信用证3

银行信用结算方式——信用证★信用证的支付程序：1进出口双方先签订买卖合同，并在合同中约定采用信用证方式支付货款2进口商向其所在地银行提出开证申请，填开证申请书，并交纳开证押金或提供供其他保证3开证的银行根据开证申请书的内容，开出以出口商为信用证受益人的信用证，并通过其在出口地的往来银行（通知行)，将信用证通知给出口商4通知行对信用证核对无误后，将信用证通知给受益人5受益人接到信用证并审核无误后（看是否和合同约定的内容相符)。

按信用证的耍求装运货物，取得符介信川证要求的单据,然后开出汇票，在L/C规定的有效期内送交当地银行(议付行)请求议付6议付行按信用证条欲审核单据，确认无误后，向受益人支付扣付利息后的汇票金额7议付行在议付货款后，将汇票和单据寄交开证行，要求开证行对其付款8开证行审查单据无误.认为符合信用证要求后.即偿还议付行议付的款项9开证行通知进口商赎单.进口商审查单据后付款赎单，信用证交易到此结束。

进口商可凭单据向货运公司提货。

（如果进口商发现所提货物与合同不符，那么进口商不能向开证行索偿，银行此不承担责任.进口商只能根据买卖合同与卖方磋商处理.）一、信用证的基本概念。

“以银行信用取代商业信用”。

（一）信用证L/C的定义1．是由进口方的开证银行，根据进口商的申请，向出口商开出的，授权出口商按照信用证规定的条款，签发以该银行或其指定银行为付款人的汇票，并保证在交来符合L/C条款规定的汇票和单据时，该银行必定承兑或付款的保证文件。

2．UCP500第二条跟单信用证的定义：见教材3．UCP600的定义：“Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation.信用证指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。

信用证融资方式及方法一、信用证融资方式1.进口信用证融资：进口信用证融资是指进口商向银行发出进口信用证的申请，银行通过开具信用证并肩承付款项的义务，为进口商提供资金支持。

