1信贷专项检查方案

***银行信贷专项检查实施方案

立项单位或部门 业务管理部 立项时间 2012年11月1日

检查项目 二0一二年信贷专项检查实施方案

检查对象 各营业网点

检查

目

的 为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况，了解和掌握各网点信贷员管贷水平，进一步提升防范信贷风险意识，落实岗位责任，确保我行信贷业务稳健运行。

检查内容

1、贷款资料编写顺序号是否符合规定。

2、借款人贷款申请的理由是否详细和充分，贷款用途和还款来源是否合理合法，特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同、虚假证明材料等骗取贷款的问题。

3、贷款贷前调查报告是否详实，是否依照客户信用评估的有关内容和标准，对借款人经营状况、发展前景、资信、贷款偿还能力等进行全面的分析和评价，对贷款的担保能力进行客观评估；是否对风险因素进行客观的评价，调查结论是否明确。

4、审查信贷资料前后是否衔接，是否存在用途、借款期限、借款金额等不符现象。

5、合同文本要素是否齐全，合同编号是否符合贷款业务

检查内容

管理办法，是否存在关键人未签字、盖章、压指印；合同、借据等法律文件是否存在涂改或者字迹不清晰等问题。

6、贷后管理是否按要求及时进行贷后检查，贷后检查报告是否有借款人执行合同的情况，贷款的实际用途，分析借款人经营状况的变化情况、借款人的举债情况、偿还利息情况、抵押品的价值和保证人资信的变化情况。

7、贷款五级分类资料是否完整、分类是否准确，是否按要求进行分类。

8、大额贷款申报是否经审贷小组会议研究通过，贷款发放是否有上级行的批复、是否落实上级行审批意见；其他贷款是否经相关责任人签字后发放；贷款发放过程是否存在逆程序操作现象。

