中国保险发展历程及趋势分析
中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达
2112."28亿元，保险深度为
2."2%，保险密度为
168."98元；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为
4591."07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：
市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。-一、"中国保险市场的现状
1.保费收入规模迅速扩大，持续增长，但产寿险增长不同。
原保险保费收入
1、财产险
2、人身险
（1）寿险
（2）健康险
（3）人身意外伤害险
养老保险公司企业年金缴费原保险赔付支出
1、财产险
2、人身险单位:
万元
97
8
40966."41
23
3
67097."78
74
4
73868."63
66
5
83717."92
58
5
4589."92
20
3
5560."78
20
5
4823."00
29
7
11659."83
14
1
83324."57
15
5
28335."26
（1）寿险
（2）健康险
（3）人身意外伤害险
业务及管理费
银行存款
投资
资产总额
养老保险公司企业年金受托管理资产养老保险公司企业年金投资管理资产."95
17
5
2812."77
62
5
733."54
10
7
95228."27
80
8
75509."19
22
4
652161."10
33
4
184386."70
47
3
6396."10
37
7
3747."90
数据
中国保监会
120000
10000
原保险保费总收入
80000
财产险收入
60000
40000人身险总收入
200000（1）保费收入持续高速增长，并且已经进入稳步增长时期。自1980年至1999年，保费收入从
4."6亿元增加到
1393."2亿元，年平均增长
35." 1％，远远高于同期国内生产总值
9."7％的增长速度；2000年保费收入为
1595."9亿元，增长率为
14."5％，高于国内生产总值的8％。其主要原因在于：
国内保险业务恢复晚、起点低。
（2）人身保险保费收入的增长快于财产保险保费收入的增长。财产保险的保费收入从1980年的
4."6亿元增加到1999年的
521."1亿元，年平均增长
28."3％；1982年中国恢复了人身保险业务，当期的保费收入为
0."016亿元，1999年为87
2."1亿元，年平均增长
97."71％。
07年
05年
03年
01年
99年
2.险种结构发生显著变化。自1997年保费收入从财产保险业务为主，转向人身保险业务为主，财产保险保费收入占保费收入的比重从1996年的
58." 27％，降为1997年的
44."67％，直至1999年的
37."4％。其原因是银行存款利率下调，导致了人身保险保费收入大量增加。同时，产寿险各自内部结构不同，在中资寿险公司中，寿险业务占其业务的
89."12％，在寿险业务中，投资型险种增加，如万能寿险、投资连结保险、分红寿险。在财产保险业务中，机动车辆保险业务占绝大部分。在中国财产保险保费收入中，1987年机动车辆保险保费收入首次超过企业财产保险保费收入，成为财产保险的第一大险种，其后逐步增加；1997年占财产保险保费收入的
55."33％；1998年、1999年分别占56％。有些地区的机动车辆保险业务的比重更高，如北京1999年将近70％。
3.保险深度和保险密度明显提高，但是保险深度、保险密度仍然较低，说明中国保险市场的潜力较大。中国的保险密度从1980年的
0."48元增加到2000年的
127."7元，保险深度则从
0."1％增加到
1."8％，但是国民保障程度和保险业在国民经济中的地位均较低。
4.保险公司数量明显增加，但仍然属于垄断型市场。中国自恢复国内财产保险业务，至1985年全国仅中国人民保险公司一家保险公司，1986年成立了新疆兵团保险公司打破了独家垄断的局面。至
2000年4月底，保险公司发展到28家，其中，国有独资公司4家、股份有限公司9家、中外合资和外资保险公司分公司15家。相应地，市场占有率由1985年原中国人民保险公司独家垄断变为1997年的中国人民保险公司和中国人寿保险公司的市场占有率分别为
