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银行资格银行管理习题库+答案一、单选题（共70题，每题1分，共70分）1、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。
A、风险B、市场C、资本D、信息正确答案：B2、国际金融危机充分暴露出银业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是A、将部分原则归类为监管权力、责任和职能B、将部分原则进行新增C、将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合D、使《核心原则》的监管依据更为明确正确答案：C3、。
()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作A、合规部门管理B、负债管理C、全面风险管理D、资产管理正确答案：C4、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。
A、每月B、每日C、每周D、每年正确答案：B5、更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项日。
A、10B、25C、50D、20正确答案：C6、资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。
A、风险评估报告B、越权交易C、或有负债D、对冲策略正确答案：D7、我国第一家金融租赁公司成立于()年A、1980B、1984C、1986D、1978正确答案：C8、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定A、3B、2C、1D、5正确答案：A9、对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记A、日终余额B、半年终余额C、年终余额D、月终余额正确答案：A10、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDlC)的监管权”。
下列属于该内容的是A、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权B、联邦存款保险公司对县一級资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权C、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行拉股公司，储贷机构等执行监管权D、联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权正确答案：A11、金融市场最主要、最基本的功能是A、经济调节B、风险分散及管理C、优化资源配置D、融通货币资金正确答案：D12、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间A、合同签署日B、第一次还款日C、第一次还款日的前一日D、合同成立日正确答案：B13、下列关于金融犯罪的说法中，错误的是A、金融犯罪是一种图利犯罪B、金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规C、金融犯罪的主体不会是单位D、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序正确答案：C14、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。
【重磅政策】深度解析银行存贷比取消（附管理办法全文）摘自公众号：互联网金融发布时间：2015-9-24 11:27:49银监会在9月22日公布了银监会主席尚福林于9月2日签署的2015年9号令，根据《全国人民代表大会常务委员会关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》，《商业银行流动性风险管理办法(试行)》做出相应修改。
新修改的《管理办法》最大的变化就是删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。
按照业内人士估算，存贷比监管指标取消后，大致会释放出6万多亿元的信贷额度。
这将大大提升银行的信贷投放能力，增强对“三农”、小微企业等实体经济的贷款投放。
修改后的《管理办法》将于10月1日正式实施。
所谓存贷比，是银行贷款余额与存款余额的比率。
简单解释就是，银行吸收1万元存款，最多只能贷出去7500块钱，因为银行还要应付客户的现金支取和日常结算。
如果存贷比过高，库存现金、存款准备金就不足以应对储户的取款需求，引发挤兑。
据了解，商业银行75%存贷比监管指标在我国已经实施了20多年了，源于上世纪90年代，当时我国金融秩序一度混乱，通货膨胀较为严重。
可以说，75%存贷比监管指标在当时抑制银行的放贷冲动，防止经济过热和通货膨胀，以及防范和控制商业银行流动性风险过程中发挥了积极作用。
为什么要取消存贷比？存贷比指标针对此前的银行资产负债表是一个比较科学合理的指标，在宏观上抑制信贷过度投放，可以起到降低单一银行的流动性风险的作用。
然而如今存贷比已经不能准确的反映银行业真实的流动性状况，原因是：目前的银行业务不再是简单的存贷款，资金的来源和使用更加多元化，存贷比此时反而对银行发展形成了约束。
据公开数据显示，我国商业银行存款在负债中的比重持续下降，目前平均为78.6%，其中股份制商业银行的这一比重已降到68.4%。
另外，记者了解到，在商业银行的资产中，除贷款外，目前债券投资等比例也在提升。
流动性风险识别、计量、监测和控制第一条商业银行应当建立有效的流动性风险识别、计量、监测和控制体系，确保资产负债错配程度保持在可承受的流动性风险水平内、具有多元化和稳定的负债、具有与自身流动性风险水平相适应的优质流动性资产储藏，并具备充分的外部市场融资能力。
第二条流动性风险的识别、计量、监测和控制体系应当包括完整的现金流测算和分析框架，能有效计量、监测和控制现金流缺口。
现金流测算和分析框架应当至少涵盖以下内容：〔一〕资产和负债的未来现金流。
〔二〕或有资产和或有负债的潜在现金流。
〔三〕对重要币种现金流的单独测算分析。
〔四〕代理、清算和托管等业务对现金流的影响。
第三条商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，运用包括现金流缺口在内的一系列方法和模型，对银行在正常和压力情景下未来不同时间段的流动性风险水平及优质流动性资产储藏情况进行前瞻性分析。
