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保险的基本原则_最大诚信原则最大诚信原则是保险合同基于信任和诚实的核心要素之一、它要求保险人和被保险人在订立合同时必须提供真实的信息，并在履行合同过程中如实告知相关情况。

保险合同的订立是基于双方的信任和诚实，如果当事人故意隐瞒或提供虚假信息，就会破坏了合同的平等和公正性，不利于保险合同的履行和维护。

最大诚信原则涉及到几个方面的内容。

第一是保险人在保险合同订立和履行过程中必须如实告知被保险人有助于评估风险和制定保险方案的重要事实。

在保险订立阶段，保险人需要了解投保人的个人和财务状况，以及被保险人的相关信息，例如年龄、职业、家庭状况等等。

这些信息对于保险人评估风险和确定保险费率非常重要。

如果保险人故意隐瞒这些信息或提供虚假信息，就会导致保险合同的不平等和不公正。

第二是被保险人在合同订立和履行过程中同样要遵守最大诚信原则。

被保险人在购买保险时需要提供真实的信息，例如健康状况、保险历史等等。

这些信息对于保险人评估风险和制定保险方案也是非常重要的。

而被保险人提供的虚假信息或故意隐瞒关键信息，会导致保险人在事故发生后拒绝承担赔偿责任，从而对被保险人造成不必要的损失。

最大诚信原则还涉及到保险合同的解释和解释的约束力。

根据最大诚信原则，合同解释应该遵循双方的真实意图，并以合同文本的字面意思为准。

如果合同当事人存在争议，法院会根据双方当事人的真实意图进行解释，并约束双方按照合同履行义务。

最大诚信原则的目的是保障保险合同的公平性和真实性，确保投保人和被保险人的权益得到有效的保护。

保险合同是建立在互信和诚实基础上的契约关系，如果当事人违背了最大诚信原则，就会损害合同的平等和公正性，进而影响整个保险市场的稳定和健康发展。

因此，保险行业的从业人员和投保人都应该遵守最大诚信原则，以维护保险市场的秩序和信誉。

浅谈保险合同中的最大诚信原则-在保险合同关系存续期间，保险合同中约定的保险标的可能因一定的事由发生变更，例如保险标的危险因素的增加，以及其它可能影响保险利益实现的事项，投保人对这些变化应及时通知保险人。

关于投保人(被保险人)在保险合同存续期间的告知义务，英国马尔科姆?克拉克博士曾有精辟论述，他在《保险合同法》中写道：比较清楚的是，对于涉及内容补充，风险改变，提出索赔的保险合同，被保险人有义务告知。

保险合同的诚信义务在整个合同关系存续期间都有约束力[1]。

在保险合同关系中，保险人与投保人是基本确定的，而保险标的产生风险的可能性却是无法精准的，例如在中，被保险的财产可能会发生主体的变更，或其它法律意义上的权利内容的变化。

而这些在保险合同建立后产生的新变化，对于保险人来说，由于其是一个固定的营业机构，不可能像投保人那样与保险标的有非常紧密的联系。

而投保人所投保的保险标的都与投保人有着法律上的利益关系，因为根据保险法规定，投保人必须对保险标的具有保险利益，也就是说，投保人相对于保险人说，其对保险标的信息量的掌握远远超过保险人，同时其对保险标的信息量的掌握不但不会因保险合同的建立而缩减，反而会因保险关系的存在而变得更加紧密。

而保险人却不可能时时监控着保险标的的变化，由于其对保险标的在保险期间产生的变化对自己产生的影响难以事先防范，这样就客观上使得保险合同当事人双方处在一个信息极不对称的状态。

可以理解，一面是保险人在保险事故发生之前不能对保险风险的变化予以适当了解，幷在了解的基础上对保险费作适当调整，另一面却是让信息闭塞的保险人对随时随地可能产生的保险事故承担赔偿义务，使保险人预定的保险成本非正常增加，这样对于保险人来说显然是不公平的。

所以，在保险合同存续期间就需要投保人将保险标的的变化及时地通知保险人，使得保险人及时了解保险风险的变化，幷作适当的防范措施。

对此，《保险法》34、37条都对投保人的在保险合同存续期间的通知义务作了明确。

保险合同中的最大诚信原则【摘要】作者通过对于保险合同的最大诚信原则中的告知、弃权和禁止反言两项制度的分析，指出在现行制度下最大诚信在具体的实践中遏到的几方面的困扰。

