银行ⅩⅩ分行动产质押授信业务操作细则[2020年最新]

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人质押贷款操作规程第一章总则第一条为促进我行个人信贷业务的发展，规范操作，防范风险，根据总行《个人定期储蓄存款存单小额质押贷款章程》及人民银行的有关法律法规，结合ⅩⅩ市场的实际情况，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称的个人质押贷款业务是指借款人以我行本外币存款或凭证式国债作为质押，向我行申请借款的个人信贷业务。

第三条质押贷款可以授信额度的方式发放，借款人在额度内循环使用。

第四条申请质押贷款的自然人必须符合以下条件：（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力；（二）持合法有效的身份证明；（三）有合法收入来源，具备按期还本付息的能力；（四）贷款人规定的其他条件。

第二章贷款担保第五条质押贷款采用质押担保方式，作为质押品的存款包括定期存单、存折或借记卡内的存款或在我行营业网点售出的凭证式国债。

第三章贷款金额、期限、利率第三条贷款金额或授信额度：（一）以人民币、美元、港币定期存款质押的，质押率不超过95%；（二）二以其他币种存款或国债质押的，质押率不超过90%。

第七条借款期限不超过存款或国债到期日。

第八条个人质押贷款利率按人民银行同期贷款利率执行。

不足六个月的按六个月利率执行；不足一年的按一年执行。

第九条授信额度内的贷款利率根据贷款实际发放日及用款期限确定。

第四章贷款申请、审批、发放第十条借款人申请个人质押贷款时应提供以下材料：（一）申请人身份证明原件及复印件；（二）存单、存折或凭证式国债正本及复印件。

第十一条业务经办部门应做好借款人有关质押资料的审查复核工作。

第十二条业务经办部门签署贷款调查意见书，交贷款审查审批部门。

第十三条贷款审批后，贷款人与借款人当面签定借款合同及质押合同。

第十四条以存款质押的需办理质押存款的冻结止付手续，存单、存折由我行保管。

以我行承销的凭证式国债质押的，除在凭证式国债正本登记注明“已办质押”外，还必须同时在我行留存联注明“已办理质押贷款”。

第十五条办妥质押手续后，业务经办部门应根据质押品的种类按规定填写质物保管收据，质押品作为一级档案入库保管。

ⅩⅩ银行分行押品价值评估业务管理实施细则（试行）第一章总则第一条为加强我行押品评估业务管理，规范经营，提高信贷业务风险管理水平，根据《中国ⅩⅩ银行股份有限公司授信业务押品管理办法（试行）》（ⅩⅩ发[ⅩⅩ]224号）（以下简称《办法》），参照《关于印发〈中国ⅩⅩ银行应收帐款质押授信业务管理办法（试行）〉的通知》（ⅩⅩ发[ⅩⅩ]196号）、《关于印发〈中国ⅩⅩ银行动产质押授信业务管理办法〉的通知》（ⅩⅩ发[ⅩⅩ]28号）有关规定，结合我行实际，制订本实施细则。

第二条ⅩⅩ行造价咨询中心负责全行押品价值评估业务的统一管理、委外经营和考核，并直接开展评估工作。

第二章业务范围与职责划分第三条押品评估业务的受理范围凡向我行申请办理抵（质）押授信业务的客户，所提供的押品都应进行价值评估，并以我行审查认定的评估价值作为抵（质）押率确定的依据。

其中表内授信包括贷款（含贴现）、项目融资、贸易融资、透支、保理等；表外授信业务包括贷款承诺、— 1 —保证、信用证、票据承兑、外汇买卖和结售汇业务等。

所涉及的押品种类包括金融质押品、应收帐款、商用和居住房地产以及其他等四个大类。

押品价值评估包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估。

第四条兰州城区各行押品评估业务职能统一集中到ⅩⅩ行造价咨询中心。

中心设置专职人员负责评估工作，以提高专业化、集约化经营水平。

第五条兰外各二级分支行经办的押品评估业务中，除必需委托当地评估机构办理之外，各行具备条件的，可按照本《实施细则》的要求自行评估，不具备自行评估条件的均应集中报送ⅩⅩ行造价咨询中心进行评估。

根据业务发展需求，各行相应配置专职或兼职人员，在ⅩⅩ行造价咨询中心授权范围内负责本行押品价值评估业务的管理，其职责是：1、负责本行押品价值评估业务的编审工作，按照程序出具押品《评估报告》。

2、负责本行管辖范围内押品价值评估业务的日常工作，协助信贷经营部门开展业务。

3、协助ⅩⅩ行造价咨询中心对外签订业务协议，收集和提供有关押品价格信息资料。

中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为加强银企合作，规范业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。

