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银行业金融科技创新发展方案第一章引言 (3)1.1 金融科技创新背景 (3)1.2 金融科技创新意义 (3)第二章金融科技政策与法规环境 (4)2.1 政策法规现状 (4)2.1.1 政策层面 (4)2.1.2 法规层面 (4)2.1.3 监管层面 (4)2.2 政策法规完善 (4)2.2.1 完善政策体系 (4)2.2.2 加强法规建设 (4)2.2.3 强化监管协同 (5)2.2.4 优化金融科技创新环境 (5)第三章银行业金融科技战略规划 (5)3.1 金融科技战略目标 (5)3.2 金融科技战略布局 (5)第四章银行业金融科技创新模式 (6)4.1 传统银行业务创新 (6)4.2 金融科技企业合作 (6)4.3 跨界融合创新 (7)第五章银行业金融科技产品与服务 (7)5.1 网上银行与移动支付 (7)5.1.1 发展背景及现状 (7)5.1.2 产品与服务特点 (7)5.1.3 发展趋势 (8)5.2 金融科技信贷产品 (8)5.2.1 发展背景及现状 (8)5.2.2 产品与服务特点 (8)5.2.3 发展趋势 (8)5.3 金融科技财富管理 (8)5.3.1 发展背景及现状 (9)5.3.2 产品与服务特点 (9)5.3.3 发展趋势 (9)第六章银行业金融科技风险管理与合规 (9)6.1 风险识别与评估 (9)6.1.1 风险识别 (9)6.1.2 风险评估 (10)6.2 风险防控措施 (10)6.2.1 技术风险防控 (10)6.2.2 操作风险防控 (10)6.2.3 合规风险防控 (10)6.2.4 市场风险防控 (10)6.2.5 信用风险防控 (10)6.3 合规管理 (11)6.3.1 合规组织架构 (11)6.3.2 合规制度制定 (11)6.3.3 合规培训与宣传 (11)6.3.4 合规检查与监督 (11)第七章银行业金融科技人才培养与引进 (11)7.1 人才培养机制 (11)7.1.1 建立完善的金融科技课程体系 (11)7.1.2 加强实践教学与实习机会 (11)7.1.3 培养创新思维与团队协作能力 (11)7.1.4 建立多元化的评价体系 (11)7.2 人才引进政策 (12)7.2.1 优化人才引进机制 (12)7.2.2 提供有竞争力的薪酬福利 (12)7.2.3 营造良好的职业发展环境 (12)7.2.4 加强人才交流与合作 (12)7.2.5 建立人才储备机制 (12)第八章银行业金融科技基础设施 (12)8.1 云计算与大数据平台 (12)8.1.1 概述 (12)8.1.2 建设背景 (12)8.1.3 技术架构 (13)8.1.4 应用场景 (13)8.2 金融科技实验室 (13)8.2.1 概述 (13)8.2.2 建设目标 (13)8.2.3 组织架构 (13)8.2.4 研究内容 (13)8.3 金融科技信息安全 (14)8.3.1 概述 (14)8.3.2 信息安全体系 (14)8.3.3 技术手段 (14)8.3.4 管理措施 (14)第九章银行业金融科技创新案例 (14)9.1 国内金融科技创新案例 (15)9.1.1 某银行智能客服系统 (15)9.1.2 某银行区块链供应链金融平台 (15)9.1.3 某银行手机银行APP (15)9.2 国际金融科技创新案例 (15)9.2.1 某国际银行区块链跨境支付 (15)9.2.2 某国际银行智能投顾服务 (15)9.2.3 某国际银行数字银行 (15)第十章金融科技创新发展趋势与展望 (16)10.1 金融科技创新发展趋势 (16)10.1.1 数字化转型加速 (16)10.1.2 金融与科技深度融合 (16)10.1.3 监管科技助力金融风险防控 (16)10.1.4 跨界融合创新不断涌现 (16)10.2 金融科技创新未来展望 (16)10.2.1 金融科技助力普惠金融 (16)10.2.2 金融科技助力绿色金融 (16)10.2.3 金融科技助力金融安全 (16)10.2.4 金融科技助力金融监管 (17)10.2.5 金融科技创新持续推动金融业变革 (17)第一章引言1.1 金融科技创新背景科技的不断进步，特别是大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的快速发展，金融行业正面临着深刻的变革。
惠普软件为金融科技创新带来厚重价值
方兰
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2010(000)009
【摘要】@@ 金融危机之后,各金融机构意识到,金融信息化只有向着更高、更安全、更深层次发展,才能在保障现有业务顺利进行的同时,在激烈的市场竞争中获得更多机会.这使得商业银行对信息技术创造价值的期望越来越高,主要体现在如何利用信息技术创新降低运作成本、提高银行收益、改善客户服务和防范银行风险.为深入探讨如何帮助金融行业实现上述目标,惠普有关技术专家与金融行业媒体记者进行了座谈.