通过对具体保险合同的考察，笔者认为，各保险公司对危险因素的估计失当。

我国法律对弃权和禁止反言的规定有欠妥当。

对此，笔者提出了解决相关问题的方法。

【关键词】诚实信用告知弃权禁止反言On Good—faith Principle in Insurance Contract一、最大诚信原则的一般思考诚实信用原则（简称诚信原则）是社会公平正义观念与具体民法规范之间的连接纽带。

它包括“诚实”、“善意”和“信用”三个方面。

当事人在从事保险活动时不能有损人利己的心理，也不能放任自己的行为对另一方当事人与一般民事活动所遵循的诚信原则相比较。

保险活动中对当事人的诚信要求更加严格，因此保险中的诚信原则被称为最大的诚信原则。

保险对诚信的要求之所以“最大”，是由于保险的特殊性所决定的。

保险的特殊性主要表现在以下方面：首先，保险合同与一般合同相比较具有明显的信息不对称性。

一方面，保险合同的标的是被保险人的财产或人身将来可能发生的危险，属不确定状态。

保险人之所以能够承保处于不确定的危险，是基于其对危险发生程度的测定和估计。

由于投保前后保险标的均在被保险人的控制之下，被保险人对保险标的的危险状况最为清楚，而保险人作为危险的承担者，却很难全面了解保险标的的具体状况。

而另一方面，由于保险合同的条款是专业人士拟订的，其内容往往很复杂并包括诸多保险的专业术语，一般人对保险合同的内容，特别是涉及专业性和技术性问题的条款很难准确理解。

这种对相关信息不了解的情形增加了保险活动的风险。

其次，保险合同是约定未来保险事故发生时由保险公司承担赔偿损失或给付保险金的合同。

保险公司所承担的保险标的的风险事故是不确定的，对于每一个具体的保险合同而言，投保人必须向保险人支付保险费，而保险人是否履行赔偿或者给付保险金的义务则不一定。

保险合同最大诚信原则
合同编号，[合同编号]
甲方，[甲方名称]
乙方，[乙方名称]
鉴于甲方为保障其财产及利益，与乙方就保险事宜达成如下协议：
第一条保险范围。

1.1 乙方将根据甲方的申请，按照约定的保险金额和保险期限，对甲方的财产或利益进行保险。

1.2 保险范围包括但不限于意外损失、盗窃、火灾、水灾等意
外事件造成的财产损失或利益损失。

第二条保险责任。

2.1 乙方在保险期限内，对甲方的财产或利益遭受保险范围内的损失，承担赔偿责任。

2.2 甲方应在保险事故发生后及时通知乙方，并提供相应的证明材料。

第三条保险费用。

3.1 甲方应按照约定的保险金额和保险期限，按时足额支付保险费用。

3.2 如甲方未按时支付保险费用，乙方有权中止对甲方的保险责任。

第四条最大诚信原则。

4.1 双方在签订本合同过程中，应遵循最大诚信原则，如实提供相关信息，不得故意隐瞒或歪曲事实。

4.2 若甲方在保险事故发生后提供虚假证明或故意拖延通知乙方，乙方有权拒绝赔偿并追究甲方的法律责任。

第五条其他约定。

5.1 本合同自双方签字盖章之日起生效，至保险期限届满终止。

5.2 本合同未尽事宜，双方可另行协商补充。

甲方（盖章），__________ 日期，__________。

乙方（盖章），__________ 日期，__________。

以上为保险合同最大诚信原则范本，若有任何疑问或需要进一
步了解，请随时与我联系。

浅谈保险合同中的最大诚信原则摘要:最大诚信原则就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。

最大诚信原则作为《保险法》的一个基本原则，贯穿于保险法的始终。

《中华人民共和国保险法》第5条规定：”保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则”也说明了诚实信用原则的重要性。

当今，保险业缺失诚信问题的严重性已引起法学、经济学界的深刻思考，许多有识之士早已振臂高呼，重塑保险业之诚信乃为当务之急，现本文就以保险活动及保险法研究中常常提及的”最大诚信”为题，作一些浅显的分析和理解。

关键词：最大诚信原则保险合同保险利益一、最大诚信原则的理论基础最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险各国保险立法，无一例外地确立保险活动必须遵守诚实信用原则。

