下载文档原格式
中国银行业的发展文献【原创版】目录1.中国银行业的发展历程2.中国银行业的现状3.中国银行业的发展策略4.中国银行业的发展前景正文一、中国银行业的发展历程自改革开放以来，中国银行业经历了从计划经济体制向市场经济体制转型的历程，大致可分为四个阶段：1.计划经济时期（1978 年以前）：在这个阶段，我国实行计划经济，金融业完全由国家控制，银行是唯一的金融机构。
2.转型初期（1978-1993 年）：随着改革开放的推进，金融业开始逐步开放，银行体系得到重建，政策性银行和商业银行开始分设。
3.转型中期（1994-2003 年）：金融市场逐步开放，商业银行开始引入外资，实现股份制改造，金融监管体系逐步完善。
4.转型后期（2004 年至今）：金融市场全面开放，各类金融机构蓬勃发展，金融创新不断涌现，中国银行业已经成为全球最大的银行业。
二、中国银行业的现状当前，中国银行业呈现出以下特点：1.市场规模庞大：中国银行业总资产已位居全球第一，各类银行数量逐年增长。
2.竞争激烈：随着金融市场的开放，国内外金融机构竞争加剧，各类银行都在寻求差异化发展。
3.监管严格：监管部门对银行业的监管力度逐年加大，合规成为银行业的重要挑战。
4.金融科技发展迅速：互联网、大数据、人工智能等金融科技的发展，为银行业带来机遇与挑战。
三、中国银行业的发展策略面对现状，中国银行业应采取以下策略：1.创新发展：加大金融科技创新力度，提升服务效率和质量。
2.差异化竞争：寻求差异化发展战略，满足不同客户群体的需求。
3.强化风险管理：加强风险管理体系建设，确保银行业稳健经营。
4.合作共赢：加强同业合作，实现资源共享，提高整体竞争力。
四、中国银行业的发展前景展望未来，中国银行业发展前景可期：1.市场空间巨大：随着我国经济的持续发展，金融需求不断增长，银行业市场空间巨大。
2.发展模式转变：随着科技的发展，银行业将实现数字化、智能化发展，提升服务质量和效率。
中国银行业分析报告中国银行业作为国民经济的重要支柱之一，发挥着非常重要的作用。
本文将从中国银行业的发展现状、存在的问题和未来的发展趋势等方面进行分析。
首先，中国银行业的发展现状。
中国银行业的总资产规模居全球之首，是全球最大的银行业市场。
中国银行业的盈利能力强、资本充足率高，并且具备稳定的贷款增长和较低的不良贷款率等优势。
此外，随着金融科技的发展，中国银行业在创新业务、提供金融服务方面也取得了很大的进展，如移动支付、互联网金融等。
然而，中国银行业也面临着一些问题。
首先，虽然中国银行业总资产规模庞大，但其盈利质量亟待提高。
不同银行之间盈利能力的差距较大，部分银行存在较高的成本收入比，且不良贷款比例仍较高。
其次，中国银行业存在较大的竞争压力和市场风险。
随着市场的开放和外资银行的进入，中国银行业面临更加激烈的竞争。
此外，宏观经济环境的不确定性也给银行业带来了一定的风险。
在未来，中国银行业的发展将呈现出以下几个趋势。
首先，银行业将进一步推动金融科技的应用，提升服务的便利性和效率。
随着智能手机的普及和消费者金融需求的不断增长，移动支付、互联网金融等将成为银行业的重要发展方向。
其次，银行业将继续深化改革，加强风险管理和机构治理。
随着金融监管的加强和市场竞争的加剧，银行业将面临更加严格的监管和风险防范要求。
最后，银行业将更加注重绿色金融和可持续发展。
随着全球环境问题的日益突出，绿色金融将成为银行业的重要发展方向，同时也能为银行业创造新的业务机会。
综上所述，中国银行业在保持总体稳定发展的同时，也面临一些问题和挑战。
通过积极推动金融科技应用、深化改革和加强风险管理，中国银行业可以克服这些问题，并在未来实现更加健康、可持续的发展。
中国银行业行业分析报告一、引言中国银行业作为我国金融体系的核心组成部分，在我国金融市场的发展中发挥着重要的作用。
