银行从业资格必备知识点梳理

2011年银行从业资格考试公共基础知识点

其他银行业务

1、资金业务：是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，用于投资交易以获得投资回报。最主要的风险是市场风险，还有交易对手违约带来的信用风险、银行从业人员的操作风险。资金的投资收益包括两部分：资本利得(买入和卖出所投资产的价格差额)和现金分配(债券利息、股票或基金的红利)，可以据此计算出持有期收益率=(卖出价格—买入价格+现金分配)/买入价格×100%。

类别 细分 业务内容

短期资金交易(银行买卖货币市场金融产品的活动) 中央银行票据 中国人民银行向银行发行的短期债券。期限分3、6、12个月。中央银行定向票据是人行向特定银行发售的，该行必须认购。

短期国债 中央政府(通常是财政部)发行的期限在一年或一年以内的政府债券，期限分3、6、12个月。

回购/逆回购 回购：指债券或证券的卖方在卖出的同时承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。期限多为隔夜或几天。

同业拆借 银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。

短期融资券 简称短融，是在我国银行间债券市场上发行并约定在一定期限内还本付息的债券，发行主体包括证券公司等在内的企业，发行对象为银行间债券市场机构投资者(银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司)。非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券期限最长不超过91天。银行可承销或购买。

货币市场基金 由基金管理公司发行的在货币市场上进行短期有价证券投资的基金。主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购、央行票据。

银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险暴露分类

商业银行应该制定适应本行的风险暴露分类的管理政策和程序，确定风险暴露分类的标准和流程。在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化），具体定义如下：

（l）主权风险暴露

主权风险暴露是指对主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等的债权。

（2）金融机构风险暴露

金融机构风险暴露是指商业银行对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性，可分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。

（3）公司风险暴露

公司风险暴露是指商业银行对公司、合伙制企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业的债权。根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。

其中，中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）不超过3亿元人民币企业的债权。

专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：

①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；

②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；

③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。

专业贷款具体可划分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款等四类。

一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。

（4）零售风险暴露

零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：

贷款流程：受理与审查

审查与审批

签约与发放

支付管理

贷后管理

决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。

组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。利息根据实际占用的时间计算。

银行市场定位原则

优势发挥

迈克尔.波特的的竞争战略理论：

（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。

（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。

（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。

（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。

第一章 个人贷款概述

1个人贷款分类：

按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；

个人住房贷款：

按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；

按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；

按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。

公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同 、审批主体不同。

使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%

以“”

个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。

个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）

银行从业知识点汇总

一、银行业务基础知识

1. 银行定义与分类

- 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务。

- 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业并购等金融服务。

- 中央银行：一个国家或货币区域的货币管理和金融政策制定机构。

- 政策性银行：执行国家特定经济政策和提供金融支持的银行。

2. 银行主要业务

- 存款业务：接受客户存款，包括活期存款和定期存款。

- 贷款业务：向客户提供资金，并收取利息。

- 支付结算：处理客户之间的资金转移和结算。

- 外汇交易：涉及外币兑换和国际结算。

- 理财产品：设计并销售各类投资产品，如基金、保险、债券等。

3. 银行风险管理

- 信用风险：借款人或对手方违约带来的风险。

- 市场风险：市场价格波动导致的损失风险。

- 流动性风险：无法满足资金需求的风险。

- 操作风险：内部管理不善、系统故障等导致的风险。

二、银行监管与合规

1. 监管机构

- 国家层面：中国银行业监督管理委员会（CBRC）等。

- 国际层面：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等。

2. 监管政策

- 巴塞尔协议：国际银行监管标准，包括资本充足率、流动性覆盖率等要求。

- 反洗钱（AML）：防止和打击洗钱活动的法规和措施。

- 反恐怖融资（CFT）：防止资金被用于恐怖主义活动的措施。

3. 合规要求

- 客户身份识别（KYC）：确认客户身份和评估风险。

- 交易监控：监控异常交易，报告可疑活动。

- 数据保护：确保客户信息安全，遵守数据保护法规。

三、银行产品与服务

1. 个人银行产品

- 储蓄账户：提供基本的存款和取款服务。

- 信用卡：提供消费信贷服务。

- 个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。

- 电子银行服务：网上银行、手机银行等。