责任保险 4 公众责任保险.共47页

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公众责任保险
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什么是“责任保险”？
是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险 标的的保险。
什么是“民事赔偿责任”？
民事赔偿责任是行为人侵犯他人民事权利所应承担 的法律后果。这种法律后果是由国家法律规定并以 强制力保证执行的。
责任保险是以保险客户的法律赔偿 风险为承保对象的一类保险！ 2
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公众责任险保障项目
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每次事故赔偿 限额 （1） 每次事故每人 伤亡限额（2） 每次事故每人 财产损失限额
2Байду номын сангаас
累计事故责任 险限额
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法律费用责任 限额
4
每次事故免 赔额
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公众责任险具体案例
综合性 商场
经营服装、餐饮、影视剧场 每次事故赔偿限额20万（其中每人伤亡限额10万，财产10 万） 累计累计赔偿限额100万 每次事故财产损失免赔额1000元
公众责任险投保资料
3、现场照片 1、营业执照、组织机
构代码证复印件 投保资料
2、投保单、风险调查表盖章
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险种优势
1、保险费可以归入企业销售成本，抵交税收。 2、投保火灾公众责任险的客户，每一年都需要消防验
收，每一年都可以续保，类似于车辆保险的交强险， 客户需求高，抗拒性低。 3、属于我司的绩优险种，承保过程快，利于寿险伙伴 们的展业，利于客户的积累。 4、佣金比车险高
本案分析如下：
在发生保险事故时，保险公司应当承担赔偿保险金的责 任。
责任范围的大小，取决于保险合同的约定。
在本案中市政公司与保险公司约定每起保险事故的赔偿 限额为10000元，险种为公众责任保险，那么保险公司 8 要承担10000元的赔偿责任。余下部分市政公司向受害 人支付。

保费计算
（二）公众责任保险的保费计算
保险人在经营公众责任保险业务时，一 般不像其他保险业务那样有固定的保险费 率表，而是通常视每一被保险人的风险情 况逐笔议订费率，以便确保保险人承担的 风险责任与所收取的保险费相适应。
保费计算
按照国际保险界的习惯做法，保险人对 公众责任保险一般按每次事故的基本赔偿 限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损 失两项保险费率，如果基本赔偿限额和免 赔额需要增减时，保险费率也应适当增减， 但又非按比例增减。
一般内容
公众责任保险的一般内容 （一）公众责任保险的责任范围 公众责任保险的保险责任，包括被保险 人在保险期内、在保险地点发生的依法应承 担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等 。
一般内容 公众责任保险的除外责任则包括：①被保险人故意行为 引起的损害事故；②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工 或封闭工厂引起的任何损害事故；③人力不可抗拒的原因引 起的损害事故；④核事故引起的损害事故；⑤有缺陷的卫生 装置及除一般食物中毒以外的任何中毒；⑥由于震动、移动 或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋的损坏责任；⑦被 保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的伤害 或其财产损失，他们通常在其他保险单下获得保险；⑧各种 运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责任保 险或其他责任保险险种承保；⑨公众责任保险单上列明的其 他除外责任等。
保费计算
公众责任保险费的计算方式包括如下两种情 况： 一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额） 为计算依据，即 保险人的应收保险费＝累计赔偿限额×适用 费率； 二是对某些业务按场所面积大小计算保险费， 即 保险人的应收保险费＝保险场所占用面积 （平方米）×每平方米保险费。
赔偿方式
（三）公众责任保险的赔偿 公众责任保险的赔偿限额的确定，通常采用 规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额， 又无累计限额，仅规定每次公众责任事故的混合 赔偿限额，它只能制约每次事故的赔偿责任，对 整个保险期内的总的赔偿责任不起作用。

