投资理财的五大原则

当今，很多８Ｏ后、９Ｏ后　都是独生子女，面临着工作和　生活上的双重压力，老年人　加入理财的行列，首先想到　的是不给自己的子女添麻烦；　

另一方面，如果子女有需要，　还可以力所能及地帮助孩子，　真可谓“可怜天下父母心”。　

在此，希望老年朋友掌握四条　理财原则，让投资理财变得更　

加合理。　老年投资理财的第一条　

原则，就是要收支平衡。　投资是用来满足需求的。　

有很多老年朋友可能会有比　较长远的打算，比如在１　ｏ年　内有些大的计划，再比如自己　

的孩子或孙子准备结婚，需要　

帮衬一下。有的老年朋友还担　

心后代的教育问题，或者想改　善一下生活条件。这就需要做　

一个计算，如果物价没有上　涨，未来１　０年我们需要花费　

多少钱呢？而物价如果每年　

增长５％，那么，未来１　Ｏ年　

我们又需要花费多少钱呢？　如果我们每年的收入和　现有投资收入加起来，能够比　

现在的支出有所富余，那么您　

的安排就比较合理；如果收支　情况基本平衡，那么您就需要　／　“¨、　关爱夕阳　．．　

缎　日　钧　

回　厕　

增加一些投资收入或适当降　

低一些不必需的消费；还有一　种情况就是，您如果收入加起　来大大超过支出，那么就可以　给自己安排更好的生活，更多　

地享受一下。　老年投资理财的第二条　

原则，要与自己的风险承受能　力相匹配。　风险承受能力，是指一　

个人有足够能力承担的风险，　也就是能承受多大的投资损　失而不至于影响正常生活。对　

于风险承受能力要综合衡量，　

与个人能力、资产状况、家庭　情况、工作情况等都有关系。　

比如，拥有同等资产的两个　

人，一个是“光杆司令”，另　

一个却有一大家子人要养活，　两者的风险承受能力自然就　

会相差很多。　所以，投资理财必须要　清楚自己的风险承受能力，并　

据此选择与之相匹配的理财　

产品。这样，不用冒太大风险　也能取得理想的收益。　老年投资理财的第三条　

原则是，自己手里必须留一些　

活钱。　有人问，只要是适合自　

身特点的产品，就可以把所有　的钱全部放进去吗？那肯定　不行。老人们常讲的一句话　

浅谈个人投资理财的策略和原则

【摘要】 近年来，中国百姓的投资理财热情空前高涨，一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正正成为老百姓街巷谈议的热点。办公室里、马路边、饭桌上，都可以听到人们在谈论股票、养基金、炒黄金等等；无论是白领、文员，还是退休了的大爷、大妈，都开始对理财发生了兴趣。一个个理财故事，在街头巷尾到处流传…

面对花样多的投资理财方式，不少人眼花缭乱，无所适从。那么，什么方式才能实现”以钱生钱”的财富梦想呢？究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值，实现投资理财收益的最大化呢？

【关键词】 个人投资 投资理财 理财策略

一、 存在的问题

随着我国金融市场的不断发展和人民财富的普遍增加，个人理财投资越来越受到公众的关注。近年来，有剩余财富的个人投资者开始不断涌入资本市场，房地产和收藏市场，从而掀起盲目性和非理性的投资，终于导致了2007年金融海啸的爆发。国际上股市垂直下跌使得很多忽视风险管理的个人投资者损失惨重，不仅多年的盈余消失贻尽，甚至有很多人血本无归。个人投资者之所以在金融海啸中遭受重大损失，关键的原因就在于只追求投资技巧，没有形成正确的投资理念，从而在形势危急中无法把握方向，致使投资理财失败。因此，对于一般的个人投资者来说究竟应该如何确立自己的理财原则和策略就显得非常重要。

二、 个人投资理财应遵循的基本原则

国际金融危机带来的财富损失促使个人重新考虑理财投资的目的、方式、手段和意义。从国外成熟的资本市场来看，个人投资理财应该本着稳健性和持续性的原则。首先稳健性原则是投资的基本理念和价值观，这一原则警示投资者要保持温和型不要企图每次投资都渴求利润最大化，这一原则否定了投资者追求最低买和最高卖的错误做法，否定了在选择投资产品时忽视投资对象内在价值而投资暴涨性产品，这一原则要求个人投资者在进行金融产品投资时，应该购买风险评级较高的证券型，不应该追求高风险证券所带来的高收益。其次，持续性原则也是一项重要的投资理念和价值观，这一原则要求个人投资者的投资产品应该具有长期稳定的收益，这种收益可能在短期内地域平均水平，从长期看，该投资产品可以持续带来资本升值并且不太可能出现蚀本的现象。这一原则要求个人投资者消除浮躁心态，不追求大笔买卖的收益最大化，考虑长期收益的可能性和基本策略。最后必须结合稳健性和持续性原则，制定适合自己的一般性策略和建议借以指导自己的投资行为。

