我国农业保险发展存在的问题及对策分析

当前我国农业保险发展中的主要问题及对策建议

【摘 要】我国是一个农业大国，农业是国民经济的基础，农业、农村和农民问题始终是关系人民事业发展的全局性和根本性问题。而农业风险问题一直是困扰我国农业发展中的核心问题，目前农业保险是许多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主要的目的是用于降低农业生产中遇到的自然风险和市场风险，我国同时也是一个是自然灾害较为严重的国家。所以大力发展农业保险，全面建设小康社会。但是目前农业保险在我国的发展却没有得到大力推行，很多问题亟待解决。

【关键词】农业保险；问题；对策；建议

前言

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。我国开办的农业保险主要险种有：农产品保险、生猪保险、牲畜保险、奶牛保险、耕牛保险、山羊保险、养鱼保险、养鹿、养鸭、养鸡等保险，家禽综合保险，水稻、蔬菜保险，森林火灾保险；烤烟保险、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害等保险。

1.我国农业保险发展现状

在新中国成立后，以土地改革和农业生产合作化运动的第一次制度变革中，农业保险获得了初步发展。20世纪80年代，我国农业在以家庭联产承包责任制为核心的第二次制度变革中，农业保险

发展迅速。随着1994年中国人民保险公司向市场化体制转轨，我国的农业保险业务便日益萎缩，许多地方甚至停办。2007年4月，中央财政10亿元资金正式注入被列为首批中央财政政策性农业保险的试点省份，所遵循的原则是低保障、广覆盖；保险金额中央财政承担25%，省级财政承担25%，其余部分由农户承担，或者由农户和龙头企业，省、市、县级财政部门共同承担，具体比例由试点省份自主决定。

2.我国农业保险发展面临的主要问题

2.1农业风险可保性差，经营风险大

我国农业保险发展存在的问题及对策分析

近年来，我国农业保险发展迅速，但仍然存在一些问题。本文将从保险产品、保险服务、保险制度和保险市场四方面对其问题和对策进行分析。

一、保险产品问题及对策

当前我国农业保险产品主要包括农作物保险、农业基本险种、渔业保险和农村劳动力保险等，但是仍存在以下问题：

1.保险费率不合理

农业保险的保费主要由各地政府出资，但是政府预算有限，无法为所有农户提供足够的保障。因此，目前农业保险的保费一般较高，不能满足农户的需求。

对策：建立全国统一的农业保险费率体系，由中央财政下拨一定的基金，保证全国范围内的农户都可以购买到价格合理的农业保险产品。

2.保险覆盖面窄

当前我国农业保险主要面向大面积种植业和标准化的农业生产，但是对于小农户和散户的保险覆盖较少，无法满足其保险需求。

对策：加大对小农户和散户的保险扶持力度，支持保险公司开发适合这些农户的农业保险产品。

当前我国农业保险服务主要由县级政府和保险公司提供，但是存在以下问题：

1.服务流程繁琐

保险投保、理赔等流程较为繁琐，需要填写大量的表格和提交复杂的资料，对于普通农户来说非常不便。

对策：优化服务流程，建立便捷的在线服务平台和移动端APP，方便农户在线投保和快速理赔。

2.服务质量参差不齐

由于农村保险服务的投资和管理成本较高，导致一些县级政府和保险公司的服务质量不尽相同，给农户使用带来不便。

对策：加强对保险公司的经营管理和监督，建立统一的服务质量评估体系，并对服务质量较差的机构进行惩罚和整改。 当前我国农业保险制度有待进一步完善，存在以下问题：

1.缺乏统一的管理机构

目前我国农业保险机构分布在各个省、市，缺乏统一的监管和管理机构。

对策：建立全国性的农业保险监管机构，负责统一规划和协调各地农业保险工作。

我国农业保险实践中存在的问题及对策研究

【摘要】发展农业保险对于提高我国农业的抗风险能力，维护农民利益以及建设社会主义新农村具有重要意义。改革开放三十多年以来，我国农业保险以较快速度发展并取得了一定的成就。然而目前我国农业保险实践中仍存在很多问题，如相关法律制度不够完善，参与主体和相关部门之间存在认识和利益上的偏差等等，这些都需要在今后的实践中给予高度重视并采取相应的措施予以解决。

