 ， 突破 制 出。其原 因主要包括主 要银行 机构支农功 金融相 结合的完善 金融体系 看 ， 则可以 从 约农 村金融发 展的制度 ｆ 生 障碍 ， 建立主 体 能弱化 、贷款 供给主 体单一且 实力 不强 、 建立符 合农业农村 特点 的机构 、 金 融产 品 多元、 供 给充 足 、 竞争 有序 的农 村金 融 市 农村土地抵押担保受限等 。 设计 、 完善 监管 体制 等方 面着 手 ， 破 解 当 场体 系 ， 从 而促进黑 龙江省现代农 业的快 （ 一） 主要 银 行 机 构 支农 功 能 弱化 前农村金 融服务供 给面 临的 困难和 问题 。 速发展 。 黑 龙江 省 乡镇及 乡 镇 以下农 村 地 区 同 时也 要 正确 认识 农村 金 融面 临 的风 险 加快 农村金 融改革创 新是黑龙 江 金融 网点 ，主 要是农 村 信用 社和 邮 储银 类型和风 险分布 ， 与过去 金融风 险集 中在 省 实现现代农业快 速发展 的客观要求 行。工 、 农、 中、 建等国有银行和龙江银行 、 国有企业和 现在金融风 险累 积在房 地产 、 党的 十八 大提 出坚 持 走 中国特 色 新 哈尔 滨银行 等 地方 城商 行 的 网点只 设至 政 府融 资平台等方 面不同 ， 农村金 融的风 型工业 化 、 信 息化 、 城镇化 、 农业现 代化道 县域 范 围 ， 招商 、 浦 发等 全 国性股 份 制银 险根子 还 是信 息不 对称 ，是 一 种传 统风 路， 将“ 三农 ” 问题 提 到 了前 所 未 有 的高 行 的 网点 只设 至 哈尔滨 及少 数地 市 区域 险 ， 通过 深入细 致的工作和 良好的 制度设 度。 ２ ０ １ ５ 年 中央一号文件又一 次强调 了农 范围 。而 邮储 银行 的乡镇分支 机构 ， 主要 计 是有 可能得到有效控制的。 业农 村工 作 ， 是 国家 连续 十二 年聚 焦 “ 三 以吸储为 主 ，直接发放农 村贷款 较少 ， 一 继２ ０ １ ４年一 号文 件首次 以农村 金融 农” 。目前我国农业规模化 、 机械化程度仍 定程度上 造成农村资金外流 。省 内主要银 制 度创新为 主题词 、 作为深 化的一项 独立 很低 ， 农业发展 速度远远 落后于工 业 。实 行机 构的 网点缺失 ， 使其无 法掌握农 村 中 的任务单 列出 来进 行专 门部署 之后 ， ２ ０ １ ５ 现四化 同步发展 ， 难点和 重点在于农 业现 小企 业和农 户的信息 ， 抑制 了贷款投 放的 年 一号 文件 再 次强调 要推 进 农村 金 融体 代化 。农 业现 代化 是农 业发 展 的必 然选 主动性和积极 『 生， 支农功能弱化 。 制 改革 ， 主动适应农村 实 际 、 农业 特点 、 农 择， 走农业现 代化道路 是巩固农业 基础地 （ 二） 农村 信 用 社 总 体 实力 不 强 民需求 ，不断 深化农村 金融 改革 创新 ， 综 位的 需要 ，是 提高 农业 国际 竞 争力 的需 黑龙 江省 农村 信 用社 作 为农 村 金融 合 运用 财政 税 收 、 货 币信贷 、 金 融监 管 等 要。 市场 的贷款 主要投放 主体 ， 其 整体实 力相 政 策措 施 ， 推动金 融资源继 续向 “ 三农 ” 倾 作 为全 国 重要农 业大 省 和粮 食生 产 对较 弱 。部分信 用社资本 充足率在 ８ ％ 以 斜 ， 确 保 农业 信贷 总量持 续 增加 、 涉农 贷 基地的黑 龙江省 ， 拥有 丰富的耕地 、 水、 林 下 ， 个 别甚 至 为负 ； 少 数 农村 信用 社存 在 款 比例 不 降低。