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金融行业从业者述职报告全面的客户需求分析与解决方案金融行业从业者述职报告全面的客户需求分析与解决方案尊敬的领导：我是贵公司金融行业的从业者，特此向您汇报我在客户需求分析与解决方案方面的工作情况。
本次述职报告旨在全面展示我对客户需求的认知与理解，并提出相应的解决方案，为公司的发展贡献力量。
一、客户需求分析在金融行业，了解客户需求是非常必要且关键的一环。
经过我多年的工作经验和实践，结合市场调查以及与客户的深入交流，我发现客户需求主要分为以下几个方面：1. 个性化需求：随着社会的不断发展和进步，客户对金融产品的个性化需求越来越高。
他们希望能够获得量身定制的金融服务，以满足不同阶层和不同需求的客户。
2. 安全性需求：金融行业涉及到大量的资金交易和个人信息，客户对于金融产品的安全性要求也越来越高。
他们希望能够信任金融机构，并且要求金融产品具备较高的风险控制能力。
3. 快速便捷需求：社会的快节奏发展，让客户对于金融服务的效率要求也越来越高。
他们希望能够通过简单方便的操作和高效的服务为他们的生活和工作带来便利。
4. 专业服务需求：客户在金融领域往往是非专业人士，对于金融产品和投资的了解相对有限。
因此，他们对于金融从业者的专业知识和服务要求非常高。
二、解决方案为了满足以上客户需求，我提出了一系列解决方案，以期提高公司的服务质量和客户满意度。
1. 个性化服务：针对客户的个性化需求，我建议公司建立客户信息数据库，对客户进行分层管理。
通过对客户进行深入的分析，针对不同群体的需求提供定制化的金融产品和服务，使客户能够得到满意的体验。
2. 加强安全措施：为了提高金融产品的安全性和风险控制能力，我建议公司加强信息安全建设，确保客户的个人信息和资金安全。
同时，加强内部管理，建立完善的风险控制机制，及时发现并解决潜在的风险问题。
3. 优化操作流程：针对客户的快速便捷需求，我建议公司优化产品操作流程，简化和加快客户办理业务的时间。
商业银行的创新服务模式与客户需求分析概述：商业银行是金融体系中重要的一部分，随着科技的发展和客户需求的变化，商业银行不断创新服务模式以满足客户的需求。
本文将分析商业银行的创新服务模式和客户需求，并探讨两者之间的关系。
一、客户需求的变化随着经济的发展和社会的进步，客户对商业银行的需求也发生了变化。
过去，客户主要需求储蓄、贷款和支付等基本金融服务。
但现在，客户除了传统的金融服务之外，还对智能化、个性化、便捷化的服务提出更高的要求。
二、商业银行的创新服务模式为了满足客户需求，商业银行不断创新服务模式。
首先，商业银行引入了互联网技术，开展网上银行、手机银行等服务，方便客户随时随地进行金融操作。
其次，商业银行借助大数据分析技术，对客户进行个性化推荐，提供更精准的金融产品和服务。
再次，商业银行积极探索和引入人工智能和机器学习等技术，提供更智能的服务，例如虚拟助手、智能理财等。
此外，商业银行还开展了线上线下一体化的服务，提供与客户需求密切相关的增值服务，如教育储蓄、健康保险等。
三、商业银行与客户需求的关系商业银行的创新服务模式是基于客户需求的，商业银行通过深入研究客户需求并根据其不断变化来进行服务创新。
通过了解客户的需求，商业银行能够提供更贴近客户的产品和服务，进而提高客户满意度和忠诚度。
同时，商业银行的服务创新也能够引导客户需求的变化，促进金融市场的发展。
四、商业银行创新服务模式的优势商业银行创新服务模式的优势体现在几个方面。
首先，创新服务模式可以提升客户体验，增加客户的黏性，从而提高商业银行的市场竞争力。
其次，创新服务模式可以降低客户的交易成本，提高金融服务的效率和便捷性。
再次，创新服务模式可以提高商业银行的运营效益，降低运营成本，提高盈利能力。
五、商业银行创新服务模式的挑战商业银行创新服务模式面临一些挑战。
首先，商业银行需要保护客户的个人信息安全和数据隐私，避免信息泄露和滥用。
其次，商业银行需要发展科技人才，提高科技研发能力和创新能力，以保持服务的领先地位。
银行客户需求分析报告1. 引言银行作为金融行业的重要组成部分，为客户提供各种金融服务。
为了更好地满足客户的需求，银行需要对客户的需求进行全面分析。
本报告旨在对银行客户的需求进行分析和总结，以帮助银行更好地提供服务。
2. 数据收集为了了解客户需求，我们采取了以下几种方式进行数据收集： - 客户调研：通过面对面的访谈和问卷调查，我们获取了客户的反馈和意见。
- 数据分析：通过对银行系统的数据进行分析，我们了解了客户的行为模式和偏好。
- 市场研究：我们还对市场进行了调研，了解了竞争对手的产品和服务。
3. 客户需求分析基于收集到的数据，我们对银行客户的需求进行了分析，主要包括以下几个方面：3.1 便捷的操作方式客户希望能够通过多种渠道进行操作，包括网上银行、手机银行和自助设备等。