随着改革开放的深入推进和金融市场的不断壮大，中国银行业经历了快速发展和重大变革。
本报告旨在对中国银行业的现状、挑战和发展趋势进行全面分析。
二、概述1.1 历史回顾中国银行业的历史可以追溯到19世纪末的清朝末年，但真正的银行业兴起是从1978年改革开放开始的。
过去40年中，中国银行业发展迅速，已经成为全球最大的银行系统之一。
目前，中国银行业分为中央银行（中国人民银行）和商业银行两个层级。
1.2 现状及规模截至2019年末，中国银行业的总资产规模达到277.6万亿元人民币，同比增长8.43%。
其中，商业银行资产规模为249.4万亿元人民币，占整个银行业规模的89.8%。
中国银行业的资本充足率和不良贷款率稳定在较好水平。
三、内外部环境分析2.1 外部环境中国银行业的外部环境主要受到以下因素的影响：（1）宏观经济形势：国内外经济形势对中国银行业发展具有直接影响。
全球经济增长放缓、贸易摩擦等因素可能对银行利润和稳定性造成一定压力。
（2）金融监管政策：中国政府近年来加强了金融监管，对银行业的监管政策也在逐步加强。
这为中国银行业的发展提供了更加健康的环境，但也增加了银行的合规成本。
（3）金融科技创新：随着金融科技的快速发展，互联网、大数据和人工智能等技术正对银行业产生深远的影响。
传统银行需要加快转型升级，提高金融科技应用能力。
2.2 内部环境中国银行业的内部环境主要受以下因素的影响：（1）竞争格局：中国银行业竞争激烈，包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等多种类型。
各类银行间的竞争主要体现在产品、服务和利率等方面。
（2）风险管理：银行作为金融机构，面临着信用风险、市场风险、操作风险等各种风险。
加强风险管理是银行业发展的关键。
（3）人才和文化：人才和文化是银行业的核心竞争力。
银行业需要吸引、培养和留住高素质人才，建设具有创新精神和客户导向文化的组织。
中国银行业研究报告中国银行业近年来发展迅速，成绩斐然。
以下为中国银行业的研究报告。
一、背景介绍中国银行业是中国金融体系中最为重要的组成部分，也是我国经济发展的重要支撑。
近年来，中国银行业经历了一系列改革和创新，不仅取得了可喜的业绩，还面临着一些新的风险和挑战。
因此，对中国银行业进行深入研究是十分必要的。
二、主要发展特点中国银行业的主要发展特点包括以下几个方面：1. 体系稳定：中国银行业在经历金融危机后，通过一系列监管政策的引导和调整，实现了体系的稳定，风险得到有效控制。
2. 创新发展：中国银行业积极探索新的业务模式和服务方式，推动金融科技创新，提升金融服务水平。
3. 市场开放：我国银行业逐渐放开市场准入，外资银行得到更多机会，也面临更大竞争压力，但有助于提升整体市场竞争力。
4. 资本充足：中国银行业资本充足率较高，有助于银行业稳定经营和应对风险。
三、存在的挑战和问题中国银行业也面临着一些挑战和问题：1. 激烈竞争：我国银行业面临激烈的市场竞争，巨大的利润空间吸引了众多的竞争对手，包括传统银行、互联网金融、支付机构等。
2. 风险管控：尽管中国银行业整体风险得到有效控制，但仍然存在一些隐性风险，如不良贷款、对外违约等问题，需要加强风险管控能力。
3. 金融科技：金融科技的快速发展给中国银行业带来了新的商机和挑战，需要加强科技创新，提升数字化转型能力，以适应市场的需求变化。
四、未来发展趋势预计中国银行业未来的发展趋势包括以下几个方面：1. 金融科技创新将继续推动银行业的转型发展，数字化服务和智能化管理将成为重要的竞争优势。
2. 银行业将加强风险管理，加大对不良贷款的处置力度，提升风险控制能力。
3. 外资银行将越来越多地进入中国市场，加强与国内银行的竞争，推动整个银行业的发展。
4. 金融监管将进一步加强，提高监管标准和力度，规范银行业的经营行为，保护金融市场的稳定。
