未来3-5年中国商业银行的转型和发展

银行职业规划具体行动计划书_规划自己的职业生涯的方法银行职业规划具体行动计划第一步，立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。

第二步，学习充电，最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书。

第三步，积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。

如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。

通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财规划师相关的工作。

第四步，用2-3年的时间，积累工作经验与专业技能水平。

借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财规划师方向迈进。

第五步，未来3-5年，加盟第三方理财机构。

目前理财市场已经开始细分，各类第三方的理财机构将来会越来越多。

第六步，积累了丰富的理财工作经验后，如果条件允许，有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财工作室，成为专家型人才，满足自由工作的愿望。

规划自己的职业生涯的方法1、刚开始迈入社会的时候，第一考虑的则是自己的技能、专长、兴趣爱好。

不防可以从自己具有的技能或专长出发，先把自己定位好、养活，再一一扎实自己的能力与对事业做进一步的规划。

2、刚开始的时候，大致罗列一下，自己对目前从事的职位或是接下来要从事的企业做一个定位。

可以从：一至两年(或一年)从事什么职位;一年至一年半(两年内)完成什么阶段;三至五年间(这其间可以细分)工作的同时进行充电。

3、在一个企业或单位，切记利用最有效的时间做好本职工作，再从小处着眼，创新、放大自己。

提升能力的时候，也提升自己的在企业或行业的名声，对自己职业生涯继续确认、清晰化4、待到自己工作超三五年载，会多在考虑，什么行业适合自己，什么职业对自己的未来、家庭、提升等有大的帮助与前景。

这个时候也是自己压力随之加大的时候，围绕自己的则是众多的条件反射与诱惑，自己要做的则是坚持下去，还是重新定位。

职业生涯规划前言：人生旅途，百舸争流，有幸落脚武生院站。

休整人马，广结同途，一身轻松，再出发。

在这里，我开始重新描绘自己的未来。

中国银行业的发展历程、现状与未来我国现如今的经济发展正处于转型阶段，而银行业对我国经济的发展和转型做出了重要贡献。

自改革开放以来，我国的银行业经历了40载岁月的洗礼，现已成为我国国民经济的重要组成部分。

本文首先介绍我国银行业的主要发展历程，然后对银行业的现状进行分析，最后对银行业的未来进行展望。

一、我国银行业的发展历程（一）银行业设立初期（1948-1952）在1948年的12月1日，中国人民银行在石家庄市正式成立，并发行了我国第一套人民币。

1949年，我国正式赋予中国人民银行国家银行的职能，将其纳入中国人民政府政务院的直属单位。

在国民经济恢复时期，中国人民银行开始建立我国的国家银行体系，处理了一些国民时期遗留的经济问题。

1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行。

（二）计划经济时期（1953-1978）在这期间，我国实行统一的计划体制，而银行业也实行统一的金融体制，中国人民银行既要实行金融管理的职能还要经营全部的银行业务。

（三）改革开放以后（1978至今）1978年我国开始实行市场化经济，改革开放的大幕已经拉开。

而在同年的12月份，我国的银行业也开始进行了大规模改革。

1979年3月，中国农业银行恢复，打破了大一统的传统金融体制格局。

1979年3月，中国银行、中国建设银行独立，迈出了专业银行体系的建设步伐。

1984年1月，中国工商银行成立，专业银行体系得到初步发展。

1986年7月，第一家股份制商业银行—交行组建。

1987年中信实业银行、招商银行、深圳发展银行相继建三个商业银行建立，此后，我国的商业银行陆续建立。

1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行这三大政策性银行相继成立。

1996年1月12日，中国民生银行成立，这是我国第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。

2000年5月，中国银行业协会成立。

2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立。

2003年开始对我国的四大银行开始进行改制。

未来十年，中国银行业的十大发展趋势原创2015-06-29 倪以理、曲向军麦肯锡公司利率市场化、宏观经济增长放缓、互联网金融的竞争、民营银行准入放松、人民币国际化等一系列重要变革，给中国银行业带来了新的启示，未来银行业将进入发展新常态，进入挑战与机遇并存，优胜劣汰的关键转型时期。

