2008大学生信用卡调查报告
随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们的消费方式也已经逐步从传统的现金交易消费，转向信用卡消费模式。由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接受较前卫理念，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标，不断加大市场拓展的力度。但随着各大商业银行发卡量的不断提高，也带来了一系列问题：学生信用卡坏账率上升、消费观念不健全、欠款难以清还……
透过这些现象，作为专业的理财人士，中国理财网无疑感到自身责任的重大。在校大学生是国家的希望，是中国特色社会主义事业的未来建设者。党和人民对当代大学生寄予殷切期望，而帮助其建立正确的世界观、人生观、价值观，将对大学生的个人发展、社会信用体系的建立乃至整个民族的腾飞产生深远的影响。客观、准确地了解在校大学生对学生使用信用卡的态度及学生使用信用卡的情况，重新审视大学生信用卡的消费功能，准确定位大学生信用卡的社会作用，已经成为构建合理消费模式、完善社会信用体系的一个重要课题。
为了让社会及大学生了解中国大学生信用卡普及使用状况，配合十七大及两会中提出的建立和谐社会、节约社会的发展需求，中国理财网利用强大的网络资源，调动社会力量，联合国家发展和改革委员会宏观经济研究院、中国注册理财规划师协会，于2008年底在全国21座大中城市的23所高校中举办了“2008大学生信用卡调查”活动，共收集有效问卷23000余份，涉及在校大学生10万余人。
一、调查概况
参与此次调查的高校包括中国人民大学、中国矿业大学（北京）、天津财经大学、上海海事大学、上海金融专修学院、东北林业大学、吉林大学、沈阳工业大学、河南大学、青岛大学、山东轻工业学院金融职业学院、山西师范大学、西安工程大学、兰州商学院、南京林业大学、西华师范大学、西南财经大学、中南财经政法大学、湖北大学、广州大学、云南财经大学、新疆大学，共23所院校。问卷全部采用纸质形式，通过后期电脑录入分析，最终判定25000余份有效问卷。调查分为“基本情况调查”、“持卡大学生调查”、“非持卡大学生调查”三部分。
二、主要数据的统计分析
1、目前持卡情况
调查结果显示，38.15%的在校大学生拥有信用卡，16.29%的大学生拥有多张信用卡。
目前国内大学生信用卡的普遍额度为单张2000元人民币，根据计算，16.29%拥有4000元以上的总额度。根据《2007年大学生消费调查》的结果显示，大学生每月平均消费额为700元左右。大学生属于无收入群体，每月消费额与信用卡额度之间的巨大差距，实质上为大学生信用卡坏账提供了前提条件。
2、是否能够按时还款
根据调查结果显示，在持有信用卡的大学生中，有25.34%不能按时还款，其中近1/10的持卡大学生经常拖欠。这一数据远高于社会平均的信用卡坏账率。
在访谈中我们发现，尽管有部分大学生是由于过度的透支消费、无力还款导致坏账，仍有部分学生并非恶意拖欠，而是对信用卡使用过程中的结账日、还款日等概念没有清晰的认识，导致延期还款。
3、办理信用卡后是否增加了开销
调查结果显示，51.07%的持卡大学生在使用信用卡后，每月支出增加。其中增加300元以下的占37.64%，增加300元以上的占13.43%。
根据《2007大学生信用卡调查报告》显示，大学生每月平均消费额为700元左右，而使用信用卡后增加开支300元及以上，实质即是增加了50%的每月开支。这一数据表明，大学生尽管已经熟悉了信用卡消费这一新兴消费模式，但在熟悉与认知之间仍存在巨大的差距，对信用卡理财缺乏应有的认识，对透支消费亦不具有审慎的态度。
4、是否知道信用体系
调查结果显示，在持有信用卡的大学生中，32.19%的大学生不知道信用体系。
如果说银行在大举抢占大学生信用卡市场的同时代入了新的消费模式，那么没有进行相关知识的灌输，是造成银行自食恶果的重要原因。在访谈中我们了解到，很多同学对延期还款甚至是延迟不换造成坏帐的严重后果并不清楚，甚至有部分同学不知道信用卡与借贷卡的区别，造成消费后无还款意识。大学生信用卡理财知识的匮乏，由此可见一斑。
5、是否让父母知道自己办理了信用卡
调查结果显示，43.08%的持卡大学生没有或者没有刻意让父母知道办理了信用卡的事实。
大学生作为一个重要的消费群体，其自身不具有社会生产能力，因此，其消费主要依赖父母的支持（在《2007大学生消费调查报告》中显示，88.19%的大学生主要依靠父母提供其生活费用）。但在信用卡办理问题上，作为大学生还款来源的父母并不了解子女的办卡情况，没有适时、适当的监管，加上大学生自身的消费意识、理财观念不健全，最终导致了不断攀升的坏账率。
（以上仅是对持卡大学生的部分调查结果分析，不涉及未持卡大学生信用卡调查）
三、调查结论
在校大学生没有稳定的收入来源、职业和资产，不符合银行发放信用卡的申请标准，但大学生知识结构高，毕业之后可以迅速补充到社会的各个领域，成为社会的中坚力量，从这个意义上讲,信用卡在高校中的合理流通和正确使用，将给高校大学生的消费结构与观念带来积极的影响，并将在不远的未来开启一场社会消费模式的变革。
但近年来大学生信用卡使用的各种问题逐渐浮出水面，大学生信用卡一夜之间变成了腐蚀学生思想、造成不良社会影响的洪水猛兽。通过此次调查我们不难发现，缺乏信用卡消费常识、理财知识匮乏、监管制度的不健全，是造成大学生信用卡使用诸多问题的重要原因，而合理利用信用卡、建立健全信用体系，将对大学生理财思想意识的培养和消费模式的变革起到重要而积极的作用。
1、缺乏信用卡消费常识，造成非主观性坏账率上升；
从调查结果中我们看到，大多数学生在办理信用卡的同时，对还款期、结帐日、取现利率等概念不甚了解，对延期还款的结果也缺乏客观的认识。由此可见，大学生信用卡出现坏账，并非完全出自用卡人的自身意愿，其中部分是由于缺乏必要的使用常识造成的。其后果也包括了对大学生个人信用体系的长远影响。
2、理财知识匮乏造成过度透支消费和随之而来的攀比效应；
调查结果显示，在使用信用卡后，近1/2的学生每月消费额上升，甚至有部分超出每月消费额的50%。在访谈中我们了解到，大学生在刷卡消费的同时，普遍缺少现金消费时的心