（新教材教案）第五课 金融服务与投资理财 第三节 投资理财 第三框 投资理财应当遵循的原则

第三框 投资理财应当遵循的原则

一、教学目标：

1．知识与技能：掌握个人投资理财的基本原则。

2．过程与方法：通过学习及探究活动，使学生能初步运用所学知识，并根据储蓄、债券、保险各自的特点，帮助安排自己家庭的投资计划，提高学生理论联系实际的能力。

3．情感、态度与价值观：通过帮助安排教廷投资计划，都是追求价值的增值，都伴随着一定的风险，培养学生的风险意识和投资意识。

二、课前准备：

向家长了解自己家庭投资理财的现状（主要是现在已经使用的理财工具有哪些，各种理财项目分配的大致比例等）。

三、教学过程：

【导入新课】

教师：假如你的的菜篮每天可收10只鸡蛋，但只拿9只做菜用，久而久之结果会如何？

【学生回答】

教师：那么你们会如何来处置这些节余的鸡蛋？

【学生讨论交流】

教师：大家会有不同的回答和做法：有人开始大吃大喝，有人拿来另外的篮子装鸡蛋，有人则用蛋来孵小鸡。这其实际就是理财的课题。我们在上两节课中已经向大家介绍了一些投资理财的工具，但我们在实际操作时，看教材P168第一节。应遵循哪些原则，以获得更大的收益呢？共有四条原则。

【多媒体显示板书】 投资理财应当遵循的原则

1．分散投资原则

2．长期投资原则

3．理性投资原则

4．个性投资原则

教师：作简单归纳、讲解：（1）分散投资原则。分散投资虽然降低了盈利的程度，但是可以降低风险。通过分散投资规避风险，必须注意选择风险程度不同的投资品种。如果投资同类的品种，就不可能有效的达到降低风险的目的。（2）长期投资原则。长期投资与“长期持股”不是一回事，前者是一种投资理念，后者是一种投资行为。以购买股票为例，是想通过购买股票，做股东靠企业发展赢利；还是想通过做“股民”，在股票价格波动中赚取差价牟利，这实际上就是投资和投机的根本区别之所在。由于企业的业绩成长是一个长期的过程，因此以投资眼光入世，必然要求有长期投资的打算，但这不排斥当股价大幅度上升超过其内在价值时获利了结。（3）理性投资原则。有两方面的含义：第一，理性投资追求“价值投资”。关于股票合理价格的衡量，可以以物理中的“U”型管为例，说明各种投资工具的赢利性是可以通过计算它们各自的收益率来进行比较的。储蓄和债券的收益率就是他们的利率，股票的收益率就是股息和股价的比率。社会上各种投资工具之所以收益率从长期来看会保持大致相当，就是因为人们在不断比较、选择，导致资金不断从收益率低的品种向收益率高的品种流动进行“套利”的结果。第二，理性投资要量力而行。企图借助“财务杠杆”借钱投资，实际上同时放大了投资风险，事实上往往会招致投资心态的恶劣，导致投资失败。（4）个性投资原则。投资要从个人特长等实际情况出发，不能盲目照搬别人的投资经验。如果自己没有投资的时间精力，委托可靠的专家理财，也是家庭理财的一条途径。

人理财八大原则

量入为出原则——保证基本生活,余钱投资。

经济效益原则——绝对值:利润=收入-成本;相对值:投资收益率=利润/投资额×100%

安全性原则——组合投资,分散风险,不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则——天有不测风云。

因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样,因此必须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好,保持快乐的心情和健康的身体。

提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实经济金融知识。

理财15忌

家底不清;寅吃卯粮;不思而行;优柔寡断;盲目攀比;不良消费;不自量力;分散财力;轻信他人;见利忘义;大手大脚;知难不退;存钱成瘾;因小失大;过分吝啬。

方法篇

说到理财的方法,本应是仁者见仁智者见智,但是对于很多刚刚开始理财的入门者,有些方法非常方便实用,如果掌握了这些基本的方法步骤,就是您成功的第一步。

认清自己

要想理好财,首先就要了解自己的基本情况,到底有多少家产?哪些是固定财产?流动资本有多少?所需还的债务又有多少?有多少可以用来再投资?自己(家庭) 平时的总收入是多少?平时的总支出是多少?自己(家庭)处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的投资亏损?如果您对上面的问题思考清楚了,才能认清自己的情况,从而不至于过于盲目。

三大准备

在开始理财之前,您还要做好充分准备,资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱,一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备,应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要,您要对投资风险有一定的认识,能够承受投资失败的心理压力,有良好的心理准备。