例如，影响深远的《英国1906年海上保险法》第17条规定：”海上保险是建立在最大诚信基础上的合同，如果任何一方不遵守最大诚信，另一方可以宣告合同无效。

”长久以来，各国保险界和法学界均称最大诚信原则是保险法的基本原则。

从保险关系的成立基础看，保险是人类抗御自然灾害和意外事故的共同行为，体现的是”人人为我，我为人人”的互助协作精神。

每一个参加者都由衷地希望和要求其他当事人真诚参与，只有和衷共济，众志成城，才能抗御灾害，化险为夷。

所以，当事人之间的精诚合作是保险关系成立的前提，如果一方缺乏诚意，或故意促使保险故的发生，或于保险事故发生后拒不履行补偿或给付保险金的义务，则无异于诈欺，与保险宗旨背道而驰。

二、诚实信用原则作为保险法基本原则的原因《中华人民共和国保险法》第5条规定：”保险活动当事人行使权力，履行义务应当遵循诚实信用原则。

”这是由保险合同的特殊性决定的，保险活动之所以强调最大诚实信用原则，其原因有：第一，保险合同是射幸合同，具有不确定性。

所谓射幸合同，即当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。

第二，保险合同与一般合同相比具有明显的信息不对称性。

浅谈保险合同中的最大诚信原则-庭审中，本案争议的核心焦点是金某与保险人建立的保险合同是否因被保险人未签字而无效。

保险人认为，该案中涉及的保险合同应适用《保险法》55条第1款(修改后为56条第1款)的规定，因没有被保险人签字，合同无效。

笔者提出，本保险单虽然没有被保险人签字，但是在合同订立阶段，投保人是在保险公司业务员的指导下填写了保单，作为专业的保险机构，无论是从其所处的强势地位而言，还是从追求合同有效性的目的来讲，以及从合同本身对自己所产生的利害关系，保险公司都不可能对合同将要产生的法律意义有丝毫的松懈，任何一个处在投保人位置的自然人都有理由相信他所签订的合同是一份有效的合同。

另外，保险事故发生后，受益人持保单等相关材料向保险公司提出索赔时，作为专门负责理赔的保险工作人员仍没有对受益人所提供材料的完整性，真实性，合法性提出任何的质疑。

根据《保险法》24条(修改后25条)之规定：保险人收到被保险人对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书。

而该案中的保险公司直到案件开庭时也没有能向受益人发出任何因保单无效而不予理赔的正式通知。

该案中，保险公司在合同的订立阶段没有向投保人提出需被保险人签字才能产生合同有效的提示，在受益人索赔阶段也没有对受益人的索赔资料提出任何瑕疵及发送任何拒绝给付保险金的书面通知。

假设，合同如保险公司理解的无效，应该说，保险公司早已放弃了提出无效的权利，事后不得再提出反悔，而直至受益人提出索赔诉讼时，却仍强调合同的无效性辩解。

保险公司的作法是完全背离了保险合同所遵循的最大诚信原则。

事后一审采纳了笔者的意见，认定合同有效，判决保险公司向受益人全额支付保险金。

保险法的弃权与禁止反言源于英美法系的保险实务[1]。

事实上，不仅仅在国内司法实践中，在英美法系等国家的司法实践中，弃权与禁止反言法则也应用的非常普遍。

我国在保险实务中的各种保险条款很少有弃权与禁止反言的规定，即使有，也只是针对被保险人、受益人的索赔申请的弃权及领取保险金的弃权，而作为保险法的基本原则，最大诚信原则应当对投保人和保险人都具有约束力[2]。

保险合同最大诚信原则1. 引言保险合同作为一种约定，是保险公司和被保险人之间的法律文件，规定了双方在保险事项上的权利和义务。

保险合同的最大诚信原则是保险合同中的重要原则之一。

本文将对保险合同最大诚信原则进行详细阐述，并讨论其在保险业中的重要性。

2. 保险合同最大诚信原则的概念保险合同最大诚信原则是指保险合同双方当事人应当在订立合同时，以最大的诚信和真实意愿进行合同的订立和履行。

在保险合同中，双方当事人应当如实提供信息、遵守承诺、履行义务，以确保合同的有效性和可执行性。

3. 保险合同最大诚信原则的内容保险合同最大诚信原则包括以下几个方面：3.1. 提供真实和完整的信息在保险合同中，被保险人有义务提供真实和完整的信息，包括个人身份信息、被保险物品的状况、保险事故的发生情况等。