进口商可凭借信用证获取货物，并将货物销售后的收益用于偿还银行的融资款项。

2.出口信用证融资：出口信用证融资是指出口商根据合同要求，要求进口商开具信用证，并将信用证提交给银行。

银行在核实信用证的真实性和合规性后，为出口商提供融资支持。

出口商可将融资款项用于生产和出口货物，待货物装运后，用货款偿还银行的融资款项。

3.国内信用证融资：国内信用证融资是指国内企业在合同约定的范围内，根据不同的业务需求和支付需求，通过信用证的方式进行融资。

国内企业可向银行申请开立信用证，并根据信用证的内容，获取银行提供的融资服务。

二、信用证融资方法1.退税抵押融资：企业在出口货物后，可根据出口退税政策将退税款项抵押给银行，以获取资金支持。

银行根据退税款项的真实性和合规性，为企业提供相应金额的融资。

2.不可撤销信用证押汇：进口商提出开立不可撤销信用证申请后，银行为进口商开立一份不可撤销信用证。

进口商将信用证转售给银行，并将转售信用证发布给出口商。

出口商凭借信用证向银行请求汇款，银行组织汇款，并将款项划入出口商的账户。

3.信用证质押融资：企业可将自己已获得的信用证质押给银行，作为向银行融资的抵押品。

银行在核实信用证的真实性和合规性后，将相应的融资款项划入企业的账户。

4.信用证结算融资：企业可根据信用证的结算方式选择在确定的日期内向银行申请提前结算。

银行根据信用证要求和验证资料，为企业提供相应的融资服务。

5.信用证组合融资：企业可以将多个信用证进行组合，将其中一个信用证中的数额转售给银行，获取融资。

同时，其他的信用证仍然有效，可以继续用于货物的支付和融资。

以上是信用证融资的方式及方法的简要介绍。

企业在选择信用证融资方式时，应根据自身的实际情况和需求，选择最适合自己的方式，并提前与银行进行沟通和协商，确保融资顺利进行。

保险（⼆）the stipulations for insurance 保险条款(1)marine insurance policy 海运保险单(2)specific policy 单独保险单(3)voyage policy 航程保险单(4)time policy 期限保险单(5)floating policy (or open policy) 流动保险单(6)ocean marine cargo clauses 海洋运输货物保险条款(7)ocean marine insurance clauses (frozen products) 海洋运输冷藏货物保险条款(8)ocean marine cargo war clauses 海洋运输货物战争险条款(9)ocean marine insurance clauses (woodoil in bulk) 海洋运输散装桐油保险条款(10)overland transportation insurance clauses (train, trucks) 陆上运输货物保险条款（⽕车、汽车）(11)overland transportation insurance clauses (frozen products) 陆上运输冷藏货物保险条款(12)air transportation cargo insurance clauses 航空运输货物保险条款(13)air transportation cargo war risk clauses 航空运输货物战争险条款(14)parcel post insurance clauses 邮包保险条款(15)parcel post war risk insurance clauses 邮包战争保险条款(16)livestock & poultry insurance clauses (by sea, land or air) 活牲畜、家禽的海上、陆上、航空保险条款(17)…risks clauses of the P.I.C.C. subject to C.I.C. 根据中国⼈民保险公司的保险条款投保……险(18)marine insurance policies or certificates in negotiable form, for 110% full CIF invoice covering the risks of War & W.A. as per the People’s Insurance Co. of China dated 1/1/1976. with extended cover up to Kuala Lumpur with claims payable in (at) Kuala Lumpur in the currency of draft (irrespective of percentage) 作为可议付格式的海运保险单或凭证按照到岸价的发票⾦额110%投保中国⼈民保险公司1976年1⽉1⽇的战争险和基本险，负责到吉隆坡为⽌。

信⽤证当中有⼏个⽇期,⽐较容易记不清楚,在此分辨⼀下,与⼤家共同探讨:
1、装运期（time of shipment)或最迟装运期（latest date for shipment)：即卖⽅将全部货物装上运输⼯具或交付给承运⼈的期限或最迟⽇期。

（提单的出单⽇期即开船⽇不得迟于信⽤证上规定的此⽇期，若未规定此⽇期，则装运⽇期不得迟于信⽤证的到期⽇）
2、到期⽇：也就是信⽤证的有效期（Expiry date/Validity date）。

（shipper即卖⽅在向银⾏提交单据时，不得迟于此⽇期，因此承运⼈应在此⽇期之前将提单（运输单据）交到shipper⼿中，以便其及时向银⾏交单议付。

）
3、交单期(Date for presentation of document):即运输单据出单⽇期后必须向信⽤证指定的银⾏提交单据要求付款、承兑或议付的特定期限。

（信⽤证中如有规定，必须在规定的期限内交单；如没有规定，则最迟于运输单据⽇期21天内交单；但两种情况下，单据还不得迟于信⽤证的到期⽇提交）
4、“双到期”：信⽤证规定的最迟装运期和议付到期⽇为同⼀天，或未规定装运期限，实践上称之为“双到期”（原则上信⽤证的到期⽇与最迟装运期应有⼀定的间隔，以便shipper有时间办理制单、交单、议付等⼯作，但如果出现“双到期”情况，shipper 应注意在信⽤证到期⽇前提早⼏天将货物装上运输⼯具或交给承运⼈，以便有⾜够的时间制备各种单据、交单和办理议付等⼿续。

）
综上所述，有关信⽤证的这⼏个⽇期的关系是否可以这样表述：
到期⽇（有效期）≥交单期>最迟装船期
以上如有不准确的地⽅，希望⼤家能给予指点。

信用证样本中英文对照信用证是国际贸易中常见的一种支付方式，它是由银行作为中间人，对客户的支付请求进行担保的一种文件。

以下是一份信用证样本，包括中文和英文对照。

样本：Date：2024年6月1日受益人：ABC有限公司123号路城市，国家开证行：XYZ银行456号大街城市，国家亲爱的先生/女士我们开证行为您的受益人ABC有限公司开立信用证，确保在上述日期之前在以下指定条件下付款给您。

