保险学第四版习题库答案讲解

《保险学》（第三版）》习题库答案 (1)第一章危险经管与保险 (1)第二章保险概述 (8)第三章保险的根基原则 (13)第四章保险合同 (20)第五章保险与经济 (25)第六章财产保险 (33)第七章人身保险 (44)第八章再保险 (55)第九章政策保险 (59)第十章社会保险 (64)第十一章保险市场经营主体 (70)第十二章保险费率 (75)第十三章保险筹办金与保险投资 (78)第十四章核赔与理赔 (83)第十五及第十六章保险监管概述 (90)《保险学》（第三版）》习题库答案第一章危险经管与保险一、名词说明1. 危险危险是指缺失产生及其程度的不确定性。

2. 风险身分风险身分是指引起或增添风险事故产生的时机或扩大缺失幅度的前提，是风险事故产生的潜在缘故；；风险事故风险事故是造成生命财产缺失的偶发事务，是造成缺失的直接的或外在的缘故，是缺失的媒介缺失缺失是指非有意的、非预期的和非筹划的经济代价的削减。

是风险事故的成果。

3. 制作流程解析法制作流程解析法，又称流程图法。

制作流程又叫工艺流程或加工流程，是指在制作工艺中，从原料投入到成品产出，通过必然的设备按次序接连地进行加工的过程。

该种方式强调根据差别的流程，对每一阶段和环节，逐个进行调查解析，找出风险存在的缘故。

4. 风险专家调查列举法由风险经管人员对该企业、单位大概面临的风险逐一列出，并根据差别的标准进行分类。

专家所涉及的面应尽大概广泛些，有必然的代表性。

一样的分类标准为：直接或间接，财务或非财务，政治性或经济性等。

5. 资产财务状况解析法即根据企业的资产负债表及损益表、财产目录等的财务资料，风险经管人员经由现实的调查研究，对企业财务状况进行解析，发觉其潜在风险。

6. 分化解析法分化解析法指将一复杂的事物分化为多个对照简单的事物，将大系统分化为具体的组成要素，从中解析大概存在的风险及潜在缺失的威逼。

失误树解析方式是以图解示意的方式来调查缺失产生前种种失误事务的情况，或对各种引起事故的缘故进行分化解析，具体判断哪些失误最大概导致缺失风险产生。

第十二章年金保险一、概念题1．变额年金[南开大学2003研]答：变额年金是年金与变额人寿保险相结合的产品，其现金价值和年金给付额都随投资状况波动，其中最常见的是“延期变额年金”。

在缴费期内，每期进入独立账户的保费，按当期的基金价值购买一定数量的基金单位，称为“累积基金单位”。

在领取期开始日，客户拥有的累积基金单位的总价值，可用于购买新的基金单位（称为"年金基金单位"）作为今后年金给付的来源。

每期年金给付额都等于客户的年金基金单位数量乘以给付当期的基金价格，因此，年金给付额随着年金基金单位的资产价值波动而变化。

2．企业年金保险[南开大学2004研]答：企业年金保险指一种承诺在一定时期按期给付一定款项的保险。

大多数年金都带有一定的储蓄性质。

其纯粹的形式是一方缴纳一定的保费，另一方（保险公司）同意按规定的时间、规定的金额向年金受领人支付款项。

如果年金受领人死亡，则所缴纳的保费不会返还，因而不具备完全的储蓄性，年金保险的目的是为了保障年金受领人的生活水平免受未来收入下降的影响。

二、选择题1．为防止年金受领人早期死亡，过早的丧失领取年金的权利，遂推出了（）。

[东北财经2002研]A．即期年金B．变额年金C．延期年金D．最低保证年金E．趸缴年金【答案】D【解析】根据年金保险的给付方式来分，可以将年金分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。

其中最低保证年金是为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利而产生的，分为确定给付年金和退还年金两种。

2．把年金分为即期年金和延期年金的划分标准是（）。

[东北财经2004研]A．交费方式B．给付期间C．给付开始期D．给付额度【答案】C【解析】按年金给付开始日期可分为即期年金和延期年金。

即期年金，是指合同成立后，保险人即行按期给付年金；延期年金，是指合同成立后经过一定时期或达到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金。

三、简答题典型的年金保险与人寿保险有哪些区别？[上海财经2000研]答：年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险，而年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支。

