美国农业保险发展经验及对中国的借鉴

美国农业再保险体系发展的经验及启示2012年03月02日15:55 来源：《中国保险报》2012年02月21日作者：付磊邓誉字号打印纠错分享推荐浏览量 103 2012年中央一号文件再提“健全农业再保险体系”，成为中央指导再保险工作的重要信号。

目前，我国农业再保险体系是以商业再保险市场为主，仍处于探索阶段，可以通过借鉴国际成熟的理论和经验，结合我国农业保险近年来发展的实际情况，对农业再保险体系建设进行深入探讨。

为此，笔者着重对美国农业再保险体系的主要情况进行了了解。

美国农业再保险体系上世纪80年代开始实施，在抵御农业大灾中发挥了重要作用。

然而，在其30年的运行期间也产生了一些问题和缺陷，经历了历次重大的修订（包括最近一次2010年的修订），所积累的经验颇有参考价值。

美国农业再保险体系由美国联邦政府建立。

政府通过其自身设立的联邦农作物保险公司，在一定范围内向经营农业保险的直接保险公司提供成本相对低廉的比例和非比例再保险保障。

超出范围的自留部分，由直保公司通过商业再保险市场自行安排再保。

联邦农作物保险公司与直保公司的再保险保障的安排方案必须遵循双方签订的《标准再保险协议》（Standard Reinsurance Agreement），这也成为了其农业再保险体系的核心环节。

《标准再保险协议》是由联邦农作物保险公司依据《联邦农业改革法案》制定，其内容主要体现在以下四方面。

第一，联邦农作物保险公司要求保险公司在每年开展业务之前，必须提交农作物保险计划，说明它要开展业务的地域范围、品种类别、投放规模，并遵照依法、合规执行，并据此提供再保险保障。

第二，联邦农作物保险公司为各直接保险公司提供了多种再保险保障的选项。

总体而言，这些再保险保障可以分为两个层面：一是业务层面的再保险保障，通过分配型保障基金（Assigned Risk Fund）和自由型保障基金（Commercial Fund）进行分保。

保险公司根据其自身的农业保险经营计划，以州为单位，自由选择将其承保的业务放入合适的基金。

美国农业保险的发展概况与启示【摘要】美国经济在世界发展有目共睹，其农业保险的发展也成为世界农业保险发展的成功典范。

本文介绍了美国农业保险发展概况、制度结构和成功经验，并进一步总结出对我国农业保险发展的启示。

【关键词】美国农业保险经验启示世界上大约有40多个国家从不同程度上开办了农业或农作物保险，因为经济、政治背景不同，每个国家都有独有的农业保险发展的制度模式。

其中美国的农业保险经过60多年的发展和演进，形成了比较先进的技术系统和发展模式，积累了完整的风险损失数据和其他信息，使得美国农业保险的发展得以不断的改进和完善，为世界各个国家提供了很好的借鉴经验。

一、美国农业保险发展概况1、简要历程早在1922年，美国议会通过一项由参议院组织专门委员会调查农业保险问题的决议，其后因为美国遭遇农业经济情况危机而被搁置下来，一直到1936年罗斯福执政，才再一次把农业保险发展提上议事日程。

随后，1938年美国通过了《联邦农作物保险法》，为农业保险发展提供了法律保障。

在农作物保险法的规定下，在农业部设立了联邦农作物保险公司（简称FCIC）。

鉴于五年经营的不成功，1943年国会决定取消农作物保险，停止有关农业拨款，主要因为农作物保险的高额赔付率和投保范围太小。

1944年下半年国会通过修改的《农业调整法》，恢复农作物保险，并增加亚麻这一保险标的。

随后又开办玉米保险、烟叶保险。

1945年对新开展的农作物保险内容也进行了多出改正。

一直到1980年，农作物保险试验成效及影响不是很大，不需要联邦财政补贴的农作物保险保障范围非常小。

1980年，美国第12次修订《农作物保险法》，确定农作物保险为农业灾害保障的主要形式和内容，并进一步扩大农作物保险的保障范围，理论上在美国生产任何农产品的风险个体都可以到FCIC投保农作物保险。