展望未来，商业银行需要顺应未来十大发展趋势，抓紧时间窗口，尽快建设自身专业化能力。

1银行业的获利水平将进入新常态预计银行业的资本回报率（ROE）将下降到GDP增速的2.0~2.5倍左右。

基于未来五年平均GDP增速6.5%的预估，银行业的资本回报率平均约在13%~16%之间。

同时，银行经营管理能力的差距在充分竞争的市场化环境下被放大，银行的业绩显著分化，第一梯队优秀银行的资本回报率能够达到GDP增速的近3倍，而末端梯队银行的资本回报率仅能达到GDP 平均增速，即6%~7%之间，甚至低于其资本成本。

伴随着利率市场化的冲击与竞争加剧，预计未来十年将陆续出现由存款保险机构接管、重组问题银行的案例，以及二三线城市农商行、城商行被兼并收购的案例。

2金融业混业经营成为趋势在国际上，混业经营的大型金融集团、以及聚焦单一行业的专业金融机构并存。

通常专注单一行业的金融机构更容易建立专业化优势，在竞争中胜出；在估值上，专业金融机构更容易受到投资者的青睐。

在新兴的中国市场，为消费者提供一站式的综合金融服务日益重要。

为了支持国家产业整合、重构、提升的经济改革大战略，涵盖保险、证劵、银行、资产管理的金融混业经营将成为趋势。

一些大型混业金融集团已经占据了有利的竞争地位，呈现出领先的态势。

而为了有效整合金融监管，监管治理制度也可能改革为准单一的监管体系；金融控股公司将是金融行业最有可能的公司治理架构。

3银行业被迫走向精细化经营与管理在净息差收窄，人力成本、合规成本高涨的压力下，银行业将被迫从粗放式发展转向精细化经营与管理。

银行必须向管理要效益，应重点专注四大领域：第一，经营模式的设计、细化与执行落地，主要涉及营销组合与风险管理；第二，大数据与信息的收集、分析与决策利用；第三，跨国、跨领域专业人才的网罗、培养与使用；第四，掌握沿着价值链创造增加值的过程与定价能力。

Financial Technology金融科技作者简介：马春丽，女，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。

①中国网ｈｔｔｐｓ：／／０ｘ９．ｍｅ／Ｑｈｇｍ９．银行数字化转型的现状、难点及路径马春丽　（中国人民银行长春中心支行，吉林长春　１３００５１）　摘　要：伴随着数字经济的快速发展，国内经济模式的快速转变也促进新的金融服务功能的更新换代，金融科技赋能的数字化转型成为驱动现代金融业升级换代的重要引擎。

新的金融服务模式、产品不断丰富金融市场选择，金融科技已成为商业银行的核心竞争力。

从总体来看，我国商业银行的数字化转型呈加速状态，但仍然存在不少问题，战略执行缺乏配套顶层设计、协同机制欠缺、创新人才不足等方面当前数字化转型面临的主要挑战。

关键词：数字经济；数字银行；金融科技中图分类号：Ｆ８３０ 文献标识码：A 文章编号：10093109（2020）11004503数字经济是我国经济迈向高质量发展新时代的必然模式。

在此背景下，银行与科技的关系愈发密切，尤其是在经济增速下行、疫情防控常态化的背景下，监管要求和业务发展的双重压力为商业银行的数字化转型按下了快进键。

当前，人工智能、区块链、云计算、大数据等日新月异的金融科技技术，极大地推动了金融产业变革，并推动金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化。

在此背景下，通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识。

一、我国数字银行发展现状２０１０年以来，我国数字银行发展大概经历了三个阶段：２０１１年－２０１２年，随着智能手机的推陈出新，商业银行几乎借助手机银行重构了新的数字银行。

广大客户逐渐摆脱对电脑和网上银行的依赖，转而选择更加轻便的智能手机，手机银行、微信银行强势崛起。

２０１３－２０１５年，以余额宝为代表的各类互联网金融平台、第三方支付产品快速崛起，得到了广大客户的肯定与选择。

在这种情境的倒逼下，银行加强了和证券、基金、非银行支付机构的合作，推陈出新，建设多方共赢的“金融生态圈”。

中国民生银行战略转型的总体目标是：按照最有竞争力的特色银行的办行方针将民生银行办成符合国际先进银行规范、管理先进、成长迅速、成本节约、效益和公司价值最大化的现代化商业银行，同时顺应混业经营的历史潮流在五年时间内构建以商业银行业务为龙头的综合化金融产业集团。

