银行信贷课后习题集答案解析

商业银行信贷课后题单选第一章1.信贷资金的来源主要由4部分组成：银行资本金、各项存款、借款、发行金融债券，其中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。

2.以下业务中（B贴现）为表业务3.商业银行（A总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。

4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B 10%）5.流动性资产是指（A 1个月）可变现资产第二章1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。

其贴现期限短，一般不超过（D 6个月）3.贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力6.反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。

第三章1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。

短期贷款答复时间不得超过（A 1个月）5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章1.下述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登记2.商业银行在短期贷款到期（A 1个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。

3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天），应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果容的基础2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3.以下不属于信用状况评估容的是(E 借款人的生产经营状况)4.以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B 0.1%~10%）为成熟期5.评估报告在下哒评估通知后（B 2个月）完成第八章1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30年）3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5年）4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

免息还款期最短20天，最长（C 50天）第九章1.临时流动资金贷款期限是在（A 3个月）以，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足2.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额（B 20%）3.法人账户透支利息按照中国人民银行规定的1年期贷款基准利率上浮10%~30%执行透支期限在1个月以的，透支利率上浮（B 10%）4.申请住房或商品房开发贷款，项目自由资金应达到项目预算总投资的（A 30%）5.出口退税申贷企业贷款比例原则上不得高于申贷企业应得退税款的（C 55%）第十章1.买方信贷申请，商务合同项下进口方应支付（B 15%）的预付款2.进口商在发票到期日（B 90天）后仍未付款，进口保理商做担保付款3.打包放款业务的最高金额为信用证金额的（C 80%）4.远期信用证不能超过（A 90天）5.在国际保理业务中，（A 进口商）于发票到期日前向进口保理商付款第十一章1.借款人能否旅行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款，属于（A 正常贷款）2.借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款，属于（E 次级贷款）3.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定发生一定损失的贷款属于（B 可疑贷款）4.如果必须通过履行担保还款，只要抵押物变现或保证人财务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划为（E 次级贷款）5.在实际操作中，如果以足额现金、国库卷作为质押的贷款等同有充分的还款保证归入（A 正常类）第十二章1.商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循一定原则，下面错误的是（D 风险控制）2.下面不属于特别授权的围是（A 利率浮动权限）3.商业银行授权的有效期均为（A 1年）4.商业银行每（C 年）必须至少一次对其部授信执行情况进行全面检查，并将检查结果报监管部门5.商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，遵循一定原则，以下错误的的是（B 权责一致）多选题第一章1.广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括（A 存贷B 贷款C 结算）等业务2.信贷资金的一般运动过程可以划分为（A 资金归流阶段B筹集资金阶段C使用资金阶段D配置资金阶段E资金返还阶段）3.