他们期望能够随时随地进行转账、支付和查询等操作，以满足日常生活和工作的需求。
3.2 安全的交易环境客户对于交易的安全性非常关注。
他们希望银行能够提供安全可靠的交易环境，包括多重身份验证、交易密码和风险控制等措施，以防止账户被盗和金融欺诈等问题的发生。
3.3 个性化的金融服务客户的金融需求各不相同，他们希望银行能够根据自己的需求提供个性化的金融服务。
例如，一些客户可能需要贷款，而另一些客户可能更关注投资理财。
银行需要根据客户的需求提供相应的产品和服务，以满足不同客户的需求。
3.4 高效的客户服务客户在遇到问题或有疑问时，希望能够得到快速且有效的解决方案。
他们期望银行能够提供高效的客户服务，包括电话咨询、在线客服和现场支持等。
银行需要建立健全的客户服务体系，以提供优质的服务。
4. 改进建议基于对客户需求的分析，我们向银行提出以下改进建议：4.1 完善多渠道服务银行应进一步完善网上银行、手机银行和自助设备等多种渠道的服务功能，提高操作的便捷性和用户体验。
4.2 提升交易安全性银行应加强交易安全措施，建立完善的安全体系，包括多重身份验证、交易密码和风险控制等，以保护客户的账户安全。
商业银行客户的需求分析目录一、内容简述 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究方法与数据来源 (3)1.3 文献综述 (5)二、商业银行客户需求概述 (6)2.1 客户需求的定义与分类 (6)2.2 商业银行客户需求的特点 (7)2.3 商业银行客户需求的变化趋势 (8)三、商业银行客户群体分析 (9)3.1 按客户年龄划分 (10)3.2 按客户职业划分 (11)3.3 按客户收入水平划分 (12)3.4 按客户地域分布划分 (13)4.1 基本需求 (15)4.2 期望需求 (16)4.3 兴奋需求 (17)4.4 特殊需求 (17)五、商业银行客户金融产品需求分析 (18)5.1 存款产品需求 (20)5.2 贷款产品需求 (21)5.3 投资理财产品需求 (23)5.4 信用卡服务需求 (24)六、商业银行客户服务需求分析 (25)6.1 咨询服务需求 (26)6.2 便捷服务需求 (27)6.3 个性化服务需求 (29)6.4 安全服务需求 (30)7.1 客户忠诚度的定义与衡量 (33)7.2 影响客户忠诚度的因素 (34)7.3 提高客户忠诚度的策略 (35)八、结论与建议 (37)8.1 研究结论 (38)8.2 对商业银行的启示与建议 (38)8.3 研究局限与未来展望 (40)一、内容简述商业银行客户的需求分析是对客户在购买金融产品或服务时的需求、期望和行为模式进行深入研究和理解的过程。
这一分析过程涉及多个方面，包括但不限于客户的个人背景、经济状况、投资偏好、风险承受能力以及他们对银行服务的需求和期望。
商业银行进行客户需求分析的主要目的在于提升客户满意度，增强市场竞争力，并推动业务增长。
在简述部分，商业银行需要概述其目标客户群体的基本特征，包括年龄、职业、收入水平和教育背景等。
还应概述当前经济形势和市场趋势对客户需求的影响，以及客户需求的变化趋势。
商业银行还需要强调分析客户需求的重要性，如提高客户满意度和忠诚度，促进产品创新和服务优化等。
商业银行客户的需求分析随着经济的发展和社会的进步，商业银行已经成为大众生活中不可或缺的一部分。
作为金融服务的提供者，商业银行需要深入了解客户的需求，以便开展适合客户的金融产品和服务。
本文将对商业银行客户的需求进行分析，并探讨如何满足这些需求。
一、商业银行客户需求的多样性商业银行的客户群体非常庞大，涵盖了各行各业的企业和个人。
不同的客户对于银行的需求也有所不同。
以企业客户为例，他们可能需要获得贷款来扩大业务规模，需要融资来进行投资，还可能需要外汇交易来进行国际贸易。
而个人客户则可能需要开设储蓄账户来存储积蓄，需要办理信用卡来方便消费，还可能需要办理个人贷款来购买房屋或车辆。
因此，商业银行需要针对不同客户的需求提供相应的金融产品和服务。
二、商业银行客户需求的特点1. 安全性需求：客户对金融服务的首要需求是安全可靠。
他们需要确保资金的安全存储和交易，希望银行提供严密的安全防范体系，包括账户密码保护、安全认证和密钥管理等。
2. 便利性需求：客户希望能够随时随地方便地办理各项银行业务。
商业银行需要提供便捷的线上银行服务，包括手机银行、网上银行等，以满足客户随时随地的需求。
3. 个性化需求：客户希望银行能够根据其个性化的需求提供定制的金融产品和服务。
例如，一些客户可能希望获得高收益的理财产品，而另一些客户可能更注重稳健性。
商业银行需要根据客户的需求进行市场调研和产品设计，以提供个性化的金融解决方案。
4. 专业化需求：商业银行客户往往会对金融市场和产品有一定的了解，他们希望能够获得专业化的金融服务和咨询。