鉴于1980年以后全面推行农作物保险制度后出现的很多问题，1994年国会经过激烈的辩论，终于通过了新修订的农作物保险法，也就是《1994年农作物保险改革法》。

中美农业保险发展对比及启示作者：徐艺文张守莉窦明宸来源：《新农业》2022年第18期摘要：农业保险作为农业风险的分散机制，对保障农民收入，实现乡村振兴有着举足轻重的意义。

本文从法律法规、监管机构、农业保险巨灾风险分散等角度对中美两国农业保险进行对比分析。

结果表明，中国应该结合国情建立健全的法律体系、相对独立的监管机构和信息共享机制，并且要完善巨灾风险分散机制、加大财政补贴力度以及提高服务水平。

关键词：农业保险；法律体系；中国；美国我国是农业大国，粮食安全是重中之重，但是农业属于弱质性产业，这就需要农业保险来分担其风险。

近年来，我国农业保险发展迅猛，自2007年至今，我国十几年就达到了一些发达国家几十年才能达到的发展程度，但是，我国的农业保险发展还有很大进步空间。

相比同时期的美国，美国农作物保险距今已有80多年的历史，目前已经建立了较为完善的农业保险发展机制。

回看我国农业保险发展，与美国相比我国还有很长一段路要走。

结合我国国情探索出一套适合我国的发展模式，这是我国农业保险发展亟待解决的问题之一。

美国是世界上较早发展农业保险的国家之一，美国一直不断完善发展机制，经历了不断地修订和改善，最终总结出了适合本国农业保险发展的宝贵经验。

1.1 完善的法律法规？1933年美国颁布了《农业调整法》，罗斯福为了提高农场主对农产品的购买能力，但是效果并不理想。

直到1938年联邦政府通过了《联邦农作物保险法》，也以此为据成立了联邦农作物保险公司。

这部法律为了适应农业保险发展，经历了数次修订，使其内容更加严谨完善，将农作物保险的性质、内容、目的等确定下来。

美国的《联邦农作物保险法》也不是一成不变的，自1938年以来经历了十几的次的修订，不断地适应不同时期的发展需要。

农作物保险发展至1994年，迎来了《联邦农作物保险改革法》，此法推出了具有较高保障水平的险种进一步满足了农户的保险需求，提高了农户的投保率。

2000年美国又颁布了《2000年农业风险保障法》，此法将美国的法律体系进一步充实完善，联邦政府在原有补贴比率基础上，继续增加对农业保险的保费补贴，增加了参保率。

农业保险的国外经验及启示作者：李霞来源：《财经界·中旬刊》2020年第01期摘要：在20世纪，世界上没有完全的商业化农业保险经营模式，发展较为缓慢，一直发展到20世纪30年代，美国、日本以及法国等国家才慢慢建立了财政支持农业保险经营模式。

文章主要分析了农业保险国外经验及启示，并提出了完善的政策性农业保险建议。

关键词：农业保险; 准公共产品; 保险模式; 财政支持一、国外农业保险经验（一）美国农业保险经验在美国，农业保险成功经验表现在如下方面;其一，政府部门的全力支持。