【总页数】1页(P82)
【作者】方兰
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.惠普:差异带来价值,创新实现共赢 [J], 张震一
2.惠普为金融业带来全新动力--降低成本、面向未来 [J], 王威;朱伟雄
3.产品创新:为行业客户带来厚重价值体验——访三星电子中国总部营销副总裁曲敬东 [J], 郝京
4.为“小银行”带来大智慧——惠普弹性金融解决方案助力中小银行信息化建设[J], 刘文萍
5.科技创新与跨界融合峰会构建新常态下的新金融与惠普金融体系 [J], 王豫刚;李雪
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商业银行如何应对金融科技公司的竞争随着金融科技的快速发展，商业银行面临着来自金融科技公司的激烈竞争。
这些科技公司凭借创新的技术和灵活的业务模式，正在取代传统银行的一部分市场份额。
在这种情况下，商业银行需要积极应对金融科技公司的竞争，采取相应的策略来保持自身的竞争力。
一、加强数字化转型商业银行应加快数字化转型步伐，投资建设全面的数字化银行平台。
这包括优化在线银行、移动银行以及其他数字渠道的用户体验，提供更高效便捷的金融服务。
同时，商业银行还需培养数字化人才，建立起覆盖全员的数字化能力培训体系，不断提升员工的数字化技能和创新意识。
二、与金融科技公司合作商业银行和金融科技公司可以通过合作实现互利共赢。
商业银行可以与金融科技公司合作开展创新项目，共同推动金融科技的应用和发展。
例如，商业银行可以与支付科技公司合作，提供更便捷的移动支付服务；与大数据技术公司合作，深度挖掘客户数据，提供个性化的金融服务。
三、开放协同生态系统商业银行可以打造开放的协同生态系统，吸引更多的金融科技公司和创新企业加入。
通过开放API接口，商业银行可以与其他金融科技公司实现互联互通，共同提供更加全面、丰富的金融服务。
开放协同生态系统还可以促进资源共享和创新合作，推动金融科技的进一步发展。
四、加强风控和安全保障商业银行在面对金融科技公司的竞争时，需要加强风险控制和安全保障。
商业银行应建立完善的风险管理体系，通过数据分析和人工智能技术来预测和防范风险。
同时，商业银行还需加强信息安全保护，保护客户的个人隐私和财产安全。
五、创新金融产品和服务商业银行需要不断创新金融产品和服务，以满足客户不断变化的需求。
商业银行可以借鉴金融科技公司的创新思维和技术手段，提供更具差异化和个性化的金融产品。
例如，商业银行可以推出智能投资理财产品，结合人工智能和大数据分析，为客户提供更精准的投资建议。
六、优化客户体验商业银行需要提升客户体验，使客户能够更加愿意选择传统银行。
“未来银行”引领全新金融服务模式作者：暂无来源：《上海信息化》 2018年第10期文，工行中国工商银行在加快金融科技转型方面进行了积极尝试，其推出的“未来银行”，已落地“智慧风控”“智能现金运营…‘未来虚拟银行”等多个金融场景创新应用。
当前，随着社会生产方式、行业发展格局、客户行为模式的不断转变，利率市场化、普惠金融带动的金融创新，与大数据、云计算、人工智能、区块链等技术相结合，助推金融科技快速发展，全面融入支付、借贷、零售银行、保险、财富管理、交易结算等金融领域。
为顺应时代发展，中国工商银行（以下简称“工行”）积极开展新技术的研究和应用，在金融科技各个领域率先布局，力图基于海量数据，运用大数据、物联网、人工智能、云计算、生物识别等新技术，对银行客户服务和业务流程进行数字化再造，对外提供全渠道、无缝式、个性化的产品和服务，对内全面打造线上化、自动化、智能化的新型“未来银行”。
“未来银行”项目在2018年世界人工智能大会上，获得SAIL应用奖，该奖旨在奖励具有大规模提升社会效益、经济效益和环境效益的人工智能应用项目。