民生银行战略转型的涵义主要有以下几点：（1）机构性质转型从目前的单一商业银行转向能够提供证券、基金、衍生品投资、保险、信托、金融租赁等全方位金融服务的综合化金融产业集团。

（2）组织框架转型为适应综合经营的管理需求，将选择恰当的方案成立金融控股（集团）公司，下设以民生银行为龙头产业的具有独立法人地位的各专业金融公司。

（3）发展空间转型由目前金融服务范围局限于国内的商业银行转变为同时立足于境外筹融资和提供金融服务的国际化金融机构。

（4）商业银行业务重点的转型按特色服务的经营理念巩固业已形成的核心业务优势，将民生银行目前资产服务中占绝大比重的大公司业务在保障既得利益、“抓大不放小”的原则指导下将发展的重点目标指向代表行业发展趋向、具有高成长性特征的中小企业金融服务；建立自上而下的零售银行总部，在零售业务上以高端客户为重点服务对象；大力拓展贸易金融业务。

（5）追求目标转型从注重短期收益分配最大化转向追求公司市场价值持续最大化。

（6）发展源动力转型从粗放式的增长转变为以创新为发展源动力的增长，以知识产权为工具，从根本上提高我行竞争力。

未来三至五年，董事会与经营层将以股东价值最大化为根本目标，将民生银行逐渐发展成为以商业银行业务为核心的国际金融控股集团，向客户提供全方位的金融产品和服务。

同时，积极推进业务转型和结构优化，确保依法合规经营，继续完善法人治理结构，加强风险管理和控制，稳步推进国际化战略，将民生银行打造成为国际市场的合格竞争者。

——未来五年内信用卡透支额占全行个人贷款比重达到10%；信用卡业务到2011年税前利润达到9.99亿元，信用卡总交易额达到552亿元。

毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。

除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。

本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。

作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。

本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。

本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。

（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。

随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。

个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。

由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。

特别是入世之后，竞争更加激烈。

在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。

本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。

关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。

本产品保密并受到版权法保护易观智慧院2023年12月趋势1：中央强调金融赋能实体经济主旋律，产业数字金融将通过模式与技术共振推动高质量发展趋势洞察习总书记在2023年的中央金融工作会议中强调，金融是国民经济的血脉，金融要为经济社会发展提供高质量服务。

从金融机构主体角度而言，一方面，围绕各个产业中的实体企业所进行的数字化金融服务，与围绕银行自身数字化转型所进行的金融创新，需要进行有效对接。

另一方面，打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道，产业金融的健康发展将发挥关键作用，以数字技术为驱动进行多方融合共建产业生态，通过模式与技术共振，进行金融资本和金融科技综合精准赋能，将有力促进产业结构优化升级和金融高质量发展。

全面的数字技术应用高度开放的生态模式综合性的配套服务随着数字技术纵深发展，产业应用场景不断拓展，实现了线上融资、风险评估、交易撮合、营销决策等环节的数字化；同时，数字技术应用弥补了传统金融风控局限，改善银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差，对实体经济赋能作用显著增强。

产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，形成更加细分的生态模式。

通过对数字技术的创新运用，产业数字金融形成了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提供基础融资产品，且能够覆盖企业全生命周期，配套服务明显呈现综合化发展趋势。

产业数字金融五大生态模式及数智技术应用场景●供应链企业信用评估●数字化存货控制●生物资产监控●智慧物流管理供应链数字金融生态●产业链原生数据采集●企业关联关系挖掘●产业链数字孪生建模●数字货币跨境支付●智能合约●线上秒批秒贷●产融数据分析监测●产业大脑●园区空间可视化●产业创新●监管沙盒●城市治理产业链开放生态产业园区生态产业金融平台生态改革试验区产业生态研究成果节选自易观分析《中国产业数字金融生态发展研究报告2023》趋势2：金融普惠面临新形势与挑战，深化金融与政府协同效应，将助力构建多层次普惠金融供给格局趋势洞察《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确了未来五年普惠金融的发展目标。