商业银行在运用上述方法和模型时应当使用审慎合理的假设前提，定期对各项假设前提进行评估，根据需要进行修正，并保存书面记录。
第四条商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，及时分析其对流动性风险的影响，并建立适当的预警指标体系。
可参考的情景或事件包括但不限于：〔一〕资产快速增长，风险显著增加。
〔二〕资产或负债集中度上升。
〔三〕货币错配程度增加。
〔四〕负债平均期限下降。
〔五〕屡次接近或违反内部限额和监管标准。
〔六〕特定业务或产品开展趋势下降或风险增加。
〔七〕银行盈利水平、资产质量和总体财务状况显著恶化。
〔八〕负面的公众报道。
〔九〕信用评级下调。
〔十〕股票价格下降或债务本钱上升。
〔十一〕批发和零售融资本钱上升。
〔十二〕交易对手要求增加额外的担保或拒绝进行新交易。
〔十三〕代理行降低或取消授信额度。
〔十四〕零售存款大量流失。
〔十五〕获得长期融资的难度加大。
第五条商业银行应当建立流动性风险限额管理制度。
流动性风险限额管理制度应当至少包括以下内容：〔一〕根据业务规模、性质、复杂程度、可承受的流动性风险水平和外部市场开展变化情况，确定各项流动性风险管理限额，包括现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部融资和交易限额等。
我国现阶段商业银行流动性风险监测指标分析秦霞【摘要】巴塞尔协议III首次引入了可量化流动性风险监管的指标短期监管指标流动性覆盖率（Liquidity Coverage Ratio，LCR），为全球流动性风险监管提供了标准化工具。
我国银监会引入LCR，和流动性比率共同作为中国银行业流动性风险监管指标。
分析LCR和流动性比率这两个指标的异同，对流动性风险防范与监管具有重大意义。
总体看来，与侧重静态考核、表内业务监管的流动性比率相较，LCR更好地实现了对银行业务和风险的综合考量以及对流动性风险的提前预测，体现了全球流动性风险的监管方向。
【期刊名称】《呼伦贝尔学院学报》【年(卷),期】2016(024)004【总页数】6页(P36-40,55)【关键词】巴塞尔Ⅲ;流动性风险;LCR;流动性比率【作者】秦霞【作者单位】中国工商银行股份有限公司国际业务部北京 100031【正文语种】中文【中图分类】F832.33银行流动性风险的全面爆发直接导致了 2008年的美国次贷危机，进而演变为全球金融危机。
危机后各国都重视并加强了对银行业流动性风险的监管，作为相应的对策，巴塞尔委员会颁布了一系列流动性风险监管新规及实施细则，首次引入了可量化流动性风险监管的指标短期监管指标流动性覆盖率（Liquidity Coverage Ratio，LCR），并要求各参与国的商业银行到2019年1月LCR达标率不低于100%，这就是所谓的巴塞尔协议III。
中国银监会积极借鉴巴塞尔协议 III的流动性标准，对《商业银行流动性风险管理指引》几经修改，在2015年10月1日施行的最新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》中明确规定了流动性风险监管指标包括流动性覆盖率LCR和流动性比率，并要求商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。
这两个指标构成了我国监测和防范流动性风险的最为重要的风向标，本文的目的即在于通过比较这两个指标，最终证明LCR作为巴塞尔协议III流动性风险监管指标，较之我国长期以来所使用的流动性比率指标更具优势，其特点体现在：对流动性风险更加具前瞻性；较为全面地体现了流动性风险和信用风险、市场风险的综合考量；兼顾监管了银行表内业务和表外业务等。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共35题）1、内部控制的基本原则不包括（）。
A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 B2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A3、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D4、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。
A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B5、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。
A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 B6、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 D7、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 A8、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A9、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。
2017年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案六多项选择题1.货币政策目标包括..A.初始目标B.最终目标C.操作目标D.中介目标E.传导目标正确答案BCD答案解析本题考查货币政策的目标..货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标..2.目前;我国新增再贷款主要用于..A.促进信贷结构调整B.增加工业信贷投放C.引导扩大县域和“三农”信贷投放D.提高居民消费水平E.扩大高新技术产业的信贷规模正确答案AC答案解析本题考查货币政策工具..新增再贷款主要用于促进信贷结构调整;引导扩大县域和“三农”信贷投放..参见教材P3..3.根据存款保险条例的规定;下列各项应当参加存款保险的有..A.外商独资银行B.中外合资银行C.农村合作银行D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E.中资银行海外分支机构的存款正确答案ABC答案解析本题考查货币政策工具..在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构;包括商业银行含外商独资银行和中外合资银行、农村合作银行、农村信用合作社等;都应当参加存款保险..