❖ 再次，责任保险以被保险人在保险期间可能造成他 人的利益损失为承保基础
❖ 首先表现为他人利益受损 ❖ 这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人
负责
二、责任保险的基本特征
❖ （一）责任保险产生与发展的基本特征 ❖ （二）责任保险补偿对象的特征 ❖ （三）责任保险承保标的的特征 ❖ （四）责任保险承包方式的特征 ❖ （五）责任保险赔偿处理的特征
保险公司
二、产品责任保险的主要内容
❖ （一）投保人和被保险人 ❖ （二）责任保险 ❖ （三）除外责任 ❖ （四）承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
❖ 投保人 ❖ 可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的
各有关方 ❖ 制造者、销售者、修理者 ❖ 保险人 ❖ 投保人就是被保险人 ❖ 将其他责任方列为被保险人
有实体的标的 ❖ 责任可大可小 ❖ 规定若干等级的赔偿限额
（四）责任保险承包方式的特征
❖ 独立承保 ❖ 单独签发保单，完全独立的业务，公众责任、产品
责任险 ❖ 主要业务 ❖ 附加承保 ❖ 一般财产保险为主险，在此基础上附加责任险，责
任险没有独立地位 ❖ 组合承保 ❖ 不须签单也不须附加，只需参见财产保险就可以得
的损害责任 ❖ 被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤
害或其财产损失，他们通常在其他保险单下活的保险 ❖ 各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责
任险或者其他责任险承保 ❖ 其他
公众责任保险的保费
❖ 没有固定的保险费率表，通常按照每一个被 保险人的风险情况逐笔议定费率，以便确保 保险人承担的风险责任与所收取的保险费率 相适应
❖ 每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人 身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算

公众责任保险由于公众责任保险具有承保场所固定的特点，公众责任保险可以分为场所责任保险、电梯责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险、个人责任保险以及其他公众责任保险几个种类：1、场所责任保险场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，它是公众责任保险的主要业务来源。

根据场所的不同，它又可以进一步分为旅馆责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、展览会责任保险、娱乐场所责任保险 ( 如公园、动物园、影剧院、溜冰场、游乐场、青少年宫、俱乐部等 ) 、商店责任保险、办公楼责任保险、学校责任保险、工厂责任保险、机场责任保险等若干具体险种。

场所责任保险的承保方式通常是在普通公众责任保险单的基础上，加列场所责任保险条款独立承保，但也可以设计专门的场所责任保险合同予以承保。

2、电梯责任保险电梯责任保险承保被保险人所有、使用或管理的电梯（包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道），在运行过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。

3、承包人责任保险承包人责任保险承保的是各种建筑工程、安装工程、装卸作业和各类加工的承包人在进行承包合同项下的工程或其他作业时所造成的损害赔偿责任。

承包人是指承包各种建筑工程、安装工程、装卸作业以及承揽加工、订做、修缮、修理、印刷、设计、测绘、测试、广告等业务的法人或自然人。

4、承运人责任保险承运人责任保险是指专门承保承担各种客、货运输任务的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任，主要包括旅客责任保险、货物运输责任保险等险种。