第十六章责任保险一、概念题1．公众责任[东北财经2003研]答：公众责任是指致害人在公众活动场所中的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

公众责任的构成，以在法律上负有的经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法以及各种有关的单行法规制度。

而公众责任保险是以被保险人的公众责任为承包对象的。

2．产品责任保险[东北财经2002研]答：产品责任保险是指承保的产品责任是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损失或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。

保险人承保的产品责任危险是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。

产品责任保险费率的厘定，主要考虑如下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的危险大小；②产品的数量和价格；③承包的区域范围；④产品制造者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低。

3．雇主责任保险[南开大学2003研]答：雇主责任保险指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中，从事与被保险人经营业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的员工投保雇主责任险。

4．责任风险[南开大学2004研]答：责任风险指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人得财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

二、选择题1．我国公众责任保险的主要险种包括（）。

[东北财经2002研]A．场所责任保险B．电梯责任保险C．承包人责任保险D．机动车辆第三者责任保险E．个人责任保险【答案】AC【解析】公众责任保险是责任保险的主要业务来源之一，在公众责任保险项下，它又可以分为综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险等四类，每一类义包括若干保险险种，它们共同构成了公众责任保险业务体系。

第五章保险市场引论一、概念题1．完全竞争型保险市场[中央财经2012研]答：完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。

在自由竞争模式下，保险市场处于不受任何阻碍和干扰的状态中，同时由于大量保险人的存在，且每个保险人在保险市场上所占份额的比例都很小，因而任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。

在这种市场模式下，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。

国家保险管理机构对保险企业的管理相对宽松，保险行业公会在市场管理中发挥重要作用。

一般认为完全竞争是一种理想的保险市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。

因而，保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。

但是，自由竞争发展的结果，必然导致垄断。

自垄断资本主义以后，完全竞争已无现实性。

现实保险市场中存在的竞争往往是一种不完全的竞争（寡头垄断和垄断竞争）。

2．保险市场[中央财大2011研]答：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。

它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。

保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。

二、选择题保险市场的客体是（）。

[北航2012研]A．保险商品的供给方B．保险商品的需求方C．保险中介方D．保险商品【答案】D【解析】保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。

保险商品是一种特殊形态的商品。

ABC三项，属于保险市场的主体。

三、判断题按照中国保险业的入世承诺，中国保险市场将于2004年12月前，全面放开对外资保险公司的地域限制。

[人行研究所2002研]答：该说法错误。

中国于2001年12月11日成为世界贸易组织的正式成员。

对于外资保险公司，中国保险业的入世承诺是：加入时，允许外国寿险公司、非寿险公司在上海、广州、大连、深圳、佛山提供服务；中国加入后2年内，允许外国寿险公司、非寿险公司在以下城市提供服务：北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津；中国加入后3年内，取消地域限制。

第四章保险合同（下）1．保险合同从开始订立到生效需经过哪些阶段?答：（1）保险合同的订立保险合同的订立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议的过程。

保险合同的成立须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，这两个阶段即订立合同过程中的要约与承诺。

①要约亦称“提议”，它是指当事人一方以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。

保险合同的要约通常由投保人提出。

一个有效的要约应具备三个条件：要约须明确表示订约愿望；要约须具备合同的主要内容；要约在其有效期内对要约人具有约束力。

保险合同通常由投保人提出。

②承诺是指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示。

做出承诺的人即为承诺人或受约人。

保险合同的承诺也叫承保，它是由保险人做出的。

由于保险合同要约通常都是采用投保单形式的，而投保单又是保险人事先印就的，因此，当投保人按投保单所列事项逐一填好后，经保险人审查，认为符合要求的，将予以接受；经签章后，即做出承保后，保险合同随之成立。