同时;参照国际惯例;规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险;但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外..参见教材P5..4.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足;为应对新形势;巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则;该原则主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势..A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.扩大资本覆盖面;增强风险捕捉能力正确答案ABCD答案解析本题考查有效银行监管核心原则的主要变化..选项E属于巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容..5.根据银行业监督管理法的规定;中国银监会及其派出机构的具体职责主要有..A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.现场检查正确答案ABCDE答案解析本题考查银行业监督管理法..中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则；实施行政许可；非现场监管；现场检查；报告和处置突发事件..6.与银行业经营管理相关的民商事法律包括..A.刑法B.民法D.担保法E.合同法正确答案BCDE答案解析本题考查民商事法律..与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等..7.下列属于金融债券发行方式的是..A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.直接公募正确答案ABCDE答案解析本题考查其他负债业务..金融债券发行方式包括：私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行..8.全面风险管理的“全面”体现在..A.基础性B.全面性C.全程性D.全员性正确答案BCD答案解析本题考查全面风险管理概述..全面风险管理市商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作..所谓“全面”;主要体现在全面性、全程性、全员性..9.中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法试行;该办法要求流动性风险管理的基本要素包括..A.有效的流动性风险管理治理结构B.完善的流动性风险管理策略C.完善的流动性风险管理程序D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制正确答案ABCDE答案解析本题考查流动性风险..中国银监会于2015年9月发布了新修订的商业银行流动性风险管理办法试行;该办法要求;商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系;并应当包括以下基本要素：1有效的流动性风险管理治理结构；2完善的流动性风险管理策略、政策和程序；3有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；4完备的管理信息系统..10.COSO委员会于1992年发布内部控制——整体框架;该框架规定内部控制的要素主要包括..B.风险评估C.控制活动D.内部监督E.信息与沟通正确答案ABCDE答案解析本题考查内部控制整体框架阶段..COSO委员会于1992年发布内部控制——整体框架;在内部控制整体框架中;明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素;包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督;这构成了内部控制的整体框架..11.银行的风险应对策略包括..A.风险规避B.风险分担C.风险承受D.风险降低E.风险补偿正确答案ABCD答案解析本题考查风险应对..风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受..12.在内部控制的职责分工中;业务部门的职责主要有..A.负责组织开展监督检查B.负责严格执行相关制度规定C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷;并组织落实整改正确答案ABCE答案解析本题考查内部控制的职责分工..商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷;并组织落实整改..选项D属于内控管理职能部门的职责..13.非现场审计监测范围主要包括..A.后续跟踪B.内部控制报告C.业务异动分析D.内部控制评价E.日常信息收集与监测正确答案ABCDE答案解析本题考查非现场审计..非现场审计监测范围主要包括管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息收集与监测..14.信托公司设立信托计划;应当符合以下要求..A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托资金有明确的投资方向和投资策略D.信托受益权划分为等额份额的信托单位E.信托合同应约定受托人报酬正确答案ABCDE答案解析本题考查信托公司..信托公司设立信托计划;应当符合以下要求：1委托人为合格投资者；2参与信托计划的委托人为唯一受益人；3单个信托计划的自然人人数不得超过50人;但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；4信托期限不少于1年；5信托资金有明确的投资方向和投资策略;且符合国家产业政策以及其他有关规定；6信托受益权划分为等额份额的信托单位；7信托合同应约定受托人报酬;除合理报酬外;信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；8中国银监会规定的其他要求..15.财务公司的负债业务有..A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.同业资产业务E.投资业务正确答案ABC答案解析本题考查财务公司..