美国医疗保险制度

与中国相比，美国的医疗保险普及率如何？

美国医疗保险普及率低于中国的医保政策，这一点在国际上是众所周知的事实。在美国，医疗保险的普及率只有不到90%，而中国医疗保险的普及率已经达到了近100%。在本文中，我们将详细介绍美国医疗保险的情况，并分析其原因。

一、医疗保险覆盖范围

在美国，主要有三种医疗保险：公共医疗保险、私人医疗保险和个人自付医疗费用。然而，由于医疗保险覆盖的范围大小不同，导致医疗保险普及率的差异。

1. 公共医疗保险

公共医疗保险主要是由政府承办的医疗保险计划，通常面向低收入人群、老年人和残疾人等社会弱势群体。但是，公共医疗保险在覆盖范围方面还是存在很大的局限性，没有覆盖所有的社会人群。此外，公共医疗保险对付医疗费用的报销比例也较低。

2. 私人医疗保险

私人医疗保险是由公司或个人购买的医疗保险，覆盖范围比公共医疗保险更广，但是，私人医疗保险的花费也比较高，因此并不是所有人都能够承担得起。

3. 个人自付医疗费用

如果没有医疗保险的人，就必须自己承担医疗费用。对于住院、手术等高昂的医疗费用，大部分人都难以承受。

二、医疗保险普及率低的原因

1. 医疗保险费用高昂

美国医疗保险费用相对较高，普通工薪阶层很难承担。尤其是已退休或失业的老年人，他们的经济来源较为有限，无法负担高额的医疗保险费用。

2. 医疗保险制度不完善

美国的医疗保险制度和执行执法并不完善，很难保障人民的医疗需求。例如，公共医疗保险之间互相竞争导致医生的收入降低，从而减少了医生对公共保险的接收。同时，由于私人医疗保险的利润远高于公共医疗保险，因此吸引了很多医生。

3. 医疗保险计划差异化

由于美国的医疗保险计划受到州和联邦的管理，导致不同州之间医疗保险的合作机制不同，覆盖率和报销比例差异极大。

4. 美国缺乏医疗服务

美国的医疗资源集中在大型城市和富裕地区，而农村和贫穷地区缺乏医疗服务，许多人因为交通不便以及无法支付医疗费用而无法得到应有的医疗服务和保障。

在美国，医疗保险制度是一大“顽症”，已经成为近年来美国民间指责最多的问题。主要问题是医疗费用太高，而且连年飞涨，导致个人医保负担越来越重。同时，政府投入越来越多，效果却不成正比。

在布什政府的推动下，美国国会将于下月起讨论医保制度改革问题。医保改革与移民改革，将成为今年美国国内改革的两大热点。

马萨诸塞通过 全民医保法案

最近，美国马萨诸塞州议会以几乎全票通过一项医保制度改革的法案，成为美国第一个试图建立全民医保制度的州。

这一法案强制性地要求雇主和雇员双方为购买医保承担各自的责任：雇员人数超过10人的雇主如果不为所有员工提供医疗保险，将接受每年每个员工295美元的罚款；有能力购买却没有购买医保的居民自2007年1月1日起将面临税务惩罚；同时政府将提供补贴，为低收入居民购买医疗保险。马萨诸塞州议员表示，这一法案实施后，预计到2009年，州内现有的50万没有医保的居民，95%以上都将拥有医保。

这一法案在美国引起很大反响。与大多数西方国家不同，美国没有一个全民医疗保险体制，二战以后的几任总统，从杜鲁门、约翰逊到尼克松、克林顿，都曾试图建立某种全民医保体制，但都以失败告终。美国国内评论对马萨诸塞州的这一法案见仁见智，意见不一。支持者认为，现在美国越来越多的人没有医保，这一法案是解决医保问题的首次大胆尝试；反对者认为，强迫个人购买某种保险产品，违背个人选择和自由经济原则，可能导致政府权力过度扩张。

记者曾经和一位在美国地方政府福利部门工作的官员交谈，连他也承认，美国的医保制度越来越差。他说，20年前，任何人看病或买医疗保险都不用花自己的钱，这20年来一项改革接着一项改革，个人的医保负担越来越重。统计资料显示，美国的雇主越来越不愿意为员工买医疗保险，自2001年以来，美国雇员承担的医保费用的份额增长惊人：家庭医保，雇员承担份额增长了58%；个人医保，雇员承担份额增长了63%。现在只有61.9%的人享有雇主提供的医保，而在1987年为71%。据估计还有4600万人没有任何医疗保险。