因此，商业银行需要拥有一支专业素质高、经验丰富的员工队伍，能够为客户提供专业的金融建议和服务。
三、满足商业银行客户需求的策略1. 优化产品和服务：商业银行需要根据客户的需求进行产品和服务的持续优化。
通过研发创新金融产品，提供更有吸引力的利率和费率优惠，提高产品差异化竞争力。
同时，商业银行需要加强服务质量管理，提升客户满意度。
客户管理系统的分析与设计摘要：随着科学技术的发展和全球经济一体化的进程，“信息化带动工业化”战略的实施和各企业信息化建设不断推进，越来越多的企业感受到了信息化带来的便利和革命性提升的效益。
在全球一体化、企业互动和以Internet为核心的时代，企业面临着如何发展潜在客户，如何将社会关系资源转变为企业的销售和发展资源等一系列棘手问题。
企业从过去的以产品（Product-Centric）为中心的管理策略转向以客户为中心的（Customer-Centric）管理策略。
企业要想生存发展，就必须和与之息息相关的客户建立起良好关系，以企业高质量的产品、优质的服务、良好的资信吸引新老客户，以规范的管理方式、温馨的关怀、高效的服务支持管理来保持新老客户的忠诚。
客户服务支持管理是CRM的重要组成部分，也是CRM的主要功能之一。
在Web环境下，网上的客户管理系统将是企业面向客户的门户。
一个完善的客户管理系统，能够增强企业竞争能力，增加销售，提升企业形象，同时客户管理是确保客户满意和客户利益的重要先决条件。
如何充分发挥Web环境下的客户管理系统的优势，如何增强Web环境下的客户管理界面的客户满意度，提高企业的客户保持率，将成为人们关注的问题。
在上述背景下，客户管理系统应运而生。
本系统实现了客户往来、客户资料管理、客户提醒管理、客户事件管理，客户阶段管理、内部文档管理、工作日程管理、销售阶段目标设置等功能，为客户提供更人性化的服务，帮助企业实现客户智能高效的决策分析和服务。
关键字：客户，客户管理，客户管理系统，系统分析与设计·The Analysis and Design of Customer Management System Abstract：Along with the acceleration of the process of economic globalization and the rapid development of science and technology, obtaining patent informations from the vast patent resources and transforming into patent information of high technical and commercial value after scientific processing, disposing, and analysing are of great significance for the implementation of the country's IP strategy and the enterprises' development activities.However, the existing network retrieval methods can not meet the needs for the further study, such as the statistical analysis of data.As many enterprises are still using the relatively backward manner of artificial downloading and reading or analysing in patent information acquisition and analysis, the design and implementation of the U.S. patent information extraction system seems to be particularly important.Based on the above requirement and combining the knowledge of information extraction, information retrieval technology, the United States patent, web structural characteristics, the regular expression and other related techniques, this subject completed the design and implementation