村镇银行业务发展规划

自２００６年底银监会调整放　宽农村地区银行业金融机构市　场准入起，截至去年底我国已设　立村镇银行１４８家。根据规划，　到２０１　１年底我国需发展村镇银　行约１２００家。从现实和规划看，　村镇银行将成为新型农村金融　机构中的主体。　我们该如何看待村镇银行　的作用？其发展还存在哪些问　题？如何加快发展？围绕这些问　题，记者专访了中国社科院农村　发展所副所长杜晓山研究员。　新型农村金融机构属于增　量供给机构　记者：该如何看待村镇银行　这类新型农村金融机构？　杜晓山：村镇银行、小额贷　款公司、农村资金互助社等新型　农村金融机构在不同程度上确　实取得了一定成效。　第一，新型农村金融机构属　于一种增量供给机构，通过适当　降低门槛，充分调动各类民间资　本、城市金融资本甚至是外资到　农村地区创业发展，以解决农村　地区资金供给不足的问题。第　二，新型农村金融机构有助于提　高农村金融服务覆盖率。监管部　门对这几类新型农村金融机构　都有明确的支农责任，如规定村　镇银行和小额贷款公司的可用　资金应全部或大部分用于当地　农村经济建设。第三，激活农村　金融市场，通过竞争来提升当地　整体农村金融服务水平。　从目前的资料来看，多数村　镇银行在运行一两年后能实现　盈亏持平。　缺乏社会认同和品牌效应，　吸储难度较大　记者：目前村镇银行的发展　还存在哪些制约？　杜晓山：从现实情况来看，　村镇银行发展不平衡。相比较于　小额贷款公司发展的速度，村镇　银行的发展速度非常慢。在不到　两年的时间内，小额贷款公司在　全国的发展数量已经达到了　１３００多家；而设立村镇银行的　政策到现在已经有三年多的时　间，截至去年底才设立１４８家。　根据银监会的要求，在未来两年　村镇银行的数量要达到约１２００　家，实现这个目标并不容易。　不少村镇银行在人才和管　理上、股东之间的协调配合上、　吸储、资金来源等方面都不同程　度地存在问题。由于是新生事　物，与其他银行竞争中又处于劣　势，还缺乏社会认同和品牌效　应，吸储难度较大。村镇银行大　多仍然按照传统银行的理念与　

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村镇银行发展现状及对策

作者：刘凯 尹泽东 管龙

来源：《合作经济与科技》2012年第07期

［提要］ 截至2011年末，银监会已核准开业的村镇银行总数已达726家。村镇银行的设立有利于从根本上改变农村金融市场垄断格局，缓解农村金融供给不足的矛盾，从而推动农村经济发展。本文对我国村镇银行发展状况做简要概述，并分析在经营过程中出现的问题，最后提出相应的对策建议。

关键词：村镇银行；存在问题；对策建议

中图分类号：F83 文献标识码：A

原标题：村镇银行发展现状、存在问题及对策建议

收录日期：2012年2月28日

一、村镇银行发展现状

（一）村镇银行发展迅猛，但仍与监管部门规划有较大差距。截至2011年末，全国共组建村镇银行726家，在已组建机构中，有473家设在中西部省份，占比60%。已开业机构各项贷款余额1，316亿元，80%以上用于“三农”和小企业，其中农户贷款余额435.5亿元，小企业余额631.5亿元，中西部贷款农户数占到全部贷款农户数的70%以上。

截至2011年末，已开业村镇银行加权平均资本充足率为30.5%，总体上运行平稳，风险处于可控范围。从图1中我们可以看出，2007～2011年我国村镇银行机构设立增速是十分快的，分别为378.9%、52.6%、135.8%和50.2%，年平均增长率为154.4%。但是，由于银监会将村镇银行限定于中西部及欠发达县域农村地区，发展前景不明朗，大中型金融机构发起设立热情不高，村镇银行数量增长缓慢，与监管部门规划的2010年村镇银行大提速、2011年成立1，027家的目标相去甚远。（图1）

（二）注册资本金不断增加。据统计，2007年9月之前，在6个试点省市成立的前12家村镇银行平均注册资本为1，060万元，最大注册资本为2，000万元，最小注册资本仅200万元。截至2009年末，正式成立的148家村镇银行平均注册资本上升为4，930万元，注册资本超过亿元的村镇银行有14家，最大注册资本规模上升为2亿元。2010年6月末，“全国最大村镇银行”的名号已归东莞长安村镇银行所有，注册资本3亿元；2010年12月末，“全国最大村镇银行”的记录再一次被刷新，河南南阳村镇银行股份有限公司于2010年12月30日正式宣告成立，注册资本金5亿元。（表1）

