银行业法律法规与综合能力考试重点

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。

9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。

10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。

2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。

4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力总结(重点)超详细1、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。

A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备正确答案：B2、（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用正确答案：D3、下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券正确答案：C4、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层正确答案：B5、( )又叫做辛迪加贷款。

A.贸易融资贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款正确答案：C6、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险正确答案：D7、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6%B.4.5%C.5%D.3%正确答案：A8、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。

A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险正确答案：A9、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。

A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者正确答案：A10、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。

银行业法律法规与综合能力[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。

①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。

③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数使用最多、最普遍。

④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。

资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。

贸易收支是国际收支中最主要的部分。

2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。

2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。

投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库(精选）单选题（共200题）1、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】 D2、( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】 D3、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】 B4、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。

A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】 B5、理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 B6、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】 A7、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】 B8、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 C9、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。

A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】 A10、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A11、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

银行业法律法规与综合能力第1章经济基础知识第1节宏观经济分析1、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第1节宏观经济分析（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。

（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

（3）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

包括经常项目和资本项目。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。

资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

2、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是______。

A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期参考答案：B[考点] 借记卡特点信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。

A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。

CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。

2、商业银行可以直接利用的资本是______。

A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本参考答案：C[考点] 资本的定义和分类AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。

监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。

C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

3、银行本票的提示付款期限为______。

A.2个月B.3个月C.10天D.1个月参考答案：A[考点] 国内结算银行本票见票即付。

出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。

其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。

银行本票的提示付款期限为2个月。

4、______是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则参考答案：B[考点] 证券法公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

5、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是______。

第1章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标1.经济增长经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

衡量指标：国内生产总值（GDP）。

2.充分就业充分就业是指愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的，自由选择的、生产性就业的就业水平。

衡量指标：失业率。

3.物价稳定物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

衡量指标：通货膨胀率。

常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。

4.国际收支平衡国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

衡量指标：国际收支。

包括经常项目和资本项目。

二、经济周期1.经济周期的阶段经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

2.金融危机金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

国际货币基金组织将金融危机分为4大类。

（1）货币危机。

（2）银行危机。

（3）外债危机。

（4）系统性金融危机。

三、经济结构1.经济结构的构成经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

在经济结构中对商业银行经营业务影响比较突出的是产业结构和消费投资结构。

2. 经济结构对商业银行的影响（1）间接影响：经济结构通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

（2）直接影响：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

四、经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

2014银行从业资格考试《法律法规与综合能力》强化知识点汇总1.经济增长：指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

2.国内生产总值（GDP）：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

3.失业率：指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口指年龄在16岁以上的具有劳动能力的人的全体。

4.国际收支平衡：指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

5.经济周期：指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

6.经济结构：指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

7.金融市场：指金融交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。

8.货币市场：指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。

9.资本市场：指以长阿奇金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

10.发行市场：指债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购的市场。

11.流通市场：指对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

12.现货市场：指当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付债券等金融工具）的市场。

13.期货市场：指将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。

14.场内交易市场：指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所。

15.场外交易市场：指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络洽谈成交。