of the U.S. patent information extraction system successfully.Through using the structured development method and combining ASP technology with the Access database, the system provided users kinds of operations such as automatic extraction of patent information, patent favourites, database query, analysing the results of extraction and consulting the full patent text, so as to realize the automation of patent information retrieval, storage, reading and analysing.At the same time, it provides the system administrator access to update the database to improve the efficiency of information extraction for users, and to manage the information of system users.In Web environment, online customers management system will be enterprise in a customer portal. A perfect customer management system, can enhance the competition ability of the enterprise to increase sales, promote the enterprise image, while customers management is one of the important prerequisites to ensure customer satisfaction and customer benefit. How to give full advantages of the customer management system in the web environment, and how to strengthen the customer interface satisfaction of the customer management system in the Web environment, enhances the customer retention of the enterprise, will become a problem thatIn the background, the customer management system came into being. This system realize customer contacts, customer data management, customer remind management, customer event management, customer stage management, the internal document management, work schedule management, sales stage goal setting, and other functions.And the system can provide more personalized service, help enterprises to realize customer intelligence efficient decision analysis and service.Key words：customer，customer management，customer management system， the system analysis and design目录摘要 (I)Abstract： (II)1 绪论 (1)1.1研究背景与现状 (1)1.2目前国内外研究状况 (2)1.3 电子商务与基于WEB环境下的CRM (2)1.4 CRM与网络时代企业竞争力的提升 (3)1.5 本文的工作和意义 (4)2 关键技术简介 (4)2.1 技术介绍 (5)2.2 三层架构模式介绍 (6)2.3 B/S模式简介 (7)2.4 开发工具的选择 (8)2.5 