（2）保险合同的生效保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。

一般来说，合同一经依法成立，即发生法律效力。

但是，也有许多保险合同约定，合同通常是在成立后的某一时间内生效，即此时合同才有法律效力，合同当事人才受合同条款的约束。

当然，投保人与保险人也可在保险合同中约定，合同一经成立即发生法律效力。

此时，保险合同成立即生效。

2．投保人有哪些义务?规定投保人负有“危险增加”的通知义务对保险公司而言有什么好处?答：（1）投保人的义务①缴纳保费的义务。

缴纳保险费是投保人最重要的义务。

投保人必须按照约定的时间、地点和方法缴纳保费。

根据险种的不同，投保人可以采取不同的方式来缴纳保费。

保险费通常以现金缴纳为原则，但经保险人同意，也可以票据或其他形式为之。

②通知义务。

投保人的通知义务主要有两个：一是保险事故“危险增加”的通知义务；二是保险事故发生的通知义务。

③避免损失扩大的义务。

魏华林保险学（第4版）配套题库及答案⽬录第⼀部分 考研真题精选 ⼀、选择题 ⼆、判断题 三、名词解释 四、简答题 五、论述题 六、计算题 七、案例题第⼆部分 章节题库 第⼀章 风险与保险 第⼆章 保险的性质与功能 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险形态的分类 第六章 财产损失保险 第七章 责任保险 第⼋章 ⼈⾝保险 第九章 再保险 第⼗章 保险经营导论 第⼗⼀章 保险单设计 第⼗⼆章 保险精算 第⼗三章 保险基⾦及其运⽤ 第⼗四章 保险经营效益 第⼗五章 保险市场结构与运作 第⼗六章 保险市场营销 第⼗七章 保险经营风险及其防范 第⼗⼋章 保险监管理论概述 第⼗九章 保险监管制度 第⼆⼗章 保险监管内容 第⼆⼗⼀章 保险监管国际化内容简介本书是魏华林《保险学》（第4版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第⼀部分为考研真题精选。

本部分精选了名校的考研真题，按照题型分类，并提供了详解。

通过本部分，可以熟悉考研真题的命题风格和难易程度。

第⼆部分为章节题库。

结合国内多所知名院校的考研真题和考查重点，根据该教材的章⽬进⾏编排，精选典型习题并提供详细答案解析，供考⽣强化练习。

⽬录第⼀部分 考研真题精选 ⼀、选择题 ⼆、判断题 三、名词解释 四、简答题 五、论述题 六、计算题 七、案例题第⼆部分 章节题库 第⼀章 风险与保险 第⼆章 保险的性质与功能 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险形态的分类 第六章 财产损失保险 第七章 责任保险 第⼋章 ⼈⾝保险 第九章 再保险 第⼗章 保险经营导论 第⼗⼀章 保险单设计 第⼗⼆章 保险精算 第⼗三章 保险基⾦及其运⽤ 第⼗四章 保险经营效益 第⼗五章 保险市场结构与运作 第⼗六章 保险市场营销 第⼗七章 保险经营风险及其防范 第⼗⼋章 保险监管理论概述 第⼗九章 保险监管制度 第⼆⼗章 保险监管内容 第⼆⼗⼀章 保险监管国际化内容简介本书是魏华林《保险学》（第4版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第⼀部分为考研真题精选。

第四章保险的基本原则一、名词解释1．默示保证[武汉大学2014研]答：默示保证是指并未在保单中明确载明，但订约双方在订约时都清楚的保证。

默示保证无须在保险合同中用文字的表述，一般是国际惯例所通行的准则、习惯上或社会公认的在保险实践中遵守的规则。

其内容通常是以往法庭判决的结果，也是某行业习惯的合法化，与明示保证一样对被保险人具有约束力。

默示保证在海上保险中应用较多，如在海上保险合同中的默示保证有：①保险的船舶必须有适航能力，即船主在投保时，保证船舶的构造、设备、驾驶管理员等都符合安全标准，适合航行；②保险的船舶要按预定的或习惯的航线航行，除非因躲避暴风雨或救助他人才允许改变航道；③保险的船舶保证不进行非法经营或运输违禁品等。

2．代位追偿权[河北大学2011研]答：权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

代位追偿权的产生必须具备下列三个条件：①损害事故发生的原因、受损的标的，都属于保险责任范围；②保险事故的发生是由第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任，被保险人在取得保险赔款后将向第三者请求赔偿权转移给保险人，由保险人代位追偿；③保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权。

3．近因原则[广东商学院2011研]答：近因原则是指近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。

其中，近因不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。

4．代位追偿原则[广东商学院2011研]答：代位追偿是保险基本原则之一，是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失。

保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。

1章答案1.风险的具体含义是什么？答：关于风险，有许多种不同的定义，本书对风险所下的定义是：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。

