商业银行管理业务与经营 期末复习习题(第一章 导论)

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

第一章商业银行导论一、单项选择题1.银行业产生于（）。

A.英国B.美国C.意大利D.德国答案：C2.最早设立股份制银行的国家（）。

A.英国B.美国C.意大利D.德国答案：A3. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。

A.英格兰银行B.曼彻斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行答案：A4.北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。

A.交子B.汇票C.飞钱D.当票答案：A5. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行答案：C6.最早到中国来的外国银行是（）。

A.英商东方银行B.伦敦银行C.汇丰银行D.英格兰银行答案：A7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。

A.短期为主8.长期为主C.债券D.股票答案：A8.现代商业银行的发展方向是（）。

A.金融百货公司8.贷款为主C.吸收存款为主D.表外业务为主答案：A9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A.实物商品B.货币C.股票D.利率答案：B10.商业银行的（）被称为第一级准备。

A.贷款资产B.证券资产C.股票资产D.现金资产答案：D11.商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。

A.追求最大贷款额B.追求最大利润C.追求最大资产D.追求最大存款答案：B12.()是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。

A.工商银行B.股份制银行C.中央银行D.专业银行答案：C13.()是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。

A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的职能答案：A14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指()。

A.国家风险B.利率风险C.信用风险D.流动性风险答案：B15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指()。

商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。

支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。

又称总分行制。

分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。

流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

第1章商业银行导论1.1复习笔记一、商业银行的起源和发展西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。

银行一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。

早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。

早期的银行业虽已具备了银行的本质特征，但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。

现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。

资本主义商业银行的产生，基本上通过两种途径。

一是旧的高利贷性质的银行。

另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。

与西方的银行相比较，中国的银行则产生较晚。

到了唐代出现了类似汇票的“飞钱”。

这是我国最早的汇兑业务。

我国近代银行业，是在19世纪中叶外国资本主义银行入侵我国之后才兴起的。

商业银行发展到今天，业务范围不断扩大，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。

20世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。

主要表现在：（1）银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局；（2）国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；（3）金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业化金融业务分工界限有所缩小；（4）金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显；（5）国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展；（6）出现了全球金融一体化的趋势。

二、商业银行的性质和作用1．商业银行的性质从商业银行的起源和发展历史看，商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

2003年新修订的《中华人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

（1）商业银行是一种企业。

（2）商业银行的特殊性主要表现在：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性。

②商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。

《商业银行业务与经营》习题第一章商业银行导论一、不定项选择1、改革开放后重新组建的第一家股份制商行是( )A、招商银行B、浦发银行C、华夏银行D、交通银行2、股份制商业银行的最高权力机构是( )A、股东大会B、董事会C、监事会D、业务部3、最基本、最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。

A、支付中介职能B、信用中介职能C、调节经济职能D、信用创造职能4、一国金融体系中具有很强独立性，处于核心地位的是( )A、政策性银行B、商业银行C、中央银行D、国有制银行5、下列措施，可以转移银行风险的有( )A、转让资产B、保险C、套期交易D、正确选择贷款人6、我国现阶段银行经营模式采用的是( )A、混业制经营模式B、分业制经营模式C、持股公司制D、连锁银行制7、当代商业银行普遍采用的银行外部组织形式是( )A、分支银行制B、独家银行制C、持股公司制D、连锁银行制8、商业银行与工商企业具有的共性为( )A、拥有自有资本B、依法经营C、充当支付中介D、追求利润9、下列哪些属于股份制商业银行的决策机构（）。

A、股东大会B、董事会C、监事会D、行长及行长领导下的各种委员会10、分支银行制的优势表现在( )A、节约费用开支B、容易取得“规模效益”C、易于分散风险D、避免地方干预11、商业银行的“三性”原则是指( )A、安全性B、流动性C、竞争性D、盈利性12、影响商业银行利润的主要因素有( )A、资金成本B、资产损益C、应收未达款的数量D、其他营业收支13、下列说法正确的有( )A、安全性、流动性之间具有统一性B、安全性、盈利性之间具有统一性C、安全性、盈利性之间具有统一性D、流动性、盈利性之间具有对立性二、辨析1、商业银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面又代表借入者的集中，也就是执行支付中介职能。