财务公司的负债业务有：1吸收成员单位存款..2同业负债业务..3发行金融债券..16.汽车金融公司的负债业务主要有..A.吸收股东3个月以上定期存款B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券E.与汽车消费相关的贷款正确答案ABCD答案解析本题考查汽车金融公司..汽车金融公司的负债业务主要有：1接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金..2吸收股东3个月以上定期存款..3同业拆入..4向金融机构借款..5发行金融债券..17.在银行绩效考评指标体系中;发展转型类指标包括..A.业务及客户发展指标B.利润指标C.资产负债结构调整指标D.收入结构调整指标E.成本控制指标正确答案ACD答案解析本题考查发展转型类指标..选项BE属于经营效益类指标..18.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类;常见的个人消费贷款包括..A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人旅游消费贷款正确答案ABCDE答案解析本题考查个人贷款..各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类;常见的个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款..19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查;全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点;包括..A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核;确认符合国家产业政策和环保法规B.对借款人的财务状况、生产经营情况;借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D.调查用能单位经营情况E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款正确答案ABCDE答案解析本题考查能效信贷尽职调查..银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查;全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点;包括：对借款人及能效项目进行严格的合规性审核;确认符合国家产业政策和环保法规；对借款人的财务状况、生产经营情况;借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估；对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估；调查用能单位经营情况；审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等..20.下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有..A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段;降低金融交易成本;延伸服务半径;拓展普惠金融服务的广度和深度C.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术;打造互联网金融服务平台;为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展;为社会提供小额、快捷、便民支付服务;提升支付效率正确答案BCDE答案解析本题考查普惠金融..A是健全多元化广覆盖的机构体系的内容..判断题1.存款保险制度;是一种金融保障制度;由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构;各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费;建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时;存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款;从而保护存款人利益;维护银行信用;稳定金融秩序的一种制度..对错正确答案对答案解析本题考查货币政策工具..存款保险制度;是一种金融保障制度;由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构;各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费;建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时;存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款;从而保护存款人利益;维护银行信用;稳定金融秩序的一种制度..参见教材P5..2.为了更好地地发挥市场机制的约束作用;防范道德风险;金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款;纳入被保险范围之内..对错正确答案错答案解析本题考查货币政策工具..从存款保险覆盖的范围看;既包括人民币存款;也包括外币存款；既包括个人储蓄存款;也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围..但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款;不在被保险范围之内;这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用;防范道德风险..这也是国际通行做法..参见教材P6..3.根据巴塞尔协议Ⅲ;商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失..对错正确答案错答案解析本题考查巴塞尔协议的变化..一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;其中普通股应在一级资本中占主导地位..二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失..4.