这个概念强调风险所具有的三个特性：客观性、损失性和不确定性。

(I)风险是一种客观存在的状态。

不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。

(2)风险是与损失相关的一种状态。

在保险学领域，人们所谈论的风险是与损失相联系的。

离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有意义了。

(3)风险是损失的发生具有不确定性的状态。

只有当损失是无法预料的时候，或者说，在损失具有不确定性的时候，才有风险存在。

2.A、B房屋是在同一年里建成的，所不同的是，A房屋是木质结构，而B房屋是砖瓦结构。

在一场台风中，年久失修的A房屋严重损毁；而B房屋因为采取砖瓦结构而避免了坍塌，但不幸的是，由于B屋主没有注意采取适当的防雨措施，导致屋内存放物资被台风之后的暴雨淋湿损毁，B屋主希望就受损财物向保险公司获得赔偿。

试分析此次台风事件中A房屋与B房屋所面临的主要风险及构成这些风险的要素。

答：A房屋面临的主要风险是在台风中垮塌。

B房屋面临的主要风险是因为台风而受损，如屋内财物被暴雨淋湿等。

风险要素包括风险因素、风险事故、损失。

其中，风险因素是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件，包括有形风险因素和无形风险因素；风险事故又称风险事件，它是损失的直接原因；损失是指价值的消灭或减少。

对于A房屋来说，木质结构、年久失修是可能扩大损失的一个有形的风险因素。

台风是造成A房屋损失的直接原因，是风险事故。

A房屋在台风中遭受到了严重损毁，这是损失。

对于B房屋来说，砖瓦结构可以抵御台风，但个人的疏忽导致未能采取有效的防御措施，损失发生。

这种疏忽属于行为风险，是无形的风险因素。

台风与暴雨是造成损失的直接原因，这是风险事故。

B房屋由于暴雨遭受到了损失，屋内存放物资被暴雨淋湿，这是损失。

3.你从药店里购买了一些药品准备服用，这时你可能面临什么样的风险？生产药品的厂家在其生产运营过程中面临着哪些风险？请试着按照本章内容对这些风险进行分类。

第四章保险合同（下）一、概念题保险合同的解除[中央财经2004研]答：保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。

即当事人一方行使解除权（或法律赋予，或合同中约定），使合同的一切效果消失并回复到合同订立前的状态。

在实践中，保险合同的解除分为法定解除、约定解除和任意解除三种。

二、选择题1．在保险合同的有效期限届满前，当事人依法使合同效力终止的行为称为（）。

[对外经贸2011研]A．保险合同解除B．保险合同中止C．保险合同终止D．保险合同无效【答案】C【解析】保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现时而不复存在。

导致保险合同终止的原因很多，主要有以下几种：①合同因期限届满而终止；②合同因解除而终止，在实践中，保险合同的解除分为：法定解除、约定解除和任意解除。

法定解除是指法律规定的原因出现时，保险合同当事人一方（一般是保险人）依法行使解除权，消灭已经生效的保险合同关系。

2．对于投保人告知事项的范围，我国《保险法》确立了（）原则。

[对外经贸2011研]A．无限告知B．询问回答C．客观告知D．投保人主动告知【答案】B【解析】国际上关于告知义务的履行方式有两种：无限告知和询问回答告知。

目前无限告知主义仅有少数国家采用，并都有所调整。

我国《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

可见，我国《保险法》采用的是询问回答告知。

三、判断题1．保险合同一般由投保人发出合同要约。

（）[武大2011研]【答案】对【解析】要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。

保险合同要约的特点之一是：投保人通常是保险合同的要约人。

投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2．保险合同争议的解释中，正文优于批注。

（）[武大2011研]【答案】错【解析】保险合同的解释原则之一：批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则。

魏华林保险学第4版考研真题和答案魏华林《保险学》（第4版）配套题库【考研真题精选＋章节题库】目录第一部分考研真题精选一、选择题二、判断题三、名词解释四、简答题五、论述题六、计算题七、案例题第二部分章节题库第一章风险与保险第二章保险的性质与功能第三章保险合同第四章保险的基本原则第五章保险形态的分类第六章财产损失保险第七章责任保险第八章人身保险第九章再保险第十章保险经营导论第十一章保险单设计第十二章保险精算第十三章保险基金及其运用第十四章保险经营效益第十五章保险市场结构与运作第十六章保险市场营销第十七章保险经营风险及其防范第十八章保险监管理论概述第十九章保险监管制度第二十章保险监管内容第二十一章保险监管国际化•试看部分内容考研真题精选一、选择题1在发生（）的情形下，按照分摊原则来处理赔案。

