下载文档原格式
银联互联网支付解决方案篇一：银联支付Q/CUP中国银联全渠道系统商户接入测试指引-WAP支付产品版本修订信息目录1 文档说明................................................. ................................................... . (6)导读 ................................................ ................................................... ............................ 6 阅读对象 ................................................ ................................................... .................... 6 业务术语 ................................................ ................................................... .................... 7 技术服................................................... .. (8)测试模式划分 ................................................ ...................................................8 支持获取途径 ................................................ ...................................................82 联调步骤向导................................................. ................................................... .. (9)交易开发 ................................................ ................................................... .................... 9 测试联调 ................................................ ................................................... .................... 9 切换上................................................... .. (9)3 测试参数与产品相关交易................................................. . (10)测试与生产地址 ................................................ ................................................... ...... 10 测试卡号 ................................................ ................................................... .................. 10 产品相关交易 ............................(转载于: 小龙文档网:银联互联网支付解决方案)................................................ ................................. 10 产品介绍 ................................................ ................................................... (11)4 交易模式说................................................... (11)通讯方式 ................................................ ................................................... .................. 11 前台交易流程 ................................................ ................................................... .......... 12 后台资金类交易流程 ................................................ . (13)查询交易流程 ................................................ ................................................... . (14)35 开发步骤向导................................................. ................................................... (15)前台交易开发步骤 ................................................ ................................................... .. 15 后台类异步交易接口开发步骤 ................................................ ................................. 15 后台类同步交易接口开发步骤 ................................................ ................................. 16 单笔查询交易接口开发步骤 ................................................ . (16)6 前台应答与后台通知说明................................................. .................................. 17 7 查询接口说明................................................. ................................................... (19)前台交易 ................................................................................................... .................. 19 后台资金交易 ................................................ ................................................... .......... 19 后台非资金交易 ................................................ ................................................... ...... 19 查询交易 ................................................ ................................................... (19)8 签名机制................................................. ................................................... ........... 20 9 加密机制................................................. ................................................... ........... 