5、个人责任保险个人责任保险主要承保私人住宅及个人在日常生活中所造成的损害赔偿责任。

任何个人或家庭都可以将自己或自己的所有物 ( 动物或静物 ) 或能造成损害他人利益的责任风险通过投保个人责任险而转移给。

主要的个人责任保险有住宅责任保险、综合个人保险和个人职业保险等。

6、其他公众责任保险公众责任保险一般无固定费率表，而是根据每笔业务被保险人的风险情况逐笔议订费率，从而保证费率与保险人所承担的风险相适应。

公众责任险是指什么公众责任险是指被保险人在公众活动场所，因自己的过错行为导致他人的人身或财产遭受损害，保险公司根据保险条款进行赔偿。

一般公众责任险可以包括场所责任险、承包人责任险、承运人责任险三种，具体保险的保险责任以及理赔水平以保险合同约定为准。

下面就由我来给你具体介绍，希望对你有所帮助。

一、公众责任险是指什么1、公众责任保险又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。

2、所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

3、公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。

此外，在一些并非公众活动的场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可以归属于公众责任。

二、公众责任险的特点1、保险标的无形。

该险种的保险标的是被保险人的法律责任，为无形标的。

2、适用范围较广。

该险种可适用于工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所。

3、表现形式丰富。

主要有普通责任、综合责任、场所责任、电梯责任、承包人责任等，我国则主要表现为场所公众责任。

三、公众责任险有哪些作用公众责任险，顾名思义是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

一般来说，在公众场合出现类似损害事件，也可以归为公众责任。

公共场所、工厂、学校、商场、医院等地方，由于人流量大，公共意外发生的概率也非常高，这些场所的经营者，可通过投保公众责任险来转移风险。

那么公众责任险的作用有哪些呢?按照公众责任险的险种来分，总的来说有以下几点：1.综合公共责任保险：承保被保人在何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。

2.场所责任保险：承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

9、附加恐怖活动条款
经双方同意，本保险扩展承保本保险合同列明的承 保区域内出现任何恐怖分子或组织进行恐 怖活动造成第三者人身伤亡或财产损失时依法应由 被保险人承担的经济赔偿责任。
10、附加食品、饮料责任条款
（适用于提供非外销自制食品或饮料的饮食服务业）
承保被保险人在本保险单明细表中列明地点范围内因其提供的 食品、饮料或掺有异物的食品、饮料造成第三者人身伤亡或 财产损失时应负的赔偿责任。 责任免除 ①被保险人故意行为引起的食物中毒； ②被保险人及其亲属、雇员发生的食物中毒事故； ③经鉴定完全属于受害人本身过失所引起的食物中毒事故； ④由食物所引起的传染病传播； ⑤由于被保险人或其雇员患有消化道传染病，活动性肺结核， 化脓性或者渗出性皮肤病以及其他有碍食品卫生的疾患而参 加直接入口食品工作引起的事故； ⑥违反国家有关规定生产经营的食品所以起得责任事故； ⑦国家执法部门对被保险人所处的罚款，责令销毁的食品、器 具或任何停业的损失、事故鉴定及处理费用。
• 死亡的３７人和受伤的１５人。 • 组织灯会的密云县密虹公园，事 先并没有向保险公司投保过“公 共责任保险”，因此，灯会事故 最终的损失赔偿需要由组织者自 行承担。 • 在此事件，只有不到１０人购买 了保险产品，但大多都是由村里 统一购买的团体意外伤害保险， 或者学校购买的学生平安保险。 其中保额最高者只有１０万元。 此外，没有一例人身保险安排。
第四章 公众责任保险
§4.1 公众责任保险 §4.2 公众责任保险的责任范围 §4.3 公众责任保险的承保和理赔 §4.4 公众责任保险险种介绍
§4.1 公众责任保险
• 公众责任保险主要承保公民或法人在各种公众场所 从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外事 故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保 险人所承担的各种经济赔偿责任。 • 存在形式：主险 附加险（此时常被称为第三者责任保险） 一切险或综合险的一部分责任 • 承保基础：期内发生式