[对外经济贸易大学2017研]A．共同保险B．重复保险C．原保险D．再保险【答案】B查看答案【解析】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。

2若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位，而投资设立的附属保险机构，称为（）。

[对外经济贸易大学2017研]A．自我保险B．商业保险C．专属保险D．自付额保险【答案】A查看答案【解析】自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。

自保公司由母公司紧密控制，其主要业务对象即被保险人为母公司。

3参加保险是对付风险的一种方法，适用于（）的风险。

[浙江工商大学2016研]A．损失频率高，损失程度大B．损失频率低，损失程度大C．损失频率高，损失程度小D．损失频率低，损失程度小【答案】B查看答案【解析】对付风险的方法有四种：避免、自留、预防和转嫁。

其中，避免适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度大；自留适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度小或者失频率低、损失程度小；预防适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度小；转嫁适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度大。

第一章风险与风险管理1.1 复习笔记一、风险概述 1．风险的本质（1）风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。

这个概念强调风险所具有的三个特性：客观性、损失性和不确定性。

①风险是一种客观存在的状态。

不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。

②风险是与损失相关的一种状态。

③风险是损失的发生具有不确定性的状态。

（2）风险的组成要素①风险因素风险因素是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件。

构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失就会越严重。

影响损失产生的可能性和程度的风险因素有两类：有形风险因素和无形风险因素。

a．有形风险因素。

有形风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素。

b．无形风险因素。

文化、习俗和生活态度等一类非物质形态的因素也会影响损失发生的可能性和受损的程度，它包括道德风险因素和行为风险因素两种：ⅰ．道德风险。

道德风险因素是指人们以不诚实、不良企图、欺诈等行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。

ⅱ．行为风险。

行为风险是指由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。

②风险事故，又称风险事件，它是损失的直接原因。

③损失损失是指价值的消灭或减少。

本书所讨论的大部分情况是可能会发生的经济损失，因此，损失必须能够以一种便于计量的经济单位表示出来。

2．风险的分类（1）按照风险的损害对象来分类，风险可以分为人身风险、财产风险与责任风险①人身风险：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态。

②财产风险：指因财产发生损毁、灭失和贬值而使财产的所有（权）人遭受损失的不确定性状态。

③责任风险：指因人们的过失或侵权行为造成他人的财产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状态。

（2）按照风险的起源与影响来分类，风险分为基本风险与特定风险①基本风险：指由非个人的或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的、损失通常波及很大范围的不确定性状态。

第十二章年金保险1．为什么同龄女性和男性相比，前者的年金保费率通常要高于后者?同龄女性和男性相比，定期寿险保费费率哪个更高一些?答：（1）年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险，而年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支，年金保险合同即以该保险为内容的合同。

由于年金保险以年金领取人的生存为给付条件，能够防范个人因高寿而耗尽财产的风险，因此，健康状况良好、平均余命长的人比健康状况不好的人更倾向于购买年金。

年金费率与寿险费率也不一样，前者随着死亡率的提高而逐渐降低。

换句话说，一组年金领取人的死亡率越高，其年金费率就应当越低。

死亡统计表明，女性的平均余命高于男性的平均余命，保险人在给付终身年金时，对女性的给付时间往往会长于男性。

因此，同龄女性和男性相比，前者的年金保费率通常要高于后者，保险人以此来补偿女性年金领取人较男性为低的死亡风险。

而对于定期寿险保费费率而言，则相反，即男性的费率较高。

（2）定期寿险也称为定期死亡保险，它是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。

如期限届满，被保险人仍然生存，保险人不再承担保险责任，也不退还保险费。

由于死亡统计表明，女性的平均余命高于男性的平均余命，对于定期寿险而言，在一定保险期限内，同龄男性比女性死亡的概率更大一些，因此同龄男性的定期寿险保费费率更高一些。

2．变额缴费年金、延期年金、联合生存年金以及变额给付年金各自有哪些特点?它们分别适用于哪些投保者?答：根据不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。