反洗钱;是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动;依照法律规定采取相关措施的行为..对错正确答案对答案解析本题考查反洗钱法..反洗钱;是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动;依照法律规定采取相关措施的行为..5.目前;各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息..对错正确答案对答案解析本题考查个人存款业务..6.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段..对错正确答案对答案解析本题考查全面风险管理概述..商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构;以经营风险为其盈利的根本手段..7.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况;合理确定中长期贷款还款方式;实行分期偿还;至少一年一次还本付息;鼓励按季度进行偿还..对错正确答案错答案解析本题考查信用风险控制..商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况;合理确定中长期贷款还款方式;实行分期偿还;至少半年一次还本付息;鼓励按季度进行偿还..8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标;建立和实施内部控制不仅要满足基础目标;还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现..对错正确答案对答案解析本题考查内部控制的目标..商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标;建立和实施内部控制不仅要满足基础目标;还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现..9.合规经营始终是银行存在和发展的前提;是银行实现稳健经营的关键所在..对错正确答案对答案解析本题考查合规文化建设..银行业作为高风险行业;合规经营始终是银行存在和发展的前提;是银行实现稳健经营的关键所在;只有合规经营才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内..10.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售..对错正确答案对答案解析本题考查财务公司..财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售..11.消费金融公司是指经中国银监会批准;在中华人民共和国境内设立的;吸收公众存款;以大额、集中为原则;为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构..对错正确答案错答案解析本题考查消费金融公司..消费金融公司是指经中国银监会批准;在中华人民共和国境内设立的;不吸收公众存款;以小额、分散为原则;为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构..12.市场细分是目标市场确定的前提和基础;而选择合适的目标市场则是市场细分的目的..对错正确答案对答案解析本题考查市场细分..市场细分是目标市场确定的前提和基础;而选择合适的目标市场则是市场细分的目的..13.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票;实际上是一种不使用支票的支票账户..对错正确答案对答案解析本题考查可转让支付命令账户..可转让支付命令账户以支付命令书取代支票;实际上是一种不使用支票的支票账户..14.非套期保值类衍生产品交易;即商业银行主动发起;为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易..对错正确答案错答案解析本题考查债券投资风险..套期保值类衍生产品交易;即商业银行主动发起;为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易..15.财产安全权;多指资产安全及获取合法收益的权利..对错正确答案对答案解析本题考查银行业消费者的主要权利..财产安全权;多指资产安全及获取合法收益的权利..16.风险分散策略是有成本的;主要是分散投资过程中增加的各项交易费用..对错正确答案对答案解析本题考查风险分散..风险分散策略是有成本的;主要是分散投资过程中增加的各项交易费用..17.商业银行作为吸收存款的金融机构;因其负债经营的性质;商业银行“三性”中;效益性劣后于安全性、流动性;而安全性又优先于流动性..对错正确答案对答案解析本题考查商业银行法..商业银行作为吸收存款的金融机构;因其负债经营的性质;商业银行“三性”中;效益性劣后于安全性、流动性;而安全性又优先于流动性..18.在金融综合经营的金融控股公司模式下;纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务;只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营;金融业务由子公司开展..对错正确答案对答案解析本题考查综合化经营..纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务;只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营;金融业务由子公司开展..产融结合型的金融控股公司则由一个实业企业作为母公司控股金融机构;除股权管理外;该实业企业还从事实业经营活动..19.减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段..对错正确答案错答案解析本题考查财政政策..实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收..20.短期流动性调节工具的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求..对错正确答案错答案解析本题考查货币政策工具..常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道;主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求..参见教材P4..。