美国政府不但保证了经营农作物业务，也给予了农作物足够的保险费用补贴，通过联邦农作物保险公司为一些私营保险公司提供足够的保险与保障。

其二，健全法律保障。

美国的农作物保险都是在《联邦农作物保险法》中确定了，在本次保险法中，确保了农作物真正的保险目的、性质以及开展办法等多方面内容。

为联邦政府展开农作物保险提供充足的保证与依据。

其三。

完善农作物保险组织体系。

在美国，农作物保险体系依次为农户-私人保险公司-联邦农作物保险公司—保险公司。

简单来讲，农户向私人公司进行投保，从而取得政府方面的保费补贴。

这样也使得私人保险公司取得政府各项补贴与相应的优惠政策。

可向联邦农作物保险公司以及私人再保险，达到分散风险的目的。

私人再保险公司能从政府取得费用补贴税收以及金融等条件的农业保险。

其四，大范围的农业保险产品。

在美国农业保险产品中，具有一定的投机风险——农产品价格风险收入保险，例如：团体收益保险、农场总收入保险、收益保证保险以及收入保护保险等方面。

（二）法国农业保险经验法国农业保险最成功的经验有如下几个方面：政府大力的支持。

作为政府部门应向农民提供足够比例的保费进行补贴。

并向保险公司提供相应的费用补贴以及税收优惠政府。

健全法律保障措施。

基于法国政府依次颁发了各种农业保险法。

其主要目的便是提升农业互助保险的法律地位与权益，从而规范农业保险经营，才恩能够强制性的实施自然灾害保险。

浅析中美农业保险发展及美国对中国农业保险发展的启示【摘要】近年来，中国农业保险市场迅速发展，对农业保险规范化的需求也日益增强。

而我国农业保险的发展历史较短暂，体制不够成熟。

美国的农业保险发展是当今世界最具代表性的制度模式，其发展思路的革新为美国农业保险业发展提供持续动力。

因此，本文借鉴美国农业保险的发展模式，结合我国国情，提出适合我国农业保险发展的建议。

【关键词】农业保险；美国农业保险；启示一、我国农业保险发展现状1.1我国农业保险覆盖面稳步扩大，风险保障能力有效提高。

从地理区域分布看，农业保险已由试点初期的5个省（自治区、直辖市）覆盖到全国。

从保险品种看，中央财政补贴的品种已达到15个。

从风险保障能力看，我国农业保险在实现基本覆盖农林牧渔各主要农业产业的同时，在农业产业链前后都有了新的延伸，从生产领域的自然灾害、疫病风险等逐步向流通领域的市场风险、农产品质量风险等延伸。

1.2市场经营主体不断增加。

2012年我国开展农业保险业务的保险公司已由试点初期的6家增至25家，适度竞争市场环境正逐步形成。

1.3政策支持力度连年加大。

2012年，我国享受财政保费补贴政策的农业保险保费规模达到235.28亿元，占总保费规模的97.98%，财政补贴型险种仍是我国农业保险的主要险种，有效地减轻了农民的保费负担水平。

1.4经济补偿功能持续发挥。

2012年，共计向2818万农户支付赔款148.2亿元，对稳定农业生产、促进农民增收起到了积极的保障作用。

在一些保险覆盖面高的地区，农业保险赔款已成为灾后恢复生产的重要资金来源。

2012年1-12月，全国农业保险保费收入240.13亿元，同比增长38%；为1.83亿农户提供风险保障9006亿元，承保户数同比增长8%，保险金额同比增长38%。

[1]但总体看，中国政策性农业保险保费收入仅为农业产值的3.2‰，覆盖面积仅占我国耕地面积的1/4，发展模式还不成熟，对农业生产的保障能力相对有限。

计会中国乡镇企业一、国外典型的农业保险模式（一）美国政府支持下的商业运营模式。

美国的农作物保险从１９３８年开始至今经过６０多年的改革与创新，基本完成了从传统向现代的历史性转变。

经历了从政府设立联邦农作物保险公司（简称ＦＣＩＣ）直接办理农作物保险业务，到引进商业保险公司共同经营，再到直接业务全部由有实力、信誉好、管理和技术力量比较强的商业保险公司经营和代理的转变。

（１）农作物保险法律、法规健全。

１９３８年美国通过了《联邦农作物保险法》，揭开了联邦政府开展农作物保险的历史。

到１９８０年该法经过了１２次修订，将农作物保险作为农业灾害保障的主要形式，在美国全面推行农作物保险制度。

１９９４年又颁布了新修订的农作物保险法《农作物保险改革法》，为了提高农民投保的参与率，建立了巨灾风险保障制度；为了防止逆选择，新推出了区域风险保险计划。

１９９６年又推出《１９９６年农场法》决定试办收入保险，这种引起农民极大兴趣的保险产品既可以分散农作物产量风险，又可以对付农产品价格风险。

２０００年，美国总统签署了《农业风险保障法》，该法进一步提高了农作物保险保费补贴的补贴比例。

美国农作物保险法律、法规的不断完善不仅为联邦政府农作物保险的开展提供了法律依据，更重要的是推动了美国农作物保险的发展。

（２）政府补贴力度大。

一方面，投保农民根据保障水平的不同获得保费补贴。

从１９８０年起，以作物平均产量的７５％为保障水平的投保农民，政府补贴保费的１６．９％；１９９４年政府补贴保费的２３．５％；２０００年，补贴比例提高到５５％。

另一方面，参与农作物保险的私人保险公司在独立承担风险损失责任的前提下，根据每年经营的业务量，也可到ＦＣＩＣ获得管理费和保费补贴。

（３）农作物保险组织体系科学合理。

经过长期发展和改革，美国联邦农作物保险从政策研究、立法、组织机构设置、产品的设计开发，到产品的销售（代理人）、定损（专职人员）、统计、精算、资料收集加工以及保险的宣传、推广和教育等，形成了一个完整的组织体系。