总结：中国银行业在过去几年取得了显著的发展成绩，并面临新的机遇和挑战。
浅谈中国银行业发展现状与未来发展引言概述：中国银行业作为国民经济的重要组成部分，在过去几十年中取得了巨大的发展成就。
本文将从五个方面对中国银行业的发展现状与未来发展进行探讨。
首先，我们将分析中国银行业的整体发展情况，然后重点关注银行业的创新发展、金融科技的应用、风险管理以及国际化进程。
通过对这些方面的分析，我们将深入了解中国银行业的现状以及未来的发展趋势。
一、整体发展情况1.1 银行业资产规模的增长1.2 收入结构的优化1.3 金融服务的普及和提升二、创新发展2.1 金融产品创新2.2 服务模式创新2.3 金融科技的应用三、金融科技的应用3.1 互联网金融的兴起3.2 区块链技术的应用3.3 人工智能在银行业的应用四、风险管理4.1 风险防范的重要性4.2 风险管理的现状4.3 风险管理的创新措施五、国际化进程5.1 中国银行的海外布局5.2 中国银行的国际化业务5.3 中国银行的国际竞争力正文内容：一、整体发展情况1.1 银行业资产规模的增长：中国银行业的资产规模在过去几十年中呈现出快速增长的趋势。
随着经济的快速发展和金融市场的改革开放，银行业的资产规模从几百亿元增长到数十万亿元。
这种增长为中国银行业提供了更多的发展机会和空间。
1.2 收入结构的优化：中国银行业的收入结构逐渐优化，传统的利差业务逐渐减少，非利差业务如财富管理、资本市场业务等占比逐渐增加。
这种优化有助于提高银行的盈利能力和风险抵御能力。
1.3 金融服务的普及和提升：中国银行业在金融服务方面取得了显著的进展。
通过建立更多的网点和自助服务设施，银行业能够更好地满足客户的需求。
同时，银行业还通过推出移动银行、网上银行等新的服务模式，提升了金融服务的便利性和效率。
二、创新发展2.1 金融产品创新：中国银行业在金融产品方面进行了积极的创新。
例如，推出了更多的理财产品、保险产品和信贷产品，满足了不同客户的需求。
同时，银行业还积极探索绿色金融、普惠金融等新的业务领域。
2023年中国银行业发展报告1. 引言在过去的几年里，中国银行业一直以稳定的发展态势走在全球前列。
综合实力不断增强，金融科技创新推动着业务创新，金融风险控制水平不断提升。
本文将对2023年中国银行业的发展进行全面梳理和展望，分析行业未来的发展趋势和面临的挑战，为相关利益方提供参考和建议。
2. 中国银行业发展回顾近几年来，中国银行业持续保持稳健发展态势。
首先，资本充足率持续提升，各家银行加大了资本补充力度，为银行业的风险防范提供了坚实的基础。
其次，利润能力增强，银行通过拓宽业务类型，加强金融创新，提高了盈利能力。
此外，不良资产率持续下降，风险管理能力得到有效提升。
3. 2023年中国银行业发展趋势3.1 金融科技驱动的创新发展随着智能科技的迅猛发展，金融科技在银行业的应用越来越广泛。
2023年，中国银行业将继续深化金融科技创新，推动数字化转型。
无人柜台、区块链技术、人工智能等将成为银行业的重要发展方向，为客户提供更便捷、高效的金融服务。
3.2 开放型银行发展模式中国银行业将加快步伐，推动开放型银行发展。
通过拓展合作伙伴关系、加强与科技企业的合作，实现利益共享和资源共享。
同时，加快推进金融业对外开放，加大金融市场准入力度，为外资银行和金融机构提供更多发展机遇。
3.3 构建风险防控体系面对金融市场的不确定性和风险挑战，中国银行业将进一步完善风险防控体系。
加强监管政策的制定和执行，强化内部风险控制能力，提高风险识别和评估的准确性和及时性。
同时，加强对金融科技的监管，有效防范网络安全风险、反洗钱和反恐怖融资风险。
4. 面临的挑战和建议4.1 金融风险管控压力增加随着金融创新的快速发展，银行业面临更多的金融风险。