《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第一条为了规范商业银行的流动性风险管理行为，保障金融体系的稳定运行，促进金融市场的健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条商业银行应当建立健全流动性风险管理制度，明确流动性风险管理的组织架构、职责分工、决策程序及内控措施。
第三条商业银行应当制定符合自身经营特点的流动性风险管理策略和政策，明确流动性需求和流动性缺口的测算方法和限额。
第四条商业银行应当建立完善的流动性风险监测和评估体系，定期或不定期进行流动性风险的识别、度量和评估，及时发现和解决流动性风险。
第五条商业银行应当制定流动性应急预案，明确在流动性风险暴露或风险事件发生时，采取的应急措施、责任分工和处置程序。
第六条商业银行应当进行流动性教育和培训，提高员工对流动性风险的认识和应对能力。
第二章流动性风险的管理第七条商业银行应当根据自身的流动性风险特点，制定合理的流动性风险管理策略和政策，包括但不限于：（一）合理配置流动性资产和流动性负债，确保流动性能力的充足。
（二）建立流动性需求管理制度，并对流动性需求进行充分的预测和测算。
（三）建立流动性缺口管理制度，控制流动性缺口的大小和波动。
（四）创新流动性管理工具，提高金融产品的灵活性和流动性。
第八条商业银行应当建立流动性风险监测和评估体系，包括但不限于：（一）建立流动性风险监测指标体系，及时监测和识别流动性风险。
（二）建立定期或不定期的流动性风险评估机制，对流动性风险进行综合评估和度量。
（三）建立流动性压力测试机制，对不同市场环境和风险情景进行应激测试。
第九条商业银行应当制定流动性应急预案，包括但不限于：（一）明确流动性应急指挥体系，明确决策程序和责任分工。
（二）制定应急措施，包括流动性储备的动态调整、内外部融资的补充等，以缓解流动性风险。
（三）建立流动性风险事件的风险预警机制，及时发现和采取应对措施。
第十条商业银行应当加强流动性风险信息披露，主动向金融监管部门和投资者披露流动性风险管理情况，并及时应对市场关切。
[DOC]-商业银行流动性风险管理办法商业银行流动性风险管理办法商业银行流动性风险管理办法(试行)(征求意见稿)第一章总则 ................................................................. .. (1)第二章流动性风险管理 ..................................................................2第一节流动性风险管理的治理结构 (3)第二节流动性风险管理策略、政策和程序 (5)第三节流动性风险识别、计量、监测和控制 ........................6第四节管理信息系统 (11)第三章流动性风险监管 ................................................................11第一节流动性风险监管指标 (11)第二节流动性风险监测 (13)第三节流动性风险监管方法和手段 (15)第四章附则 ................................................................................18 附件一关于流动性风险管理要求的说明附件二关于流动性覆盖率和净稳定资金比例的说明附件三关于流动性风险监测参考指标的说明附件四关于外资银行流动性风险相关指标的说明 1第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行适用本办法。
第三条本办法所称流动性风险，是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理全国通用试题单选题（共180题）1、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将( )从监管指标中剔除。
A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】 D2、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。
A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 C3、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。
A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加4、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。
A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 C5、债券投资对象不包括（ )。
A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 A6、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。
A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲7、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。
A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 D8、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 A9、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。
商业银行流动性风险管理办法流动性风险一直是商业银行面临的重要挑战之一。
缺乏流动性可能导致银行无法按时偿还债务，拖累整个金融系统的稳定。
因此，商业银行必须制定有效的流动性风险管理办法，以确保其在任何时候都能够满足资金需求并保持良好的偿付能力。
1. 流动性风险的定义和特征流动性风险是指商业银行无法及时获得足够的现金流来履行负债和支付资本所面临的风险。
它的特征包括资金需求的不确定性、融资渠道受限、市场流动性崩溃以及恶性循环的可能性。
