互联网保险业发展分析

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我国互联网保险公司发展情况及问题分析

作者：包璐璐 张颂

来源：《经济研究导刊》2019年第23期

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摘 要：移动互联网和保险科技的发展为保险行业注入了强劲的发展动力，对保险业产生了深刻影响。四家专业互联网财产保险公司成立后，依靠场景化、碎片化、长尾化的保险产品设计，通过快速链接拥有场景或流量的合作伙伴，借助科技手段搭建的线上业务系统，迅速积累了大量用户和保费，成为市场的关注焦点。然而，互联网保险公司的发展也存在诸多问题，制约了公司的发展。比如，渠道费用率高企导致盈利水平不足，缺乏线下服务体系导致用户体验不佳，产品和模式易被复制，难以建立竞争壁垒等。

关键词：互联网保险;众安保险;流量;科技

中图分类号：F842.3; ; ; 文献标志码：A; ; ; 文章编号：1673-291X（2019）23-0001-04

一、我国互联网财产保险市场概况 龙源期刊网

移动互联网和保险科技的发展为保险行业注入了强劲的发展动力。近年来，互联网保险市场呈现高速增长态势，2013—2017年的5年间，我国互联网保费规模从110.7亿元增至1 876.6亿元。2017年，互联网保险新增保单124.9亿件，占保险业整体新增数的71%，互联网已逐渐成为保险业创新发展的重要动能。2018年上半年，互联网财险业务实现保费收入326.40亿元，同比增长37.3%，占产险公司上半年所有渠道原保险保费收入6 024.2亿元的5.4%，较同期提升0.9个百分点。虽然互联网渠道业务占比与传统渠道相比仍存在较大差距，但其增速较产险公司所有渠道业务增速高出23.1个百分点。

互联网财产保险市场的竞争主体主要包括四家专业互联网保险公司和传统保险公司。在“互联网+”浪潮的推动下，四家专业互联网财产保险公司相继成立，包括众安在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司和易安财产保险股份有限公司（以下分别简称众安保险、安心保险、泰康在线和易安保险）。其中，众安保险是中国第一家互联网保险公司，拥有蚂蚁金服、腾讯和平安等股东背景，于2017年9月在港交所上市，市值最高超过1 000亿人民币。随着新兴互联网保险公司的崛起，传统财产保险公司也充分认识到互联网保险市场的重要性，开拓互联网业务，并成为互联网财产保险市场上的一支重要力量。2018年上半年，互联网财险保费规模位居前三的分别为平安产险、众安保险和人保财险，共实现保费收入167.5亿元，合计市场份额为51.3%。

保险行业的发展前景及趋势

保险行业是一个与人们的生活息息相关的行业，随着社会经济的发展和人们风险意识的提高，保险市场的发展前景较为广阔。目前，保险行业的发展趋势主要有以下几个方面：

首先，数字化转型。随着互联网、大数据和人工智能等新兴技术的快速发展，保险行业也面临着数字化转型的挑战和机遇。保险公司可以通过大数据分析客户需求，实现产品和服务的个性化定制，提高经营效率和客户满意度。同时，互联网平台的兴起也为保险行业带来了新的销售渠道和营销方式。

其次，互联网保险的发展。随着互联网的普及和人们对线上购物的接受度的提高，互联网保险逐渐崭露头角。互联网保险以低成本、高效率、便捷快速的特点吸引了越来越多的消费者。未来，互联网保险有望继续在传统保险市场中占据一席之地，并进一步拓展新的市场空间。

再次，健康险和养老保险的增长。随着人口老龄化的加剧和健康意识的提高，健康险和养老保险市场将迎来快速增长的机会。越来越多的人开始重视健康管理和养老规划，对于保险产品和服务的需求也在增加。保险公司可以通过推出适应健康和养老保险需求的产品，满足市场需求并拓展客户群体。

最后，智能化理赔和风控技术的应用。保险行业是一个风险管理行业，如何有效地管理和控制风险是保险公司的核心竞争力。智能化理赔和风控技术的应用可以提高理赔效率，减少欺诈行为，并帮助保险公司更好地评估风险和制定风险管理策略。未来，随着技术的不断进步，智能化理赔和风控技术的应用将成为保险行业的重要发展趋势。

综上所述，保险行业的发展前景广阔，但也面临着很多挑战。保险公司需要不断创新和适应市场需求，加强风险管理和客户服务能力，才能在激烈的竞争中立于不败之地。同时，政府在监管保险市场中的角色也变得至关重要，需要加强监管力度，维护市场秩序，保护消费者利益。只有在良好的发展环境和良性的市场竞争中，保险行业才能实现更好的发展。