目前，“未来银行”已落地“智慧风控”“智能现金运营”“未来虚拟银行”等多个金融场景创新应用。
智慧风控工行的智慧风控系统集风险信息收集处理、分析评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，实现风险的智能化防控，打造全新的风险防控创造价值的管理理念。
首先，智慧风控系统收集了工行及十余个权威部门的各类风险信息，采用数据挖掘技术建成了目前国内种类最全、量级最大的银行业欺诈风险信息库。
其次，智慧风控系统支持对欺诈风险的实时精准预警和有效拦截干预：基于欺诈风险信息库，自研实现分布式计算架构，并搭建复杂事件高并发实时处理平台，可从每秒上万笔金融交易中实时识别出欺诈交易。
同时，结合丰富智能的干预手段，实现对欺诈交易的实时“柔性”防护。
另外，在反欺诈领域，引入机器学习等人工智能技术，构建“黑名单定点清除+智能风险监控模型”互为补充的智能风险防控体系，提升风险判断的准确性和控制的有效性，并能实现对新兴业务可能存在风险的前瞻性评估和揭示，在业务办理流程中筑起一道高科技的“防火墙”。
“绿色+普惠”：推动商业银行高质量发展新引擎V V 鞠颖纵观全球经济发展态势，近几年各国经济发展稳态受到了各种因素的干扰。
无论是政治性因素的经济贸易壁垒，还是新冠肺炎疫情导致的经济发展降速，都对各国经济造成打击。
恰逢我国经济发展转型阶段，经济发展路线的转变也促使各行业重新规划发展路线。
由于经济下行压力逐年增大，商业银行发展的高效性也受到了影响。
因此，在经济发展放缓的条件下，如何使商业银行高质量发展成为亟待解决的问题。
本文以此为背景，首先阐述“绿色+普惠”的概念。
其次在详细了解其内涵和关系的基础上，对融合发展现状进行分析，并提出现存问题。
最后在“绿色+普惠”视角下，对商业银行高质量发展提出相关建议。
一、“绿色+普惠”概念简述绿色金融和普惠金融是我国金融供给侧改革的重要措施，为探究两项政策的融合性，本文分别深入分析绿色金融和普惠金融这两项政策内涵。
在深刻认知政策本质的前提下，总结两者存在的关系。
（一）绿色金融内涵概述绿色金融理念源于环境保护意识的发展，反映了人类对于经济发展同生态环境保护间的正确认识。
因为良好的生态环境带来的效益是全方位的，从长久发展的角度看，优于短期的可视化的经济效益。
特别是我国的经济已经开始进入转型期，粗放的经济发展模式带来的经济发展逐渐进入瓶颈期，社会的主要矛盾也要求经济发展与环境保护同向发展。
为此我国提出了“绿水青山就是金山银山”的经济发展思路，这也是绿色金融发展理念的最佳体现。
绿色金融体系的构建思路，是充分发挥金融机构在经济发展中的融通以及中介作用，金融机构连接着资金的供给方与需求方，同时还与政府保持着紧密关系。
这样的特殊地位，促使金融机构承担着重要的职责，而商业银行作为金融机构的核心成员，其对绿色金融的普及和推动也具有巨大的意义。
首先对资金的供给方，商业银行需要根据社会需要对绿色资金进行杠杆配置，保障流向绿色产业的资金比例；其次对资金的需求方，商业银行需要对贷款方项目进行绿色等级评价，确保绿色资金流向环境友好型产业；再次，商业银行还要对整体的风险，特别是环境风险进行管理和控制。
银行业的金融科技趋势介绍金融科技对银行业的影响和未来发展趋势随着信息技术的迅猛发展，金融科技（Financial Technology，简称FinTech）正逐渐改变着银行业的运营方式和服务模式。
本文将介绍银行业的金融科技趋势，并探讨金融科技对银行业的影响以及未来的发展趋势。
一、数字化转型和智能化升级随着互联网技术和移动支付的快速普及，银行业加速了数字化转型和智能化升级的步伐。
传统的柜面服务逐渐被在线银行和移动银行所取代，人民群众可以通过手机应用轻松办理转账、理财等业务。
此外，人工智能和大数据分析技术的应用也在银行业得到广泛推广，帮助银行提升风控能力和客户服务质量。
二、金融科技对银行业的影响1. 提升效率和降低成本金融科技的应用使得银行的业务流程更加高效和智能化。
