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个人理财方案案例一、理财主角小李的基本情况。
小李呀，是个普通的上班族，每个月工资到手大概8000块钱。
他在一个二线城市生活，房租加上水电费一个月得花2000块，吃饭啥的再干掉2000块，偶尔出去玩玩、买点衣服啥的，又得花个1000 1500块，这样算下来每个月能剩下个2500 3000块左右。
他现在有个小目标，就是想攒钱买辆车，还想为以后的生活多做些储备，可不能总是个“月光族”啦。
二、理财目标。
1. 短期目标（1 2年）攒够3万块钱，作为买车的首付款。
2. 中期目标（3 5年）能够攒下10万块钱，一部分可以继续还车贷，另一部分作为应急资金或者用于投资。
积累一笔可观的财富，为养老或者以后可能的创业做准备。
三、理财现状与问题分析。
1. 现状。
小李目前的钱都存在银行的活期账户里，收益那叫一个低啊，几乎可以忽略不计。
他也没有什么投资经验，唯一买过一次基金，还因为市场波动亏了一点就赶紧卖了，典型的“韭菜”行为。
2. 问题。
资金闲置，没有合理规划，导致财富增长缓慢。
缺乏投资知识和风险意识，一遇到风险就慌乱。
四、理财方案。
# （一）现金规划。
1. 应急资金。
小李得准备3 6个月的生活费用作为应急资金。
按照他每个月3000块的基本开销，那就是9000 18000块。
这部分钱可以放在流动性比较好的货币基金里，像余额宝或者微信零钱通之类的。
这些货币基金收益虽然不高，但是取用方便，每天都能看到收益，年化收益率大概在2% 3%左右。
2. 日常现金。
小李可以在钱包里放个1000 2000块现金，以备不时之需，比如突然手机没电了，或者有些小商贩只收现金啥的。
# （二）消费规划。
1. 记账。
小李得养成记账的好习惯，这样就能清楚地知道自己的钱都花到哪里去了。
可以用手机上的一些记账APP，像随手记之类的。
每花一笔钱就记一下，一个月下来总结总结，看看哪些是不必要的开支，可以削减掉。
比如说，他每个月在外面喝咖啡的钱加起来都有好几百，要是能自己在家冲咖啡，这钱不就省下来了嘛。
高收入个人的成功理财案例在现代社会，很多人都希望能够实现财务自由和长期的财富增长。
而高收入个人由于收入相对较高，能够更好地利用金融工具和投资策略来实现财务目标。
下面将列举十个高收入个人的成功理财案例，以启发更多人实现财务自由。
1. 稳健投资：高收入个人王先生注重风险控制和保守投资。
他将资金分散投资于股票、债券和房地产等多个领域，以避免单一投资风险，并获得稳定回报。
2. 专业理财顾问：李女士是一位忙碌的高收入职业女性，她雇佣了一位专业理财顾问来帮助她管理资产和制定投资计划，以确保她的财务状况良好。
3. 资产配置：张先生通过资产配置的方法，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和黄金等，以实现风险分散和长期收益的最大化。
4. 学习投资知识：刘女士作为一名高收入职业人士，她花费时间学习投资知识，提高自己的投资能力，并通过自己的投资经验获得了可观的收益。
5. 积极债务管理：高收入个人王先生不仅注重投资，还注重债务管理。
他努力偿还高利息贷款，并避免过度借贷，以减少财务压力。
6. 保险规划：高收入个人李先生购买了全面的保险，包括人寿保险、医疗保险和财产保险，以保护自己和家人的财务安全。
7. 养成储蓄习惯：王女士每月都会将一部分收入存入储蓄账户，并定期进行投资，以实现长期的资产增值。
8. 寻找增值机会：高收入个人刘先生善于发现投资机会，他投资于初创企业和创新项目，以获得更高的回报。
9. 职业发展规划：高收入个人李女士注重职业发展规划，通过进修学习和提升技能，增加自己的收入和职业竞争力。
10. 慈善捐赠：成功的高收入个人张先生将一部分财富用于慈善捐赠，回报社会，并获得内心的满足感。
这些成功理财案例向我们展示了高收入个人如何通过有效的理财策略实现财务目标。
无论是稳健投资、资产配置还是债务管理，都需要持续的学习和适应市场变化。
通过学习这些案例，我们可以从中获得启发，制定适合自己的理财计划，实现财务自由和长期的财富增长。
个人理财规划案例3个人理财规划书案例一．基本情况：胡佳，女性，未婚，年龄：31岁，总经理秘书，现居住在广州。
个人月收入：月工资收入8000元，月其他收入2000元；月支出5600元。
个人保障：五险一金，定期寿险年缴保费7000元，保额250000元；重疾险年缴保费3000元，保额200000元；人身意外险年缴保费180元，保额300000元；风险承受能力：居中二．理财目标：购房：3年为付购房首付款25万元；储备养老金：30年储备养老金200万。
三．理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额货币市场基金15000汽车贷款余额长期银行理财自住房屋贷款余额定期存款8000投资房贷余额国债26000消费贷款余额信托、混合型基金等其他企业债、基金及股票其他总资产总计54000.00总负债总计0.00净资产总计54000.00月收支平衡表月度税后收入表收入支出工资收入10000房屋支出1600奖金收入自住房贷款配偶工资收入水电、交通费等配偶奖金收入餐饮娱乐3000投资收益家居购物租金收入投资房还贷其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支出其他收入合计10000支出合计5600月结余4400年收支平衡表年度税后收入表收入支出工资120000年交通费8000住房支出19200债券利息和股票分红餐饮娱乐36000债券买卖差价家具购物12000投资收益1000父母赡养费其他其他收入合计129000支出合计6720061800理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。
理财建议：胡佳目前的收支状况良好，已经初步养成合理支出的消费习惯。
但是随着未来结婚生子等生活变化，她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。
建议她从两方面入手，一方面提高自己的职业技能，增加工资及兼职收入，通过合理的投资，增加年投资收益，另一方面，她应该养成对日常消费记账和作月预算的好习惯，以明确自己的消费项目。
个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。
他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。
过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。
除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。
请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。
（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。
2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。
建议采用等额本金还款方式。
二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。