2. 流动性风险管理的基本原则为了有效管理流动性风险，商业银行应遵循以下基本原则：2.1 持有足够的流动性资产商业银行应确保持有足够的流动性资产，以满足其预计的资金需求，并应根据流动性风险情况及时调整其资产负债表结构。
这些流动性资产可以包括现金储备、债券和借贷关系。
2.2 多渠道融资和分散风险商业银行应及时发展多元化的融资渠道，以减轻对特定融资来源的依赖。
此外，分散融资来源和存款基础可以帮助银行减少流动性风险。
2.3 建立有效的流动性风险管理框架商业银行应建立有效的流动性风险管理框架，包括流动性风险的识别、测量、监控和应对措施。
这些措施可以包括建立信息系统用于监控流动性风险，制定流动性应急计划以及进行压力测试和流动性风险敏感性分析。
3. 流动性风险管理的具体措施为了更好地管理流动性风险，商业银行可以采取以下具体措施：3.1 资金计划和预测商业银行应根据其预测的资金需求制定详细的资金计划，并在适当的时候对其进行更新和调整。
这将有助于银行及时获取所需资金，有效应对不确定性和风险。
3.2 流动性应急计划商业银行应制定流动性应急计划以应对突发事件和市场动荡。
这些应急计划可以包括提前准备好的紧急融资渠道、灵活的资产配置和负债管理策略。
3.3 压力测试和敏感性分析商业银行应进行流动性风险压力测试和敏感性分析，以评估自身在压力情况下的偿债能力和流动性状况。
这有助于银行发现潜在的风险点，并做出相应的调整和改进。
中国银监会令2015年第9号根据《全国人民代表大会常务委员会关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》（中华人民共和国主席令第三十四号），中国银监会对《商业银行流动性风险管理办法（试行）》进行了相应修改。
修改后的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》已经中国银监会2015年第18次主席会议通过，现予公布,自2015年10月1日起施行。
主席：尚福林2015年9月2日商业银行流动性风险管理办法（试行）第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理,维护银行体系安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行,包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。
第三条本办法所称流动性风险,是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第四条商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制,确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。
第二章流动性风险管理第六条商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。
流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（一）有效的流动性风险管理治理结构。
（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
（三）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。
（四）完备的管理信息系统。
第一节流动性风险管理治理结构第七条商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。
第八条商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。
流动性风险偏好应当至少每年审议一次。
（二）监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。
（三）持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。
（四）审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。
（五）其他有关职责。
董事会可以授权其下设的专门委员会履行其部分职责。
第九条商业银行高级管理层应当履行以下职责：（一）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。
（二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作。
（三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达。
（四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制。
（五）充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告。
（六）其他有关职责。
第十条商业银行应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立，并且具备履行流动性风险管理职能所需要的人力、物力资源。
商业银行负责流动性风险管理的部门应当具备以下职能：（一）拟定流动性风险管理策略、政策和程序，提交高级管理层和董事会审核批准。
（二）识别、计量和监测流动性风险。
持续监控优质流动性资产状况；监测流动性风险限额遵守情况，及时报告超限额情况；组织开展流动性风险压力测试；组织流动性风险应急计划的测试和评估。
（三）识别、评估新产品、新业务和新机构中所包含的流动性风险，审核相关操作和风险管理程序。
（四）定期提交独立的流动性风险报告，及时向高级管理层和董事会报告流动性风险水平、管理状况及其重大变化。
（五）拟定流动性风险信息披露内容，提交高级管理层和董事会审批。
（六）其他有关职责。
第十一条商业银行应当在内部定价以及考核激励等相关制度中充分考虑流动性风险因素，在考核分支机构或主要业务条线经风险调整的收益时应当纳入流动性风险成本，防止因过度追求业务扩张和短期利润而放松流动性风险管理。
第十二条商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向股东大会（股东）报告一次。
第十三条商业银行应当按照银监会关于内部控制的有关要求，建立完善的流动性风险管理内部控制体系，作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。
第十四条商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。