心得体会：美国联邦作物保险发展中的若干问题及启示（最新）农业保险通过与补贴内在结合，能够在维持农业支持力度不削弱的同时，促进农业补贴隐形化、绿色化。

目前，美国农业保险制度已经部分取代了传统的直接补贴措施，成为美国农业安全网的主体。

美国农业保险的设计思路值得肯定，但也要注意到其发展和运行过程中也出现很多问题。

比较突出的包括参保率过去长期低迷、排斥小型农场、赔付缺乏明确上限导致成本居高不下等。

分析这些问题，对优化我国重要农产品成本保险和收入保险设计有重要意义。

艰难“拔高”参保率1980年美国国会通过联邦作物保险法案，正式将处在试点阶段的农业保险项目“转正”。

项目执行之初，作物保险的保费补贴率平均为25%，最高达到30%，但参保率一直较低。

运行八年以后，1988年全国参加作物保险的耕地面积也仅占有资格参保土地面积的25%。

1988年和1989年美国连发干旱，国会设置了临时灾害援助项目，要求参加项目的农场必须购买作物保险。

这一措施才使参保率进一步上升，到1990年提高到40%。

同年布什政府提出取消作物保险制度，原因在于作物保险并未达到预期中降低财政成本的目的，但该提案未被采纳。

1994年，美国国会通过联邦作物保险改革法案。

这项改革主要做了两方面的工作：一个是要求参加某些农业项目的农场必须参加灾害覆盖项目，二是提高作物保险保费补贴额度，吸引农场投保赔偿标准更高的项目。

在新的补贴标准之下，覆盖率为55%的保险项目保费补贴从1980年法案规定的30%提高到46.1%，覆盖率为65%的保险项目保费补贴从30%提高到41.7%，覆盖率为75%的保险项目保费补贴从16.9%提高到23.5%，覆盖率为85%的保险项目从没有补贴到提供13%的补贴。

在高补贴推动下，参保率进一步提高。

然而1996年灾害覆盖项目的强制参保要求终止，有学者发现作物保险的参保面积从1995年的1.15亿英亩下降到1996年的8800万英亩，降低了近24%。

发展我国农业保险的国外经验借鉴一、国外农业保险的发展概况二、农业保险的重要性三、我国农业保险的现状四、农业保险的发展对策五、国外农业保险的成功经验一、国外农业保险的发展概况国外农业保险泛指农业生产与经济活动的风险利益的经济保障措施。

自上世纪初保险事业在欧美逐步发展，农业保险也逐渐成熟，长期以来，各国政府通过落实集体保障政策要求保险机构参与农业保险事业，为农民提供合理的保险保障措施，促进了农业产业的繁荣发展。

取得了较好的经济成效。

二、农业保险的重要性建立健全农业保险制度是保障农业生产与农村经济稳定发展的重要保障，可以为农民减轻灾害带来的重负，增强他们的抗风险能力，同时也可以稳定农业生产，控制粮食价格波动。

农业保险制度的建立，可以调动农民的生产积极性，减少农民生产的风险，提高他们的收入水平，为社会治理提供更有力的支撑。

三、我国农业保险的现状我国农业保险起步较晚，目前农业保险市场仍处于发展初期，农民参与度低，产品种类单一，风险覆盖范围还不够广泛，农民对保险的认知度和了解程度也相对较低，许多农村地区普遍缺乏保险专业人才，防灾救灾设施不足，导致农民遇到自然灾害往往损失惨重。

四、农业保险的发展对策1. 加强对农民的教育、讲解和宣传，提高他们了解和认知保险的意识，赢得农民的信任和支持。

2. 完善农业保险制度，推进小农户、边缘地带的农业保险，覆盖面范围更加广泛，涵盖作物、养殖、渔业等领域。

3. 支持农业保险创新，采用先进的风险评估、费率设计和理赔、品种监管技术，降低成本，提高效益。

4. 建立和完善农业部门、保险机构、科研机构和社区等各级机构之间的合作机制，提供必需的技术、人才、资源和管理经验。

5. 开展应急救助和公共技术援助，提供定期培训和督导，解决农民在农业保险方面的疑惑和难事。

五、国外农业保险的成功经验1. 美国农业保险发展实例。

美国地广人稀，天气多变，农业灾害风险较高，美国政府积极采用保险方式，建立农业灾害基金，大大提高了农民的保险意识，降低他们的生产风险，为美国农业产业提供了有力的保障。