中国财富管理行业发展现状与趋势1 .商业银行1.1. 财富管理发展概况银行理财净值化转型，财富管理步入发展新阶段。

2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布以来，银行理财开始了以破刚兑、去嵌套、消除期限错配为主题的转型。

与传统提供预期收益并承诺刚性兑付的银行理财不同，在2023年底过渡期结束之后，银行理财转变成为;旬直型产品,不再保证产品的收益与本金，投资者需要自行承担投资风险。

为了分散风险、平抑净值化产品的波动，银行纷纷开始加强投研能力建设，探索“固收+”理财产品和大类资产配置的投资方案,以适应银行财富客群的风险偏好。

理财子公司相继成立,成为探索创新的排头兵。

推动理财子公司设立对于打破刚兑、强化银行理财业务风险隔离、更好地保护投资者合法权益具有重要意义。

对于财富投资者而言，理财子公司的产品不仅可以免去首次购买必须线下面签的繁琐，变得更加快速便捷，而且理财子公司的投资范围更广、产品谱系更加具有特色，在权益类投资和产品设计等方面都有较强的创新性，例如采用"固收打底+权益增厚〃相结合的策略、权益投资聚焦科创企业等方式，吸引了更多风险偏好类型的投资者的目光。

1.2. 银行理财产品总体规模保持稳健，存续产品增速放缓。

银行理财产品存续规模增速放缓，第四季度出现明显下滑。

截至2023年底，银行理财产品存续规模为26.7万亿元，与2023年基本持平。

其中，前三季度理财规模保持平稳增长，而第四季度由于债券市场大幅回调，引发理财产品的"赎回潮〃，导致规模有较大幅度的下跌。

对理财市场而言，2023年是理财产品净值化转型后面临的一次"挑战〃，年内理财产品两次'破净”，但即使在四季度受破净影响规模大幅下跌的情况下，整体规模相较去年还是保持了增长态势。

数覆定隶：警荏标准产品期限结构呈中间大，两端小的橄榄型分布。

2023年存续的理财产品运作周期主要集中在半年到三年，占比高达66.9%o运作周期为半年以下的短期限产品占比为26.6%;三年以上的长期限产品占比为5.5%0产品期限结构呈中间大，两端小的橄榄型分布。

第1篇一、前言中国银行（Bank of China，BOC）作为我国国有大型商业银行之一，自1912年成立以来，历经百年风雨，已成为一家在全球范围内具有广泛影响力的国际化银行。