面对这一挑战，银行需要加强内部风险管理，充实风险队伍，优化风险管理流程，加强风险评估和监控。
4.2 金融科技创新监管难题金融科技创新是中国银行业发展的重要推动力量，但也带来了监管难题。
相关部门应加强对金融科技创新的监管和引导，建立科技与监管的跨界合作机制，推动健康有序的金融科技发展。
中国商业银行存在的问题及发展策略摘要：目前中国商业银行业所处的困境面临着诸多威胁和挑战。
当然在这个机遇与挑战并存的年代，除了努力克服威胁和挑战带来的不利因素，我国商业银行更要把握好机遇努力发展自己，来从容应对复杂多变的银行业的环境。
本文对我国商业银行业存在的主要问题进行分析，同时就我国商业银行如何选择正确的发展策略提出建议。
关键词：商业银行主要问题发展策略一、我国商业银行业存在的主要问题目前中国商业银行业所处的困境面临着诸多威胁和挑战。
（一）风险控制能力不足我国银行的风险管理水平处于起步阶段，银行风险管理理念和风险防范意识淡薄。
风险管理文化受到的重视不够，不健全的风险管理文化与迅速发展中的银行对风险价值评估的需求之间的矛盾成为我国银行健康发展的瓶颈，风险管理文化尚未在银行日常经营管理的方方面面发挥重要作用。
而且我国商业贷款过于集中于个别行业和大客户，授信业务存在漏洞和缺陷。
（二）效益水平较低我国商业银行尤其是国有商业银行的体制和机构设置太过僵化。
“一级法人制度”造成国有商业银行的权力过于向上集中，下级支行的一切金融行为听从于上级支行的领导。
这不仅不利于分支行快捷地应对瞬息万变的市场，还容易造成滥用职权，例如在收入分配、干部提拔、信贷审批等方面的特权，从而人为造成银行内部竞争不平衡的局面。
通过传统管理方式积累起来的惰性造成我国国有商业银行中高级管理人才的极度匮乏，下级支行的人员配置过于臃肿。
由于银行业竞争加剧，各商业银行为提高市场份额，扩大市场的覆盖面，分支机构的网点数量迅速增加，为广大客户提供了方便，分销渠道建设有了较快发展。
但是各商业银行对于网点的选择和规模并没有事先进行分析和考虑，盲目攀比性，争相建设，对网点建成后的效果考虑甚少，从长远来看并不利于银行服务效率的提高。
（三）业务单一和恶性竞争众所周知，我国商业银行中储蓄和信贷业务是两大业务，如果储蓄是创造利润的基础业务，那么信贷就是产生利润的核心业务。
中国银行业分析报告一、本文概述1、背景介绍中国银行业市场发展状况中国银行业市场近年来发展迅速，经历了从计划经济到市场经济的转型过程。
在这个过程中，银行业也实现了从单一的国有银行体系向多元化、市场化和国际化的方向发展。
目前，中国的银行业已经形成了以国有商业银行为主体，其他多种金融机构并存的多元化体系。
国内外经济环境的影响中国银行业的市场发展状况受到国内外经济环境的影响。
在国内方面，中国经济一直保持着高速发展态势，但近年来也面临一些挑战和问题，例如经济结构调整、产业升级、金融体制改革等。
这些挑战和问题也给中国银行业带来了机遇和挑战。
在国际方面，全球经济一体化进程加快，中国银行业面临着国际竞争和监管的挑战。
全球金融市场的波动和不确定性也对中国银行业产生了一定的影响。
总体来说，中国银行业市场发展前景广阔，但也面临着一些挑战和风险。
在国内外经济环境的影响下，中国银行业需要加强风险管理、创新和服务水平，以适应市场发展的需要。
2、目的和意义a) 理解中国银行业的现状和未来趋势中国银行业正在经历着前所未有的变革，随着经济的不断发展和金融市场的深化，银行业的格局、业务范围以及竞争态势都在发生变化。
本报告的目的之一即是帮助读者深入理解中国银行业的现状，包括行业规模、业务结构、经营效率等方面的情况，同时预测未来的发展趋势，包括新兴业务领域、技术进步的影响以及国际竞争的态势等。
b) 分析主要问题和挑战在中国银行业的快速发展中，也存在一些问题和挑战。