（1）按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类，可以分为固定年金和变额年金。

“固定”和“变额”可以从保费缴纳(年金合同的持有人)和年金给付(保险人)两个角度来定义。

鉴于此，我们可以将变额年金分为变额保费年金和变额给付年金两种。

变额保费年金是指被保险人可以根据自己的经济状况改变每次缴纳保费的数量，或停止缴费，或在一段时间以后再恢复缴费的年金。

第二十章保险理赔一、概念题1．偿付能力[武汉大学2012保险硕士]答：偿付能力，是衡量一个保险公司是否有足够的资本来满足所有负债的标准，如果一个保险公司有能力在可预见的环境下履行所有合同，那么就可以认为它具有偿付能力。

保险监管机构要求保险人拥有的资本或剩余资本超出其负债。

对保险人进行监管的主要目的是维护一个高效、公平、安全和稳定的保险市场，进而保护保单持有人的利益，偿付能力监管是保险监管的最重要的内容之一。

2．随收即付制[武汉大学2012保险硕士]答：随收即付制是一种社会保险财务制度，是指当期所收保险费用于当期的给付，使保险财务收支保持大体平衡的一种财务制度。

除养老保险项目外，一般社会保障项目都采用这种财务制度。

它具有费率计算简单、无保值增值的压力、不受到货币贬值影响的特点。

3．保险偿付能力[河北大学2012保险硕士]答：偿付能力是指保险企业支付赔款和给付的能力。

偿付能力是衡量保险企业经营状况的重要指标。

保险人收取保险费后，在保险人与被保险人的关系中即处于债务方，当被保险人投保的保险标的发生约定损失时，保险人必须按约进行赔偿或给付。

保险企业的保费收入等于赔款、管理费用和适当利润的总和。

保险企业的偿付能力，只有在其“认可资产”等于或超过其负债时，才具有现实性。

保险企业切实保障其偿付能力，是维持经营稳定的重要环节。

偿付能力的监管是保险监管中最重要的内容。

4．保险深度[华南理工大学2011保险硕士]答：保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比。

5．保险索赔与保险理赔[中南财经2006研]答：保险索赔，是指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。

在国际贸易中，如由卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。

保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

第二十二章保险公司财务管理一、概念题1．保险基金[中央财大2011保险硕士]答：保险基金是指由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。

保险基金的特征有：专用性、契约性、互助性、科学性和金融性。

保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，它与其他形式的后备基金在性质上是互异的。

财政集中型的国家后备基金是国家凭借政权的力量强制参与国民收入的分配和再分配形成的，是无偿的，体现以国家为主体的分配关系；互助型的后备基金是一种合伙出资的共同体共同出资形成的，虽然在合伙人之间存在权利与义务关系，但他们之间不存在商品交换关系；自保型的后备基金则是一种自担风险的财务处理手段。

而保险基金则是体现着保险人与被保险人之间的以等价有偿为原则的商品交换关系。

可见，保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。

2．理论责任准备金[河北大学2011保险硕士]答：责任准备金是社会保险机构按照保险给付总额与保险责任相平衡的原则，根据保险事故和给付的性质，从收取的保险费中，按照一定的比例提留的资金。

3．保险保障基金[2004年南开大学]答：保险保障基金指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。

保险保障基金属于保险组织的资本，主要是应付巨大灾害事故的特大赔款，只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。

为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险法则的规定，从公司当年保费收入中提取1%作为保险保障基金。

该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时可停止提取。

保险保障基金应单独提取，专户存储于中国人民银行或中国人民银行指定的商业银行。

保险保障基金应当集中管理，统筹使用。

4．保费准备金[东北财经2003研]答：保费准备金，也称保险准备金，是指保险公司为保证其如约履行保险赔偿或给付义务而提取的、与其所承担的保险责任相对应的基金。

《保险学》(第三版)》习题库答案.......................... １第一章危险管理与保险............................... １第二章保险概述.. (8)第三章保险得基本原则.............................. １3 第四章保险合同.................................... １9 第五章保险与经济ﻩ２５第六章财产保险 (32)第七章人身保险 (43)第八章再保险 (53)第九章政策保险ﻩ５8第十章社会保险ﻩ６267第十一章保险市场经营主体ﻩ第十二章保险费率.................................. 7３第十三章保险准备金与保险投资ﻩ7６第十四章核赔与理赔 (81)第十五及第十六章保险监管概述..................... 8７《保险学》(第三版)》习题库答案第一章危险管理与保险一、名词解释1、危险危险就是指损失发生及其程度得不确定性。