公众责任保险的保障内容公众责任保险是一种为保护公司、组织、商家或个人免受因其经营活动或服务而可能引起的第三方人员伤害或财产损失而设计的保险。

该保险为公众提供了一种安全保障，同时也为被保险人提供了经济和法律支持。

下面将依次介绍公众责任保险的保障内容。

1. 第三方人员伤亡保障公众责任保险的首要保障内容是对第三方人员的伤亡提供保障。

无论是在商业场所还是在公开场合，被保险人如果因为自己的疏忽或不当行为导致第三方人员受伤或死亡，公众责任保险将为被保险人承担相应的责任。

保险公司将负责处理相关的索赔事宜，包括支付受伤方的医疗费用、赔偿费用等。

2. 第三方财产损失保障公众责任保险同样也保障第三方财产损失。

在被保险人的经营或服务过程中，如果因为疏忽或不当行为导致第三方财产损失，公众责任保险将为被保险人提供相应的保障。

这包括支付修复或替换财产所需的费用，以及赔偿因损失而产生的其他合理费用。

3. 法律费用保障公众责任保险还包括对被保险人可能面临的法律费用提供保障。

如果被保险人因为公众责任而陷入法律纠纷，需要支付律师费用或诉讼费用时，保险公司将为其承担相关费用。

这项保障确保了被保险人在面对法律诉讼时不至于因为经济压力而放弃自己的权益。

4. 产品责任保障公众责任保险通常也会包括对被保险人的产品责任提供保障。

如果被保险人的产品在正常使用过程中导致第三方人员受伤或财产损失，公众责任保险将为被保险人承担相应的责任。

这项保障是为了保护消费者的权益，同时也提醒制造商或销售商在产品设计和生产过程中要尽可能确保产品的安全性。

5. 雇主责任保障公众责任保险中的雇主责任保障是一项针对被保险人与其雇员之间的工伤相关责任提供的保障。

如果被保险人的员工在工作过程中受伤或患病，公众责任保险将为被保险人承担相应的责任。

这包括支付员工的医疗费用、残疾赔偿金等。

综上所述，公众责任保险的保障内容主要包括对第三方人员伤亡和财产损失的保障、法律费用保障、产品责任保障以及雇主责任保障。

Liability Insurance
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第二节 公众责任保险合同的主要内容
一、公众责任保险的当事人 二、公众责任保险的保险责任 三、公众责任保险的责任免除 四、公众责任保险的保险期限 五、公众责任保险的赔偿限额与免赔额 六、公众责任保险的保险费（率） 七、公众责任保险的保险理赔 八、公众责任保险的常用附加险条款
2、责任损失可能产生的财务后果：包括两个部 分，一是损害赔偿金，包括补偿性赔偿和惩罚 性赔偿；二是因争议可能发生诉讼或仲裁等产 生的费用。
Liability Insurance
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二、公众责任保险
（一）公众责任保险概述 （二）公众责任保险的特征 （三）公众责任保险的种类 （四）我国公众责任保险的产生及发展
保险、餐饮场所责任保险、旅行社责任保险、房 地产责任保险等；
Liability Insurance
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（六）我国公众责任保险的产生及发展
6、21世纪初期，我国公众场所的重、特大火灾接二 连三地发生，而受害者的损失无法从致害人那里 得到补偿，最终均由国家财政来承担，但财政补 偿的力量非常有限。
Liability Insurance
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第一节 公众责任保险概述
一、公众责任
二、公众责任保险
Liability Insurance
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一、公众责任
公众责任的概念：是指致害人在公共活动场所的过 错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由 致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
1、场所责任险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险 别，它是公众责任保险的主要业务来源。
根据场所的不同，分为旅馆责任保险、电梯责任保险 、停车场责任保险、展览会责任保险、娱乐场所责任 保险 、校园方责任保险、工厂责任保险、机场责任保 险等若干具体险种。

售前准备——一般流程
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2015年非车险培训
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招标业务
2015年非车险培训
售前准备——招投标1/2
17
你不是一个人在战斗
2015年非车险培训
售前准备——招投标2/2
18
通知中标
2015年非车险培训
19
一般业务
2015年非车险培训
售前准备——风险查勘1/3
20
2015年非车险培训
售前准备——风险查勘2/3
6
公众责任保险
2015年非车险培训
售前准备——了解险种1/3
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司法管辖
中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）
适用对象
依法设立的企事业单位、社会团体、个体工商户及其他经济组织。
保险责任 主要除外责任 常见扩展责任
合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失 时依法应负的经济赔偿责任，仲裁或诉讼费用，其他必要合理的费用。
自然灾害，涉核事故，战争、军事行为，盗窃，抢劫，烟熏，污染，间接损 失，精神损害赔偿，惩罚性赔偿。
罢工、暴乱、民众骚动及恶意破坏，恐怖活动，电梯，锅炉爆炸，客人财产， 出租人责任，建筑物改动，游泳池，广告及装饰装置，车辆装卸，停车场， 食品、饮料，提供物品及服务，租用汽车，合同责任。
2015年非车险培训
27 招标文件
协商修改
最终定稿
1、附加电梯责任保险条款
1、附加火灾和爆炸责任条款。
1、附加火灾和爆炸责任条款。
2、附加食品、饮料责任条款：
2、附加电梯责任保险条款。
2、附加电梯责任保险条款。
3、附加火灾和爆炸责任条款：
3、附加食品、饮料责任条款。