通过自助服务终端和在线平台，客户可以更便捷地办理各类业务，不再需要排队等待。
同时，通过自动化和智能化的技术手段，银行可以降低运营成本，提高效率。
2. 拓展服务范围和增强创新能力金融科技驱动了银行业务的创新和多样化发展。
与传统银行相比，网络银行和移动银行能够提供更加个性化的金融服务。
此外，金融科技的发展还催生了众多创新型金融企业，如网络借贷平台、支付结算机构等，进一步丰富了金融市场。
3. 提升风险管理和防控能力金融科技的应用使得银行在风险管理和防控方面能够更加精准和高效。
通过大数据分析和人工智能技术，银行可以对客户进行风险评估和信用评级，降低风险暴露。
同时，金融科技还可以应用于反欺诈和反洗钱等领域，提升银行的防范能力。
三、金融科技的未来发展趋势1. 区块链技术的应用区块链技术作为一种去中心化的分布式账本技术，在金融领域具有广泛的应用前景。
未来，银行业可以利用区块链技术实现资金结算、信用认证、金融交易等多个环节的安全可追溯，提升金融行业的效率和信任度。
2. 人工智能和机器学习的发展人工智能和机器学习的发展将进一步提升银行业的智能化水平。
通过深度学习和自然语言处理等技术，银行可以实现智能客服和个性化推荐等服务，提升客户满意度和粘性。
惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案1．摘要中国的电子金融电子化建设开始于70年代，二十余年来，金融电子化从无到有，逐步发展，初步形成了电子化系统的格局，并达到了一定的规模，为全面实现金融电子化打下了坚实的基础。
另外，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。
由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。
其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速。
因此，中国金融企业走向世界的步伐会加快。
愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内外展开竞争。
换句话说，全球化由于信息化而加快。
惠普公司和联想公司的合作，能够为商业银行提供全方位的新一代核心银行业务系统解决方案。
该方案对上市、引进外资及国际化方面都有所考虑，使得银行能够顺利开展各项银行业务，提高经营管理效率，增强竞争力，建立高效、安全、快捷的银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理和决策分析系统，从而支持对客户的各项业务服务和银行同业清算，支持经营管理和反馈需要，推动银行业务发展和管理创新，创造优良的经营业绩。
借助联想亚信的丰富的金融行业研发经验，结合惠普公司优秀高科技产品，能够共同帮助中国的银行业实现动成长企业战略，使得企业就能够在变化降临的各个阶段快速实现业务决策，化被动为主动。
使得企业随市场而变，随用户而动，而银行核心业务系统随企业而动；帮助中国银行业的创新模式就能够随时随地转化为满足用户需求的竞争力、满足市场变化的竞争力。
使得银行系统不断创新，永续成长，成为动成长企业的卓越典范。
惠普+联想亚信新一代核心银行业务的系统设计具有良好的前瞻性、先进性和可扩展性。
系统采用面向服务的设计方法，彻底改善了客户手续繁琐、等待时间长的局面；系统自动处理多次交易，减少了柜员录入工作量，提高了银行的柜面处理效率；系统支持的业务种类齐全，涵盖全部传统业务和最新的银行业务，加强了银行的核心竞争力；系统使用统一的会计核算体系，全行一本帐，以及事前、事中和事后全面的安全管理体系，使银行的经营风险得到进一步的防范和有效控制；系统支持全功能综合柜员制,为银行提高运行效率提供了可能。
