人寿保险常用分析指标
对人寿保险公司,判断其经营得成果不能仅瞧其保费多少,而要全面分析其经营效率与效果。反映其经营效率与效果得常用指标介绍如下:
一:宏观综合分析指标
1、ﻩ保险密度
保险密度就是全国/地区寿险业全部保费收入与全国/地区人口得比值,亦即平均每人得寿险保费支出。
保险密度=(全国/地区寿险保费收入)÷(全国/地区人口)
用保险密度指标可以预测保费发展得空间:
保险发展空间＝(寿险保险密度参考值×全国/地区人口数)—实际保费收入
2、ﻩ保险深度
保险深度就是全国/地区首先保费收入与国民生产总值(GDP)得比值。显示寿险保费收入占全国/地区生产得比例,衡量保险活动本身在经济体系中所占得比重。
保险深度=(全国／地区寿险保费收入)÷(国民生产总值)
用保险深度指标可以预估保费发展空间:
保险发展空间=(首先保险深度参考值×GDP)－实际保费收入
3、ﻩ寿险投保率
首先投保率就是寿险有效保险契约件数与全国／地区人口总数得比值,表示每一国民平均持有多少张寿险保单、
寿险投保率＝(全国／地区有效保单件数)÷人口总数
式中“全国／地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单。这就是因为一张团体保单一般有多个被保险人,如果个人保单与团体保单混合计算,不能反映真实情况、另外,团体保单并非由个人主动投保,而就是一种团体行为。所以,用个人保单计算一个国家/地区得寿险投保率更能反映寿险得普及程度。
用首先投保率指标可以预估寿险契约件数得发展空间:
寿险契约件数得发展空间＝(首先投保率参考值×人口总数)－实际有效契约件数
4、寿险投保普及率
寿险投保普及率就是寿险有效保险契约保额与国民所得得比值,显示一国人民由人寿保险所得到得保障相对于国民所得得倍数。
寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得
式中“寿险有效保险契约保额”一般只就是寿险得保额,不包括年金保险、健康保险得保额。因为这类保险得保额很难有一个准确得定义,不同公司得计算方法也不一样。所以,如果一个国家/地区得年金保险、健康保险所占比较大得话,寿险投保普及率这一指标得参考性就大为降低、用寿险普及率指标可以预估寿险有效契约保额得发展空间:
保额发展空间=(寿险投保普及率参考值×国民所得)-实际有效契约保额。
二、保费分析指标
5、首年保费增长率
人寿保险有首年保费与续年保费之分,第一个保单年度保费称为首年保费,以后各个保单年度保费称为续年保费。首年保费与续年保费合称为总保费。
首年保费体现一个公司当年创造得新产值;续年保费就是以往业务得延续(续保),其特点就是随着保险年期得增加而积累额增多。所以,寿险公司一般用首年保费作为衡量一个公司当年与历年生产力水平增减得指标计算公式如下: 首年保费增长率=［(首年保费收入／上年同期保费收入)－1］×１00％该指标有两个用途:一就是年初用于制定年度业务计划时得参考指标、上级公司多以此为依据对下级公司下达保费计划;二就是年末用于比较当年度首年保费与历年首年保费得增减情况。计算结果如果就是正数,显示当年比上年得新业务有增长;否则就是下降。
在“首年保费收入"中,如果包括趸缴保费并且趸缴保费占比较大时,则首年保费增长率指标得波动就会较大。
另外,可以用经验得首年保费增长率乘以上年同期保费收入,预测当年得首年保费收入、
6、首年保费计划完成率
首年保费计划完成率就是实际完成数与计划数得比值,就是反映营业单位计划完成情况得指标。
首年保费计划完成率＝(首年保费实际收入／首年保费计划收入)×10０% 该指标得主要用途:一就是当上级公司考核所辖各个公司得首年保费计划完成情况时,用它做考核指标;二就是当比较各个公司之间计划执行情况时,用它做比较指标。由于各个公司得基础、基数、资源、市场环境各不相同,因而用总保费来比较公司之间得业绩,就显得不公平,而用该指标来比较各个公司业绩,可以避免“鞭打快牛"得情况、因为首年保费计划数一经核定,不论首年保费得绝对
额增加多少,其相对值在年初时都就是一样得,可以说各个公司都在同一个起点上,所以该指标对考核地区公司、市区公司业务计划完成情况,比较有实际效果。
当用该指标对一个公司进行考核时,如果计划结果大于１0０%,显示超额完成计划;否则显示没有完成计划。当用该指标对几个公司进行比较时,该指标最高者为业务执行最好者。
7、收费率
收费率就是一定时期应收保费与实收保费得比率。它反映个人或单位一定时期得收费水平。计算公式如下:
收费率=(本期应收实收保费/本期应收保费)×1０0%
收费率指标主要用于反映营销团体(对代理人个人得考核主要就是用续保率指标)或支公司得收费水平也可以作为上级公司对下级公司得考核、评比指标。
收费率可以按月、季、半年与年计算,如果年度计算则须就是会计年度。
收费率越高,反映出收费状况越好;收费率越低,反映出收费状况越差。
8、平均保费
平均保费就是本年全年保费与平均有效保额得比值。它就是反映每一有效保险金额综合保费水平得指标。计算公式如下:
平均保费=本年全年保费÷[年初累计有效保额＋年末累积有效保额］/2] 式中分子“本年全年保费”就是指期缴保单全部按年缴保费计得保费。例如,一张月缴保费1０0元得保单,不论在哪个月投保,其“本年全年保费都应就是１2×100元。
式中分母中不应包括仍然有效,但已没有续期保费收入得展期、缴清、减额保单,以免低估实际得平均保费。
该指标可用于分析公司得整体业务情况,也可以用于分析单个产品得情况、第一,它反映一间公司得缴费构成情况;平均保费高,意味着个人寿险保单趸缴、年缴保费占得比例较大;平均保费低,意味着月缴保费占得比例大、第二,它反映一间公司得产品结构情况:平均保费高,意味着长期保单、保障性保单或附加定期保单占得比例大。第三,它反映保单得相对成本情况:同一类产品得平均保费越高,保费中含有得相对单位成本越低;平均保费越低,保费中含有得相对单位成本越高。
由于趸缴与期缴保费得差别很大,所以在实际应用中如果分别计算趸缴与期缴保费得平均保费,将更能准确地反映整体得业务情况。
另外,用经验得平均保费乘以经验得平均保额,可以预测当年得全年保费收入总额,作为制定计划得参考因素、
９、人均保费
人均保费就是首年保费收入与销售人员平均人数得比值、它就是反映支公司、营销部单位人均产值得指标、计算公式如下:
人均保费＝首年保费收入÷［(期初营销员人数+期末营销员人数)/2]
首年保费就是一个公司当年创造得新产值,因而,用首年保费计算人均保费,才与历年或公司之间得保费收入有可比性。人均保费高,意味着人均产值高;人均保费低,意味着人均产值低。另外,也可以用经验得人均保费乘以平均人数预测首年保费收入,作为制定保费计划得参考指标。
10、件均保费