公众责任保险的种类和内容由于公众责任保险具有承保场所固定的特点，以此为依据可将公众责任保险分为五种类别。

1、场所责任保险.2、电梯责任保险.3、承保人责任保险.4、承运人责任保险.5、个人责任保险.6、其他公众责任保险(一)适用对象主要适用于工厂、商店、办公室、旅馆、公共娱乐场的、住宅、建筑安装公司、运输部门等各种不同对象.(二)保险标的公众责任保险以固定场所和规定区域内，因生产经营活动或日常生活中对社会公众造成损害事故应承担的法律赔偿责任为保险标的.(三)责任范围1、保险责任公众责任保险的保险责任分为两大项：(1)被保险人依法应承担对第三者人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。

(2)被人因发生损害事故应支付的诉讼等法律费用，以及保险人事先同意支付的费用.2、除外责任公众责任保险的除外责任包括三方面. (1)不能承保的风险。

主要指责任保险中通常不能承保的风险。

(2)不能在公众责任保险承保的风险，是指这类风险虽然不能在公众责任保险中承保，但可以在其他保险承保的除外责任.如被保险人可以投保雇主责任保障;被保险人及其雇员、家属所有或照管、控制的财产损失不属公众责任保险负责，但可投保普通等等。

(3)经过附加承保的风险，这类除外责任，通过加批加费可以承保。

如经过特别约定的违约责任、火灾爆炸责任保险、精神损害责任等。

3、责任期限保险责任期限以年度为限，一般为一年期或不足一年的短期。

(四)赔偿限额和免赔额1、赔偿限额制定公众责任保险赔偿限额的方法有三种. (1)规定每次事故的混合限额.无分项限额，也无累计限额，只控制每次事故主的财产损失和人身伤害两项损失之和的最高限额，它对整个保险期内的赔偿总额无影响.(2)规定每次事故的分项限额和累计限额，即既确定每次事故人身伤害和产损失各自的赔偿限额，又确定保险期内累计赔偿限额。

(3)规定每次事故的混合赔偿限额和累计赔偿限额，现行公众责任保险一般采用第一种方法，但也可以根据具体情况采用第二种或第三种方法确定赔偿限额。

物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析物业管理责任保险和公众责任保险是两种不同类型的保险，它们在保险责任范围、投保对象、保险金额以及赔偿范围等方面存在差异。