张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。
按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。
2、计算每年应准备金额。
假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。
下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。
案例一，小明的理财规划。
小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。
在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。
他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。
此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。
通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。
一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。
同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。
案例二，张老太太的保险故事。
张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。
在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。
在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。
同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。
通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。
同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。
案例三，李先生的投资理财。
李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。
在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。
同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。
通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。
同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。
10个经典的理财案例案例一：定投基金的阿强。
阿强是个普通上班族，工资不高但很稳定。
他听朋友说基金定投不错，就每个月拿出500元开始定投一只沪深300指数基金。
刚开始的时候，他也不太懂，就当是强制储蓄了。
有时候看着基金跌了，心里有点小难受，但他想着反正就这么点钱，长期投着呗。
没想到几年下来，平均成本被拉得很低，而且市场总体是向上的，他的基金账户里已经有好几万了。
这就像种树，每个月种一棵小树苗（500元投资），时间久了就成了一片小树林（可观的收益）。
案例二：买房出租的老王。
老王早些年手里有点闲钱，看着房价还算稳定且有上涨趋势。
他就在一个二线城市的繁华地段买了一套小户型房子，总价80万。
他付了30万首付，贷款50万。
然后简单装修了一下就把房子租出去了。
每个月租金能有2500元，除去还房贷2000元左右，还能剩几百块。
过了几年，房价涨到了150万。
老王不仅享受了租金收益，还在房产增值上赚了一大笔。
这就好比养了一只会下金蛋（租金）还会长大（房价增值）的金鸡。
案例三：股票投资的小李。
小李对股票特别感兴趣，他研究了很久后，发现一家新兴的科技公司很有潜力。
这家公司虽然当时规模不大，但产品很有创新性。
小李咬咬牙把自己的5万块积蓄都买了这家公司的股票。
刚开始的时候，股票波动很大，有时候一天能涨10%，有时候又跌8%。
他心里七上八下的，但就是看好公司的未来。
过了三年，这家公司发展越来越好，被一家大公司收购了，小李的股票价值一下子涨到了30万。
这就像是押宝，押对了就赚得盆满钵满。
案例四：储蓄达人张姐。
张姐是个非常保守的理财者。
她每个月工资一发下来，就先把30%存到一个定期账户里。
不管家里有什么突发情况，她都坚决不动这笔钱。
而且她特别会过日子，能省则省。
日积月累，她存下了一笔可观的财富。
有一次家里人生病需要一大笔钱，她就轻松地拿出来了。
她的理财观念就像小松鼠囤坚果，一点一点存，关键时候就派上用场了。
案例五：国债爱好者赵大爷。
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
个人理财规划书一、引言本个人理财规划书由____________（甲方）编制，旨在为个人资产进行合理规划和管理，确保财务安全和增值。
本规划书由以下几个部分组成：资产分析、财务目标、财务策略、风险管理和监督评估。
二、资产分析1. 资产总览甲方现拥有的资产包括但不限于： - 金融资产： - 银行存款 - 股票、基金 - 保险产品 - 房产投资： - 房产市值评估 - 房贷情况 - 其他投资： - 其他投资项目等2. 负债总览甲方目前的负债包括但不限于： - 房贷 - 其他债务三、财务目标1. 短期目标•实现每月盈余资金___万元•建立___紧急备用金•还清房贷本金___元2. 中期目标•婚礼基金累积达到___万元•升级换房，购买市值___万元的新房•子女教育金储备___万元3. 长期目标•养老基金达到___万元•实现理财目标，达到净资产___万元•其他长期投资目标四、财务策略1. 收入管理•控制支出，确保每月结余资金达到目标数额•寻找更多财务增值机会，如投资理财等2. 资产配置•合理配置金融资产、房产等投资•分散风险，降低单一投资比重3. 税务规划•最大程度利用税收优惠政策•合法避税，降低税负五、风险管理1. 保险规划•购买合适的健康保险、人身保险等•防范风险，确保家庭财务安全2. 投资风险控制•根据风险偏好，选择合适的投资产品•定期评估投资风险，做好应对措施六、监督评估1. 定期评估•每季度对财务目标进行评估•持续监督资产状况和投资收益2. 调整策略•根据评估结果，调整财务策略和投资组合•确保财务规划与实际情况契合结语在财务规划过程中，甲方需严格执行本规划书内容，不断优化和完善个人理财管理，实现财务自由和长期财务目标。
如有违反或变更规划，甲方应及时通知并重新制定新的个人理财规划以适应新情况。
本规划书自生效之日起开始执行，至__________日止。
甲方：签字：__________________ 日期：_____________监督人：签字：__________________ 日期：_____________。
理财目标案例理财目标案例——买房小明是一个年轻的白领，他目前在一家中型公司工作，并且有一个不错的收入。
他的理财目标之一就是在未来几年内买一套房子。
小明计划在购房上分为三个阶段，分别是储蓄、投资和购买。
第一阶段——储蓄：作为购房的第一步，小明决定开始积累购房资金。
他计划每月将自己的工资的20%作为买房资金进行储蓄。