20 10证书相关说明................................................. .. (21)概述 ................................................ ................................................... ...................... 21 证书下载及导出流程(ok) .............................................. (21)证书下载流程 ................................................ (21)证书导出流程 ................................................ ....................................................2511 开发包插件使用................................................. . (30)JSP/JAVA .......................................... ................................................... (30)配置文件说明 ................................................ (30)主要类和方法说明 ................................................ . (33)4配置文件加载说明 ................................................ . (35)PHP ............................................... ................................................... .. (36)配置文件说明 ................................................ (36)主要类与方法说明 ................................................ . (41)............................................. (46)配置文件说明 ................................................ (46)主要类和方法说明 ................................................ . (50)12常见问题问答................................................. .. (55)5篇二：《银联卡互联网商户风险管理指南》银联卡互联网商户风险管理指南XX年4月目录第一章总则 ................................................ .. (5)编写目 (5)适用范围 ................................................ (5)内容简介 ................................................ (5)特别说明 ................................................ (6)第二章开展互联网收单业务的前期准备 (6)认识互联网收单环境及风险 (6)互联网收单业务开设条件 (7)第三章商户发展 ................................................ . (8)制定互联网商户拓展策略 (8)互联网商户发展渠道 ................................................ .. 9互联网商户分类 ................................................ (9)禁入类商户类型 ................................................ .. (10)慎重发展类商户类型 .................................................10第四章商户审查及审批 ................................................ . (11)商户审查内容 ................................................ .. (11)互联网商户资质审查 ................................................ .. 11互联网商户经营能力审查 (12)商户业务合规性审查 ................................................ .. 12普通类商户 ................................................ . (12)平台类商户 ................................................ . (13)网站和信息安全审查 ................................................ .. 13业务和欺诈风险状况审查 (14)商户风险评级 ................................................ .. (14)审批权限及审批流程 .................................................15审批权限 ................................................ (15)审批流程 ................................................ (15)商户灰名单信息库的建立和使用 (15)商户灰名单信息库用途 (16)商户灰名单信息库基本要素 (16)第五章商户签约 ................................................ . (16)协议格式 ................................................ .. (16)必备风险条款 ................................................ . (16)建议补充的条款 ................................................ (18)正确设臵商户参数 ................................................ . (19)第六章商户风险类型及防范...............................................19商户虚假申请 ................................................ . (20)风险特征 ................................................ .. (20)防范措施 ................................................ (20)信息泄露 ................................................ .. (21)风险特征 ................................................ .. (21)防范措施 ................................................ .. (21)套现 ................................................ (22)互联网套现典型模式 (22)风险特征 ................................................ .. (22)防范措施 ................................................ .. (23)恶意倒闭 ................................................ .. (24)风险特征 ................................................ .. (24)防范措施 ................................................ (24)欺诈性多笔 ................................................ (25)风险特征 ................................................ .. (25)防范措施 ................................................ .. (25)订单欺诈 ................................................ .. (25)订单欺诈的典型手法 (25)风险特征 ................................................ .. (25)防范措施 ................................................ .. (26)账户盗用 ................................................ (27)风险特征 ................................................ (27)防范措施 ................................................ (27)其他风险 ................................................ (28)第七章商户日常管理与监控 ................................................28商户日常回访和培训 .................................................28商户回访 ................................................ .. (29)商户培训 ................................................ (30)商户风险监控管理 ................................................ (30)商户退单情况监控指标 (30)商户欺诈情况监控指标 (30)风险监控指标与分级处臵 (31)日常交易监控 ................................................ . (32)交易指标异常 .................................................32其他欺诈风险监控 (33)清算风险管理 ................................................ . (34)商户交易限额管理 ................................................ (34)第八章账户信息与数据安全...............................................34收单机构内部账户信息安全管理规范 (34)收单机构建立对互联网商户的账户信息安全管理制度 (35)商户端账户信息安全管理规范 (35)电子单据管理 ................................................ . (36)第九章风险事件处臵 ................................................ .. (36)商户欺诈事件调查流程 ................................................37确认欺诈调查目标 (37)调查方法 ................................................ (37)调查步骤 ................................................ (37)应对措施 ................................................ (38)高危商户紧急处臵 ................................................ (38)与商户进行沟通...............................................38商户交易终止 .................................................39清理休眠商户 ................................................ . (39)风险商户退出 ................................................ . (40)第十章风险数据收集与报告...............................................40风险数据收集与应用 ................................................40欺诈交易报送 ................................................40管理高风险商户 (40)风险事件报告 ................................................ (41)风险事件报送 .................................................41风险信息共享 .................................................42收单机构内部报告、风险形势分析 (43)第一章总则编写目的随着互联网支付业务的迅速发展，网上支付所面临的风险问题日益凸现，由于互联网具有开放和虚拟等特点，风险控制面临更大的挑战。
无卡自助消费业务1工作背景银联无卡自助消费业务是为满足银行卡在电子商务等领域应用需要推行的支付业务，持卡人利用电脑、手持通讯设备或智能电视等，未采用读卡方式，通过安全支付界面输入交易要素，确认发起并完成消费。
随着业务不断发展，为支持成员机构落实监管要求，促进无卡自助消费业务合规发展；同时更好地满足市场需求，完善业务功能，提升用户体验，银联业管委对《银联无卡自助消费业务规则》进行修订，业管委秘书处在《银联无卡自助消费业务规则系统改造指南》基础上，根据监管要求、市场需求增补相关新改造功能要点。
2改造要点清单2.1改造要点清单本次改造涉及的功能点和改造要求如下：2.2实施计划银联侧，除改造点4“支持退货交易的退款资金入账状态查询”外，其余改造点银联系统均已具备条件。
另，改造点1、3、4已通过业务规则明确（业务规则函审中，预计4月底正式发布），改造点2需分公司与银行签署无卡支付业务协议（明确银联先行垫付机制，详见附件），发卡银行改造完成后分公司即可申请接入测试、进行生产验证。
发卡侧，建议各发卡成员机构于2022年11月30日前按照本指南完成系统改造并投产上线。
收单侧，根据机构需求进行开发改造。
3改造要点工作说明3.1功能点1：取消CVN2、有效期必验要求3.1.1取消CVN2、有效期必验要求改造说明该功能点改造范围为银联无卡自助消费业务，涉及交易类型包含单信息的无卡自助消费、无卡自助预授权、分期付款交易，以及双信息的无卡自助授权交易。
银联通过F14对无卡交易有效期进行传递，具体用法如下：银联通过F61.4对无卡交易CVN2进行传递，具体用法如下：息中该域均以空格填充。
发卡机构收到自助消费、自助预授权、自助授权、分期消费交易后，识别无卡自助消费业务相关交易及其持卡人身份识别模式时，CVN2和有效期为可选验证要素。
在无卡自助消费类交易中，银联通过F61.6AM 用法对CVN2、有效期的发卡方校验要求进行传递。
其他代理业务资金_银联无卡支付待清算暂收资金专户
08
在无卡支付过程中，交易金额首先会被暂时扣留在待清算暂收资金专
户08中。
待清算指的是将这些暂时扣留的资金进行统一结算和清算，并
将资金划归到各方的账户中。
这个过程通常由银联或相关支付机构来进行。
无卡支付待清算暂收资金专户08的功能与过程大致可分为几个阶段：
1.交易扣款阶段：消费者在完成支付后，交易金额会被暂时扣留在待
清算暂收资金专户08中，等待后续的清算。
2.清算阶段：待清算暂收资金专户08中的资金将会由银联或相关支
付机构进行统一的结算和清算。
清算的过程涉及到将资金划归给商家或服
务提供方，并从消费者的账户中扣除相应金额。
3.划拨资金阶段：在清算完成后，资金将被划拨到商家或服务提供方
的账户中，同时也会从消费者的账户中扣除相应金额。