• 10 •价值工程美国农业保险发展经验及对中国的借鉴The Experience of US Agricultural Insurance and Its Reference to China周郭思渝ZHOUGuosi -yu ;吴梅莲 WUMei-lian(三峡大学经济与管理学院，宜昌443002)(School of Economics & M anagement, China Three Gorges University, Yichang 443002, China )摘要：美国农业保险经过长期的发展，建立了成熟的体系与运作模式，在农业抗风险体系中有决定性的地位。

而我国农业保险起 步晚，发展缓慢，不能为农业的现代化快速发展提供必要的保障。

本文通过分析总结美国农业保险的发展模式、运行机制和健全的法 律支持等经验，并剖析我国农业保险存在的法律法规滞后、管理体制不顺、服务能力不高等问题,吸取美国农业保险的成功经验并结 合我国国情，提出了相对应的建设性建议。

Abstract : After a long-ter^n development, agricultural insurance in the US has established a mature system and operation mode, whichplays a crucial role in agricultural risk-averse system. While the agricultural insurance in China starts late and develops slowly, which isn't capable of providing the dependable safe guard to match the development of agricultural modernization. The paper analyzes the developing patterns, operating mechanism and the perfect laws of American agricultural insurance. Meanwhile, there exist several obstacles in agricultural insurance in China, such as lagging laws and regulations, confused management system and weak services. Therefore, absorbing the successful experience of American agricultural insurance, we put forward the corresponding constructive advice with the combination of Chinese situation.关键词：美国农业保险;发展经验;借鉴Key words : US agricultural insurance ； experience ； reference 中图分类号:F840.4 文献标识码:A 文章编号：1006-4311(2017)04-0010-03〇引言农业是国民经济的基础，无农不稳，大力发展好现代 农业一直是我国的重中之重，2016年中央一号文件发布， 连续13年聚焦三农。

美国农业保险成功经验对我国的启示2006-3-23美国于20世纪30年代开始试办农业保险，并以农作物保险为主要组成部分，由此习惯上称其农业保险为“农作物保险”。

经过近70年若干次的实践探索与创新，美国农作物保险基本实现了由传统农作物保险向现代风险管理制度的历史性演变，其保险密度已高达70%左右。

其成功经验主要有以下几个方面：1、建立与时俱进的法律保障体系。

美国现行的农作物保险是由参议院提议后，经过14年的论证于1938年在《联邦农作物保险法》中确立的。

该法规定了农作物保险的目的、性质、开展办法和经办机构等内容，为联邦政府在1939年全面实施农作物保险业务提供了法律依据和保障。

此后美国政府又根据时宜的变迁对该法进行了多次修订与完美。

2、逐步构建网络型农业保险组织体系。

依据1980年修订的《农作物保险法》，私人保险公司既可以参与联邦农作物保险公司（FCIC）的农作物保险和再保险并独立承担风险损失责任，也可以只做享受FCIC佣金的代理人而不承担风险责任。

此后，在联邦政府财政及税收等优惠政策的激励下许多私人保险公司积极承保农作物保险，时至2001年FCIC就基本不再做原保险业务，而只代替政府行使政府职能专注经营再保险。

由此形成了农户向私人公司投保、并获得政府的保费补贴，私人保险公司不仅可以从政府获得各种费用补贴与优惠政策，而且又可向FCIC或私人再保险公司进行分保以分散风险，再保险公司又可从政府获取费用补贴及税收与金融等优惠条件的网络型农业保险组织体系。

3、开设“模糊”的农业保险产品。

根据保险的宗旨，保险只承保纯粹性风险（如自然灾害风险）而不承保投机性风险（如市场风险）。

但美国在《1996年农场法》中就推出了既承保农作物产量风险又承保农产品价格风险的收入保险，如团体收益保险、作物收益保险、农场总收入保险、收益保证保险和收入保护保险等。

4、强有力的政府扶持。

美国政府开展农作物保险的目的是建立农村经济“安全网”，提高国民整体福利水平。