下面将详细介绍物业管理责任保险和公众责任保险的主要差别和分析。

一、保险责任范围物业管理责任保险主要针对物业管理公司或物业管理人员的责任进行保险，保障物业管理过程中可能发生的意外事故或责任纠纷。

该保险承担的责任范围通常包括物业管理人员的过失或疏忽造成的人身伤害、财产损失等，例如物业管理人员的巡视不到位导致的火灾或盗窃等。

公众责任保险则主要针对企业或个人在经营活动中可能对第三方造成的损害进行保险。

该保险承担的责任范围通常包括第三方人身伤害、财产损失等，例如商场内发生的滑倒事故或工地上的施工意外。

二、投保对象物业管理责任保险的投保对象主要是物业管理公司或物业管理人员，保险金额通常与物业管理公司的规模、业务范围等因素相关。

物业管理公司可以根据自身需求选择投保范围和保额。

公众责任保险的投保对象则是各类企业或个人，包括但不限于商场、酒店、建筑工地等。

投保金额通常与企业规模、经营范围、风险评估等因素有关。

三、保险金额物业管理责任保险的保险金额一般根据物业管理公司的规模和业务范围来确定。

保险公司会根据物业管理公司的经营状况、历史索赔记录等因素来评估风险，并据此确定保险金额和保费。

公众责任保险的保险金额则根据企业的规模、经营范围、风险评估等因素来确定。

保险公司会对企业进行综合评估，包括企业的历史索赔记录、安全管理措施等，以确定保险金额和保费。

四、赔偿范围物业管理责任保险的赔偿范围主要包括对第三方人身伤害、财产损失等的赔偿。

例如，如果物业管理人员的疏忽导致租户家中发生火灾，物业管理责任保险可以赔偿因此造成的人身伤害和财产损失。

公众责任保险的赔偿范围也包括对第三方人身伤害、财产损失等的赔偿。

例如，如果一家商场内发生滑倒事故导致顾客受伤，公众责任保险可以赔偿因此造成的医疗费用和赔偿金。

Don't waste the best time in unnecessary waiting and indecision.整合汇编简单易用（页眉可删）公众责任险包括哪些内容，具体是哪些导读：公众责任险包括是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可以归属于公众责任。

因此，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店运动场所，以及工程建设工地等，均存在着公众责任事故风险。

大家知道公众责任险包括哪些内容吗?这其实是一种针对在公共场所中发生意外，受到人身或财产损害的险种，但是在他下面还包括了一些具体的种类，接下来，就告诉大家公众责任险下面包括了哪些险种。

公众责任险包括哪些内容公众责任保险，又称第三者责任保险，是以被保险人(一般为投保企业)对第三者承担的法律责任作为保险标的,在保险期间内,被保险人(投保企业)在列明的场所范围内，在从事经营活动或自身业务过程中因过失导致意外事故发生，造成第三者人身伤害或财产损失并且受害方在保险期限内首次提出赔偿请求，依照中华人民共和国法律(不含香港、澳门特别行政区和台湾地区法律，下同)应由被保险人(投保企业)承担的经济赔偿责任，保险公司按照合同约定负责赔偿的保险。

公众责任保险适用范围较为广泛，保险产品较多。

目前，我国保险行业能够承保的公众责任保险主要包括下列几类：1、场所责任保险场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的产品，它是公众责任保险的主要业务来源。

根据场所的不同，它又可以进一步分为旅馆责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、展览会责任保险、娱乐场所责任保险 ( 如公园、动物园、影剧院、溜冰场、游乐场、青少年宫、俱乐部等 ) 、商店责任保险、办公楼责任保险、学校责任保险、工厂责任保险、机场责任保险等若干具体险种。

场所责任保险的承保方式通常是在普通公众责任保险单的基础上，加列场所责任保险条款独立承保，但也可以设计专门的场所责任保险合同予以承保。

保护了公众的安全和财产利益，促进了社会 和谐稳定。
2 保障范围广泛
涵盖了多个行业和不同的业务活动，适用于 各种潜在风险。

3 责任限额较高
赔付金额通常较大，能够覆盖较高的赔偿需 求。
4 善后处理及时
保险公司在事故发生后及时处理索赔申请， 减轻了被保险人的负担。
如何选择公众责任保险？
1 保险类型选择
根据企业或个人的业务活动和潜在风险选择适合的公众责任保险产品。
2 投保注意事项
注意理解保险合同的条款和责任范围，并进行全面的风险评估。
怎样理赔公众责任保险？
1 理赔流程
及时报案、提交理赔材料、等待保险公司的 理赔审核和赔付。
2 所需资料及注意事项
提供事故相关证明、医疗费用凭证、索赔申 请书等必要文件。
公众责任保险案例分析
案例1：建筑施工责任保险理赔案例
一家建筑公司在施工过程中发生了工人意外受伤的事故，保险公司根据合约赔付了相应的医 疗和赔偿费用。
公众责任保险的类型
建筑施工责任保险
为施工人员在施工过程中对 他人财产或人身安全造成的 损害承担赔偿责任。
机动车辆第三者责任保 险
承担机动车辆所有人或使用 人有关第三者人身伤亡或财 产损失的赔偿责任。
旅游责任保险
为旅游经营者在相关业务活 动中可能产生的民事责任提 供保障。
公众责任保险的特点
1 具有社会意义
《公众责任保险》PPT课 件
公众责任保险是一种用于保护企业和个人免受因其业务活动而导致的潜在损 害索赔的保险产品。
什么是公众责任保险？
公众责任保险是一种用于保护企业和个人免受因其业务活动而导致的潜在损害索赔的保险产品。它涵盖了公众 安全和财产保护的风险，并承担由于企业或个人的疏忽行为可能引起的责任。