通过使用银联无卡支付待清算暂收资金专户08，可以实现无卡支付
交易的顺利进行，并确保交易资金的安全和准确划拨。
总的来说，银联无卡支付待清算暂收资金专户08是一个用于临时扣
留无卡支付交易资金并进行清算的专用账户。
它在无卡支付过程中起到了
保护资金安全、协调各方利益和确保交易顺利进行的作用。
这样的专户在
推动无卡支付的普及和发展上起到了重要的支撑作用。
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹杜娟【摘要】近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)006【总页数】6页(P11-16)【作者】杜娟【作者单位】【正文语种】中文近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
《中国信用卡》：请您先简单介绍一下国内移动支付产业的发展现状。
胡莹：近年来，国内移动支付市场呈快速发展态势。
一是零售购物、航空旅游、宾馆酒店、出租出行等各行业快速移动化、智能化发展，带来了移动支付市场规模的迅速扩大；二是以信用卡还款、公用事业缴费、话费充值为代表的个人业务迅速从PC端向移动端迁移，极大地提升了移动支付用户的黏性；三是移动支付行业标准逐步明确，促进产业链各方积极布局并进行业务试点，推动了移动支付业务总体快速发展。
银行应用“支付通”系统的整体解决方案现状分析据2008年北京银行业消费者满意度调查显示：72.86%的消费者认为在银行排队等候时间过长，是目前对银行服务不满意主要因素。
近年来银行营业厅排队问题，一直严重影响着客户满意度。
一方面用户在银行营业大厅排队增加了营业厅运营空间、人员、资源等的占用，另一方面，长时间的排队随之而来顾客抱怨的增加，服务质量的下降，无形中影响了银行品牌的竞争力。
因此提供各种自助交易渠道，分流客户，缓解营业厅压力，成为了当前银行为客户提供新型服务方式的首选。
目前各商业银行通过大力发展网上银行来缓解营业厅的压力，为客户提供便捷的自助服务渠道，但是：网上银行在为客户带来方便的同时也存在着一些不足：■有些客户因为担心安全不愿开通网上银行；■网上银行尚不能受理各种行业IC卡的业务，如：IC卡购电等；■客户需要购买各家银行的USB Key，不能使用银联卡办理各种业务；鉴于以上原因，我公司依托支付通系统，为银行提供了可灵活扩展多种金融服务应用的整体解决方案，为银行提供了一种新型的、安全便捷服务客户的自助服务渠道。
方案简介支付通系统基于B/S模式的WEB服务架构，以银行结算平台为依托，支持银行卡刷卡和行业IC的卡各种应用，可实现银行柜台现金以外的多种金融服务，通过支付通终端的推广，助力银行实现营业厅向家庭、社区、企业、小商户、批发市场等多种场所金融服务的延伸，使老百姓足不出户，即可轻松享受各种安全便捷的转账、理财、支付等服务，大大降低了银行建立营业网点的成本投入，同时也是网上银行的有效补充，为银行客户提供一种新型的安全便捷的自助服务渠道，不断提升银行的服务品质。
网络架构。
方案的优势■为银行带来的--增加银行结算存款；--增加中间业务收益，提升银行形象；--弥补银行网点不足，缓解柜台压力；--聚集一批高端用户，为以后银行开展基础业务奠定基础；--开拓一种新型的、安全便捷的自助服务渠道，提升银行的服务品质；■为用户带来的--无须到银行排队，足不出户即可享受丰富的金融服务；--交易安全，操作便捷；支付通产品形态说明1、迷你型支付通终端产品介绍：无需开通网银，轻松实现银联卡在线刷卡支付。
银联电子支付代收代付业务方案介绍一、银联电子支付（ChinaPay）简介21. 1主要业务31. 2 公司优势3二、合作案例简介42.1 保险行业案例42.2 集团客户案例4三、系统及运营安全性53.1 ChinaPay安全策略体系53.2 ChinaPay业务运行紧急计划5四、代扣业务介绍64.1资金代收管理64.1.1代收业务流程64.1.2覆盖银行范围74.1.3其他要点74.1.4系统功能74.1.5回盘信息简述74.2资金代付管理84.2.1业务流程84.2.2覆盖银行范围84.2.3其他要点94.2.4系统功能94.2.5回盘信息简述9五、服务运营保障11一、银联电子支付（ChinaPay）简介银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账、代收代付以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军，是银联体系互联网业务唯一专业运营主体。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
1.1主要业务-银行卡互联网支付业务-银行卡批量代收付业务-银行卡互联网跨行转账业务-银行卡互联网基金交易业务-银行卡互联网国际汇兑业务-银行卡互联网增值业务1.2 公司优势集银联体系无磁业务资源于一身-在中国银联总部的指导下，ChinaPay汇集银联体系资源，是无磁业务收付业务的集大成者。
银联电子支付系统行业解决方案一、行业背景 (3)二、银联电子支付公司介绍 (3)三、行业解决方案 (3)3.1 银联网上支付系统框架 (3)3.2网上支付 (4)3.3 小额资金代付 (12)四、业务合作 (14)4.1 合作商户资质要求 (14)4.2 商户签约流程 (14)4.3 上线流程 (15)五、合作案例 (15)一、行业背景……二、银联电子支付公司介绍银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
三、行业解决方案3.1 银联网上支付系统框架ChinaPay网上支付服务系统是一个N层的系统架构，最上层为银联总中心（中国银联的交换系统），通过金融宽带交换网络连接各商业银行的总行及各地区域交换中心；第二层为区域交换中心，通过金融宽带交换网络连接区域内的各成员银行（各商业银行的本地分行）及通过局域网连接ATM 、POS 等应用系统；而处于最下层的是ChinaPay 网上支付平台与互联网上商户通过互联网进行连接，商户系统将通过中国银联覆盖全国的金融宽带交换网络进行实时的在线支付。
3.2网上支付3.2.1银行卡网上支付ChinaPay 网上支付平台一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；系统支持交易加密中国银联信息总中心 ChinaPay 后台网关ChinaPay 交易处理系统 ChinaPay 联机交易网关互联网上商户各银行网银差错投诉系统 银联区域交换中心各银行总行验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速接入和使用。
银联购物卡1. 简介银联购物卡是中国银联推出的一种消费刷卡产品，旨在为消费者提供更便捷、安全的支付方式。
通过银联购物卡，消费者可以在各大商场、超市、餐厅、影院等消费场所进行支付，并享受相应的优惠和积分福利。
2. 功能特点2.1 便捷支付银联购物卡具备普通刷卡支付的功能，用户只需要将购物卡插入POS机，输入密码或进行指纹验证即可完成支付，无需携带大量的现金。
2.2 银联网络覆盖广泛作为中国最大的支付网络之一，银联购物卡可以在全国范围内的商户进行消费，覆盖范围广泛。
无论是大型连锁品牌还是小型商店，都可以通过银联购物卡进行支付。
2.3 购物优惠使用银联购物卡支付，用户可以享受各类购物优惠，例如折扣、满减、赠品等。
这些优惠活动可以帮助消费者在消费过程中节省开支，提升购物体验。
2.4 积分积累每次使用银联购物卡支付，用户还能够积累相应的积分。
积分可以用于兑换礼品、抵扣消费金额，甚至参与抽奖活动。
积分制度鼓励消费者持续使用银联购物卡，增加用户黏性。
2.5 安全可靠银联购物卡采用了多项安全技术，包括密码、指纹识别、手机短信验证等，保障用户支付安全。
此外，银联购物卡还支持实时短信通知，用户可以及时了解账户变动情况，一旦发现异常交易可以及时报警。
3. 办理流程3.1 刷卡申请用户可前往任意一家银行营业网点办理银联购物卡，根据银行的要求提供相应的身份证明材料和个人信息。
3.2 购卡手续费办理银联购物卡需要支付一定金额的购卡手续费。
不同的银行可能收费标准有所差异，用户可以根据自己的需求选择合适的银行。
3.3 密码设置用户在办理银联购物卡时需要设置支付密码，并进行相关的安全验证，确保账户安全。
3.4 信用评估部分银行办理银联购物卡需要进行信用评估，根据用户信用状况决定是否发放购物卡。
信用评估结果会影响用户的授信额度和购物卡的使用限制。
4. 使用说明4.1 付款操作在消费场所进行结算时，用户只需将购物卡插入POS机，按照指示输入密码或进行指纹验证，即可完成付款。