9、“三农”贷款发放是否符合“三农”贷款标准，是否将非农贷款纳入农业贷款管理。

10、贷款发放是否存在应采用受托支付而未采取受托支付的，采取受托支付是否有支付相关凭证，贷款支付是否填写委托书及支付申请。

检查要求

贷款种类风险点标准做法检查手段制度依据3.1核定受托支付起点金额是否计算准确单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。受托支付起点金额应在签订合同时确定。计算项目总投资额5%，确定受托支付起点金额是否约定准确。如借款人8073专户仅包含一个固定资产贷款项目，国内结算（营业）部门在收到公司业务部门交付的贷款合同复印件后，根据合同内容在台账中记录受托支付起点金额。如借款人8073专户仅包含一个固定资产贷款项目，检查台账中记录受托支付起点金额是否与该贷款合同约定一致如借款人8073专户同时包含多个固定资产贷款项目，国内结算（营业）部门应根据现存的尚未完成自主支付的借款合同复印件，确定最高的受托支付起点金额，在台账中进行记录。如借款人8073专户同时包含多个固定资产贷款项目，检查台账中记录的受托支付起点金额是否为该借款人项下现存的尚未完成自主支付的借款合同中，最高的受托支付起点3.3是否存在超受托支付起点金额的自主支付情况单笔自主支付金额不应超过受托支付起点金额。在受理付款时，国内结算业务部门应查询借款人单笔自主支付是否超过台账中记录的受托支付起点金额。如超过该金额，经办人员应拒绝支付，并及时通知公司业务部门。查阅《固定资产贷款自主支付资金流向监控表》，确认是否存在超过受托支付起点金额支付贷款资金的以及客户经理是否采取了相应的措施；对于开立8073专户的，查阅营业部门登记的固定资产贷款自主支付台账，检查台账中记录的单笔自主支付金额是否均在受托支付起点金额以下。联系公司业务部门，询问其是否被及时告知该借款人项下单笔支付金额超过受托支付起点金额的情况3.4采用贷款人受托支付方式的，支付对象与交易背景证明材料中的交易对手一致根据银监会解释口径，借贷双方应在合同中约定合法、合理、明确、详细的贷款用途，即用于支付与固定资产投资项目相关的商品、服务、资金等交易的款项。借款人在上述商品、服务和资金等交易中的对手即为借款人交易对手。因此根据银监会解释口径，受托支付方式下，贷款资金应通过借款人账户直接支付至上述借款人交易对手核对提款申请书上的收款人是否与交易背景证明材料上所列交易对手相符。不符的请说明情况3.5是否按项目进度和贷款用途使用贷款：1、项目工程进度是否与已投资额相匹配；2、贷款支付方式是否符合借款合同约定；3、贷款用途是否符合批复要求及合同约定；4、贷款使用进度必须与项目进度一致公司业务人员应对项目施工的工程进度予以密切监控，严格监控授信客户按进度使用贷款。公司业务人员以借款合同约定的贷款用途、项目的固定资产投资估算表中确定的建设内容为依据，与借款人提供的用款计划、用款合同相比较，确定借款人用款计划与实际采购的一致性。相关情况记录在CCMS系统中采用询问、查阅贷后档案、查阅CCMS系统中的过程管理和贷后管理模块，参考监管部门信息和项目工程进度表，实地核查，综合评价客户经理对借款人项目用款情况的管理。建议按照银监会相关要求增加监理报告等材料3.6是否开立固定资产贷款专户，对特殊情况不能开立专户的，是否由本级公司业务部门分管总经理审批同意原则上须建立专用资金账户，实施专户管理，我行贷款应进入专用账户并与日常结算账户分开，实施专项管理，专款专用，严格监控贷款资金的使用。对特殊情况不能开立专户的，应在贷前报告中说明资金使用监控方法，并得到风险管理部书面批准。在营业机构核查贷款专户的开户使用情况。对于没有开立专门帐户的，核查贷前报告和风险管理部批复。3.7对于开立专户的，国内结算（营业）部门是否记录自主支付8073台帐国内结算（营业）部门按借款人设置自主支付台账分户，对转入的贷款资金流向进行专项记录。如借款人8073专户仅包含一个固定资产贷款项目，国内结算（营业）部门在收到公司业务部门交付的贷款合同复印件后，根据合同内容在台账中记录受托支付起点金额。如借款人8073专户同时包含多个固定资产贷款项目，国内结算（营业）部门应根据现存的尚未完成自主支付的借款合同复印件，确定最高的受托支付起点金额，在台账中进行记录。查阅《中国银行股份有限公司固定资产贷款8073专户自主支付台账》，是否按借款人设置分户。如借款人8073专户仅包含一个固定资产贷款项目，检查台账中记录受托支付起点金额是否与该贷款合同约定一致。如借款人8073专户同时包含多个固定资产贷款项目，检查台账中记录的受托支付起点金额是否为该借款人项下现存的尚未完成自主支付的借款合同中，最高的受托支付起点金额3.8核定贷款资金入账时间与提款申请书中约定的时间是否相符账务中心或国内结算业务部门（未设置账务中心地区）登陆公司信贷管理系统（以下简称CCMS系统），根据授信执行部发放审核模块中“授信额度协议/授信合同信息”随附的提款申请书中约定的时间，将贷款资金划入借款人8073专户或借款人约定的其他账户登陆CCMS系统，检查实际入账时间是否与提款申请书中约定的时间相符4.10对于未开立专户的，是否对非专户资金进行有效监控。国内结算（营业）部门是否记录人民币大额交易查证及授权登记表国内结算（营业）部门根据支付凭证内容，对于支付金额超过大额登记起点的，在人民币大额交易查证及授权登记表中按各行制定的金额起点进行登记，在用途栏中注明“固定资产贷款资金支付”字样。抽查支付凭证，对于超过人民币大额登记起点的支付金额查阅《人民币大额交易查证及授权登记》表中是否作出记录，同时注明“固定资产贷款资金支付”用途。贷款检查方案-发放与支付环节注：粗体文字部分为检查中应特别注意的问题

东冢初中校园及周边环境专项检查方案

为切实加强我校安全管理工作，净化育人环境，保障学生安全，维护校园及社会稳定，我校决定对学校校园及周边环境进行专项整

治，为确保专项整治取得实效，特制定本方案。

一、指导思想

我学校园及周边环境专项检查方案以河北省社会治安综合治理委员会文件精神等为指导，通过专项整治，发现和整改所存在的安全隐患，建立健全长效管理机制，营造安全的育人环境。