保险公司根据提供的信息进行风险评估和保费计算，如果被保险人提供虚假信息，将严重影响保险合同的有效性和保险金的支付。

3.2. 遵守约定和承诺保险合同中包含了双方当事人的权利和义务，双方应当严格遵守合同中的约定和承诺。

例如，保险公司应当按时支付保险金，被保险人应当按时支付保险费。

任何一方违反合同约定，都会引起对方的法律责任。

3.3. 持续履行义务保险合同的履行是一个持续的过程，双方当事人应当持续履行各自的义务。

例如，保险公司应当在保险期间提供保险服务，被保险人应当按时报告保险事故。

如果任何一方未能履行义务，都可能会导致保险合同的失效。

4. 保险合同最大诚信原则的重要性4.1. 维护保险市场的稳定保险合同最大诚信原则是保险市场的基石之一。

只有当保险公司和被保险人都以诚实和真实的态度对待保险合同，才能建立起公平和稳定的保险市场。

如果保险公司和被保险人存在欺诈行为，将严重破坏保险市场的秩序，使得其他诚信当事人受到不公平待遇。

4.2. 提高保险合同的有效性和可执行性保险合同最大诚信原则的遵守可以提高保险合同的有效性和可执行性。

只有当双方当事人真实、完整地提供信息并履行承诺时，保险合同才能够得到有效执行。

浅论保险法中最大诚信原则摘要：诚信就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。

从我国保险业经营的现状来看，众多现实让人觉得保险诚信不容乐观，如被保险人不如实告知或骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为，在一定程度上影响了我国保险业健康发展。

本文拟从最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因、内容、在保险法中的体现、诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨：;; 关键词：保险最大诚信原则如实告知保证说明弃权与禁止反言体现保险监管一、最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险。

在早期的海上保险中，投保人投保时作为保险标的的船舶或者货物经常已在海上或在其他港口，真实情况如何，在当时的条件下，只能依赖于投保人的告知；保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。

因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响，诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体，即要遵守最大诚信原则。

该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定，该法第17条规定：“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约，如果任何一方不遵守最大诚信原则，他方可以宣告契约无效。

”（一）最大诚信原则的内涵保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，诚实信用是评价保险合同效力的基础，对保险合同有着非常重要的作用，对于诚实信用原则的内涵我国学者有着不同的观点，比较有代表性的有：第一，“语义说”。

其认为，诚实信用原则是对民事活动的参加者不进行任何欺诈、恪守信用的要求；①第二，“一般条款说”。

其认为，诚实信用原则是外延不十分确定，但是具有强制性效力的一般条款；②第三，“立法者意志说”。

其主张，诚实信用原则就是要求民事主体在民事活动中维持双方的利益平衡及当事人利益、社会利益平衡的立法者的意志，就是立法者实现上述三方利益平衡的要求；③第四，“双重功能说”。

竭诚为您提供优质文档/双击可除保险合同中最大诚心原则篇一：浅谈保险法中的最大诚信原则浅谈保险法中的最大诚信原则[内容摘要]市场经济是信用经济，而作为经营风险和信用的特殊行业的保险业，诚信更是其“立业之本”。

因而保险法将最大诚信原则作为其核心原则加以确立，最大诚信原则的确立为营造良好的信用环境，促进我国保险业的健康发展提供了法律保障。

鉴于最大诚信原则在保险法中的极端重要性，本文试从其定义、内容、存在的立法上的缺陷及其完善等方面谈谈对保险法的最大诚信原则的一点认识。

[关键字]最大诚信原则告知履行保证弃权禁止抗辩一、最大诚信原则的定义诚实信用原则（bonafidegoodfaith）起源于罗马法，那时候的立法者就已经发现，无论法律和当事人之间的契约规定的多么严密，也很难把每一种情况都规定下来，只要当事人心存恶意，就能找到规避之法，因而不能把契约的完满履行寄托在契约条款上，只有当事人的诚实和善意，才是履行契约更可靠的保障。

因此，罗马法便发展了诚信契约，在诚信契约中，债务人不仅要依照契约条款，更重要的是要依照其内心的诚实观念完成契约中所规定的给付。

随后的历史中，各国各地区都陆续把诚信原则作为一项基本原则纳入民法典。

我国《民法通则》第4条规定：“民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。

”随着诚信原则的发展，它已经不再局限于民法范围之内，而扩大到民商法的各个领域，在保险领域中，由于保险合同是射幸合同，保险危险是不确定的，保险人主要是依据投保人对保险标的的告知和保证来判断失误和上当受骗。