内部审计应当涵盖流动性风险管理的所有环节，包括但不限于：（一）流动性风险管理治理结构、策略、政策和程序能否确保有效识别、计量、监测和控制流动性风险。
（二）流动性风险管理政策和程序是否得到有效执行。
（三）现金流分析和压力测试的各项假设条件是否合理。
（四）流动性风险限额管理是否有效。
（五）流动性风险管理信息系统是否完备。
（六）流动性风险报告是否准确、及时、全面。
第十五条流动性风险管理的内部审计报告应当提交董事会和监事会。
董事会应当针对内部审计发现的问题，督促高级管理层及时采取整改措施。
内部审计部门应当跟踪检查整改措施的实施情况，并及时向董事会提交有关报告。
商业银行境外分支机构或附属机构采用相对独立的本地流动性风险管理模式的，应当对其流动性风险管理单独进行审计。
第二节流动性风险管理策略、政策和程序第十六条商业银行应当根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好。
商业银行的流动性风险偏好应当明确其在正常和压力情景下愿意并能够承受的流动性风险水平。
第十七条商业银行应当根据其流动性风险偏好制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。
流动性风险管理策略、政策和程序应当涵盖表内外各项业务以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属机构，并包括正常和压力情景下的流动性风险管理。
第十八条商业银行的流动性风险管理策略应当明确其流动性风险管理的总体目标、管理模式以及主要政策和程序。
流动性风险管理政策和程序包括但不限于：（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。
（二）流动性风险限额管理。
（三）融资管理。
（四）日间流动性风险管理。
（五）压力测试。
（六）应急计划。
（七）优质流动性资产管理。
（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。
（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。
第十九条商业银行在引入新产品、新业务和建立新机构之前，应当在可行性研究中充分评估其可能对流动性风险产生的影响，完善相应的风险管理政策和程序，并获得负责流动性风险管理部门的同意。
第二十条商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少每年对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。
第三节流动性风险识别、计量、监测和控制第二十一条商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，运用适当方法和模型，对其在正常和压力情景下未来不同时间段的资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动性资产、重要币种流动性风险及市场流动性等进行分析和监测。
商业银行在运用上述方法和模型时应当使用合理的假设条件，定期对各项假设条件进行评估，必要时进行修正，并保留书面记录。
第二十二条商业银行应当建立现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口。
现金流测算和分析应当涵盖资产和负债的未来现金流以及或有资产和或有负债的潜在现金流，并充分考虑支付结算、代理和托管等业务对现金流的影响。
商业银行应当对重要币种的现金流单独进行测算和分析。
第二十三条商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。
可参考的情景或事件包括但不限于：（一）资产快速增长，负债波动性显著增加。
（二）资产或负债集中度上升。
（三）负债平均期限下降。
（四）批发或零售存款大量流失。
（五）批发或零售融资成本上升。
（六）难以继续获得长期或短期融资。
（七）期限或货币错配程度增加。
（八）多次接近内部限额或监管标准。
（九）表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加。
（十）银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化。
（十一）交易对手要求追加额外抵（质）押品或拒绝进行新交易。
（十二）代理行降低或取消授信额度。
（十三）信用评级下调。
（十四）股票价格下跌。
（十五）出现重大声誉风险事件。
第二十四条商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。
流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，建立流动性风险限额设定、调整的授权制度、审批流程和超限额审批程序，至少每年对流动性风险限额进行一次评估，必要时进行调整。
商业银行应当对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告。
对未经批准的超限额情况应当按照限额管理的政策和程序进行处理。
对超限额情况的处理应当保留书面记录。
第二十五条商业银行应当建立并完善融资策略，提高融资来源的多元化和稳定程度。
商业银行的融资管理应当符合以下要求：（一）分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源。
（二）加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额。
（三）加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度，并定期评估市场融资和资产变现能力。
（四）密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。
第二十六条商业银行应当加强融资抵（质）押品管理，确保其能够满足正常和压力情景下日间和不同期限融资交易的抵（质）押品需求，并且能够及时履行向相关交易对手返售抵（质）押品的义务。
商业银行应当区分有变现障碍资产和无变现障碍资产，对可以用作抵（质）押品的无变现障碍资产的种类、数量、币种、所处地域和机构、托管账户，以及中央银行或金融市场对其接受程度进行监测分析，定期评估其资产价值及融资能力，并充分考虑其在融资中的操作性要求和时间要求。
商业银行应当在考虑抵（质）押品的融资能力、价格敏感度、压力情景下的折扣率等因素的基础上提高抵（质）押品的多元化程度。