第 1 页 共 11 页 银行经营发展与服务方向调研报告银行经营情况的调研报告

__民丰村镇银行经营发展与服务方向调研报告 一、发展情况

（一）经营规模扩张情况 自2021年12月30日开业以来，我行各项工作和业务都得到了较快的发展，但由于开业时间尚短，在资本、网点、信贷人员方面暂时都与开业初没有变化。经营业务方面，截止到20__年9月末，我行各项存款余额为10326.32万元，较年初新增9141.53万元，其中储蓄存款余额2391.94万元，较年初新增2207.14万元，对公存款7934.38万元，较年初新增6934.38万元；各项贷款余额13038.9万元，较年初新增12038.19万元，其中个人类贷款余额5023.19万元，较年初新增5023.19万元，个贷中，小微贷款余额949.04万元，公司类贷款8015万元，较年初新增7015万元，各项贷款总户数319户，户均40.87万元。

（二）资金来源变化情况 截至20__年9月末，我行存款余额10326.32万元，其中财政性存款5327.65万元，保证金存款1988.46万元，单位活期存款618.27万元，储蓄存款2391.94万元。目前我行存款结构较不合理，财政性存款占比51.59%，保证第 2 页 共 11 页 金存款占比19.26%，而储蓄存款占比仅23.16%。目前发起行已拆借我行资金1000万元。

（三）贷款结构变化情况 截至9月末我行各项贷款余额13038.9万元，其中个人类贷款余额5023.19万元，个贷中，小微贷款余额949.04万元，公司类贷款8015万元，各项贷款总户数319户，户均40.87万元。公司类贷款中，担保公司担保贷款6370万，占比达79%，目前我行已加大个贷发展力度，使贷款结构趋向合理化。在客户集中度和信贷投向方面，我行一直坚持“做小、做散”的理念，坚持“坚持立足__，服务三农，发展中小，支持个体”的市场定位，截至九月末，我行涉农贷款余额11883.46万元，占比达91.14%。我行暂未办理贴现业务。

村镇银行三年发展规划

随着我国金融改革的不断推进，村镇银行成为了一个备受瞩目的领域。村镇银行的发展对于社会经济的全面发展起着至关重要的作用。在国家政策的引导下，村镇银行三年发展规划的出台，为村镇银行的规范管理和可持续发展提供了重大的促进作用。本文旨在探讨村镇银行三年发展规划的相关内容，为社会科学研究及金融政策制定提供参考。

一、村镇银行的概述

村镇银行是我国金融改革的产品之一，以促进农村经济和农民发展为宗旨，是当地区域金融服务的一个重要窗口。由于村镇银行与当地社区紧密结合，降低了经营的成本，因此他的发展对当地经济起到了一定的作用。截至目前，我国村镇银行的总数已经达到了1800家，遍布全国各地，为当地经济和社会发展做出了巨大的贡献。

二、村镇银行的三年发展规划

近日，村镇银行发布了《村镇银行三年发展规划》。根据规划，从2021年到2023年，村镇银行将从以下几个方面优化自身发展的体系。

一、升级智能化技术

随着科技的不断进步，许多行业都在探索智能化的道路，金融行业也不例外。村镇银行将吸取其他金融机构成功的智能化建设经验和成果，大力推进智能化建设。具体来说，村镇银行将采用人工智能、大数据、云计算等新技术，提升自身的服务效率和客户体验。村镇银行将引进智能化售卖机、智能化ATM等金融服务载体，方便客户预定、缴费、转账等操作，为农民朋友提供更友好、更便捷的服务。

二、加大扶贫力度

由于村镇银行的业务范围涵盖广泛的乡村地区，村镇银行在乡村扶贫工作中扮演了越来越重要的角色。村镇银行将在三年期间通过增加农村信贷，加大对贫困农村家庭和企业的支持力度，还将在各地设立扶贫之家，提供融资、咨询、培训等多种服务，为当地民众提供帮助。同时村镇银行还将通过建立水电站、水厂等公益性项目，从源头上解决存在的问题，为当地农村提供更加完善的基础设施。

三、维护安全稳定

作为一家金融机构，安全稳定是村镇银行应尽的责任与义务。村镇银行将采取有效的措施，全面加强各类信息安全管控管理，把信息安全工作推向深度防御时代，为人民群众提供更加安全、放心的服务。