论金融科技对商业银行发展普惠金融的推进作用金融科技（FinTech）是指利用先进的技术手段改进金融服务的产业，包括互联网支付、P2P借贷、区块链、大数据、人工智能等。
金融科技的出现给金融行业带来了巨大的变革，对商业银行的发展和普惠金融起到了重要的推动作用。
本文将探讨金融科技对商业银行发展普惠金融的推进作用，并分析其对金融行业和社会经济的积极影响。
一、金融科技改变了传统金融服务模式传统的金融服务模式往往存在着高昂的成本、低效率、信息不对称等问题，这些问题限制了金融服务的普及和覆盖范围。
而金融科技的出现，通过互联网、移动端等技术手段，使得金融服务更加便捷、高效、全面，大大降低了金融服务的成本，提高了服务的质量和速度。
移动支付让人们不再需要携带现金；P2P借贷为小微企业和个人提供了更多的融资渠道；区块链技术提高了金融交易的安全性和透明度；大数据和人工智能帮助银行更好地识别和管理风险。
这些技术手段的运用，使金融服务能够覆盖更广泛的群体，促进了普惠金融的发展。
二、金融科技助力商业银行提升普惠金融服务能力商业银行作为金融体系的核心，其在推动普惠金融方面发挥着关键作用。
而金融科技的发展为商业银行提供了更多的手段和技术支持，帮助其提升普惠金融服务能力。
金融科技为商业银行提供了更加丰富和多样的产品和服务。
通过在线银行、移动支付、小额信贷等业务，银行能够更好地服务于普通消费者和小微企业，满足他们的金融需求；金融科技提升了银行的风险管理能力。
利用大数据和人工智能技术，银行可以更好地识别和管理风险，降低不良贷款率，促进信贷市场的健康发展；金融科技还能够帮助银行降低运营成本，提高效率，使得银行能够以更低的成本为客户提供更好的金融服务。
三、金融科技推动商业银行创新发展金融科技的不断创新推动了商业银行的业务模式和营销策略的转型升级，也推动了商业银行更加注重普惠金融的发展。
金融科技的发展为商业银行提供了更多的业务拓展和合作机会。
金融科技如何助力普惠金融发展近年来金融科技的兴起，给全球金融行业带来了颠覆性的变革。
金融科技的发展也赋能了普惠金融的发展，为实现全球金融包容性提供了有效的技术解决方案。
本文将探讨金融科技如何助力普惠金融发展。
一、金融科技赋能普惠金融的发展普惠金融是指银行和非银行机构通过优化金融产品和服务的设计和提供方式，降低金融服务门槛，拓宽金融服务覆盖面，提高金融服务质量，使更多的贫困人群和中小企业能够获得适当的金融服务的一种金融模式。
而金融科技则是指借助互联网、大数据、云计算、人工智能等新兴技术来开展金融业务，通过技术的创新和应用来提高金融服务的效率和质量。
金融科技与普惠金融的结合，可以让金融服务向更广泛的人群覆盖，尤其是对于那些传统银行难以覆盖到的人群可以得到更好地服务。
例如，通过移动手机客户端或者在线平台，用户可以轻松申请和获得小额贷款，而不需要到银行或金融机构。
通过互联网与社交网络，普惠金融可以更容易地获取用户的信用信息，利用大数据技术对用户风险评估的准确性有所提升，增加对那些原本不被银行认可的小企业和个人的信贷额度。
而且，金融科技可以通过区块链技术，实现更加安全、透明和高效的金融交易，避免不必要的纸质文件传输与审核，提升金融效率，简化金融流程。
二、金融科技为金融不平等提供了解决方案尽管金融科技已经取得了一定的成果，但是全球金融不平等问题依然存在。
由于约50%的成年人没有正式的金融账户，他们日常生活、贸易和支付都受到了限制。
金融科技则为解决金融不平等问题，提供了有效的解决方案。
首先，金融科技可以通过降低金融中介成本，消除正式银行账户的“营业时间”和“最低存款要求”等限制。
在线客户端、移动支付和数字货币等金融新产品可以向那些传统金融机构忽视的众多的客户提供金融服务。
其次，人工智能技术在检测风险和进行贷款授信过程中发挥的作用越来越重要，有望通过机器学习算法，更精准地分析消费者借款者的信用记录，而不是只考虑传统的借款者的偏倚。