故法律对于诚实信用程度的要求远远大于其它民事活动，因而，保险合同又被称为最大的诚实信用合同(contractoftheutmostgoodfaith)。

①最大诚实信用原则在保险领域中的运用，最早可以追溯到海上保险初期，英国《1906年海上保险法》首先将此原则定下来，该法第17条规定：“海上保险契约是建立在最大信守诚实的基础上成立的契约，如果任何一方不遵守最大信守原则，他方得宣告契约无效。

网络教育本科毕业论文浅论保险法的最大诚信原则作者：XXX学号：***********专业：法学学习中心：上海指导教师：XX二零一四年九月十二日摘要最大诚信原则，是指保险合同当事人必须充分而准确地向对方告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚构、欺骗、隐瞒行为的原则。

最大诚信原则的内容丰富，具有代表性的有：投保人或被保人的如实告知义务和信守义务，保险人的条款说明义务与不可抗辩原则。

由于保险人对其所承保的标的无法加以控制，对保险标的实际情况难以获知或知之有限，许多相关资料全依赖投保人或被保人提供，保险人通常是基于对投保人或被保险人的充分信任而接受投保和承保保险责任，因此，诚实信用原则在保险活动中显得特别重要，要求当事人在保险商行为中具有最大的诚实信用。

关键词：如实告知；信守；不可抗辩原则；保险；投保人；被保险人；承保人；诚实信用目录一、保险法最大诚信原则的概念及其依据 (1)（一）、保险法最大诚信原则的概念 (1)（二）、保险法最大诚信原则的内容 (1)1、如实告知义务 (1)2、信守保证义务 (2)3、条款说明义务 (2)4、不可抗辩原则 (2)(三)、保险法的最大诚信原则的依据 (3)1、最大诚信原则是保险法律体系的基础 (3)2、最大诚信原则在保险法中的地位 (5)3、保险法中最大诚信原则运用的目的 (6)二、浅谈我国保险法最大诚信原则存在的缺陷 (7)（一）、保险经营活动中最大诚信原则的缺失 (7)1、最大诚信原则 (7)2、保险代理人的不诚信问题 (7)3、投保人和被保险人的诚信缺失 (8)（二）、立法中存在的问题 (8)1、“明确说明”缺乏可操作性 (8)2、《保险法》第31条规定不符合争议条款的解释规则 (8)三、浅谈对最大诚信原则完善之建议 (9)（一）、立法 (10)（二）、司法 (10)（三）、执法 (10)（四）、守法 (11)（五）、制度层面的建议 (11)1、加强信用信息建设 (12)2、加强保险诚信法制建设 (12)3、加大诚信宣传教育，构建保险业的诚信文化 (12)4、加强对保险公司的诚信考评 (13)四、结语 (13)参考文献 (14)致谢 (14)一、保险法的最大诚信原则的概念及其依据（一）、保险法的最大诚信原则的含义保险法中“最大诚信原则（the utmost good faith），是指保险合同当事人必须充分而准确地向对方告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚构、欺骗、隐瞒行为的原则”[1]。