【关键词】农业保险；现状；存在问题；对策建议

一、我国农业保险实践中存在的问题

虽然我国的农业保险在实践过程中取得了一定成就，但是在参与主体认识方面、法制保障和监管方面仍存在一些问题，只有在实践中进一步加以解决和完善，才能完善我国的农业保险制度，实现我国农业保险事业的持续健康发展。（一）农业保险相关参与方存在认识上的误区

随着我国市场经济的发展，保险作为一种规避风险、减少损失的手段已被人们所接受。同样，农业保险作为保障农业生产稳定，维护农民切身利益的手段也逐渐为人们重视。但目前社会各界对于农业保险的重要性还没有给与足够重视，对农业保险的认识也存在种种误区，表现为：

1.农民主观上对农业保险的认识存在误区

长期以来，我国农村实行一家一户的小农生产方式，这种分散、

封闭的生产状态，使得农民自给自足的观念根深蒂固，并且往往只注重眼前和短期既得利益，缺乏对未来的长远考虑，因而风险意识较为淡薄，缺乏参保的积极性。同时，很大一部分农民对农业保险还存在这各种各样的认识偏差和不理解，没有充分认识到农业保险的重要性。有农民认为农业保险没用，有对农业保险怀疑的，有抱怨的，有不满的，这些都是农业保险在推广普及过程中产生的多种形态的反应。很多农民对农业保险还存在一定的认识误区，认为办理农业保险后，农业生产遭受了损失，保险部门就应该给予理赔。这是个很大的误区。我国的农业保险是政策性保险，其中规定对于大田作物的承保范围是种子、农药、化肥等农资，而日光温室大棚的承保范围是墙体、骨架及棚面覆盖物。比如设施农业中大棚内的作物受淹后，减产或绝产，而墙体、骨架和覆膜却没受到损害，保险公司就不需要进行理赔。

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浅析我国农业保险面临的供需短缺问题及对策

作者：秀 英

来源：《科学与管理》2008年第06期

摘要：有效需求和供给不足等问题是我国农业保险发展陷入经营和发展困境的主要原因。本文主要分析了使我国农业保险发展陷入困境的“有效需求不足”和“供给短缺”等供需问题，并探讨了我国农业保险经营和发展中面临的供需问题背后的根源，从而提出了发展我国农业保险的对策。

关键词：农业保险 有效需求不足 有效供给不足 对策

1 我国农业保险面临的供需短缺问题

1.1意愿需求和有效需求双不足

农业生产和经营风险的客观存在，必然形成对防范风险的巨大需求，但目前我国农业保险的需求明显不足，主要以意愿需求不足和有效需求不足两方面表现。

1.1.1意愿需求不足。

当前，我国保险服务主要集中在县以上的大中城市，适合农民的保险产品很少，农村保险市场还处于“拓荒”阶段。而我国农业补贴政策侧重于对非农业保险的补贴，这是农民农业保险意愿需求不足的一个原因。在面对农业经营和生产中的各种风险农民可以选择各种风险管理办法，它们和农业保险之间具有很强的替代关系。而相对于其它风险管理手段，农民往往认为保险的成本更高，或心存侥幸心理，不愿意购买保险。稍微了解一些农业保险知识的农民又往往认为保险这一问题的突出表现就是索赔困难。如果出险，在向保险公司索赔时，不仅手续极其繁琐，而且在很多时候保险公司以种种理由拒赔，农民对保险公司的不信任已经构成—个比较严重的需求不足现象。

1.1.2有效需求不足。

第一，我国农民的低收入严重制约着广大农村地区投保能力，这是导致农业保险有效需求不足的重要原因。农业保险的市场化费率通常要比普通商业保险的费率高。经验表明，农作物保险的费率一般在2％—15％之间，比家财、企财的损失率(1％左右)高出很多，这就进一步限制了农民的投保能力。其次，可供农民选择的保险产品少是导致有效需求不足的另一个原因。目前农业保险市场上的产品都是城市低端产品的延伸，现有产品未充分考虑农业风险特征及农龙源期刊网