例如，业务结构单一、风险管理能力不足、创新能力有限、金融科技应用不够广泛等问题。
本报告将对这些主要问题进行深入分析，探讨这些问题对银行业的影响以及可能的解决策略。
c) 探索潜在的发展策略面对未来的挑战和机遇，中国银行业需要制定有效的发展策略。
本报告将结合国际经验和国内实际情况，提出一些可能的策略，包括业务创新、技术升级、风险管理优化、人才队伍建设等方面。
希望通过这些策略的探讨，为中国银行业的未来发展提供一些思路和参考。
国内银行业发展银行业是一个国家金融体系中的重要组成部分，其发展状况直接关系到国家经济的发展和金融市场的稳定。
近年来，国内银行业发展取得了显著成果，但也面临一些挑战。
本文将从银行业的整体发展情况、改革措施以及前景展望三个方面进行探讨。
一、国内银行业的整体发展情况国内银行业自改革开放以来取得了长足发展。
其在资本规模、业务范围、服务质量等方面均有较大提升。
首先，在资本规模方面，国内银行业的总资产规模不断扩大，各银行在股本融资以及债券市场等方面也取得了明显的成果。
其次，在业务范围方面，银行业逐渐实现了从传统存储款项到信贷融资、国际结算、金融投资、保险、风险管理等多元化的转变。
再次，在服务质量方面，银行业通过引入先进的金融科技和数据智能化等手段，提升了客户体验和服务效率。
然而，与此同时，国内银行业也存在一些亟待解决的问题。
首先，银行业的风险管理仍然面临挑战。
尽管监管机构加强了风险警示和防范措施，但银行业仍存在信贷风险、市场风险和操作风险等方面的问题。
其次，银行业的竞争压力日益增加。
随着金融市场逐渐对外开放和竞争加剧，国内银行业面临来自国内外银行的竞争，需要进一步提高竞争力和创新能力。
此外，银行业的服务质量和效率仍然有待提升，特别是在移动支付、在线银行等方面的技术应用与创新。
二、国内银行业的改革措施为了应对银行业面临的挑战，国内银行业积极推进改革。
首先，银行业加强风险管理，建立完善风险预警和风险控制机制。
通过设立合规与风险管理部门、加强内部审计和风险评估等措施，提高了银行业的风险管理水平。
其次，银行业促进金融科技与互联网的深度融合。
通过引入人工智能、大数据分析等技术，推动银行业数字化转型，提升服务质量和效率。
同时，银行业积极开展业务创新，推出了众多具有个性化、差异化特点的金融产品和服务，满足了不同客户的需求。
除此之外，中国政府还采取了一系列政策措施，推动银行业的改革和发展。
例如，加强对银行业的监管力度，提高了行业准入门槛，规范了市场秩序。
银行业发展报告近年来，随着经济的快速发展和金融市场的不断深化，中国的银行业也取得了长足的发展。
在这篇文章中，我们将探讨中国银行业的发展状况，并对未来的走向进行一些展望。
一、银行业的发展历程中国的银行业始于19世纪末，最早的银行为邮政储蓄局和商业银行。
然而，在建国初期，银行业遭受了严重的损失和冲击。
文化大革命期间，金融体系被废除，银行业几乎停滞不前。
直到改革开放以后，中国政府开始重新建立银行业，并推出了一系列金融改革措施。
在改革开放初期，中国银行业面临的主要问题是财务困难、信贷不良以及金融产品和服务的相对单一，无法满足市场需求。
然而，随着经济的快速发展，中国的银行业逐渐迈入了新的发展时期。
逐步建立的市场化改革措施，包括引入外资银行、设立股份制银行以及放宽资金准备金率等政策，为中国银行业的发展提供了巨大的机遇。
二、银行业的现状目前，中国的银行业已经成为全球最大的银行业之一。
在资产规模上，中国的四大银行（中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行）位列世界前十位。
此外，中国还涌现出多家国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，形成了相对完善的银行体系。
与此同时，中国的银行业增强了金融创新能力。