第二条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银行办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不足以偿还到期票款的，银行向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。

第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。

第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。

第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则：1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户；2、当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货；3、必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。

第二章条件与范围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。

第七条经销商的风险提示1、与生产商的合作关系是否稳定。

体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。

2、销售网络的是否健全。

销售通畅，回款及时。

3、经营活动的现金流量。

经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。

4、法定代表人的道德风险。

法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。

第八条保管商基本条件1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业。

动产质押融资的操作流程是什么？随着市场经济的快速发展，企业发展也面临着给予和挑战。

只有资金充足才能确保经营顺利。

对于资金筹措有很多方式。

动产质押就是一种融资方式。

主要手段是将动产放到银行指定的仓库进行流动，获得银行贷款。

那么动产质押融资的操作流程是什么?随着市场经济的快速发展，企业发展也面临着给予和挑战。

只有资金充足才能确保经营顺利。

对于资金筹措有很多方式。

动产质押就是一种融资方式。

主要手段是将动产放到银行指定的仓库进行流动，获得银行贷款。

那么动产质押融资的操作流程是什么?▲一、动产质押融资的特点动产质押物的品种灵活多样，这相对于不动产来说要好找得多。

动产质押物在质押期内可替换使用，也就是说，在质押期内企业可以用银行认可的新质押物或保证金来置换原质押物。

▲二、动产质押融资的方式动产质押融资支持多种融资方式，包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以灵活选择合适的方式使用融资。

动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货易货的方式，用符合深发展要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。

▲三、动产质押融资业务操作流程第一，质押物和质押物存放仓库的认定;第二，授信申报。

借款人向银行提交相关资料，同时还须将拟定的质押物的品种和规格报送至经办行，以便银行对拟定的质押物进行评估，经办行收齐资料后按程序报批;第三，项目审批后，由客户经理通知企业签订授信合同，并要求在银行指定的公证处办理整套合同的公证;第四，银货通安排监管公司及支行客户经理对质押物进行现场清点验收，即进入监管程序;第五，审核质押物购销合同、发票、质保书等;第六，质押物验收后，由银货通协助企业办理质押物保险事项;第七，银行放款。

▲四、动产质押融资特点是指银行以授信申请人(或第三人)自有货权为质押的，以贸易融资、一般流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际信用证等各种形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求的表内外授信业务。

银行动产质押信贷业务管理办法一、概述银行动产质押信贷业务是指银行按照规定对动产进行质押，为借款人提供融资支持的一种信贷业务。

为了规范银行动产质押信贷业务的管理和操作，本文指导银行在开展动产质押信贷业务时应当遵守的管理办法。

二、客户准入1.客户需具备完全民事行为能力；2.客户提供的动产应当符合国家法律法规规定的动产范围。

三、业务办理1.申请资料：•贷款申请书•动产权属证明•动产评估报告•其他相关证明材料2.评估：银行需委托第三方权威机构对动产进行评估，评估合规的动产才能作为质押品。