公众责任险是指对投保人在公共场合发生的意外事故进行保障的险种，如在营业期间的运动场所、娱乐场所，在施工期间的建筑、安装工程，在生产过程中的各种企业等，都可能因意外事故造成他人的人身伤亡或财产损失，因而产生投保空间。

在欧美发达地区，公众责任险已成为机关、企业、团体及各种游乐、公共场所的必须保障。

公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其它活动时，因发生意外事故而造成他人（第三者）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

公众责任险正是为适应上述风险的需要而产生的。

公众责任险可适用于企事业单位、社会团体、个体公商户、其他经济组织及自然人均可为其经营的工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所投保该险种。

公众责任险包括餐饮业综合保险、火灾公众责任保险、物业责任保险等等。

如果消费者在一些商场或餐馆等场所发生了意外事故，且责任在商场或餐馆，投保了公众责任险的商场或餐馆就可以先赔钱给消费者，再找保险公司索赔。

这类险种最终目的是使第三方受害人获得及时有效的经济补偿，因此具有很强的公益性。

如旅行社等投保了相关责任保险后，旅客在旅途中发生人伤物损的，即可获得保险公司的赔偿。

在发达国家，责任保险在财险业中所占的比重目前高达30％以上，如美国为45％。

而现时中国仅为4％左右。

随着各项保护公民生命财产权益不受侵犯的法律责任制度的健全完善，以及公民维权意识不断增强，我国责任保险已具备了大力发展的条件。

保监会人士表示，在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点，取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。

也就是说，今后国家将通过立法的形式，商场、旅游公司、娱乐场所都要购买强制的公众责任险，一旦发生意外事故，将由保险公司向受害者进行赔偿。

公众责任险中国公众对公众责任认识鲜少，根据一般保险条款规定，公众责任险是公民或法人在固定场所内，因经营业务发生意外事故造成他人人身伤亡或财产损失而应承担的经济赔偿责任。

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第一节 责任保险概述
（四）责任保险承保方式的特征
责任保险的承保方式具有多样化的特征。 在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它 与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作 的保险业务。 在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被 保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险， 责任保险则是没有独立地位的附加险。 在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的 责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该 财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。
（2）责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。 （3）责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人 的利益损失为承保基础。
4
分类：根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、
产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险 五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
责任保险
公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 保险概述
（四）责任保险的赔偿
从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担 赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：
（1）.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔 偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限 额两项。
（2）.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产 损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。
作为一类独成体系的保险业务，责任保险适用于一切 可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。 具体而言，其适用范围包括（1）各种公众活动场所的所有 者、经营管理者；（2）各种产品的生产者、销售者、维修 者；（3）各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员； （4）各种需要雇佣员工的单位；（5）各种提供职业技术服 务的单位；六是城乡居民家庭或个人。此外，在各种工程项 目的建设过程中也存在着民事责任事故风险，建设工程的所 有者、承包者等亦对相关责任事故风险具有保险利益；各单 位场所（即非公众活动场所）也存在着公众责任风险，如企 业等单位亦有着投保公众责任保险的必要性。