美国医疗制度

美国医疗制度是全球公认的最昂贵和最复杂的医疗制度之一。它是以市场为导向的医疗模式，与大多数发达国家的国民健康保险模式不同。虽然美国医疗制度在技术和资源方面取得了巨大进步，但也存在一些严重的问题。

首先，美国医疗制度的最大问题是高昂的成本。据统计，美国的医疗费用占GDP的比例是其他发达国家的两倍还多。这主要是因为医疗服务的定价没有有效的监管机制，导致各种医疗项目价格虚高。此外，药品价格也非常昂贵，美国人购买药物的成本相对较高。这使得许多人无法负担得起医疗费用，导致了居民的医疗保障问题。

其次，美国的医疗保险制度不完善。尽管美国政府提供了一些医疗保险计划，如医疗保险(Medicare)和医疗补助(Medicaid)，但这些计划仍然无法满足所有人的需求。很大程度上，医疗保险的选择和质量取决于个人的工作情况和雇主提供的福利，这对许多自由职业者和低收入人群来说是不公平的。此外，美国的医疗保险制度还存在很多限制和隐含的费用，使得有些人无法享受到全面的医疗保障。

第三，美国的医疗资源分配不均。虽然美国拥有世界上最先进的医疗技术和设备，但医疗资源分布不均，导致一些地区医疗服务不足。尤其是在边远地区和贫困地区，人们往往无法获得及时、质量较高的医疗服务。此外，美国的医疗资源也严重依赖于医疗机构和大型医疗集团，使得个体医生和小型医疗机构的生存空间越来越小，这对医疗服务的多样性和灵活性构成了威胁。

总的来说，美国医疗制度存在许多问题，需要进行全面的改革。首先，政府应该加强对医疗费用的监管，合理定价，降低医疗成本。其次，政府应该加强医疗保险的覆盖范围，确保每个人都能够获得合理的医疗服务。最后，政府应该加大对边远地区和贫困地区医疗资源的投入，提高医疗服务的均等性。通过这些改革，可以建立一个更为公正、高效的美国医疗制度，为人民的健康提供更好的保障。

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《保险中介》杂志：

多年来，美国的医保制度不仅受到来自国内多方面的责难，以至成为每次总统竞选的“热点”问题；而且受到来自国际社会的批评，被世界银行、世界卫生组织列为值得世界各国吸取教训的例子。但是，正是由于美国医疗保险问题的复杂使得美国对这一领域的研究和探索是十分全面和深入的，在局部和具体的管理层面上经验丰富和卓有成效，许多技术方法是世界领先的，值得我们认真研究学习和借鉴。

私营医疗扮演重要角色

美国的医疗保障制度有别于世界的大多数工业化国家的社会保险型和国家保险型的医疗保险制度，而是以复杂多样的自由市场型为其主要特征。正是由于不同的文化和社会背景，美国一开始就不能像许多发达国家那样形成或逐步形成一个全国统一的医疗保障制度，而是按照市场的需要逐步形成了一个世界上最复杂、远没完善的医疗保险系统。

而社会医疗保险，即由联邦政府和州、地方政府所举办的，主要是帮助弱势人群（老人、穷人等）的强制性的医疗保险计划，具体表现由医疗照顾制度、医疗补助制度和工伤补偿保险三部分组成。医疗照顾制度1965年国会正式确立老年医疗保险法，1966年正式实施。由美国卫生与公众服务部卫生服务经费管理局直接管理。

医疗照顾制度包括医院保险、补充医疗保险两部分。前者的资金来源于社会保障工资税的一部分，后者25%来自申请人的投保金，余下75%由政府一般收入解决。该制度是对65岁以上年龄人，以及65岁以下因残疾、慢性肾炎而接受社会救济金的人提供医疗保险。保障的范围包括大部分的门诊及住院医疗费。受益人群约占美国人口的17%。

医疗补助制度上，美国法律对低收入的人和家庭有提供医疗服务的规定。联邦政府和州政府对低收入人群、失业人群、残疾人群提供各种特别医疗项目。医疗补助制度是最大最具代表性的一个项目。由联邦政府支付55％、州政府支付45％，共同资助对低收入居民实行部分免费医疗。服务项目包括门诊、住院、家庭保健等。有的州、市还提供药品、配眼镜、助听器等十多个项目的医疗资助。全国每年约有3000万人受益。而工伤补偿保险则是各州普遍实行基本的社会保险计划，雇主必须为雇员向保险公司购买工伤保险。当工人因工伤事故而致残与损伤时，由保险公司支付治疗期间的工资和全部或部分医疗费用。