3.依据评估结果，银行将动产折价后，按照比例计算贷款额度。

4.签订协议：贷款申请人和银行签署动产质押协议。

四、质押物管理1.动产必须被妥善保管，确保安全无损失。

2.动产必须保持完好且不得变相出售、抵押、转让。

3.动产处置：贷款人逾期未归还借款，银行有权通过法律途径处置动产。

五、还款方式1.根据贷款协议约定的还款方式进行还款。

2.贷款人应按期足额偿还借款本金和利息。

3.贷款人逾期未还的，银行将依据协议约定的标准收取逾期滞纳金。

六、风险提示1.客户应认真了解动产质押贷款业务的相关详情，避免出现误解或误导。

2.了解动产质押贷款的风险和注意事项。

3.不得违法或不当利用动产质押。

七、推广银行可以采取多种途径推广动产质押信贷业务，例如：1.通过银行官网、公告栏、宣传栏等渠道向客户宣传；2.通过金融机构或相关企业合作，推广动产质押信贷业务。

八、统计报表1.银行应定期统计动产质押信贷业务的办理情况，制作统计报表。

2.统计报表应包括：•动产质押信贷业务的余额、金额、期限等信息；•动产质押信贷业务的不良贷款情况；•动产质押信贷业务的融资用途分析。

九、结论以上是银行动产质押信贷业务管理办法的基本规定。

我们希望银行在开展该业务时，严格遵守各项规定，提高业务管理、风险控制水平，为客户提供优质服务。

银行商业汇票质押授信业务操作规程第一章总则银行商业汇票质押授信（以下简称“质押授信”）是指银行以质押银行商业汇票为手段，向客户提供信贷支持的一种融资方式。

为规范质押授信业务的操作流程，提高风险控制能力，制定本规程。

第二章业务办理程序1. 客户申请客户向我行提出质押授信业务申请，提供相应的资料，包括但不限于公司章程、财务报表、经营情况说明等。

客户需保证所提供的资料真实、完整、准确。

2. 风险评估我行将对客户的信用状况、还款能力、质押物价值等进行评估，以确定授信额度和质押物的接受程度。

3. 合作协议签订经评估后，我行将与客户签订质押授信合作协议，明确双方的权益和义务，包括但不限于贷款期限、利率、违约责任等相关条款。

4. 质押物评估在协议签订后，我行将组织专业机构对质押物进行评估，确定其价值和可质押比例。

评估结果将作为授信决策的依据。

5. 授信审批根据客户的资质和质押物的评估结果，我行将进行授信审批。

审批将考虑多种因素，如贷款总额、期限、利率等。

6. 贷款发放经审批通过后，我行将按照贷款合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。

第三章质押物管理1. 质押物登记客户在放贷之前，需将质押物办理相关登记手续，包括但不限于抵押登记、质权登记等，以确保我行在权益保护方面具有可依赖的法律支持。

2. 质押物监控与评估我行将定期对质押物进行监控和评估，以保证其价值和可质押比例的稳定。

如质押物价值下降或不符合质押标准，我行将要求客户及时补充或替换质押物。

3. 质押物处置当贷款到期或客户发生违约时，我行有权依照质押合同的约定处置质押物，以保障贷款本息的回收。

第四章利率和费用1. 利率确定质押授信的利率将根据市场情况、客户信用等级、担保方式等因素确定，并在贷款合同中明确。

2. 费用支付客户需承担与质押授信业务相关的费用，包括但不限于评估费用、登记费用、担保费用等。

费用支付时间、方式等应按照合同约定履行。

第五章违约处理与风险控制1. 违约责任若客户未按贷款合同的约定履行还款义务或发生其他违约行为，我行将依约定采取相应的违约处理措施，并保留追究额外损失的权利。

ⅩⅩ农商银行动产质押业务管理办法（试行）第一章总则第一条为促进市场发展，满足客户需求，规范业务发展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国票据法》等国家有关法律法规以及ⅩⅩ农商银行（以下简称“本行”）的相关制度，制定本管理办法。

第二条本办法所称动产质押业务是指借款人以符合条件的动产向“贷款人”质押，贷款人、借款人与第三方共同签订三方协议，委托第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，并且保证质物安全，贷款认为借款人提供贷款、银行承兑汇票、履约保函（付款承诺）等授信支持的一种融资方式。

第三条本办法所称贷款人是指“本行”有权经营动产质押业务的分支机构第四条本办法所称第三方是指依法成立的具备动产质押监管资格和能力的资产管理公司、专业物流公司、专业仓储公司等。

第二章贷款对象及条件第五条动产质押业务的借款申请人，除应符合《ⅩⅩ农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应具备：（一）申请人为从事动产质押物贸易并具有稳定库存的经销商、代理商，经营该质押物产品两年以上，具有稳定的客户群；（二）在贷款人处开立结算账户和保证金账户，且和贷款人签定帐户监管协议（资金监管协议）。

票据业务须同意授权本行可将销售款直接转入保证金账户；贷款业务须同意授权本行可将销售款直接归还贷款;（四）愿意与贷款人、第三方监管方签订三方合作协议，并承担约定义务与责任。

第三章第三方准入条件第六条办理动产质押业务的第三方监管方必须是与本行已签定合作协议的，第三方监管方的准入要报总行批准同意。

第七条第三方监管方应符合以下基本条件：（一）具有独立法人资格和监管资质，资产总额原则在1000万元以上、净资产在300万元以上，经营监管业务两年以上，具有相应的监管经营及管理经验；（二）有固定的办公场所，有固定的适合对动产进行监管的仓储场地和设施；（三）动产监管的仓储场地和设施应符合安全要求，具备相应仓储能力和规范的出入库等内部管理制度；（四）具备必要的能够对动产进行有效监管的电子设备、网络设备及相应的信息技术平台，有条件的应与本行分支机构联网；（五）能够提供符合法律要求的权利凭证，能够对货物实行进出动态监控，并随时打印货物清单；（六）在业内具有良好信誉，无不良信用记录；（七）同意签订三方合作协议，明确承担质押动产的监管责任；（八）与借款人为非关联企业（关联企业是指）。