定义：1.受益人：指定的ABC有限公司。

2.申请人：我行客户，指定在信用证编号中。

1.信用证金额：信用证金额为：USD10,000.00（美元一万）。

金额以美元为单位，对应其他货币将按照当天的汇率进行折算。

2.有效期：本信用证将在接到受益人提供的所有必需单据之日起生效，并于开证之日的180天后到期。

必备单据的最后接收日期为到期日前15天。

3.运输要求：货物必须在开证生效后60天内装运，并在到期日之前抵达目的地。

装运文件必须包括保险单的正本副本，以确保货物的安全。

4.付款条件：付款将通过电汇方式进行，在所有必需单据获得接纳后的五个工作日内完成。

付款将以美元进行，按照当日汇率折算为其他货币。

5.必备单据：以下是必备单据的清单，所有单据都必须按时提交，并在接收日后十天内由我行接受。

-标准商业发票（正副本）-包装单据-装运货物的提单（正副本）-保险单（正副本）-由欧洲银行证明的发货证明书6.文件发送地址：所有必须的单据，请发送到以下地址：XYZ银行Attn: 信用证部门456号大街城市，国家谢谢您的合作。

此致XYZ银行Dear Sir/Madam,We, the issuing bank, hereby open this letter of credit in favor of your beneficiary, ABC Co. Ltd., ensuring payment to be made to you under the following terms and conditions on or before the above-mentioned date.Definitions:1. Beneficiary: The designated ABC Co. Ltd.2. Applicant: Our customer, as specified in the letter of credit number.1. Amount:The amount of this letter of credit is USD 10,000.00 (Ten Thousand US Dollars). The amount is in USD and equivalent in other currencies will be calculated at the prevailing rate of exchange on the day of negotiation/payment.2. Validity:3. Shipment Requirement:The goods must be shipped within 60 days after the effective date of the letter of credit and arrive at the destination before the expiry date. Shipping documents must include the original and duplicate copies of the insurance policy to ensure the safety of the goods.4. Payment Terms:Payment will be made via telegraphic transfer within five working days after the acceptance of all required documents. The payment will be made in USD and equivalent in other currencies will be calculated at the prevailing exchange rate on the day of payment.5. Required Documents:- Packing List- Bill of Lading (original and duplicate copies)- Insurance Policy (original and duplicate copies)- Certificate of Shipment, attested by a European bank6. Document Submission Address:Please send all required documents to the following address: XYZ BankAttn: Letter of Credit Department456 Main StreetCity, CountryThank you for your cooperation.Yours sincerely,。

2024年国内信用证代理交单业务三方协议三方协议如下：甲方（代理人）：____地址：____联系人：____乙方（委托人）：____地址：____联系人：____丙方（交单、议付/贴现银行）：____地址：____联系人：____甲、乙双方遵循国内信用证结算方式，就货款结算达成一致，指定丙方为国内信用证交单、议付的银行。

三方基于互惠互利、平等自愿、诚实信用的原则，经充分协商，达成以下协议：一、本协议项下的国内信用证须符合《国内信用证结算办法》的相关规定，为跟单信用证。

二、乙方委托甲方在本协议有效期内向丙方办理国内信用证交单、议付手续，甲方代理权限包括但不限于以下事项：1. 代乙方办理国内信用证交单；2. 代乙方申请国内信用证议付；3. 代乙方与丙方确定议付融资期限、利率等事项；4. 在相关文件上签章并注明甲、乙双方的代理关系；5. 代乙方收取和持有国内信用证及修改书，并在议付时提交丙方所要求的全部文件；6. 丙方对甲、乙双方代理关系的确认，以乙方向甲方出具并向丙方提交的真实有效授权委托书为准。

三、国内信用证议付金额的确定方式如下：1. 乙方授权甲方在人民币万元额度内直接办理议付；2. 乙方对甲方进行单笔（批）议付金额的授权。

四、协议各方责任：（一）甲方责任：1. 接受并持有国内信用证及修改文件，对凭证文件资料盖章并注明代理关系；2. 向丙方提出议付申请，并在相关文件中注明代理关系；3. 提交乙方出具的书面委托书；4. 保证提供给丙方的文件、资料、手续的真实、合法、有效；5. 如甲方为开证申请人，还应履行到期付款责任。