此外，他还决定减少一些不必要的开支，如购物、旅游等。
他希望通过这种方式能够积攒足够的购房首付款。
小明同时也意识到仅仅靠储蓄，购房的时间可能会拖得很长，因此他还计划进入第二阶段。
第二阶段——投资：为了加快积攒购房资金的速度，小明决定将一部分的储蓄资金投资。
他研究了一下投资市场，发现股票市场有很大的投资空间。
于是他决定将一部分的购房资金投入到股票市场中。
为了减少风险，小明不会将所有的购房资金都投资进去，而是选择了一个安全的投资比例。
他决定将每月投资资金的30%投入到股票市场，而剩下的70%还是继续储蓄。
通过这种方式，他希望在积累购房首付款的同时，还能通过投资获得更多的收益。
第三阶段——购买：经过一段时间的储蓄和投资，小明终于积攒了足够的购房首付款。
他开始寻找适合自己的房子，并且与银行商讨贷款的事宜。
在确定了购房计划后，他将储蓄的钱和投资所得一同用于购房。
通过这样的计划，小明顺利地实现了自己的理财目标。
他购买了一套心仪的房子，同时还保留了一定的投资收入，为未来的理财增添了更多的可能性。
这个案例告诉我们，在理财过程中，储蓄和投资是密不可分的。
储蓄能够稳定积攒购房资金，而投资则能加快积累的速度。
通过合理的储蓄和投资规划，我们能够更快地实现自己的财务目标。
同时，我们也需要在理财中保持风险意识，合理分配资金，降低风险。
只有这样才能实现我们的梦想。
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
个人理财规划的案例案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。
虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。
您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。
您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。
从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。
从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
生活需求规划，财富需求打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储备型向投资理财时代转型的过程当中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美妙的明天。
下面我努力对您的家庭财务及进出情况等作一个详实的分析。
在此根蒂根基上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来进步生活质量带来帮助。
二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）资产现金及活期存款预付保险费定期存款债券债券基金股票及股票基金汽车及家电房地产投资自用房地产其他资产总计无汽车，家电负债信用卡贷款余额消费存款余额汽车贷款余额房屋贷款余额其他负债总计1图1：家庭可变现资产分布图16%52%32%您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。
个人理财规划案例
对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。
不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。
下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。
案例：李先生，26岁，单身。
2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。
目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。
李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。
除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。
理财目标
1. 预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。
2. 为自己补充商业保险。
3. 撤出股市资金，配置适合基金。
家庭财务状况分析
目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。
理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。
从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。
一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高;另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。
此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议
1.节流与储蓄计划
“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。
李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。
李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。
这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。
2.基金、股票投资计划
李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。
虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。
建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。
如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。
3.保险计划
由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。
李先生应购买足够的意外伤害保险。
在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。
在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。
只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。
不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。
至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。
对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10%以内。