保险行业的发展趋势和前景分析

随着社会的不断发展和进步，保险行业作为重要的金融服务领域，也在持续增长和变革中。本文将对保险行业的发展趋势和前景进行分析，以期为相关从业人员和投资者提供一定的参考。

1. 保险行业的发展趋势

1.1 数字化转型：随着信息技术的快速发展，保险行业正面临着数字化转型的新机遇。保险公司借助互联网和大数据技术，可以更好地整合和分析客户信息，提升产品研发和销售能力，并通过移动应用提供更加便捷的理赔和客服服务。

1.2 多元化产品：保险行业正从传统的人寿保险和财产保险向多元化产品拓展。例如，健康保险、养老保险、意外险等不断受到市场关注。随着人们健康意识的提高和需求的多样化，未来保险产品将更加个性化和定制化。

1.3 专业化服务：随着竞争的加剧，保险公司将更加注重提升客户服务水平。专业化的投保咨询、理赔服务以及财务规划等将成为未来保险公司发展的重要手段。

1.4 风险管理：随着全球灾害频发和人们对风险认识的提升，风险管理将成为保险行业的重要发展方向。保险公司将加大风险评估和防范力度，推出更加全面的灾害保险和风险管理方案。

2. 保险行业的前景分析 2.1 市场潜力：中国作为世界最大的人口和经济体，保险行业的发展潜力巨大。根据相关统计数据显示，中国保险市场规模将保持高速增长，且普险和寿险的保费收入将继续保持增长态势。

2.2 人口老龄化：随着人口老龄化进程的加快，养老保险和健康保险需求将持续增长。保险公司将通过创新产品和服务模式来满足老年人的保险需求。

2.3 基础设施投融资：中国政府加大基础设施投融资力度，这为相关领域带来了机遇。保险行业将积极参与基础设施建设，为建设项目提供风险保障和资金支持。

2.4 农业保险市场：中国农业保险市场潜力巨大，但仍处于初级阶段。随着政策的扶持和农民保险意识的提高，农业保险市场将迎来快速增长的机遇。

2.5 互联网保险的发展：互联网保险是近年来快速兴起的新兴模式，具有较低的成本、高效的服务和强大的市场渗透力。未来，互联网保险将成为保险行业的重要发展趋势之一。

浅析中国网络保险现状　前景及发展对策　

赵鹏霍龙峰山东大学威海分校商学院　

【摘要】近几年来，网络保险备受人们关注，我国的网络保险还处于初步发展阶段，无论是网络保险的知名度还是其保费收入都　

处于较低的水平。在我国发展网络保险，机遇与挑战并存：我国保险市场潜力巨大，网民数量及网上消费也日渐增多，但同时，国　外保险巨头纷纷进入国内市场，必然对国内保险企业追成冲击。本文通过分析目前国内网络保险的发展现状，针对其存在的问题，　

提出关于发展国内网络保险的几点建议。　【关键字】网络保险　保险网站　网上保险营销　

中圈分类号：Ｆ８４２文献标识码：Ｂ文章编号：１　００９．４０６７（２０　１　ｏ）ｏ６．００—０２　

网络保险，不仅是指保险公司通过网络开展电子商务，还包括保险公　

司能以最低的成本、最快的速度，实现在网上进行保险公司、保险中介机构　

的形象宣传、产品推介，进行内部管理，对公司员工和代理人的培训，与公　

司股东、代理人、保险监管机构等进行信息交流，以及保险中介公司利用网　

络开展业务活动。因此，网络保险可以这样定义网络保险是指保险企业（包　

括保险公司和保险中介公司）以信息技术为基础，以网络为主要渠道来支撑　

企业一切活动的行为。　

一、我国网络保险发展现状　

目前，我国保险网站大致分为三大类：（１）保险公司自建网站，主要　

推销自家险种，如平安的ＰＡｌ８、泰康在线等；（２）第三方保险网站，不属　

于任何保险公司，但也提供保险服务，如优保网、理财猫等，甚至淘宝网、　

百联Ｅ城等一些消费网站上也有一些保险产品销售（３）类似中国保险网的　

保险信息网站，往往被视为业内人士的ＢＢＳ。　

网络保险在我国只是处于发展初期。（１）多数保险公司对网络保险的　

认识是处于探索试用阶段，真正靠网络开展的保险业务较少。虽说我国的保　

险网站早在１９９７年就出现，但其主要功能一直局限于保险咨询、险种浏览、　

投保意向、网上投诉报案、调查市场需求、管理客户资料和设计保险方案等。