2、我国商业银行具有国家机关和金融企业双重性质。

3、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务。

商业银行第1章导论练习在现代社会中，商业银行扮演着非常重要的角色。

它们不仅是经济体系的重要组成部分，也是金融市场的中枢。

商业银行的作用众多，从提供资金到管理风险，从个人储蓄到企业融资，都与商业银行密切相关。

作为金融体系的核心，商业银行承担着为社会经济活动提供资金的重要职责。

它们通过吸收存款并以贷款的形式向个人和企业提供资金。

这为社会上的各种经济活动提供了必要的流动资本，推动了经济的发展和繁荣。

商业银行的存款业务也起到了储蓄的作用，使得个人和家庭能够储备未来的金融需求。

然而，商业银行的功能远不止于此。

作为金融市场的中介，商业银行还提供了丰富多样的金融产品和服务。

个人可以通过商业银行进行理财投资，获得更高的收益。

商业银行也在资金融通方面发挥着重要作用。

企业可以通过商业银行获得贷款，扩大生产规模，创造就业机会，并为经济增长做出贡献。

此外，商业银行还提供了信用卡、电子支付和网上银行等便捷的金融工具，方便人们的生活和消费。

商业银行在金融体系中也负责管理风险。

它们通过严格的风险评估和控制机制，确保自身的稳定和可持续发展。

商业银行需要面对信用风险、市场风险和操作风险等多种风险。

为了规避这些风险，商业银行采取了分散化投资、建立信贷评级体系和制定风险管理政策等措施。

通过这些措施，商业银行能够应对不同的风险，降低损失，并保护客户和自身的利益。

商业银行的发展和壮大离不开监管机构的支持和监督。

政府通过制定相关法规和监管政策，确保商业银行按照规定运营，遵守道德和职业操守。

监管机构还负责检查商业银行的财务状况和风险管理措施，以确保其能够正常经营并为客户提供安全的金融服务。

监管机构还负责处理商业银行可能面临的危机，保护金融体系的稳定和安全。

总而言之，商业银行在现代经济中扮演着不可或缺的角色。

它们不仅提供资金支持和金融服务，还管理风险，推动经济发展。

商业银行的发展离不开政府的支持和监管机构的监督，只有在一个良好的监管环境下，商业银行才能够健康、稳定地发展，为社会经济的繁荣和人民的福祉做出重要贡献。

最新《商业银行业务与经营》习题集学生用资料《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

论述商业银行存在的经济原因。

第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。

2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。

3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。

4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。

商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。

（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。

作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。

因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。

商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。

从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。

事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。

第1章商业银行导论习题第1章商业银行导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、信用创造4、格拉斯—斯蒂格尔法5、信用风险6、清偿能力7、存款保险制度8、CIS策略9、CAMEL原则10、内部稽核二、填空1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为，开了近代银行券的先河。

2、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3、是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。

4、资本主义商业银行形成的途径有和。

5、商业银行的经营原则“三性”指、、。

6、商业银行资产中最具有流动性的资产是，也被称为。

7、商业银行的组织形式都是以为原则，外部组织形式主要包括、、、。

8、我国商业银行的组织形式是。

9、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

10、商业银行的经济职能主要包括、、、。

11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

12、政府对商业银行的监管要以为原则，即原则。

13、实行单一银行制的典型国家是。

14、对我国商业银行实施直接监管的机构是。

三、不定项选择1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

A英国 B英格兰 C金匠 D意大利3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。

A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、商业银行的速动资产主要包括（）A现金资产 B存放央行准备金 C短期证券资产 D 存放同业款项9、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。

《商业银行业务与经营》习题集及参考答案1018正本《商业银行业务与经营》习题集第一部分：综合练习第一章导论一、填空题1694年英格兰银行的成立标志着现代商业银行的出现。

2、商业银行的外部组织形式主要包括单一银行制分行制银行控股公司制。

3、我国商业银行的组织形式是分行制。

4.分行系统的银行组织形式可分为总行系统和综合管理办公室系统。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为决策机构执行机构监督机构。

6、实行单一银行制的典型国家是美国。

二、不定项选择题1.人们认识到，早期银行的萌芽起源于（c）。

古巴巴比伦希腊意大利英格兰的出现标志着现代中国银行的出现。

a东方银行b中国通商银行c浙江兴业d交通银行3.商业银行是一种特殊的企业，不同于ABC中的一般工商企业。

A特殊商业目标B特殊社会经济影响C特殊责任D特殊商业目标4。

在以下银行组织形式中，（d）曾广泛存在于美国。

A分行系统B银行股份公司系统C连锁银行系统D单一银行系统5。

股份制商业银行的最高权限为（b）。

A董事会B股东大会C监事会D总裁或总经理三、名词解释1.金融机构2。

商业银行3。

交易成本4。

信息不对称5。

道德风险6。

逆向选择1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。

2.商业银行：是现代金融体系的重要组成部分。

是以经营存款等金融服务为主要业务的金融中介机构。

3.交易成本：指达成交易的成本，也指交易过程中花费的所有时间和金钱成本。

4.信息不对称：在金融市场中，社会资金需求方拥有的市场信息远远大于资金供应方获得的相关信息。

5.道德风险：当投资者在市场上购买股票或债券等金融产品时，资本需求方作为股票和债券的发行人，往往有强烈的动机隐瞒公司的经营和利润信息，以获取经济利益。

这就是金融市场的道德风险。

6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

四、简答题1.商业银行的性质是什么？答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。