中央银行的银行监管部门对商业银行的信贷资金管理，就是通过使用（B行政C法律D经济）的手段，对其信贷资金活动进行有效监控和监管4.商业银行要按照规定的业务围吸收存款、发放贷款和组织资金营运，实施资产负债比例和风险管理，管理的目的是实现信贷资金（A安全性B流动性C盈利性）第二章1.银行贷款担保采用（A保证B质押D抵押）保证方式2.担保法规定，以下（A国家机关C学校D医院E社会团体）不得为保证人3.银行保函包括（A履约保函B预付款保函C投标保函D维修保函E预留金保函）4.票据贴现可以分为（A贴现B转贴现C再贴现）第三章1.贷款“三查”制是指（B贷前调查C贷后检查D贷时审查）2.贷款分级审批制是指商业银行根据各级分支机构（A业务量大小B管理水平C贷款风险度），确定各级分支机构的贷款审批权限3.贷款管理责任制包括（A行长负责制C审贷分离制D分级审批制E离职审计制度）4.商业银行展开贷款业务要遵循（A三性原则B依法合规原则C竞争协作原则D平等诚信原则）5.信贷政策是中央银行根据（A国家宏观经济政策B产业政策C区域经济发展政策D投资政策）制定的指导金融机构贷款投向的政策第四章1.根据我国《担保法》，不可以作为贷款抵押物的有（B所有权有争议的财产D土地所有权）2.贷款管理责任制包括（A行长负责制C审贷分离制D分级审批制E离职审计制度）3.按中国人民银行账户管理规定，一家企业只能选择溢价申请开立一个存款账户，下列错误的是（B一般存款C临时存款D专用存款）4.下面贷款保证人资产负债率不符合规定的是（B80% C90% D100%）5.按照规定保证贷款的最高额不得超过保证人资产总额的一定比例，下列错误的是（C90% D100%）第五章1.判断借款人的收入情况可通过（A借款人填写的收入状况表B税务机关提供的借款人纳税证明C借款人所在单位出具的收入证明）2.个人信用报告是全面、客观记录个人的信用活动，反映个人的信用状况的文件，主要包括（A个人的基本信息，包括个人的、件、家庭住址、工作单位等基本信息B个人在银行的贷款信息、个人的信用卡信息C 个人缴纳、水、电燃气费等公共事业费用信息D个人住房公积金缴存信息、个人的社会保障信息E个人法院民事判决、欠税等公共信息）、3.个人能自然情况包括（A年龄B性别C学历D婚姻状况E户籍F健康状况）4.个人就业情况包括（A就业单位B单位所在地经济发展情况C单位所在行业发展前景D职务、职称E工资收入F工作年限）5.建立个人信用制度的作用（A有助于提高个人的履约和守信程度，促进市场经济体制的完善B有利于维持正常的市场经济秩序C有利于扩大需，促进个人消费信贷的增长D有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率）第六章1.短期偿债能力比率主要包括（A流动比率C现金比率D速动比率）2.营运能力比率包括（A应收账款周转率D存贷周转率）3.商业银行要按照人民银行的统一要求，将其对客户开办信贷业务中产生的信息如（A贷款B银行承兑汇票C保函D担保）等情况，通过计算机通讯网络，传输到信贷登记咨询系统4.借款人如果有下列情形之一，中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销（A借款人营业执照依法被吊销B借款人依法宣告破产C借款人解散D借款人依法被撤销）5.企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属（A行业因素B经营管理因素C自然社会因素D还款意愿因素）等进行的分析与评价第七章1.项目评估的原则包括（A真实性原则B谨慎原则C重要性原则D防风险、提高效益原则）2.项目评估的依据（A国家产业、产品的布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数B中央银行和商业银行信贷政策及贷款管理规定，项目评估规定和参数C 政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见D借款人生产经营等有关资料E中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定）3.项目评价容包括（A项目借款人的基本评估B工艺技术与设备评估C市场评估D项目建设和生产条件评估E投资估算与筹集评估F偿债能力评估G项目效益评估H贷款风险评估）4.市场调查容包括（A产品需求B 社会购买力C竞争能力D政策因素）5.项目评估中贷款风险性评估是指对项目避免贷款风险的保证措施进行调查分析，包括（A贷款抵押物价值评估B贷款信用担保评估C贷款风险度评估D贷款偿还能力评估）第八章1.借款人申请个人住房按揭贷款应先填写《个人购房借款申请表》并提交以下资料（A购房人及房产权利证书所登记共有人的明及户口本的原件及复印件B已付首期款的发票或收据原件C与开发商签订的《房地产买卖预售合同》原件D收入证明原件或纳税税单）2.国家助学贷款的用途用于弥补学生在校学习期间（B住宿费C生活费）的不足3.借记卡按功能不同分为（A转账卡B专用卡C储值卡D联名/认同卡）4.信用卡风险种类有（A信用风险B欺诈风险C特约商户风险D利率、汇率风险）5.（A贷记卡B准贷记卡）是一种由商业银行授予持卡人一定的信用额度，持卡人在授信的信用额度“先消费、后还款”的一种信用支付工具第九章1.流动资金贷款操作流程包括（A贷款申请B贷款调查C贷款审查D贷款评估）2.银团贷款的组织结构中银团成员行主要有（A牵头行B参加行D代理行）3.银团贷款的借款人，除按贷款利率支付利息外，还需要支付各项费用。