通过引入互联网技术和移动支付平台，中国的银行业迅速拓展了自己的业务范围，并提供更加便捷、高效的金融服务。
例如，移动银行、支付宝和微信支付等平台已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
三、银行业面临的挑战尽管中国的银行业取得了巨大的进步，但也面临着一些挑战。
首先，信贷风险仍然较高。
随着中国经济增长放缓，企业的盈利能力下降，信贷不良率上升。
银行需要更加谨慎地进行风险管理，并优化其贷款结构。
其次，中国的银行业股权结构还不够市场化。
虽然一些银行已经进行了股权结构改革，引入外部股东，但仍然需要进一步深化改革，加强监管，提高银行业整体的运作效率和风险防范能力。
最后，金融科技的快速发展也给银行业带来了竞争压力。
一些互联网金融公司通过创新的金融产品和服务，迅速获得了市场份额。
民生维新：中国银行业的新生代蓝本挥杆击球！白色小球在空中划出一道弧线，直向球洞方向而去……这是“民生银行杯”中华名人高尔夫球赛的一个场景。
以民生银行冠名的中华名人高尔夫比赛，分别在北京、上海、广州举行，众多明星前来捧场，与民生银行贵宾客户同场竞技，形成了轰动效应。
事实上，这并不是一次商业化的高尔夫赛事，民生银行在其中的角色，并不是仅冠名赛事这么简单。
作为为客户打造的增值服务体系中的一环，自从组建了俱乐部之后，高尔夫目前已经成为民生银行推行贵宾服务的三大平台之一。
民生银行也是国内迄今为止惟一的以专业俱乐部形式来管理与开展高尔夫增值服务的银行。
这种增值服务，便是民生银行零售银行部的一项业务创新。
“一切创新最终是为了服务于产品创新，没有产品创新，就没有市场，更没有发展。
”董文标曾如此说道。
而民生银行的高速发展，应该说正是得益于各个层次的创新之举。
“好的创新不仅对企业有益，对于增长更至关重要。
”全球知名管理学家加里?哈梅尔是如此看重它的作用。
民生银行当然知道创新是企业生命线的不变真理，其实，在该行的整体架构中，几乎每个部门都涌动着革新求变的血液。
无论从零售银行部的业务增值服务体系、授信评审部的独立评审制度、稽核部的首席稽核检查官制度，到公司业务部的企业财务革新计划，再到科技开发部的“八大系统”改造，无一不体现了民生银行的自主创新能力。
正因为民生银行如此着力于金融产品与服务的创新，以至于被业界誉为“创新领先的银行”。
而成立10周年之际，民生银行通过创新经营带来的高回报率、低不良资产率以及高发展速度就不难理解了。
一篇在网上流传甚广的文章中有一句话，可以作为民生银行创新体系最适当的注脚——“民生银行最重大的价值，也许不在于其自身的资产价值，而是在于其为国内金融改革提供的崭新路标与探索精神。
”零售银行的春天？“市场这么大，遍地是黄金，就看你有没有能力把钱捡回来！”零售银行部副总经理高峰半开玩笑地说，对于自己负责的这个部门，他谈着谈着就兴奋起来。
也难怪他对零售业务如此着迷，从2003年开始，民生银行着手进行业务结构调整，加大对零售业务的支持力度。
按照未来三年的战略规划，民生银行的零售业务的综合占比要达到30%。
早在2003年初，针对零售业务的发展，民生银行就开始采取行动，总行个人业务部和7家主要分行的个人业务部统一更名为零售银行部，这意味着民生银行在两年多之前，便开始运筹实施业务结构的调整。
这对于一家成立时间不到十年的中小型银行来说，抢占个人业务市场份额的野心，不言而喻。
“这么大的一块肥肉，谁不想吃？”高峰认为经过经济体制改革、私有化进程的推进，还有非国有经济成分的增大，私人财富会急剧膨胀，“为什么现在外资对中国的银行业这么看好，因为零售银行的春天来了。
”以国外银行来看，零售业务能占到整体业务的40％之多，而在国内，仅有5％-10％。
高峰认为这意味着零售市场有巨大的增长空间。