数据库系统选择 (9)3 系统分析 (10)3.1系统需求分析 (10)3.2 系统的可行性分析 (11)3.3系统业务流程分析 (12)3.4 数据流程分析 (14)3.5 功能分析和划分子系统 (17)4 系统设计 (18)4.1 系统功能设计 (19)4.2 数据库设计 (21)4.2.1 概念结构设计 (21)4.2.2 逻辑结构设计 (23)4.2.3 物理模型设计 (24)4.3 系统结构与通用模块设计 (28)4.3.1 系统结构设计 (28)4.4 搭建调试环境 (30)5 系统实现与测试 (31)5.1 登录界面 (31)5.2 客户往来模块界面 (32)5.3 客户管理模块界面 (33)5.4营销计划 (35)5.5统计管理 (37)6 结束语 (39)参考文献 (40)致谢 (42)附录 (43)附录1：英文原文 (43)附录2：中文译文 (47)1 绪论企业在经营运作中实施有效的客户关系管理，可以增强企业的核心竞争力，可以树立企业良好的外在形象，可以最大程度地满足客户群的需要，可以使得企业具备可持续发展的有利条件。
浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范《浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范》1.引言浦发银行作为我国领先的金融机构之一，一直以来致力于提供优质的金融服务。
其中，针对账户服务的优化和风险防范是其关注的重点之一。
本文将从浦发银行的典型案例和风险防范措施入手，探讨其在账户服务领域的实际操作和经验，以期为读者带来一些启发和思考。
2.浦发银行账户服务的优化案例1)引入智能化系统浦发银行在账户服务中引入了智能化系统，通过大数据分析和人工智能技术，实现了账户信息的智能筛选和分类，从而提高了服务的精准度和效率。
在反欺诈方面，智能系统能够及时识别异常账户行为，对可能存在风险的账户进行预警和处理，为客户资金安全提供了有力保障。
2)全面升级用户体验浦发银行还通过全面升级用户体验，优化了账户服务的各个环节。
包括在移动端和网上银行上线更加方便、智能的操作界面，提供更加贴心的服务，极大地提升了客户满意度和忠诚度。
3)推动金融科技创新作为金融科技的先行者，浦发银行积极探索金融科技在账户服务中的应用。
利用区块链技术改善跨境支付和结算服务，提高了跨境资金流动的效率和安全性。
3.风险防范措施1)建立健全的风控体系浦发银行建立了健全的风险管理和控制体系，包括风险识别、评估、监测和防范等环节，全面覆盖了账户服务的各个方面。
通过持续的风险管理和内部控制，提高了账户服务的安全性和稳定性。
2)加强合规意识在账户服务中，合规意识是至关重要的。
浦发银行积极加强内部员工的合规培训和意识教育，确保操作规范和合法合规。
3)运用智能监测技术除了引入智能化系统外，浦发银行还运用智能监测技术，对账户活动进行实时监测和分析，及时发现异常情况，确保账户安全。
4.结论与展望通过以上的介绍可以看出，浦发银行在账户服务的优化和风险防范方面做了大量的工作，并且取得了显著的成绩。
但是，随着金融科技的发展和金融市场的变革，账户服务领域仍然面临着挑战和机遇。
浦发银行将继续加强技术创新和风险防范，以更好地满足客户的需求，推动金融服务的智能化和数字化发展。
银行工作中的客户调研与需求分析首先，感谢您的委托，题目是“银行工作中的客户调研与需求分析”。
下面，我将按照合适的格式来书写本文。
银行工作中的客户调研与需求分析在现代金融服务行业中，银行作为最重要的金融机构之一，一直致力于为客户提供优质的服务。
为了更好地理解客户需求、优化产品或服务、制定市场策略，银行业务经理常常进行客户调研和需求分析。
一、客户调研1. 调查目的：客户调研的首要目的是了解客户对银行的满意度、意见和建议，进而优化银行业务。
此外，调研也可以帮助银行了解竞争对手的发展动向，及时调整策略。
2. 调研方法：银行业务经理可以采用多种途径进行客户调研。
例如，可以通过面对面的深入访谈，与客户亲密接触，了解他们对不同服务的评价；也可以发放问卷，通过量化的数据了解客户的需求和偏好；同时，还可以通过社交媒体等渠道，观察客户的行为和反馈。
3. 调研内容：在客户调研中，银行业务经理需要关注以下几个关键内容：- 客户满意度：调研客户对银行不同服务的满意度，了解现有服务的优势和不足之处；- 客户需求：探索客户对银行未来产品或服务的需求，分析客户痛点和痴迷点；- 竞争对手状况：通过调研客户对竞争对手服务的评价，了解市场优势和不足；- 市场趋势：观察客户在社交媒体等渠道上的行为和讨论，了解市场趋势。
二、需求分析1. 数据整理：根据客户调研的结果，银行业务经理需要对数据进行整理和分析。
可以使用统计软件或Excel等工具，对定性和定量数据进行分类、整合和统计。
2. 需求识别：在数据整理的基础上，银行业务经理需要识别客户需求的核心问题。
例如，是否有更加高效的柜台服务、是否有更加便捷的网上银行应用、是否有更加多元化的理财产品等。
3. 需求优先级判断：在需求识别的基础上，银行业务经理需要评估各项需求的优先级。
考虑到银行资源的有限性，对客户需求进行排序，确保关注程度较高的需求能够及时得到满足。
4. 需求解决方案：根据需求优先级，银行业务经理需要制定相应的需求解决方案。
浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范浦发银行一直致力于提供优质的金融服务，不断优化账户服务是其中之一。
通过分析典型案例并进行风险防范，浦发银行成功提升了账户服务质量和客户满意度，有效控制了风险。
一、优化账户服务典型案例1. 引入自助设备浦发银行充分发挥科技的优势，引入了自助设备，如智能柜员机和自助存取款机。
客户可以通过这些设备进行快速、便捷的操作，避免了排队等待和繁琐的手续。
这一举措极大地提高了账户服务效率，提升了客户的体验。
2. 建立24小时客服热线浦发银行设立了24小时客服热线，为客户提供全天候的咨询和服务。
客户可以通过电话随时查询账户信息、办理业务或解决问题，无论身处何地都能得到及时的帮助。
这一举措有效缩短了客户等待时间，提供了更便捷的账户服务。
3. 提供个性化账户服务浦发银行通过深入了解客户需求，提供了个性化的账户服务。
银行会根据客户的需求和偏好，定制专属的服务方案，如定期自动存款和提醒服务、定制账单整理等。
这一举措增加了客户黏性，提高了客户满意度和忠诚度。
二、风险防范1. 加强账户安全措施为了保护客户的账户安全，浦发银行采取了一系列的安全措施。
其中包括多重身份验证、定期密码更新、交易短信提醒等。
此外，银行还通过不断创新技术，加强账户的防护，如指纹识别、面部识别等生物识别技术。
这些措施有效地提高了账户安全性，防范了盗刷和诈骗等风险。
2. 加强内部风险管理在账户服务过程中，浦发银行注重内部风险管理，确保账户信息的安全性和机密性。
银行建立了完善的内部审核和监控机制，对账户服务人员进行培训，提高其风险意识和防范能力。
此外，银行还与相关部门合作，共同对账户服务进行监管，从源头上降低风险发生的可能性。
3. 加强风险预警和处置能力浦发银行建立了完善的风险预警和处置能力体系，能够及时发现和处理账户服务中的风险问题。
银行通过建立风险预警模型和实时监测系统，对账户服务过程中的异常情况进行及时预警和处置。
台州商业银行数据仓库项目客户需求分析台州商业银行数据仓库需求分析版本：0.1深圳市奥尊电脑有限公司9/21/2017毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。
对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。
作者签名：日期：指导教师签名：日期：使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。
作者签名：日期：目录1.概述 (2)2.财务分析需求 (2)2.1. 资产业务分析 (2)2.1.1. 资产规模增长情况分析 (2)2.1.2. 资产增量变动情况分析 (3)2.1.3. 资产结构变动情况分析 (3)2.1.4. 贷款资产专项统计 (5)2.1.4.1. 按贷款期限分类 (5)2.1.4.2. 按贷款方式分类 (5)2.1.4.3. 按贷款行业分类分析 (6)2.1.4.4. 按贷款利率分类 (7)2.1.4.5. 按到期日统计 (8)2.1.5. 按日计表科目统计每项资产的日均余额 (9)2.2. 负债业务分析 (9)2.2.1. 负债规模增长情况分析 (9)2.2.2. 负债增量变动情况分析 (10)2.2.3. 负债结构变动情况分析 (10)2.2.4. 存款负债专项统计 (11)2.2.4.1. 按存款来源分类 (11)2.2.4.2. 按存款期限分类 (12)2.2.4.3. 按存款利率分类 (13)2.2.4.4. 按到期日统计 (15)2.2.4.5. 按日计表科目统计每项负债的日均余额 (16)2.3. 所有者权益分析 (16)2.3.1. 所有者权益规模增长情况分析 (16)2.3.2. 所有者权益增量变动情况分析 (17)2.3.3. 所有者权益结构变动情况分析 (18)2.4. 财务收支分析 (19)2.4.1. 收支规模增长情况分析 (19)2.4.2. 收支增量变动情况分析 (20)2.4.3. 当期（本月、本季度或半年度）收支情况分析 (21)2.4.4. 收支结构变动情况分析 (22)2.4.5. 财务收支计划完成情况分析 (23)2.5. 财务比率分析 (24)3.资金计划分析需求 (26)3.1. 资金头寸统计 (26)3.2. 资产负债管理指标 (28)3.3. 现金管理 (30)3.3.1. 结算备付金统计 (30)3.3.2. 库存现金统计分析 (30)3.3.2.1. 即时余额统计 (30)3.3.2.2. 日均余额统计 (31)3.3.3. 业务量统计 (32)3.4. 票据贴现业务统计 (32)3.4.1. 按种类统计 (32)3.4.2. 按利率统计 (33)3.4.3. 按到期日统计 (33)3.4.4. 按金额大小查询统计 (34)版本历史主要修改作者版本1.概述本文档详细描述台州商业银行各业务部门的需求。
包括财务部、计划部、客户服务部等。
通过与各业务部门的业务人员、技术人员的交流、沟通，通过分析各业务部门现有的报表。
整理、分析各业务部门需求的数据来源、计算指标、分析角度、数据展示方式等。
随着与业务人员的不断接触、交流、沟通、论证，对业务部门需求分析部分要及时调整、细化。
完善的需求分析文档是系统功能设计的基础。
2.财务分析需求财务分析由财务部门提出，以现有的财务分析报表为基础。
主要从资产业务分析、负债业务分析、所有者权益分析、财务收支分析、财务比率分析五方面进行分析2.1. 资产业务分析2.1.1.资产规模增长情况分析分析角度：机构（总行、支行、网点），时间（月、季、年）分析指标：与上期比较，计算增长量和增长幅度。
与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。
与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。
与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。
报表格式：资产规模增长情况分析表年月单位：万元图形格式：根据每月的日均情况画出相应的折线图。
数据来源：业务系统的科目日结表2.1.2.资产增量变动情况分析分析角度：机构（总行、支行、网点），时间分析指标：与上期比较，计算增量变动量和变化差异。
与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。
与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。
与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变化差异。
报表格式：资产增量变动情况分析表年月单位：万元图形格式：数据来源：业务系统的科目日结表2.1.3.资产结构变动情况分析分析角度：机构（总行、支行、网点），时间分析指标：统计各项资产规模占资产总额的比例情况，并画出圆饼图。
与上期比较，计算占比的变化情况。
与上年同期比较，计算占比的变化情况。
与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。
报表格式：资产结构变动情况分析表年月图形格式：根据每月的占比情况画出相应的折线图。
数据来源：业务系统的科目日结表注：1、产分盈利资产（分贷款资产、存放央行及同业、拆借及债券投资、其他盈利资产）和非盈利资产进行分析。
其中：---资产总额=资产负债表中的总资产。
---贷款资产=122+123+124+125+126+127+128+129+130---存放央行及同业=110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、413、414、451、452、453、454科目借贷轧差数）---拆借及债券投资=120+121+140+141+142+145---盈利资产=贷款资产+存放央行及同业+拆借及债券投资+其他盈利资产---非盈利资产=资产总额-盈利资产2、项资产的余额按照总行、分行、营业网点三级分开，以上三张报表均按照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较栏目。
2.1.4.贷款资产专项统计2.1.4.1. 按贷款期限分类分析角度：机构（总行、支行、网点），时间分析内容：分短期贷款（包括短期信用贷款、短期保证贷款、短期抵押质押贷款、短期个人消费贷款）、中长期贷款（包括中长期信用贷款、中长期保证贷款、中长期抵押质押贷款、中长期个人消费贷款）、贴现、逾期贷款。
并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。
报表格式：分期限贷款余额统计表年月单位：万元图形格式：根据当月的占比情况画出相关的圆饼图；根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图。
数据来源：业务系统的科目日结表2.1.4.2. 按贷款方式分类分析角度：部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标：分信用贷款（包括短期信用贷款、中长期信用贷款）、保证贷款（短期保证贷款和中长期保证贷款）、抵质押贷款（包括短期抵质押贷款和中长期抵质押贷款）、个人消费贷款（包括短期消费贷款和中长期消费贷款）、贴现、逾期贷款。
并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。
报表格式：分方式贷款余额统计表图形格式：根据当月的占比情况画出相关的圆饼图；根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图；数据来源：2.1.4.3. 按贷款行业分类分析分析角度：部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）贷款种类（工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体户贷款、个人消费贷款、其他贷款）分析指标：日均余额和即时余额；贷款种类占比；与上期（上年同期）的增减额；与上期（上年同期）的增减幅；报表格式：分行业贷款余额统计表数据来源：2.1.4.4. 按贷款利率分类分析角度：部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标：分利率统计贷款某个时点的余额、某段时期的日均余额，并计算加权平均利率；统计某段时期的贷款发放情况（借方发生额），并计算加权平均利率。
各利率在期初、日均、期末总额中的占比情况；报表格式：分利率贷款余额统计表年月日至年月日单位：万元贷款分利率发放情况统计表年月日至年月日单位：万元2.1.4.5. 按到期日统计分析角度：部门（总行、分行、营业网点），时间（时间段）分析指标：按照贷款到期日统计各项贷款的余额及每笔贷款明细；（到期日可以是某一日，也可以是一段时间。
各贷款种类在总贷款的占比；报表格式：贷款到期余额统计表2.1.5.按日计表科目统计每项资产的日均余额分析角度：部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标：日均余额；和上期（上年同期）比较增减量；和上期（上年同期）比较增减幅；报表格式：各项资产日均余额变动情况分析表年月单位：万元2.2. 负债业务分析2.2.1.负债规模增长情况分析分析指标：与上期比较，计算增长量和增长幅度。
与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。
与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。
与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。
报表格式：负债规模增长情况分析表年月单位：万元图形格式：根据每月的日均情况画出相应的折线图。
2.2.2.负债增量变动情况分析分析角度：部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）分析指标：与上期比较，计算增量变动量和变化差异。
与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。
与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。
与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变化差异。
报表格式：负债增量变动情况分析表年月单位：万元2.2.3.负债结构变动情况分析分析角度：部门（总行、分行、网点），时间（月、季、年）分析内容：统计各项负债规模占负债总额的比例情况。
与上期比较，计算占比的变化情况。
与上年同期比较，计算占比的变化情况。
与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。
报表格式：负债结构变动情况分析表年月图形格式：根据各项负债规模占负债总额的比例画出圆饼图。
根据每月的占比情况画出相应的折线图。
说明：1、上表中的负债分有息负债（分存款负债、同业存放拆入、其他有息负债）、无息负债（包括应缴税金、其他应付款等），其中：---存款负债=201+202+205+211+215+217+221+243---同业存放拆入=234+235+236+241+242+255---其他有息负债=231+232+233+251+272---无息负债=222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+266+267+268+277+2802、项负债的余额按照日均余额和月末余额分别统计。
