2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
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2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
1、[单选]存款的计息起点为()。
A.厘
B.分
C.角
D.元
【答案】Da[单选]以下不属于投资的目的是()。
2、[题干]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为( )元。
A.13000
B.13210
C.310
D.13500
【答案】C
【解析】根据复利计算公式，FV=PV(1+r)t，这里PV=1万，r=10%，t=3，代入可得FV为1.331万。
3、[题干]一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。 A.流动性高
B.交易频繁
C.期限短
D.交易量巨大。E,风险低，收益高
【答案】A,B,C,D
【解析】货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
4、[题干]下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。
A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的。E,银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
【答案】A,B,C,D,E
【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
5、[题干]银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
【答案】B
【解析】根据《银行业从业人资职业操守》第10条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。
6、[题干]商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上
【答案】B
【解析】保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
7、[题干]关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务.可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务.不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务.可以给中间人佣金
【答案】C
【解析】《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的.以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账;接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。
8、[题干]通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
【答案】A
【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，
9、[题干]贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()
【答案】T
10、[题干]()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.分析风险管理策略
B.评估风险管理策略
C.分析风险管理效果
D.评估风险管理效果 【答案】D，
【解析】评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
11、[题干]在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来.大多数应该是主动到访客户。()
【答案】错
【解析】在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。
12、[题干]商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是()业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资产品分析
D.财务策划
【答案】D
【解析】商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
13、[题干]中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。 A.有关存款准备金管理规定的行为
B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C.有关反洗钱规定的行为
D.有关金融机构设立分支机构的行为
【答案】D
【解析】金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责，其他选项则为中国人民银行的监管职责。
14、[题干]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括( )。
A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用
D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法
【答案】A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。
15、[题干]根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员( )管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
【答案】C【解析】中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
16、[题干]下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有( )。
A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机 B.通过法律手段对信用风险进行保全
C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移
D.对资产进行分散投资来降低投资风险。E,通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险
【答案】A,B,C,D
【解析】家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀的理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
17、[题干]在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】C 【解析】增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
18、[题干]根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
【答案】B
【解析】信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
19、[题干]一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述中，正确的有( )。
A.债券价格与到期收益率成反比
B.债券价格与市场利率成正比
C.债券价格与到期收益率成正比 D.债券价格与市场利率成反比。E,债券价格与票面利率成反比
【答案】A,D
【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。
20、[题干]王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73602
B.100000
C.55865
D.83600
【答案】A
【解析】PA=A×(F/A，6%，10)×(P/F，6%，10)=10000×13.1808×0.5584H73602(元)。
21、[单选]下列关于遗嘱的说法不正确的是()。
A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理
B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现