但在国内，对于大多数商业银行来说，公司业务才是支撑银行利润的重点，业务战略基本都以发展公司业务为主导。
此时民生银行作出转战零售业务的决定，在业内许多人看来，这与其说是在行业内的创新之举，还不如说是一种冒险。
但近两年来，民生银行在零售业务的服务和增值服务两个方面，高峰和他的零售业务团队却创造了奇迹，增强了零售客户对民生银行的信心。
从基本银行服务方面，民生卡和民生家园“1+3”住房按揭贷款服务是两个深受客户追捧的品牌，民生卡以方便快捷著称，无卡存款、电话汇款、账户信息即时通等服务更是吸引客户的亮点，而“1+3”住房按揭贷款形成的影响力更强大，在北京市场已成为非常知名的品牌服务，该产品的特色主要有无障碍还款，同时以车费按揭、装修贷款和转按揭等增值服务配套。
在个人房贷方面，高峰频出新招，2003年，他曾联合全国房地产商在“3?15”期间为购房人提供贷款免律师费服务，去年推出了不指定楼盘按揭贷款，力求扩大房贷市场的份额。
据了解，如今民生银行在全国房贷的市场份额在10%左右。
从小就梦想当兵穿上军装的高峰，一直说自己是“为了美好的生活而努力工作”，从办事利索，说话干脆的特点来看，还真有些军人的做派。
他说要做好零售银行这个部门，最关键的是带好这个团队。
他用人跟其它的国内银行相比，也颇有新意。
目前他正在大肆招聘，准备打造一支庞大的销售队伍，现在已经招聘了300多人，但奇怪的是，绝大部份都没有银行从业经历。
“他们中有80％是做销售的，有卖房子的，卖汽车的，还有卖意大利皮鞋的，”记者奇怪他为什么连教钢琴的都招揽至麾下，高峰哈哈大笑，“她教的孩子的父母有钱啊！”到今年底，他准备将他的销售军团扩至500人。
“我得经常向他们灌输‘做银行业，就是做服务业’的理念，”高峰很看重团队成员在观念上的认同。
本土的人才需要培养和成长的时间，而引进外脑则可以省去许多时间成本，零售银行部最近从海外接连挖来三员大将——一名是在花旗银行干了10多年的华人高管，将任零售银行部的首席理财官、一名则是在美联银行干了10几年的“海归”，将任首席技术顾问，还有一名是从台湾花旗银行过来的首席培训官。
民生银行战略转型与业务调整一年多以来，效果初显,民生银行零售业务的增长速度今年第一次超过了公司业务的增长速度。
预计今年的零售业务规模将是民生银行前些年的总和。
一定要走客户路线“正确理解业务，坚持下去不动摇，终会成功。
”美国人赛勒斯?麦考密克在发明了机械收割机，并创新地采用了分期付款的方式，把他的机器推销给19世纪中期还比较贫穷的美国农民时如是说。
民生银行公司银行部的总经理冯剑松对此可谓是食髓知味，在领导公司业务部对一些尚未涉足过的新行业进行业务开发时，他对经历过的案例历历在目。
近年来，民生银行对行业进行深度开发，是一项重大的变革措施，这意味着公司业务并不仅仅是向企业提供无差别的存贷款业务服务，而是向“专业化金融服务”的方向发展。
最典型的莫过于从2004年开始推出的“民生财富——企业财务革新计划”，该计划意味着民生银行公司金融战略的转变，不再单纯追求单个产品创新，而是转变为向企业提供专业化、综合的服务，即针对电力、石化、交通、电信四大行业提出了民生银行的行业金融服务方案。
其中电力行业是民生银行从2003年后成长最快的一块业务，数据显示，民生银行从电力行业中获取的盈利，从原来的3000万元，已经剧升至目前的6个亿。
两年内的时间，如何能达到这样十倍的增长速度？冯剑松在研究了中国电力行业的特点之后，发现煤电矛盾一直是电力市场的矛盾焦点。
因为煤炭供应紧张，电力企业的成本骤升，但电费的回收，又需要有相应的过程；反过来，煤炭企业的大规模企业改造却缺乏资金。
冯剑松找到症结点后，决定把它变成民生银行的一个利润增长点。
该行向电力企业提供增值服务，将其采购业务、电费收取业务、煤电交易支付等等揽到手中；而该行推出的煤电票据服务方案，即专门针对电厂所做的煤炭支持方案，不但降低了煤炭企业的财务成本，还能支付现金予煤炭企业，企业则可以拿这笔钱来进行技术改造。