保险合同最大诚信原则
1. 本合同是由甲方（保险公司）和乙方（被保险人）双方共同签订的，双方应当遵守最大诚信原则。

甲方应当按照最大诚信原则对乙方提供保险服务，乙方应当按照最大诚信原则向甲方提供相关信息。

2. 最大诚信原则是指在合同订立、履行和变更过程中，双方应当如实、完整地向对方披露相关信息，不得隐瞒、歪曲或者伪造有关情况。

3. 甲方在签订保险合同时，应当向乙方清楚地说明保险产品的种类、范围、责任、保险期限、保险费用等相关情况，不得隐瞒或者歪曲有关情况。

4. 乙方在申请保险时，应当如实向甲方披露与保险事项有关的重要情况，包括但不限于个人健康状况、家庭状况、财产状况等，不得隐瞒或者歪曲有关情况。

5. 若甲方或乙方违反最大诚信原则，导致合同订立、履行或变更存在争议，另一方有权要求违约方承担相应的法律责任，并有权
终止合同。

6. 甲方和乙方应当在合同履行过程中，积极配合对方的要求，提供必要的协助和支持，共同维护合同的合法性和有效性。

7. 在合同变更或解释过程中，双方应当本着最大诚信原则进行协商，保持相互信任，共同维护合同的完整性和稳定性。

8. 最大诚信原则是保险合同订立和履行的基本原则，双方应当严格遵守，确保合同的合法性和有效性，维护双方的合法权益。

保险合同最大诚信原则1. 简介保险合同最大诚信原则是指，在保险合同的订立、履行、解除等过程中，保险公司和投保人应当遵循诚实守信的原则，以最大的诚意履行自己的权利和义务，维护合同的公平性和严肃性。

2. 原则内容2.1 投保人的诚信义务投保人在订立保险合同时，应当如实告知保险公司与保险合同有关的风险状况，包括被保险人的年龄、职业、健康状况等。

如果投保人故意或者过失不履行告知义务，给保险公司造成损失的，应当承担相应的法律责任。

2.2 保险公司的诚信义务保险公司应当根据合同约定，按时足额支付保险金。

在保险合同有效期内，保险公司不得无故解除合同，除非投保人违反了最大诚信原则。

保险公司还应当履行说明义务，向投保人说明保险合同的条款和保险责任。

2.3 双方的共同诚信义务保险公司和投保人应当在合同履行过程中，保持相互信任，履行合同约定的义务。

双方应当及时通知对方合同履行中的重要事项，并按照约定处理保险事故。

3. 违反最大诚信原则的法律后果违反最大诚信原则的行为，可能导致保险合同无效或者保险公司不承担保险责任。

具体来说：3.1 投保人违反诚信义务投保人故意或者过失不履行告知义务，保险公司有权解除合同，并且不承担保险责任。

如果投保人的违反行为给保险公司造成损失的，还应当承担赔偿责任。

3.2 保险公司违反诚信义务保险公司无正当理由解除合同的，或者未按照约定支付保险金的，应当承担违约责任。

给投保人或者被保险人造成损失的，还应当承担赔偿责任。

4. 实践中的应用在实际操作中，保险公司和投保人应当通过充分沟通，履行诚信义务，确保合同的公平性和严肃性。

在处理保险事故时，双方应当及时提供必要的证明材料，共同维护保险合同的效力。

其他是关于保险合同最大诚信原则的详细说明，供您参考。

5. 结论保险合同最大诚信原则是保险法的基本原则之一，体现了保险合同的公平性和严肃性。

保险公司和投保人都应当遵循诚实守信的原则，履行自己的权利和义务。

违反最大诚信原则的行为，可能导致合同无效或者保险公司不承担保险责任。

F I NANCE&ECO NOMY 金融经济论保险合同之最大诚信原则张 煦 李明智摘要:最大诚信原则作为保险法中的重要原则,一直发挥着重要作用。

作为保险合同的基本原则,其最初涵义是一种主动性义务,即投保人自愿地向对方充分而准确地告知有关投保标的的所有重要事实,无论被问到与否。

!随着商业保险的发展,保险人运用自身优势地位,滥用最大诚信原则,侵害被保险人的利益,这使得最大诚信原则非但没有能发挥作用,反而成为双方违背诚信的工具。

因此,有人认为,最大诚信原则再也没有存在的必要。

关键词:保险;保险合同;最大诚信原则一、最大诚信原则的含义和运用(一)保险法中的最大诚信原则保险合同关系属于民事法律关系,自然要遵守诚信的原则。

由于其本身的特殊性,对于保险活动的诚信要求高于一般民事活动,它要求当事人有最大诚信,即保险双方在签订和履行保险合同时,必须以最大诚意,全面履行自己应尽的义务,互不欺骗和隐瞒,恪守合同的认定与承诺,否则保险合同将失去它的效力。

最大诚信原则,包括最大的诚实、最大的善意和最大的信用三个方面。

最大诚信原则与保险利益原则、损害补偿原则、近因原则共同构成了保险法的四大基本原则,而后三项原则就其实质而言也是对最大诚信原则的体现和贯彻。

这三项原则对最大诚信原则的反映是抽象的、间接的。

(二)最大诚信原则的具体运用最大诚信原则是通过对投保人、保险人具体权利义务的分配,以达到双方利益平衡的目的。

它在各个主体间权利义务设置中,主要体现在以下几个方面:第一,投保人的告知义务。

投保人在订立保险之时应当向保险人告知其所知道的可能影响到承保的所有情况,不能故意隐瞒,更不能编造虚假情况欺骗保险人。

第二,投保人、被保险人的危险增加的通知义务。

由于危险程度的大小使保险人决定承保以及确定保险费率的重要依据,而保险标的处于被保险人的控制之下,所以当危险增加时,投保人、被保险人承担危险增加的通知义务,由保险人决定增加保费或是解除合同。