（二）乙方责任：1. 为甲方行使代理权提供所需的法律文件和资料；2. 为甲方办理交单、委托收款、议付提供所需的文件资料；3. 授权丙方将议付款项划入指定账户；4. 确保议付资金用途的合法性；5. 承担代理权限范围内代理行为的法律后果。

（三）丙方责任：1. 办理符合法律规定及相关合同或协议约定的国内信用证委托收款、议付；2. 根据约定扣划议付利息、手续费等相关费用；3. 根据乙方授权将议付款项划入指定账户；4. 因法律法规或监管要求，或甲、乙方违反协议职责，有权解除本协议。

办理国内信用证流程是什么？1.买卖双方签订购销合同，贷款支付方式采用国内信用证。

2.买方向开证行申请开立国内信用证。

3.开证行受理业务向通知方开立。

4.通知方收到证后通知卖方。

5.卖方收到证后，按证条款规定发货。

6.卖方发货后备齐单据，向委托收款行交单。

7.委托收款行或议付行将全套单据邮寄办理。

办理国内信用证流程是什么?国内信用证是一种人民币贸易结算方式，是银行根据审评者的要求开出的付款承诺，以多种方式付款，如议付等。

附带保证金、期限和结算上的多种原则。

国内信用证的一般流程为供货与采购方签订合同后在银行申请开证，通知到达后发货、交单，参与的三方分别付款。

以下是流程介绍：一、国内信用证介绍(一)产品介绍国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的不可撤消、不可转让的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易，受中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》规范。

(二)服务对象经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业。

以往多选用承兑汇票办理结算或希望以银行信用代替商业信用进行国内贸易的企业。

(三)产品优势与国际信用证类似，国内信用证是一种或有的、未来可能发生的、有条件的资金结算行为。

它的发生与否与贸易的进行相关联，是银行信用介入贸易流程的一种结算方式。

只有在单证相符，单单一致的条件下，开证行及购买方才支付信用证项下的款项。

通过国内信用证结算，买卖双方均能将贸易货款的收付风险降到最低。

同其他国内结算工具相比，国内信用证涉及的当事人各方还有以下明显的优势：1、对于买方(1)作为与国际贸易接轨的国内贸易支付手段，国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作;(2)以标准的贸易单证作为付款依据，保障买方资金的安全;(3)保证金制度提高了客户资金的使用效率;(4)以银行信用代替商业信用，增强买方的市场竞争力，取得理想的价格优惠。

2、对于卖方(1)以信用证作收款保证，有效保障了贸易合同的履行;(2)提供更多的融资渠道，有利于资金的周转;(3)国内信用证的议付是参照同期票据贴现利率执行的，有利于客户降低交易成本。

信用证条款注意事项信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它是由银行作为中介机构发行的一种保证付款的文件。