既然已成为民生银行的客户，冯剑松肯定不会等闲对待。
在民生银行开户的煤炭企业、电力企业，接下来成为冯剑松及他的团队进行深度挖掘的资源。
“对于这些企业，我们有的给它做现金管理，有的给它做理财……这意味着什么呢，就是煤电行业整个链条上的企业，都可能成为民生银行的客户。
”无论从外表或谈吐都像个大学教师的冯剑松说道，“对电力企业，我们提供低成本的资金方案，对煤炭企业来说，我们帮助它理财、进行资金回笼，这就是民生银行做为中介的市场空间！”针对这种挖潜方式，冯剑松称之为“建立一个银行的商业模式和业务的重点，将它放到解决一个行业的特殊矛盾上，并把矛盾焦点变成银行的增长点，解决了这个矛盾，就在行业里创造了价值。
”这样的商业模式，实施之后的效果是惊人，民生银行在一年间在50个煤矿推行它的行业金融服务方案，光存款就增加了50个亿，而电力企业也增加了23亿存款。
“这就增加了70多亿的存款，银行会获得一个亿的毛利，而我仅仅占用了1000万的资本金。
”冯剑松认为更重要的是赢得了客户的支持，“银行一定要走客户路线，给客户的增长和发展带来新的价值，这样你才能扎根进行业中去。
”对于目前民生银行的战略转型规划，冯剑松认为，对一家银行来说，成功转型最好的办法就是重新激活它原有的主营业务。
言外之意，对于民生银行来说，公司业务在相当长的一段时期内仍将占据主导地位。
从民生银行2004财年的数据来看，冯剑松的观点不无道理，该行在这一年公司业务利润占到全行利润的126％。
战略转型必然要有大量的资金投入，否则转型难以维继。
行长董文标在10月间亦向外界表示，“我们转型，是因为这几年打下了比较好的基础，特别是公司业务的发展为业务转型奠定了坚实的基础。
”风险管理新政无论是零售业务，还是公司业务，再蒸蒸日上，也离不开风险管理这道关。
“没有良好的风险防范意识和良好的风险管理水平，银行的经营和赢利能力就要大打折扣，甚至会影响到企业的生存。
风险管理是商业银行的核心竞争力。
”民生银行授信评审部副总经理、风险管理委员会秘书长连永喜如是说。
在民生银行成立的最初几年，其不良资产率曾逼近10%，而近五年来，通过重塑信贷管理体制、完善信贷管理体系、提高授信评审的专业技术水平，民生银行的不良率一直控制在2%以下，这也成为民生银行口碑甚佳的最好理由。
该行2005年中报显示，其报告期末，不良资产率为1.44%，在业内仍保持最好水平。
从2003年开始全面推行的独立于各级经营机构、由总行垂直领导的授信评审体制对民生银行来说，具有里程碑的意义。
这一体制的创新在于行政权力全部从信贷评审工作中退出，而由专家组成的信贷评审委员会从事这一工作。
这一体制的设立，成为民生银行有效防范风险的一大利器。
有专家曾评价：民生银行的独立评审体制是其风险管理体制的重大突破，它有效地抑制了信贷审批过程中行政干预，全方位提高了信贷审批的专业和技术水平，提升了银行对经济政策和市场发展趋向的宏观把握能力，遏制和降低了短期利益驱动以及道德风险，真正发挥了贴近市场、提高效率、控制风险的作用。
独立评审体制使民生银行抓住了风险管理的主要矛盾，但是要最大限度地防范风险，还需要健全信贷风险管理体系，使信贷资产管理的各个环节均处于有效管理之下。
民生银行设立了风险管理委员会，负责全行信用风险、市场风险、操作风险等各种风险的统一管理，从公司部信贷项目的选择、前期调查，到评审部专业化评审，再到资产监控部复核放贷、动态监控，最后资产管理部对不良的处置，逐步形成了预防风险、控制风险及补偿风险的信贷风险控制体系，这一体系能够较好地保证银行的资产质量，形成可持续发展的能力。
2005年6月底，民生银行“授信风险管理系统”正式上线，该系统不仅使授信评审工作进一步标准化、流程化，同时标志着该行风险管理的科技含量在不断增加。