责任免除 保险期限：通常为1 保险期限：通常为1年，期满可以续保。 承保基础： 期内发生式及产品责任事故必须在保险期限 内发生，而不论受害人是否在保险期限内 向被保险人提出索赔 期内索赔式及受害人必须在保险期限内向被 保险人提出索赔，而不论产品额 每次事故的赔偿限额和保险单累计赔偿限额。 保险费率的厘定。应考虑因素： 产品的特点及可能对人体或财产造成损 害的风险大小 承保的地区范围大小 产品数量和产品价格 赔偿限额的高低 被保险人以往的赔偿记录
4 赔偿限额和免赔额 赔偿限额： 规定每次事故赔偿限额，但不规定累计限额。 规定每次事故赔偿限额，并规定保险期限内 的累计限额。 免赔额： 规定每次事故财产损失免赔额（绝对免赔额）
5 保险费率 一般按每次事故的赔偿限额和免赔额订立保险费率， 除此之外还考虑以下因素： 被保险人的业务性质、产品的种类等产生损害赔偿 责任可能性的大小 被保险人的风险类型 被保险人的管理水平与管理效果 被保险人以及损失赔偿的记录 承保区域范围的大小 司法管辖权范围及当地法律对损害赔偿责任的规定
第十章 责任保险
10.1 责任保险概述
（一）责任保险的概念与类型 1概念 2类型 （二）责任保险特点 1 特点 承保标的 赔偿限额 赔偿对象 赔偿处理
（三）责任保险条款的主要内容 1 保险责任 2责任归属方式 3责任免除 4免赔额 5追溯期 6保险费率和保费
（四） 责任保险和财产保险的主要区别 （五）责任保险的赔偿限额 （六）责任保险费率厘定方法 （七）责任保险理赔中应注意的事项
3）可以附加承保的除外责任 被保险人与他人签订协议所约定的责任，但应由被 保险人承担的法律责任除外。 被保险人因在本保险单列明的地点范围内所拥有、 使用或经营的游泳池发生意外事故造成的第三者 人身伤亡或财产损失。 被保险人因在本保险单列明的固定场所内布置的广 告、霓虹灯、灯饰屋发生意外事故造成的第三者 人身伤亡或财产损失。 被保险人因在本保险单列明的地点范围内所拥有、 使用或经营的停车场发生意外事故造成的第三者 人身伤亡或财产损失。 被保险人因出租房屋或建筑物发生火灾造成的第三 者人身伤亡或财产损失。

故在保险期间内发生，不论责任事故何时被发现，也不论被保险人提出的索赔是在保险期 间内还是在期满之后，保险人都应该承担赔偿责任。如下图所示：
保险事故发生期间
事故发现或保险人提出索赔
保单起始日
保单终止日
Байду номын сангаас
采用这种方式时，常常会出现在保险期间内发生的事故拖到保单终止后很长一段时间才提 出索赔的情况，使得保险人随时准备处理那些保单早已过期，但因为损失发现较晚而提出 的索赔申请，即所谓“长尾巴”责任，这给保险人的业务管理和经营带来了极大困难
第二节 公众责任保险
案例介绍： 某洗浴中心于开业初期向某保险公司购买了公众责任保险，
保险期限为一年，自2008年10月10日至2009年10月9日， 每次事故赔偿限额为10万元，累计赔偿限额为100万元。 2009年2月5日，顾客李某来此处消费，在从蒸浴间出来时， 未注意到门前的窨井正在维修且窨井未加盖窨井盖，右脚不 慎踩入井内，被井中阀门螺杆扎中右脚掌心，，并因身体失 去平衡摔在地上。后经诊断，李某的右足有外伤并感染，同 时因为摔跤导致轻微脑震荡，住院治疗64天后出院，期间花 费医疗费、护理费、交通费等近14万元。洗浴中心向保险公 司提出索赔，经保险公司进行查勘看确认，最终赔付洗浴中 心8万元。但是该洗浴中心认为其要向客户支付赔款14万元， 保险公司却只赔付其8万元，希望保险公司对其支付的赔款 在100万元以内进行全额偿还。
第六章 责任保险
第六章 责任保险
责任保险概述 公众责任保险 产品责任保险 职业责任保险 雇主责任保险
第一节 责任保险概述
责任保险是一种以被保险人对第三者依法应 承担的民事赔偿责任为保险标的，以第三者 向被保险人提出损害赔偿要求的保险，属于 广义财产保险的范畴。我国《保险法》第六 十五条第四款规定：“责任保险是指以被保 险人对第三者依法负的赔偿责任为保险标的 的保险。”