在使用信用证进行交易时，条款的制定非常重要，它直接影响到交易的顺利进行和双方的权益保障。

本文将从几个方面介绍信用证条款的注意事项。

信用证的有效期限是非常重要的。

有效期限是指信用证开始生效的日期和结束的日期。

买卖双方在合同中需要明确约定信用证的有效期限，以确保在规定时间内完成交易。

如果信用证的有效期限过短，可能导致货物无法按时交付，从而影响交易的进行。

因此，制定信用证条款时要合理设定有效期限，以充分考虑到货物的运输时间和交易的实际情况。

信用证的金额也需要仔细确定。

信用证的金额是指受益人可以从开证行获得的付款金额。

在制定信用证条款时，买卖双方需要明确约定信用证的金额，并确保金额与合同中约定的货物数量和价格相符。

如果信用证金额过低，可能导致无法支付全部货款，从而引发纠纷。

因此，在制定信用证条款时，要仔细核对货物的数量和价格，并合理设定信用证的金额，以确保交易的顺利进行。

第三，信用证的付款条件也是非常重要的。

付款条件是指受益人获得付款的条件和方式。

在制定信用证条款时，买卖双方需要明确约定付款条件，以确保受益人可以按照合同要求获得付款。

付款条件可以包括货物验收合格后付款、提供必要的单据后付款等。

另外，还需要明确约定付款的方式，比如通过电汇或承兑汇票等方式进行付款。

制定信用证条款时，要充分考虑到交易的实际情况和双方的利益，确保付款条件合理且清晰明确。

第四，信用证的单证要求也需要注意。

单证要求是指受益人需要提供的必要单据。

在制定信用证条款时，买卖双方需要明确约定受益人需要提供的单据种类和数量。

常见的单据包括提单、发票、装箱单、保险单等。

制定信用证条款时，要确保单据的要求与合同中的约定相符，并充分考虑到货物的特殊要求和运输方式，以避免因单据问题导致的付款延迟或纠纷。

信用证的修改和解除也需要注意。

在交易过程中，有时双方需要对信用证的条款进行修改或解除。

信用证样本信用证样本(中英文对照)1点信用证样本(中英文对照)信用证样本:以下信用证内容源自华利陶瓷厂与一塞浦路斯客户所开立并付的信用证TO:BANK OF CYPRUS LTDLETTERS OF CREDIT DEPARTMENTNTCOSIA COMMERCIAL OPERATIONS CENTER INTERNATIONAL DIVISION************TEL:******FAX:******TELEX:2451 & 4933 KYPRIA CYSWIFT:BCYPCY2NDATE:23 MARCH 2005APPLICATION FOR THE ISSUANCE OF A LETTER OF CREDITSWIFT MT700 SENT TO:MT700转送至STANDARD CHARTERD BANKUNIT 1-8 52/F SHUN NIND SQUAREO1 WANG COMMERCIAL CENTRE,SHEN NANROAD EAST,SHENZHEN 518008 - CHINA渣打银行深圳分行深南东路5002号信兴广场地王商业大厦52楼1-8单元电话：82461688:27: SEQUENCE OF TOTAL序列号1/1 指只有一张电文:40A: FORM OF DOCUMENTARY CREDIT跟单信用证形IRREVOCABLE 不可撤消的信用证:20OCUMENTARY CREDIT NUMBER信用证号码00143-01-0053557:31C: DATE OF ISSUE开证日如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。