保险的基本原则最大诚信原则保险的基本原则之一是最大诚信原则，也是保险业最重要的基本原则之一、最大诚信原则要求保险合同的订立、履行和解释都必须以最大诚信为基础，保险人和被保险人应当相互信任，交换信息要真实、全面、准确，充分披露风险信息和保险条件。

最大诚信原则体现了保险合同订立过程中对各方的要求和义务，保险人和被保险人双方在订立保险合同之前都应当主动履行信息披露义务，以便对方能够全面了解风险和保险条件。

保险人在纠纷发生时不能以信息不足或误导来拒绝给付保险金，被保险人也不能以故意隐瞒、虚报或歪曲事实来获取保险金。

双方应当相互信任，遵循最大诚信原则。

最大诚信原则的实质是约束保险人和被保险人相互信任和真实交换信息，促使保险合同的订立和履行达到真实可靠的目的，保证保险合同的公平性和有效性。

在保险公司和被保险人之间的信息交流中，双方应当主动提供真实、全面、准确的信息，以便对方能够充分了解风险和保险条件。

保险人需要提供保险责任和保险金给付的必要信息，被保险人需要提供被保险财产的真实情况和风险状况的变化等信息。

最大诚信原则要求保险人和被保险人在保险合同订立和履行过程中有责任保持真实和公平的态度。

保险人在订立保险合同时要充分披露保险责任和保险条款，并告知被保险人应履行的义务。

被保险人在申请保险时要如实告知被保险财产的状况和风险变化情况，并在保险期间内履行好保险合同的义务。

双方在交换信息时要确保信息的真实性，不得误导对方，以免对方因为没有真实信息导致损失。

最大诚信原则在保险合同履行过程中也同样适用。

双方在理赔和给付保险金时需要提供必要的证明和信息，确保信息的真实性。

保险人要诚实、及时地核实和给付保险金，被保险人也不能故意虚报或歪曲事实来获取保险金。

最大诚信原则的实施需要保险公司和被保险人双方的共同努力，维护保险市场的健康发展和保险合同的公平有效性。

双方要加强互信和真实的信息交流，共同维护保险合同的诚实履行，确保保险合同的公平性和有效性。

浅谈保险合同中的最大诚信原则一、最大诚信的产生诚实信用，从民事法学理论的角度理解，其基本内容在于要求民事主体实施各种民事活动、行使民事权利和履行民事义务时应当诚实守信，善意对待他人利益，不得规避法律规定和合同约定。

由于民事法律领域的宽泛，人们根据民事法律领域不同调整范围表现出的不同特性，又在诚实信用原则的基础上派生出一些更为具体的原则，如债权法中的情事变更原则、传统合同法中的完全履行原则，在保险法律领域中，针对保险活动的特殊性，则形成“最大诚信原则”。

所谓“最大诚信原则”，也称为“最大善意原则”，是现代各国保险法的一项基本原则。

“最大诚信原则”最早起源于海上保险，其最初立法目的是为了防止投保人在建立保险合同时的欺诈行为。

1906年英国《海上保险法》首先规定了最大诚信原则，该法第17条规定：“海上保险契约是以绝对的忠诚老实为基础。

倘任何一方不遵守忠诚老实的原则，另一方得声明此项契约无效。

”该条是关于保险业中确立最大诚信原则的最早记载。

此后，各国都将最大诚信原则作为调整保险活动的基本原则在保险法中予以确立。

从1906年英国《海上保险法》的规定来看，该原则主要是用来限制投保人行为的工具，是投保人所承担的义务，至于保险人是否应当承担最大诚信的义务，各国法律通常没有作出规定(笔者认为，最大诚信应该是所有民事行为主体实施民事行为的根本准则，而不应该在同一份合同中约束一方而放任另一方，这也许是保险业发展初期保险立法逐渐摸索过程中的待成熟之处)。