《 黑龙 江省 “ 两大 平原 ” 现 木、 草原 和湿 地 资源 ， “ 两 大平 原 ” 农业 综 的存 款化股金 、 贷款 化股金弱 化了资 本吸 代农业 综合 配套 改革试验 金融 改革方 案》 合 机械化程 度高 ， 在推动农 村土地集 约使 收损 失的能力 ；法 人治理 结构不 完善 、 内 中制定 了构建金 融惠农政 策体系 、 完善农 用 和农业现 代化上具有 明显优 势 ， 但 是在 部人 控制和行 政化管理等 问题普 遍存在 ； 村金 融组织体系 、 搭建 农村金 融服务 平 台 黑 龙江 省 农业 发展 特别 是农 业现 代化 过 县 域信 用社 只能 提供 基 本的 “ 存、 贷、 汇” 体系 、 构 建新 型农 业保 险体 系 、 改 善农 村 程中， 一 直受到农 业金融 眼务发展水 平滞 服 务 ，没 有 与银行 信 贷产 品形 成 相互 结 支 付服 务体 系等 金融 改革 任务 等 十一 个 后和 资金投入不足的制约 。 随着 ２ ０ １ ３ 年４ 合 、 互为补 充的发展局面 。 方面的金融 改革任务 。同时黑 龙江省相继 月国务 院 “ 两大平 原 ” 现 代农 业综 合配 套 （ 三） 农村 土地抵押担保 尚未“ 破冰” 出 台了《 黑龙 江省农村 土地经 营权抵 押贷 改革试验 方案的实施 ， 黑龙江 省现代农 业 我国相关 法律规定 ， 农村 集体所 有的 款 暂行办 法 》 及《 关 于促进 全省 农 机具 抵 宅 基地使用 权等农 村资 押贷款 业务开展 的指导意见 》 等制度推 进 发 展在 迎 来难 得历 史机 遇和 最大 政策 红 土地 承包经营 权 、 利 的 同时 也对农 村 金融发 展 创新 提 出了 产不能作 为担保物 进行 融资。在当前的土 “ 两大平原 ” 现代 农业综合 配套改 革试验 ， 的更高要求 。２ ０ １ ４ 年Ｓ 月， 黑龙江省 会同 地管 理制度下 ， 金融机构 只能 将法律 规定 这 些都 充分说 明农 村 金融 改革 和 制度 创 人民银行 等多个部 门制 定并印发 了《 黑 龙 不禁 止 、 产 权归属清 晰的各类 资产作 为贷 新在农业现代化建设 中的重要 地位 。 ０ １ ０年起 ， 在 一些 可 以看出 ， 中央和 黑龙江 省在现 代农 江省“ 两 大平 原 ” 现 代农 业综 合配 套改 革 款抵质押物 。黑龙江省 ２ 试 验金融 改革方案 》 ，从构 建金融惠农 政 县 （ 市） 开展 了农 村土 地抵 押 贷款 试 点工 业发 展 方面制 定 出台 的相 关文 件 均着 力 策体系 、 完善农村 金融组织 体系等十 一个 作 ， 对盘活农 村存量 资产起到 了积极 的推 于金融 改革和制 度创新 的顶层设 计 ， 从 制 方面对 “ 两大 平 原” 金融 改革 工作 进行 了 动作 用 ， 但 由于贷款 抵 押物 的限 制 ， 参 与 度上 对 支持农 村 金融 各个 方面 提 出了 具 部署， 不 仅对 “ 两大平原 ” 现代农 业发展 至 试点 的金融机构较 少 ， 主要抵押 贷款 由县 体的要求 。黑龙江省 将通 过实施农村金融 关重要 ， 而且对全 国的农村 金融改革和 农 域的农信 社和地 方城商行 发放 ， 贷款规 模 改革 ， 在“ 两大平原” 地 区率先 建立 “ 机构完 业经济 发展具有重要的探索意义 。 不大 。按 照“ 两大平原 ” 改革 方案 的部署 ， 备、 结构优化 、 适度竞争 、 创新高效 ” 的现代 二、 农村金 融特别是小 额贷款 的供需 ２ ０ １ ４ 年４ 月省发改委 牵头修订 的《 黑龙江 农村金融组织体系， 加快创新符合现代农 矛盾制约 了黑龙江农 村金融 的发 展 。 从 而 省农村土 地经营权 抵押贷款 暂行办 法》 的 业需求 的金 融产 品和融资模 式 ， 探索现 代 制约了现代农业的发展 印发 施行 将 会为农 村 土地抵 押 担保 提供 农 业发展 的风险分担 机制 ， 构建 金融支 持 总体来看 ， 黑龙江 省农村 金融存在 以 破冰之刃 。同时 ， 农村资源的信息登记 、 资 现 代 农业 的政 策支 持体 系 ， 努 力将 “ 两 大 下 几方面矛盾 ： 农 业经 济弱厨 与商业 性 产评 估与 市场 流转 等配 套条 件也 亟 待 完 平 原”地 区建成农村信 贷投入稳 定增 长 、 金 融机构趋 利性 ｝ 向 矛盾 ； 农业金 融服务 需 善。 现 代农 业 与现 代金 融协 调发 展 的核心 示 求结构 多样性与 金融功 能单一性 的�
