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一、我国互联网金融发展现状互联网金融是指金融机构将互联网作为媒介和渠道，利用网络信息技术提供金融产品和金融服务的各种金融活动。
互联网金融实质上是传统金融与互联网相结合的新型金融模式，在具备传统金融功能的基础上，还具备了互联网开放、协作、分享等特点，从而极大地拓宽了互联网金融产品和服务的范围，降低了交易成本，增强了操作的便利性，扩大了规模效用。
2013年，我国电子商务整体市场规模达到10.67万亿元，同比增长33.5%。
作为电子商务交易主要结算手段的第三方互联网支付交易规模达5.37万亿元、移动支付交易规模达1.21万亿，而网银交易规模甚至超过了1200万亿。
由此可以看出，我国互联网金融呈现出迅猛的发展态势。
从目前情况来看，我国已经初步形成了互联网金融多元化模式，主要包括第三方支付、互联网供应链金融、P2P网络贷款平台、互联网金融平台机构、虚拟货币等业务模式。
其中，在第三方支付领域，以支付宝、网易宝、财付通、快钱支付等为主，主要提供资金保管、支付清算、信用担保等服务，中国人民银行现已给223家第三方支付公司颁发了《支付业务许可证》；P2P网络贷款平台主要包括网络贷款中介和网络贷款公司两种形式；互联网供应链金融主要集中于苏宁电器、京东商城、亚马逊等网上商城巨头；虚拟货币领域主要包括Q币、U币、比特币等。
这些互联网金融模式相互依存、相互博弈，构建了我国互联网金融体系。
二、我国互联网金融面临的风险(一)法律风险现阶段，我国互联网金融的法律法规体系建设明显滞后于互联网金融的发展速度，呈现出互联网金融立法落后、模糊的现状，不利于互联网金融的健康持续发展。
我国现有的银行法、证券法、保险法等法律法规全是针对于传统金融业务制定的，部分规定难以适用于互联网金融业务管理。
虽然近年来我国相继出台了《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》、《网上证券委托管理暂行办法》等法律法规，但是在互联网金融市场准入、交易者身份认证、资金监管、电子合同有效性、个人信息保护等方面仍然缺乏明确的法律规定，使得我国互联网金融尚未形成规范化、标准化的运行体系。
“现金贷”的风险及金融监管对策分析摘要：现金贷，是小额现金贷款业务的简称，是通过对贷款申请人的审核，之后进行资金的借贷的一种业务，现金贷的特点是：借贷还款方式灵活多变，便捷快速，实时审核，立马到帐。
以一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。
自2015年以来，现金借贷已成为我国当下金融消费金融的一个主要的发展流行趋势，在一线和二线城市主要是以线上消费为主，而三，四线城市则主要是通过线下消费为主。
作为一种新经济形势下的新型的借款形式，现金贷凭借其借贷还款方式灵活多变，便捷快速，实时审核，立马到帐等优势，迅速成为2015年后互联网金融的新宠。
然而，由于其快速发展，使得借款利率高、暴力还款、管理不完善等一系列问题给市场经济造成了一定的冲击。
本文结合当下的市场环境及现金贷的发展现状，重点对现金贷业务在发展过程中存在的弊端进行深入的研究分析，并根据相关的问题提出一些针对性的措施，以具有现实的指导的意义。
关键词：互联网；现金贷；金融风险；监管；防范措施绪论现金借贷是P2P和校园贷款之后的另一个新兴领域。
与P2P在线贷款和校园贷款相比，现金贷款的的起步相对较晚。
中国的P2P网上贷款始于2007年6月，到目前为止已经与近10年的发展历程；校园贷款最早的起源可以追溯到金成新与广东发展银行2004年联合发布的第一张“学生信用卡”，但真正实现迅猛发展的是在2014年互联网金融公司的出现并介入。
从2014年起，随着电子商务在我国的迅猛爆发，并迅速的发展起来，针对经济来源相对较弱、但消费比较庞大的大学生的信用贷款企业纷纷出现。
随着近两年国家政策对P2P网贷和校园贷款监管越来越严格，而且当下金融消费不断的流行，现金贷市场的前景广阔，使得许多公司纷纷转型做现金贷款业务，导致现金贷款爆发式增长。
一、中国互联网现金贷业务发展概况现金借贷是P2P和校园贷款之后的另一个新兴领域。
与P2P在线贷款和校园贷款相比，现金贷款的的起步相对较晚。
浅议互联网金融的风险及防范措施在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了前所未有的变革。
然而，与传统金融相比，互联网金融在创新的同时也伴随着一系列独特的风险。
深入了解这些风险并采取有效的防范措施，对于保障互联网金融的健康发展、保护投资者的合法权益以及维护金融市场的稳定都具有重要意义。
互联网金融面临的风险多种多样，首先是技术风险。
互联网金融依托于网络和信息技术，一旦系统出现漏洞、遭受黑客攻击或发生数据泄露，就可能导致用户信息被盗取、交易中断甚至资金损失。
例如，一些不法分子利用网络漏洞入侵金融平台，篡改用户数据或窃取资金，给用户和金融机构造成巨大损失。
其次是信用风险。
在互联网金融环境中，信息不对称问题可能更加突出。
由于线上交易难以对借款人的信用状况进行全面、准确的评估，一些信用不良的借款人可能获得贷款，从而增加违约风险。
此外，部分互联网金融平台为了追求业务规模，放松了对借款人的信用审核，也加大了信用风险。
再者是市场风险。
互联网金融产品的收益率往往受到市场利率、汇率等因素的影响。
如果市场波动剧烈，可能导致投资产品价值大幅缩水，投资者遭受损失。
比如，某些互联网理财产品在市场利率上升时，其收益率可能无法相应提高，导致投资者转向其他投资渠道，给平台带来流动性风险。
法律风险也是互联网金融不可忽视的问题。
由于互联网金融是新兴领域，相关法律法规尚不完善。
一些互联网金融业务可能处于法律的灰色地带，容易引发法律纠纷。
同时，监管政策的不确定性也给互联网金融机构的运营带来了潜在风险。
针对上述风险，我们需要采取一系列防范措施。
在技术方面，互联网金融机构应加大对技术研发和安全防护的投入，建立健全的信息安全管理体系。
采用先进的加密技术、防火墙、入侵检测系统等手段，保障系统的安全稳定运行。
同时，定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现并修复潜在的安全隐患。
为应对信用风险，互联网金融机构需要加强信用评估体系的建设。
新形势下对我国互联网金融发展的思考随着科技的不断进步和社会的不断发展，互联网金融在我国的发展已经取得了长足的进步。
随着经济形势的变化和监管政策的调整，互联网金融也面临着新的挑战和机遇。
在新形势下，对我国互联网金融发展的思考变得尤为重要。
本文将从多个方面对此进行思考。
要对我国互联网金融的发展进行积极的认识。
互联网金融的发展是全球性的趋势，它无疑为我国金融行业的发展注入了新的活力。
通过互联网金融，可以为更多的人群提供金融服务，提高金融普惠性，促进经济的稳定和发展。
互联网金融还能够提高金融行业的效率，降低金融服务的成本，促进金融创新和科技进步。
我们要对互联网金融的发展充满信心，抓住机遇，积极推动互联网金融的发展。
要加强对互联网金融的监管和规范。
随着互联网金融的快速发展，也出现了一些问题和风险，比如资金安全风险、信息安全风险、市场乱象等。
必须加强对互联网金融的监管和规范，建立健全的监管体系，加强对互联网金融机构的监管，规范互联网金融市场秩序，保护投资者的合法权益。
还要强化信息安全保护，加强对互联网金融平台的监测和管理，防范和化解互联网金融风险。
只有加强监管和规范，才能确保互联网金融健康稳定的发展，为社会经济发展提供更加稳固的金融基础。
要加强对互联网金融创新的支持和引导。
互联网金融的发展离不开科技创新和金融创新，必须加强对互联网金融创新的支持和引导，推动科技与金融的融合发展。
要鼓励科技企业和金融机构加大投入，加强技术研发，加快推动互联网金融科技创新和应用创新。
还要加强对金融科技创新人才的培养和引进，建立健全的科技金融创新体系，推动互联网金融向更高水平迈进。
只有不断推动互联网金融创新，才能更好地适应新形势下金融业的发展需求，提高金融服务的质量和效率，为经济社会发展服务。
要促进互联网金融与实体经济的深度融合。
互联网金融的发展离不开实体经济的支撑，必须加强互联网金融与实体经济的深度融合，促进资源配置的优化和效率的提升。
互联网金融面临的风险及对策在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了前所未有的变革。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在蓬勃发展的同时，也面临着一系列不容忽视的风险。
首先，信息安全风险是互联网金融面临的首要挑战。
在互联网金融的运作中，大量的个人和金融信息在网络中传输和存储。
这些信息包括但不限于姓名、身份证号码、银行账号、交易记录等。
一旦这些信息遭到黑客攻击、数据泄露或者被不法分子窃取，将给用户带来巨大的财产损失和隐私侵犯。
比如，＿____的个人信息被泄露，导致其银行账户被盗刷数万元。
为了应对这一风险，金融机构和相关企业必须加强网络安全防护，采用先进的加密技术、建立严格的访问控制机制以及定期进行安全审计和漏洞修复。
同时，用户自身也应增强信息安全意识，不随意在不可信的平台上输入个人敏感信息，保持良好的网络使用习惯。
其次，信用风险在互联网金融领域也尤为突出。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，交易双方往往缺乏面对面的沟通和了解，这使得信用评估变得更加困难。
一些不良借款人可能会利用虚假身份和信息获取贷款，然后恶意拖欠或者逃避还款。
此外，互联网金融平台在信用数据的收集和分析方面可能存在不足，导致对借款人信用状况的判断不准确。
为了降低信用风险，互联网金融平台需要建立完善的信用评估体系，综合运用大数据、人工智能等技术手段，多维度地分析借款人的信用状况。
同时，加强与传统金融机构和征信机构的合作，实现信用数据的共享和互通，提高信用评估的准确性和可靠性。
再者，操作风险也是互联网金融不可忽视的问题。
操作风险可能源于系统故障、人为失误、流程漏洞等。
例如，系统出现故障导致交易延迟或失败，工作人员误操作导致用户资金损失，或者业务流程设计不合理引发风险。
为了防范操作风险，金融机构应加强内部管理，建立健全的内部控制制度和操作流程规范，对员工进行充分的培训和教育，提高其业务水平和风险意识。
同时，加大对技术系统的投入和维护，确保系统的稳定运行和可靠性。
浅析我国互联网金融的风险及其防范随着互联网的普及和金融业的不断发展，互联网金融在我国已经成为了一个备受关注的领域。
互联网金融的快速发展带来了巨大的便利，也带来了一定的风险。
本文将浅析我国互联网金融的风险，并探讨相应的防范措施。
我国互联网金融面临的风险主要包括以下几个方面：1. 技术风险：互联网金融的发展离不开先进的技术支持，包括云计算、大数据、人工智能等。
技术的不稳定性和安全性问题可能导致系统崩溃、数据泄露等风险。
2. 法律风险：互联网金融涉及多个领域的法律规范和监管政策，而这些法律规范和政策的制定和实施可能出现变化，可能导致企业经营的不确定性。
3. 信用风险：互联网金融通常会涉及到大量的借贷行为，而借款人的信用状况是无法完全控制的，一旦借款人违约，将导致贷款机构面临风险。
4. 市场风险：互联网金融受市场环境的影响较大，市场的波动将对互联网金融机构的资金流动造成不利影响。
除了上述风险外，互联网金融还可能面临其他风险，如操作风险、管理风险、诚信风险等。
政府和监管部门应当加强对互联网金融的监管，确保其良性发展，同时企业也应当加强内部管理、控制风险。
针对互联网金融的风险，我们可以采取以下几种防范措施：1. 加强技术保障：互联网金融机构应当加强系统的建设和维护，提高系统的稳定性和安全性，以防止技术风险的发生。
应当加强数据的加密和安全管控，保护客户的隐私信息。
2. 遵循法律法规：互联网金融机构应当严格遵守各项法律法规和监管政策，确保经营合规。
同时应当建立健全的风险管理体系，及时了解政策动态，做好应对措施。
3. 强化信用管理：互联网金融机构应当建立完善的信用评估体系，对借款人进行全面的信用调查和评估，避免信用风险的产生。
同时应当建立风险预警机制，一旦发现风险信号，及时采取措施应对。
4. 多元化投资：互联网金融机构应当采取多元化的投资策略，分散风险，减少市场波动对资金的影响。
同时应当注重风险管理，根据市场情况及时调整投资组合，保障资金的安全性。
互联网金融市场的风险和监管分析随着互联网的迅猛发展，互联网金融市场迅速崛起。
在这个快速发展的市场中，投资者可以通过互联网平台投资各种金融产品，如P2P贷款、股票基金等，由于其高收益和便捷的投资方式，吸引了大量投资者的关注和参与。
然而，随着市场规模的增长，互联网金融市场的风险日益凸显，亟需加强监管。
一、互联网金融市场的风险1. 安全风险互联网金融市场存在着很多安全风险，如身份被盗用、资金被盗刷等。
由于互联网金融市场通常依赖于技术，所以外部黑客攻击也成为了不可避免的风险之一。
2. 信用风险互联网金融市场的参与者种类繁多，信用不同。
所以在投资的过程中，用户需要对借款人的信息进行评估，确保其信用良好，减小信用风险。
3. 法律风险由于互联网金融市场的监管不全面，存在许多法律风险。
例如，某些交易行为可能涉嫌非法，或者某些投资公司可能没有经过批准。
因此，投资人需要遵守相关法律规定，避免经商获得不法利益。
二、互联网金融市场的监管由于互联网金融市场的快速发展，监管也面临很大的挑战。
第一点，监管机构需要掌握科技的发展趋势，加大投入，以保障监管的时效性和精准度。
第二点，对于互联网金融市场的监管应该因地制宜，放宽自由竞争的范畴，同时加强对市场的监管力度，以保障市场公正、透明。
再次，互联网金融市场监管需要跨界合作，不同类型的金融机构需要协同工作，经过监管机构主持监管工作。
最后，社会各界也应该积极参与到互联网金融的监管中，加强社会监管力度，提高市场的透明度和公信力。
三、结论总之，互联网金融市场存在很多风险，需要进行加强监管。
监管机构应该掌握市场的发展情况，加强跨界合作，以保障市场的公正性，透明度和安全性。
投资者不仅要关注回报率，还要认真考虑投资细节，加强风险意识，确保投资收益。
同时，社会各界需要努力营造一个公正、透明、监管完善的市场环境，推动互联网金融市场的健康发展。
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互联网金融法律风险的分析与思考1. 数据安全风险：互联网金融业务涉及到大量的用户个人信息、交易数据等敏感信息，一旦这些数据泄露、丢失或被非法利用，将会对用户的权益造成严重影响，并可能引发金融诈骗等问题。
2. 交易纠纷风险：在互联网金融领域，由于交易主体众多、交易方式多样、交易规模大等因素，存在着诈骗、洗钱、资金逃逸等问题，一旦交易纠纷发生，将会给用户、平台和监管机构带来严重的损失。
3. 大数据风险：互联网金融业务借助了大数据技术，通过对用户的行为、偏好等数据进行分析和挖掘，来为用户提供个性化的金融服务。
大数据的应用也存在着隐私泄露、个人权益受损等问题，需要加强相关的法律保护。
4. 金融监管风险：互联网金融的快速发展远远超过了现有的金融监管框架，监管部门在监管手段和机制方面存在着不足，导致监管难度增加，监管效果降低。
1. 完善法律法规：针对互联网金融存在的法律风险，应加强相关法律法规的制定和完善。
特别是要加强个人信息保护、数据安全、网络安全等方面的法律保护，以确保用户权益的安全和可靠。
2. 加强监管力度：加强对互联网金融的监管力度，建立和完善适应互联网金融发展的监管框架和机制。
监管部门应实施分类监管，通过科技手段提升监管效能，同时加强合作与协调，形成跨部门、跨界监管的合力。
3. 提高行业自律：互联网金融行业应积极加强行业自律，建立行业标准和规范，规范行业参与者的行为，加强风险管理和内部控制，确保交易的安全可靠。
4. 增强用户风险意识：用户在进行互联网金融交易时，需要增强自我保护意识，了解交易产品的风险特点和相关规定，合理选择投资产品，并保持警惕，及时反馈和举报问题。
5. 加强国际合作：互联网金融的风险具有全球性、跨境性特征，需要在国际上加强合作和沟通，共同应对互联网金融的法律风险。
互联网金融的发展创造了新的商业模式和金融服务方式，但在其快速发展的过程中也存在着一些法律风险。
通过完善法律法规、加强监管力度、提高行业自律、增强用户风险意识和加强国际合作等方式，可以有效应对互联网金融的法律风险，保障金融市场的健康发展。
关于互联网金融风险防范的难点及解决思路探析互联网金融发展迅猛，以其快捷、便利、高效的特点受到广大用户的热烈欢迎。
随着互联网金融的快速发展，也随之而来的是种种风险挑战。
互联网金融风险无处不在，一旦风险爆发，将给整个金融体系带来巨大冲击。
互联网金融风险防范成为当务之急。
互联网金融风险防范却面临诸多难点，如何有效应对这些难点成为迫在眉睫的问题。
本文将对互联网金融风险防范的难点进行探析，并提出解决思路。
一、难点一：信息不对称互联网金融市场存在信息不对称问题，即借贷双方在信息获取和披露上存在差异，导致信息泄露不完全，不对称信息会极大地增加风险。
信息不对称主要表现在以下几个方面：1.投资者对于互联网金融产品的信息掌握不足，难以做出明智的投资决策；2.互联网金融机构往往以各种手段掩盖自身的风险，造成投资者无法准确判断；3.互联网金融平台对于借款人的真实信息了解不够，导致无法全面评估借款人的信用风险。
面对信息不对称问题，解决思路主要应该从以下几个方面入手：1.建立完善的信息披露制度，提高互联网金融产品的透明度，让投资者能够清晰了解产品的各项参数和风险；2.加强对互联网金融平台的监管力度，确保其信息披露的真实性和准确性；3.引入第三方机构对互联网金融产品进行评级，提供中立、客观的评价意见，帮助投资者更好地进行投资决策。
二、难点二：监管体系不足互联网金融行业的快速发展导致监管体系相对滞后，监管手段和技术在一定程度上不能满足互联网金融风险的防范需求。
互联网金融的跨区域性、跨国性也给监管带来困难。
针对监管体系不足的问题，解决思路应该包括：1.建立完善的互联网金融监管法律法规，明确监管的职责和权限，提高监管的效率和力度；2.引入监管科技手段，加强监管对互联网金融平台和产品的实时监控，及时发现和应对风险；3.加强国际合作，建立跨国互联网金融监管机制，实现信息共享和风险协同防范。
三、难点三：风险定价难互联网金融风险定价是一个相对复杂的问题。
201312当前，我国互联网金融日益成为一种新型金融业态，多元化发展趋势迅猛，参与各方内在驱动较强，已是生产消费的一个重要领域，并将对整个金融业产生革命性影响。
由于互联网金融“互联网+金融”的双重特性，决定了互联网金融风险较传统金融风险更加复杂，更加难以防范，已经引起业界、学界的密切关注，要对此超前谋划，积极应对。
本文旨在对当前互联网金融风险进行分析判断，梳理归纳互联网金融风险的类型，并试图提出应对互联网金融风险的举措。
一、互联网金融风险的概念及判断当前，对于互联网金融以及互联网金融风险，尚没有统一定义，但把握互联网金融风险，首要的是基于对互联网金融特性的判断。
基本上，互联网金融是金融机构或金融组织以互联网为媒介和渠道，以网络信息技术为支撑，提供金融产品和金融服务的各种金融活动。
互联网金融是传统金融与互联网相融合的新型业态，其重要特性在于金融业务结合了互联网“开放、平等、普惠、协作、分享”的特点，使得金融产品和服务参与度更广、操作更加便利、交易成本更低、规模效用更大。
目前，互联网金融业务发展基本有支付类（如支付宝、财付通、快钱支付等）、融资类（如阿里小贷、拍拍贷、红岭创投、众筹等）、理财类（如余额宝、众安在线、融360等）、虚拟货币类（如比特币、Q 币等）等种类，且这些金融产品和服务越来越接触到传统金融业务的核心。
互联网金融风险是基于上述互联网金融业务所产生的不确定性和不可控性，以及发生损失的可能性。
互联网金融风险不同于传统金融风险，既有金融风险，又有互联网风险，特别是基于互联网技术，决定了互联网金融风险的复杂性、多变性。
除了传统金融风险的特点外，互联网金融风险还有以下特点：一是传播性强。
互联网金融利用了网络技术，开放共享的特点决定了金融要素和金融信息传播的速度更加快、范围更加广，再加上移动终端的使用，能够更快地传递到每个人，从而影响市场的金融行为。
二是瞬时性快。
互联网具备快速远程处理功能，资金流动速度变快，范围变广，支付清算更加便捷有效，但一旦出现“失误”，也使得回旋余缩小，补救成本加大。
三是虚拟性高。
互联网金融交易几乎全在网上进行，交易的是“虚拟化”的数字信息，时间、地域的界限已经不重要，交易对象、目的、过程更加不透明，一定程度上信息不对称性增加。
四是复杂性大。
互联网信息系统的复杂性，降低了对网络的安全信任度，信息资源的共享性、便利性增加的同时，也有网络失密、泄密的可能性。
互联网节点多，也使得可攻击点增多，再加上网络环境开放性，使得互联网金融边界模糊，增加了金融风险的可能性。
当前，互联网金融风险与整个金融业总量相比，还是可控的。
目前我国的互联网金融发展处于初期阶段，特别是一些新兴的互联网金融业态的总量还不是很大，像以拍拍贷为代表的网络贷款、以支付宝为代表的第三方支付、以余额宝为代表的网上理财等的业务量与传统业务量相比还不大。
但是互联网金融风险的态势绝不可以小觑，一方面是因为互联网金融发展飞快，领域拓展较多，业务量呈指数级增长，影响面越来越大。
另一方面，是因为当前对互联网金融发展的规范较少，特别是一些参与方基本上先“跑马圈地”（占市场份额），再“亡羊补牢”的思路，往往对风险防范考虑不够多、不够细，摘要：互联网金融风险是基于互联网金融业务所产生的不确定性和不可控性，并造成发生损失的可能性。
基于互联网技术的特性，决定了互联网金融风险比传统金融风险具有更多的复杂性。
互联网金融风险主要包括法律政策风险、业务管理风险、网络技术风险、货币政策风险和洗钱犯罪风险等类型，当前我国互联网金融风险虽然总体可控，其发展态势需要密切关注，稳妥应对。
关键词：互联网金融；风险；政策建议中图分类号:F832.1文献标识码:A 文章编号:1005-0167(2013)12-0040-03作者简介：闫真宇，硕士研究生，现供职于中国人民银行杭州中心支行。
关于当前互联网金融风险的若干思考闫真宇（中国人民银行杭州中心支行,浙江杭州310001）40这种“先发展后治理”思路后患很大。
还有，就是由于互联网金融的普惠性，决定了受众面广，传播速度极快，一旦处理不及极易引起连锁反应，甚至冲击金融体系。
二、当前互联网金融风险的主要类型与传统金融风险比，互联网金融风险除了会加剧、放大传统金融风险的程度和范围外，还面临一系列独特的风险，增加了监管的难度。
目前互联网金融风险主要有以下类别：（一）法律政策风险近年来，虽然相继有《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》、《网上证券委托管理暂行办法》、《证券账户非现场开户实施暂行办法》等法律法规，但这些也只是基于传统金融业务的网上服务制定的。
针对互联网金融新业务的市场准入、资金监管、交易者的身份认证、个人信息保护、电子合同有效性的确认等方面都还没有明确的法律规定。
目前，网络金融电子支付采用的规则都是协议，是在双方说明权利义务关系的基础上签订合同，出现问题则通过仲裁解决。
但由于缺乏相关的法律，造成问题出现后涉及的责任确定、承担、仲裁结果的执行等难以解决。
新的《合同法》虽然承认了电子合同的法律效应，但尚没有解决数字签名的问题。
（二）业务管理风险这类风险来自两个方面，一方面，当前互联网金融提供方很多是由非传统金融行业进入，在主观上对金融风险缺乏应有的重视，疏于业务管理，特别是缺失在制度源头的管理。
比如，网络贷款公司没有相应的风险准备金，网上理财产品过多宣传高预期回报却对风险提示不够，某些第三方支付机构在用户注册时核实客户的身份的手续较为简单，有的支付平台在大额资金汇划时不需使用U盾等必要的安全校验工具，P2P机构承担筹资、资金中介和担保职能，又没有资本约束，也存在较大风险，已发生网贷公司跑路事件。
另一方面是，在市场环境出现急剧变化时，由于预防性操作力度不够产生的的流动性风险、资金安全风险等，比如第三方支付所采用的延迟净额结算存在时滞，一旦管理不善可能进一步引发流动性风险。
信用支付业务中还要由第三方支付机构垫款，由此也面临的信用风险。
（三）网络技术风险互联网金融依托的是发达的计算机通讯系统，计算机网络系统的缺陷构成互联网金融的潜在风险，比如开放式的网络通讯系统，不完善的密钥管理及加密技术，TCP/IP协议的安全性较差，加之计算机病毒以及电脑黑客高手的攻击，都极易引起交易主体的资金损失。
同时互联网金融也需要选择成熟的技术解决方案来支撑，但存在着技术选择失误的风险，这种风险既可能来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性，也可能来自于被技术变革所淘汰的技术方案。
另外，我国的互联网金融软硬件系统大多引自国外，缺乏具有高科技自主知识产权的互联网金融设备，对整体的金融安全也有一定威胁。
（四）货币政策风险互联网金融的虚拟性，将对货币层次、货币政策中间目标产生影响，通过创造具有较高流动性和现金替代性的电子货币(例如Q币)，影响传统金融市场的运行及传导机制。
由于互联网金融企业不受法定存款准备金体系的约束，也会削弱存款准备金等货币调控工具的力度。
虚拟电子货币未计入M2与社会融资总量范畴，货币供应量被低估，且加速货币的流动，使货币供应量的可控性与可测性下降，加剧货币乘数的不稳定。
从长期发展趋势看，互联网金融模式下的支付系统也可能出现较大变化，出现所有个人和机构都能在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记）的可能；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网终端进行；支付清算完全电子化，社会中无现钞流通；二级商业银行账户体系可能不再存在。
个人和企业的存款账户都在中央银行，将对货币供给和货币政策产生重大影响，也会促进货币政策理论的发展。
（五）洗钱犯罪风险随着互联网金融的不断发展，网络银行、电子货币、网上支付等产品和服务推陈出新，传统洗钱方式与网络技术开始结合，洗钱途径和方式进一步多样化、隐蔽化、专业化，利用网络渠道进行洗钱的犯罪活动日趋频繁。
由于互联网金融交易具有便捷、快速、隐蔽的特性，决定了对交易信息资料的获取、资金活动的监测分析、客户身份和可疑交易识别等日常反洗钱工作无法有效落实，也无法对资金流向真正有效跟踪，极易引发洗钱风险。
另外，电子支付行业法律体系不健全，监管体制不完善，如何有效防范网络洗钱风险，值得深入思考和研究。
从国际上看，已经有犯罪组织利用虚拟电子货币进行洗钱的现象。
三、应对互联网金融风险的政策建议鉴于互联网金融风险的放大性、复杂性等的特点，对互联网金融发展应坚持鼓励创新和规范发展并举的理念。
在防范互联网金融风险的问题上，应坚持两条原则，一个原则是“不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线”，这两个都涉及到社会公众利益，影响面大。
另一个原则，就是各方应坚持合作共管共享的态度。
在互联网金融发展中，监管监管部门、互联网金融行业、41201312消费者都有自己的责任和义务，不仅是监管部门之间，监管部门、行业、消费者三者之间，都应加强合作。
在上述指导思想下，应着力从以下几个方面，尽快拟定相应的政策举措和风险应对机制：（一）完善针对互联网金融的法律法规及时启动对互联网金融的立法，特别是在电子交易的合法性、电子商务的安全性以及禁止利用计算机犯罪等方面加紧立法，明确数字签名、电子凭证的有效性，明晰互联网金融业务各交易主体的权利和义务。
进一步修改完善现行法律法规，比如加大对互联网犯罪的量刑力度，明确造成互联网金融风险应承担的民事责任。
同时要制定互联网公平交易规则，且在识别数字签名、保存电子交易凭证、保护消费者个人信息、明确交易主体的责任等方面作出详细规定，以保证互联网金融业务的有序开展。
针对互联网融资服务，要及时制定网络借贷法律法规，尽快明确有关网络借贷的范畴，明确其法律地方、业务范围、管理要求、监管机构职责等。
（二）促进互联网金融监管合作针对互联网金融混业特征日益显现的趋势，应及时协调分业与混合两种监管模式，实现对互联网金融风险的综合监管。
一行三会、工信部等相关管理部门应建立部际会商协调机制，形成监管合力，共同推动互联网金融健康发展。
金融监管应从“机构监管型”转向“功能监管型”，对处于发展初期的互联网信用中介、互联网理财服务、互联网金融信息平台的监管应加紧调研，及时纳入监管体系，监管的重点也要由资产负债和流动性管理为主转向金融交易的安全性和客户信息的保护并重。
同时要加强国际间互联网金融监管的合作，促进制定统一的监管标准，加强国际间沟通协调。
（三）出台支持互联网金融产业发展的政策互联网金融产业将是金融改革的一个突破点，需要予以重视，在加强调查研究的基础上，尽快出台一揽子的产业发展政策，对互联网金融发展进行规范和引导，可在风险可控和包容发展的前提下，针对互联网金融以及与之相关的物流业、大数据、移动互联等行业做统筹考虑，在发展规划、税收优惠、准入便利、系统建设、人才培训、行业管理等方面，尽快出台针对性、导向性强的政策措施。