2、风险因素风险因素就是指引起或增加风险事故发生得机会或扩大损失幅度得条件,就是风险事故发生得潜在原因;;风险事故风险事故就是造成生命财产损失得偶发事件,就是造成损失得直接得或外在得原因,就是损失得媒介损失损失就是指非故意得、非预期得与非计划得经济价值得减少。

就是风险事故得结果。

３、生产流程分析法生产流程分析法,又称流程图法。

生产流程又叫工艺流程或加工流程,就是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定得设备按顺序连续地进行加工得过程。

该种方法强调根据不同得流程,对每一阶段与环节,逐个进行调查分析,找出风险存在得原因。

4、风险专家调查列举法由风险管理人员对该企业、单位可能面临得风险逐一列出,并根据不同得标准进行分类。

专家所涉及得面应尽可能广泛些,有一定得代表性。

一般得分类标准为:直接或间接,财务或非财务,政治性或经济性等。

５、资产财务状况分析法即按照企业得资产负债表及损益表、财产目录等得财务资料，风险管理人员经过实际得调查研究,对企业财务状况进行分析,发现其潜在风险。

第十四章财产保险引论一、概念题1．财产保险[四川大学2001研]答：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。

广义的财产险包括有形财产险和无形财产险。

在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体，在被保险财产发生保险事故时，保险人对被保险人的财产损失进行赔偿。

2．重复保险[西南财经2002研]答：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。

3．间接损失[东北财经2004研]答：当有形财产发生损失或者灭失时，还有可能产生一种被称为间接损失的情况，又可以叫做继发性损失，它是与不能使用财产相联系的。

4．第一危险责任赔偿方式[中央财经2000研]答：第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照损失多少，赔偿多少的原则来进行；而对超过保险金额的部分，则保险人不负赔偿责任。

5．共同保险[河北大学2012研]答：共同保险是指要保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。

在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故损失比例分担责任。

从形式上看，共同保险与再保险相似，要保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。

首先，反映的保险关系不同。

共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系；再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。

其次，对风险的分摊方式不同。

共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。

二、选择题1．根据《保险法》规定，经营财产保险的保险公司当年自留保险费不得超过（）。

[中央财经1999研]A．其实有资本金加公积金的四倍B．其实有资本金加公积金的五倍C．其实有资本金的四倍D．其实有资本金的五倍【答案】A【解析】我国09年修订的《保险法》第一百零二条规定：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。

第二十一章保险投资一、概念题保险保障基金[南开大学2004研]答：保险保障基金指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。

保险保障基金属于保险组织的资本，主要是应付巨大灾害事故的特大赔款，只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。

为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险法则的规定，从公司当年保费收入中提取1%作为保险保障基金。

该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时可停止提取。

保险保障基金应单独提取，专户存储于中国人民银行或中国人民银行指定的商业银行。

保险保障基金应当集中管理，统筹使用。

二、判断题1．保险投资资金的来源主要是保险公司资本金及盈余公积。

（）[武大2011研] 【答案】错【解析】保险投资资金的来源主要是保险公司资本金及准备金，其中保险公司可运用的准备金包括财产保险的各种准备金，如赔款准备金、未到期责任准备金和总准备金、人身保险的各种准备金以及其他可运用资金。

2．政府监管保险投资的主要目的在于促进经济发展。

（）[武大2011研]【答案】错【解析】政府监管保险投资的主要目的是为了确保承保人能够履行对投保人的合同义务，维护投保人的利益。

3．财产保险公司和人寿保险公司在投资组合上的差异是由投保人的不同回报要求而造成的。

（）[武大2011研]【答案】错【解析】人寿保险公司业务的经营特点和资金来源结构与财产保险公司业务不同，使得寿险公司的投资比重大于财险公司。

此外，由于各种投资方式的风险、收益、安全性不同以及政府的法律规定不同，寿险公司与财险公司的投资结构也有所差异。

三、简答题1．保险投资需要遵守哪些基本原则？[人大2006研]答：保险行业负债经营的特点和资金运动的规律，决定了保险公司拥有相当数量的闲置资金并必须得到有限运用，才会有益于保险业的发展，并对社会经济发展作出贡献。

保险投资的基本原则包括稳妥性原则、分散性原则、择优性原则、收益性原则和流动性原则。