后来，为了使最大诚信原则得以贯彻实施，各国保险法一般都规定了若干具体的规则，如告知、说明、通知、弃权及禁止反言等，这些规则不仅都是影响保险合同效力的重要因素，更是体现诚实信用原则的具体要求。

我国民事法律对于诚信原则的运用上，最早出现在1986年颁布的《民法通则》中，诚实信用被确立为我国民法的基本原则。

在涉及保险的法律法规中，1981年的《经济合同法》和1983年的《财产保险合同条例》都未规定诚信原则。

浅论我国保险法的最大诚信原则最大诚信原则是指在保险活动中，保险当事人与关系人之间应该尽最大的诚信和善意，享有权利、履行义务的原则.最大诚信原则是诚实信用原则在保险法律体系中的发展，但是最大诚信原则和诚实信用原则存在一定的区别,两者的地位不一样，适用的规则也不一样。

最大诚信原则是保险法的首要原则，也是保险法律体系的基石所在。

根据最大诚信原则，保险法律关系主体主要有告知义务、保证义务、弃权和禁止反言义务。

一、最大诚信原则的含义（一）最大诚信原则的含义从法律理论上说，最大诚信的含义，是指当事人真诚的向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为.而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有最大诚信.诚信原则包括“善意"、“诚实"和“信用”三方面的含义。

“善意”要求当事人在其行为中不能存有损人利己的心理,也不能放任自己的行为对另一方当事人造成损害，“诚实”要求当事人在其行为中实事求是,以诚相待，不故意隐瞒真实情况或者歪曲事实真相;“信用”指当事人在其行为中讲信誉、守诺言，严格履行自己的义务。

在保险活动中,保险关系的特殊性,决定了法律对于保险活动中诚实信用的要求远远大于其他民事活动,故保险合同又被称为最大诚实信用合同。

保险法要求保险活动以最大诚信为基本原则.（二）保险最大诚信原则的内容即要求保险合同当事人履行的义务1、告知所谓告知,也称披露或陈述，是指在合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留的向对方所作的口头或书面陈述。

投保人一般对保险标的的危险状况了解的比保险人清楚得多，为了便于保险人估算保险危险以确定承保与否及保险费率，需要投保人在申请保险时将保险标的的状况、保险利益的大小、危险程度以及一切关系到保险人是否愿意接受或者据以确定保险费率高低所需了解的有关主要情况向保险人如实陈述,不得欺诈、隐瞒、漏报或假报。

保险最大诚信原则保险最大诚信原则的重要性在于确保保险市场的公平、透明和稳定。

保险是一种特殊的经济活动，它涉及到人们的财产安全和生活保障，对于社会和个人来说都具有重要的意义。

因此，保险公司应该始终遵守诚实和守信的原则，以维护保险市场的良好秩序和公众的信任。

第一，保险公司应提供真实准确的信息。

保险合同是一种法律约束关系，它是在保险公司和被保险人之间建立的一种法律关系。

保险公司应当如实向被保险人提供保险条款、保险费率、保险金计算方法等相关信息，确保被保险人了解保险产品的性质、范围和限制，以便做出明智的决策。

第二，保险公司应履行诺言，按时支付保险赔偿金。

保险合同是双方约定的，保险公司有义务履行保险合同中的约定，按时支付保险金。

被保险人在遭受保险事故损失时，有权获得合同约定的赔偿，保险公司有责任及时支付。

保险公司要担当起“风险承担者”的角色，切实履行合同义务，赢得被保险人的信任。

第四，保险公司应当遵守法律法规和行业规范。

保险是一种特殊的金融业务，它需要在法律法规的框架下进行。

保险公司应当遵守国家和地方的法律法规，按照相关政策要求开展保险业务。

同时，保险公司也应当遵守行业自律机构的规范和道德标准，不得从事欺诈、虚假宣传等违法违规行为。

最后，保险公司应当建立健全内部控制体系，加强风险管理和业务监督。

保险公司应该建立完善的内部控制体系，确保保险业务的正常运行和风险的控制。

保险公司要充分认识到风险管理的重要性，加强对业务流程的监督和检查，防范风险的发生和扩大。

总之，保险是一种信任和责任的行业。

保险公司应当始终坚守诚实、守信的原则，以诚信为本，树立良好的行业形象。

只有保持诚实守信，才能赢得被保险人的信任，确保保险市场的稳定和发展。