:31DATE AND PLACE OF EXPIRY信用证有效期050622 IN CHINA 050622在中国到期:50: APPLICANT 信用证开证审请人******* NICOSIA 较对应同发票上是一致的:59: BENEFICIARY 受益人CHAOZHOU HUALI CERAMICS FACTORYFENGYI INDUSTRIAL DISTRICT, GUXIANG TOWN, CHAOZHOU CITY,GUANGDONG PROVINCE,CHINA.潮陶瓷洁具厂:32B: CURRENCY CODE,AMOUNT 信用证项下的金额USD***7841,89:41D:AVAILABLE WITH....BY.... 议付适用银行STANDARD CHARTERED BANKCHINA AND/OR AS BELOW 渣打银行或以下的BY NEGOTIATION 任何议付行:42CRAFTS AT 开汇票SIGHT 即期:42A RAWEE 付款人BCYPCY2NO10BANK OF CYPRUS LTD 塞浦路斯的银行名:43PARTIAL SHIPMENTS 是否允许分批装运NOT ALLOWED 不可以:43T:TRANSHIPMENT转运ALLOWED允许:44AOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHA AT/FROM...装船港口SHENZHEN PORT深圳:44B:FOR TRANSPORTATION TO 目的港LIMASSOL PORT发票中无提及:44C: LATEST DATE OF SHIPMENT最后装船期050601:045A ESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES务描述SANITARY WARE 陶瓷洁具F O B SHENZHEN PORT,INCOTERMS 2000 fob深圳港，INCOMTERMS 2000:046A OCUMENTS REQUIRED 须提供的单据文件*FULL SET (AT LEAST THREE) ORIGINAL CLEAN SH ON BOARD BILLSOF LADING ISSUED TO THE ORDER OF BANK OF CY PUBLIC COMPANYLTD,CYPRUS,NOTIFY PARTIES APPLICANT AND OURSELVES,SHOWING全套清洁已装船提单原件(至少三份)，作成以“塞浦路斯股份司”为抬头，通知开证人和我们自己，注明*FREIGHT PAYABLE AT DESTINATION AND BEARIN NUMBER OF THISCREDIT.运费在目的港付注明该信用证号码*PACKING LIST IN 3 COPIES.装箱单一式三份*CERTIFICATE ISSUED BY THE SHIPPING COMPANY/CARRIER OR THEIRAGENT STATING THE B/L NO(S) AND THE VESSEL(S) CERTIFYINGTHAT THE CARRYING VESSEL(S) IS/ARE: A) HOLDIN VALID SAFETYMANAGEMENT SYSTEM CERTIFICATE AS PER TERM INTERNATIONALSAFETY MANAGEMENT CODE ANDB) CLASSIFIED AS PER INSTITUTE CLASSIFICATION CLAUSE 01/01/2001BY AN APPROPRIATE CLASSIFICATION SOCIETY由船公司或代理出有注明B/L号和船名的证明书证明他们的A)持有根据国际安全管理条款编码的有效安全管理系统证书B)由相关分级协会根据2001年1月1日颁布的ICC条款分*COMMERCIAL INVOICE FOR USD11,202,70 IN 4 COP DULY SIGNED BYTHE BENEFICIARY/IES, STATING THAT THE GOODS SHIPPED:A)ARE OF CHINESE ORIGIN.B)ARE IN ACCORDANCE WITH BENEFICIARIES PROFORMA INVOICE NO.HL050307 DATED 07/03/05.由受益人签署的商业发票总额USD11,202,70一式四份，声明输：A)原产地为中国B)同号码为HL050307 开立日为07/03/05的商业发票内容:047A: ADDITIONAL CONDITIONS附加条件* THE NUMBER AND DATE OF THE CREDIT AND TH OF OUR BANK MUSTBE QUOTED ON ALL DRAFTS (IF REQUIRED).信用证号码及日期和我们的银行名必须体现在所有单据上(要求)*TRANSPORT DOCUMENTS TO BE CLAUSED: ’VESSE NOT SCHEDULED TOCALL ON ITS CURPENT VOYAGE AT FAMAGUSTA,KYRENTA OR KARAVOSTASSI, CYPRUS.运输单据注明" 船在其航行途中不得到塞***的Famagusta Kyrenta or Karavostassi这些地方*INSURANCE WILL BE COVERED BY THE APPLICAN 由申请人支付*ALL DOCUMENTS TO BE ISSUED IN ENGLISH LANG 所有单据由英文缮制*NEGOTIATION/PAYMENT:UNDER RESERVE/GUARA STRICTLY 保结押汇或是银行保函PROHIBITED. 禁止*DISCREPANCY FEES USD80, FOR EACH SET OF DISCREPANT DOCUMENTSPRESENTED UNDER THIS CREDIT,WHETHER ACCEP OR NOT,PLUS OURCHARGES FOR EACH MESSAGE CONCERNING REJE AND/OR ACCEPTANCEMUST BE BORNE BY BENEFICIARIES THEMSELVES DEDUCTED FROM THEAMOUNT PAYABLE TO THEM.修改每个单据不符点费用将扣除80美元(最多40)*IN THE EVENT OF DISCREPANT DOCUMENTS ARE PRESENTED TO US ANDREJECTED,WE MAY RELEASE THE DOCUMENTS AN EFFECT SETTLEMENT UPONAPPLICANT’S WAIVER OF SUCH DISCREPANCIES,NOTWITHSTANDING ANY COMMUNICATION WITH THE PRESENTER THAT WE HOLDING DOCUMENTS ATITS DISPOSAL,UNLESS ANY PRIOR INSTRUCTIONS T CONTRARY ARERECEIVED.如果不符点是由我方提出并被拒绝，我们将视为受益人放弃个不符点的权利。