本报告旨在通过对中国银行近年来的财务状况进行分析，评估其经营业绩、财务风险及未来发展潜力，为投资者、监管部门及社会各界提供参考。

二、财务数据概述1. 营业收入近年来，中国银行营业收入持续增长，主要得益于国内经济持续发展、国际业务拓展及金融产品创新。

根据中国银行2022年度财务报告，营业收入达到2.4万亿元，同比增长10.5%。

2. 净利润中国银行净利润也呈现稳步增长态势，2022年实现净利润1500亿元，同比增长12.5%。

这表明中国银行在提升盈利能力方面取得了显著成效。

3. 资产质量中国银行资产质量保持稳定，不良贷款率持续下降。

截至2022年底，不良贷款余额为1155亿元，不良贷款率为1.47%，同比下降0.21个百分点。

4. 资本充足率中国银行资本充足率保持在较高水平，满足监管要求。

2022年末，资本充足率为14.68%，核心一级资本充足率为12.68%，均高于监管要求。

三、财务分析1. 盈利能力分析（1）营业收入增长率中国银行营业收入增长率保持在较高水平，表明其业务规模持续扩大。

从2018年至2022年，营业收入增长率分别为6.3%、7.2%、9.2%、10.5%、12.5%，呈现出逐年上升趋势。

（2）净利润增长率中国银行净利润增长率与营业收入增长率保持同步，表明其盈利能力不断提升。

从2018年至2022年，净利润增长率分别为4.5%、5.5%、8.3%、12.5%、12.5%，呈现出逐年上升趋势。

2. 运营效率分析（1）成本收入比中国银行成本收入比逐年下降，表明其运营效率不断提高。

从2018年至2022年，成本收入比分别为27.5%、26.5%、25.5%、24.5%、23.5%，呈现出逐年下降趋势。

（2）资产回报率中国银行资产回报率保持稳定，表明其资产运用效率较高。

商业银行的发展趋势-银行未来发展趋势未来银行网点发展趋势未来银行网点发展趋势：小型化+ 自助化+ 平台化2016-12-29 【零售银行创新】金融创新【零售银行创新】未来银行网点发展趋势：小型化+ 自助化+ 平台化随着互联网、移动互联网、大数据、云计算、社交网络等信息技术的蓬勃发展，互联网金融应运而生，并对传统银行网点经营带来全面而系统性的冲击。

由此，商业银行产生了前所未有的焦虑，并开始全面实施网点战略转型。

然而，作为传统银行提供服务的主要载体，物理网点未来价值如何，怎样实施网点转型提升竞争力，是摆在各家商业银行面前的重要课题。

互联网对传统银行网点的影响在移动互联网时代，随着越来越多的人开始通过网络进行消费购物，网购成为零售商品重要的销售渠道之一，并改变了人们的消费行为。

而互联网金融的加入，网上理财产品的推出，更加快了互联网金融的发展。

互联网金融的迅猛发展，给传统银行业带来了深远影响。

互联网金融与传统金融的区别不仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓。

通过互联网、移动互联网等工具，使传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷等。

互联网金融的发展经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

当前互联网金融格局，由传统金融机构和非传统金融机构组成。

一方面互联网企业等非传统金融机构可利用自身的互联网技术、移动通信技术介入金融服务；另一方面，银行等传统金融机构也可利用移动通信技术、互联网技术改善金融服务，提供新的金融产品。

通过交互式营销，充分借助互联网手段，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合，实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变。

互联网金融是弱物理化，对传统银行网点有较大冲击。

银行已不能再像过去那样，通过网点数量的大规模高成本扩张，通过高投入的大面积营业网点、豪华装修形象工程，来取得竞争优势，而是要借势互联网金融，推动传统银行网点更加专业化和特色化。

新中国银行业发展历史回顾与未来展望中国银行业监督管理委员会主席刘明康金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。

新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。

新中国60年银行业发展历程回顾新中国银行业的形成和发展从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。

1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。

新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。

1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。

这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。

1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。

为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。

1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。

一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。

1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。

1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。

目录摘要 (2)Abstract (3)1 绪论 (4)1.1 研究背景及意义 (4)1.1.1 研究背景 (4)1.1.2 研究意义 (4)1.2 研究内容和研究结构 (5)1.2.1 研究内容 (5)1.2.2 文章结构 (5)1.3 研究方法及创新点 (6)1.3.1 研究方法 (6)1.3.2 创新点 (6)2 商业银行中间业务概述 (6)2.1 商业银行中间业务的定义、分类及特点 (6)2.1.1 商业银行中间业务的定义 (6)2.1.2 商业银行中间业务的分类 (6)2.1.3 商业银行中间业务的特点 (7)2.2 商业银行中间业务发展意义 (7)2.2.1 商业银行中间业务发展意义 (7)3 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (8)3.1 研究状况综述 (8)3.1.1 国内研究状况综述 (8)3.1.2 国外研究状况综述 (9)3.1.3 研究状况评述 (10)3.2 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)3.2.1 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)4 我国商业银行中间业务发展策略----以中国农业银行为例 (12)4.1 加强监管，优化部门 (12)4.2 加大产品创新研发力度 (12)4.3 树立长期可持续发展的战略目标 (13)4.4 建立多层次的风险防控体系 (14)4.5 加快中间业务复合型人才的培养 (14)4.6 拓宽中间业务产品的服务领域 (14)结语 (15)参考文献 (15)致谢............................................................................................................. 错误!未定义书签。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策摘要由于世界各国在金融经济方面的开放程度逐渐提高，进一步促进了金融制度的创新与完善。

虽然近些年我国的银行业取得了不错的发展，但在过程中也存在较多的不足与缺陷，尤其是中间业务环节。