二、工作任务

1、及时发现反映侵害学校的违法犯罪行为，营造安全、稳定的学校周边环境，确保广大师生的人身安全。

2、联系有关部门，清理学校周边无证无照经营、违法经营的网吧、流动摊点等场所设施，大力净化学校周边环境。

3、主动联系相关部门增设交通标志，大力加强对师生交通安全的教育与管理。

4、大力加强学校内部管理，进一步强化学校内部的安全保卫落实学校安全工作责任制，努力完善各项安全保卫制度和卫生管理制度，加强学生的管理，排查整改学校内部的安全隐患，确保学校安全工作的万无一失。

5、加强法制教育和安全教育，通过专题板报、知识讲座、国旗下讲话等多种形式，大力开展以“校园及周边安全”、“综合治理确保安全”和“平安和谐校园”为主题的宣传活动，宣传法律、法规，进行

师生自我防护知识培训，提高师生的法律意识、法制观念和自我保护能力。

三、检查整治重点

1、校舍、体育设施安全检查整治。对全校校舍、体育设施等建筑物进行一次全面排查，消除校舍、体育设施安全隐患。对建筑物的窗门、体育设施等该加固的加固，该封闭的封闭。

2、食品卫生安全检查整治。坚决杜绝“三无”食品，裸露食品或变质食品进入校园。同时，积极与公安、工商、卫生防疫部门联系，对校园周边饮食摊点、小卖店进行食品卫生大检查，消除食品卫生安全隐患。

3、消防安全检查整治。根据建筑防火、安全疏散等规范要求，对学校各重点部位教学楼、图书阅览室、学生实验楼的消防设施、通道进行全面的清理检查，消除消防安全隐患，同时联系公安消防部门检查学校周边是否存在安全隐患，针对隐患落实整改。

信贷检查方案设计

导语：你我为了理想而历尽了艰难，才走向了成功之路。但愿你还能记得，永远地记得，那一段充满着奋斗激-情的闪亮日子。以下小编为大家介绍信贷检查方案设计文章，欢迎大家阅读参考!

信贷检查方案设计 【摘要】微小企业在经济社会的发展中具有不可替代的地位，但微小企业融资难的问题却是世界性难题。如何健康和快速地发展我国的微贷业务是亟待解决的问题。基于此，本文比较了微贷业务与传统信贷业务的区别，在调研的基础上总结了包商银行发展微贷业务的成功经验，设计出了一套科学的有参考价值的管理微小贷款发展的方案。

【关键词】微小企业 微小贷款 微贷部 微贷业务 微贷产品

一、引言

微小企业融资难问题是世界性难题。上世纪70年代前，世界各国都倾向于把促进微小企业融资当作一项社会政治目标，采取财政补贴支持的福利型微贷模式，结果只是局部性和临时性地解决了一些问题，并没能从根本上改变微小企业融资难地状况。在这以后的发展中，越来越多的发展中国家采用了制度型贷款的管理模式，开创了微小贷款的新纪元，在消除贫困、缩小社会差距和促进金融稳定方面发挥了重要作用。

微小企业在经济社会的发展中具有不可替代的地位。促进和支持微小企业发展对于促进市场竞争和经济繁荣，推进技术创新和制度创新，增加就业，保持经济稳定增长，具有十分重要的作用。全球微小企业数量占企业总数的98％以上，供60％以上的就业机会，创造50％以上的产值，完成60％以上的创新发明。在中国，具有法人资格的微小企业占全部企业总数的99％，微小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60％左右，纳税额占国家税收总额约50％，提供了75％以上的城镇就业岗位，完成65％的发展专利、80％以上的新产品开发，为国民经济和社会发展作出了重要贡献。所以，发展微小企业贷款项目不但有助于改善民生，而且有利于建立多元化金融服务体系，对统筹城乡发展、构建和谐社会具有重要意义。